[ archief ] Zomaar iets anders

[L. Blok]

Op de site van DFT.nl kwam ik een interressant artikel tegen
hoe instellingen nu, na het debacle met Legio Lease etc.,
nog steeds op een dubieuse manier trachten zaken te doen.
Ik geef toe, het heeft niets met Legio te maken maar deson-
danks plaats ik het op dit forum om te laten zien dat dit
soort van praktijken nog steeds plaats vinden. Zou er van
overheidswege niet eens een bescherming moeten komen dat deze manier van adverteren en aan de man brengen van dit soort van producten eens aan duidelijke gewenste informatie-verstrekking moeten voldoen??! !

m.v.g.

L. Blok

Hier komt het artikel:

____________________________________________________________

'Geniale' Gelink


AMSTERDAM (DFT) - Een reis naar Barbados, een nieuwe badkamer en een cabriolet voor de deur? Wie zijn hypotheek naar Gelink Adviesgroep oversluit, schijnt zich dit allemaal te kunnen veroorloven.
Daarnaast wordt de looptijd van de hypotheek verkort naar slechts vijftien jaar. Op radio en televisie maakt Gelink de laatste weken veel reclame. Daarom wilden we een vervolg op ons stuk over Gelink in juni dit jaar en namen we de proef op de som. We deden ons voor als potentiële cliënt.
De website van Gelink Adviesgroep is bijzonder eenvoudig van opzet. Er staat namelijk bijna geen bruikbare informatie op. Op basis van ons inkomen, de waarde van het huis en de hoogte van de huidige hypotheek komt al snel het nieuwe maandbedrag uit de bus rollen. Dit is vele honderden euro´s lager dan ons huidige maandbedrag. Exacte informatie over de gebruikte hypotheekconstructie blijkt nergens op de website te vinden, dus besluiten we het aanvraagformulier in te vullen en per email te verzenden. Binnen enkele dagen krijgen we een aardige verkoopster aan de telefoon die de gegevens nog even wil doornemen. Nadat die blijken te kloppen, zegt ze toe om binnen een uur terug te bellen. Precies op het afgesproken tijdstip gaat de telefoon en krijgen we te horen wat zij voor ons in petto heeft. De bestaande hypotheek wordt verhoogd van € 250.000 naar € 370.000 en de bruto maandlast daalt van € 1.700 naar € 925. In rap tempo lepelt de dame de hypotheekconstructie op. We schrijven mee, maar bepaalde aspecten worden niet toegelicht. Toch zijn we in staat om de constructie in grote lijnen te ontrafelen.
De lopende hypotheek wordt overgenomen door Gelink zodat van het nieuwe leenbedrag, na aftrek van boeterente, afsluitprovisie en notariskosten, nog ongeveer € 115.000 resteert. Allereerst krijgen we direct € 25.000 in handen. Daarnaast wordt een groot bedrag belegd in aandelen. Deze beleggingen worden gebruikt voor het drukken van de maandelijkse lasten door iedere maand een stukje van de waarde van deze beleggingen op te nemen. Tevens wordt een deel van de beleggingen gereserveerd voor de aflossing van € 250.000 over vijftien jaar. Tot slot moeten we binnen de constructie een aantal polissen sluiten.
Allereerst een polis voor betalingsbescherming bij arbeidsongeschiktheid, zodat we ook in die situatie de rentelasten kunnen blijven betalen. Daarnaast biedt men twee overlijdensrisicoverzekeringen aan. We vragen om een offerte op papier. Dat is helaas niet mogelijk, want de dame aan de telefoon mag de aanbieding alleen toelichten in een persoonlijk gesprek. Evenmin geeft ze aan welke risico´s we eigenlijk lopen met de beleggingen. Gaan we in op haar voorstel, dan verhogen we in één keer de hypotheek met € 120.000. Van dat geld wordt het grootste deel belegd in aandelen waarmee we een behoorlijk risico lopen. Bovendien krijgen we de lening op basis van een variabele rente, dus als de rente stijgt, dan stijgen ook onze lasten. Ook is vreemd dat ze geen enkele vraag stelt over al lopende verzekeringen bij overlijden en arbeidsongeschiktheid. Ze gaat ervan uit dat we zonder meer die polissen willen sluiten, ook al zijn ze waarschijnlijk volstrekt overbodig.
Gelink voert de slogan ´Geniaal in geld´. Wie rekent met een lage hypotheekrente en een hoog beleggingsrendement, hoeft echter niet geniaal te zijn om de risico ´s te zien die daarmee gepaard gaan. ´Goochelen met geld´ lijkt als slogan beter op zijn plaats

© 1996-2002 Dagblad De Telegraaf. Alle rechten voorbehouden.
e-mail: [email protected]

[Hans]

Gelink is hartstikke LINK, LINK, LINK!!!

Zij maken een combinatie van allerlei gevaarlijke en/of overbodige produkten, zoals:
- beleggen met geleend geld;
- gebruik maken van overwaarde;
- mogelijk onnodige extra verzekeringen afsluiten, waarvan nog maar de vraag is wat werkelijk wordt verzekerd, en hoe lang;
- lange termijn schuld aangaan om korte termijn profijten te hebben, zoals vakantie en auto.

En hoe dekt Gelink zich in? Door middel van onderstaande:
"Beleggen
De waarde van beleggingen kan fluctueren. Resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. Bij sommige constructies wordt er belegd met (deels) geleend geld. Dit betekent dat u risico loopt dat u uw inleg verliest of zelfs een schuld overhoudt."

[toet]

Meneer blok het is heel goed dat alles op internet gezet wordt zodat de mensen weten hoe alles in zijn werk gaat.Ik krijg steeds meer een afkeer van lui die zogezegd alles doen voor jou om het goedkoper te maken.Om de een of andere reden heb ik veel vertrouwen in peter R de vries toch zit hij ook in zo,n reclame spot.Ben blij dat alles weer een beetje normaal hier is en dat gepest is afgelopen.Daar gaan eigenlijk mijn haren nog meer van over eind staan.Ze pakken altijd de gene waar je wat aan hebt.Ga zo door meneer blok groetjes van toet

[Jean]

Zoals Gelink het presenteert op TV e.d. zul je een giga overwaarde moeten hebben. Als je in zee zou willen gaan met Gelink zul je heel goed moeten vragen waarom ze een bepaald idee uit willen voeren.

Het hoeft niet een verkeerd advies te zijn.

Wel weet ik, ex collegaatje van SS werkt er en daar heb ik nog contact mee, dat om de looptijd te verkorten naar 20 jaar er veelal gebruik wordt gemaakt van een vooruitbetaalde koopsom aandelenlease!

De rente die genomen is voor en hypotheek is veelal een instaprente van 3.8% 1 jaar vast, wel repeterend.

Overlijdensrisico premie zal minimaal de eis van een bank zijn, ofwel, alles boven de 75-90% executiewaarde woning.

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering of woonborg...daar is trouwens niets mis meer mits juist gehanteerd. Feit is dat merendeel van de hypotheekgevende bij arbeidsongeschiktheid terugvalt naar 50% van het huidige inkomen....dus een probleem kan zijn voor de hypotheek.

En.....als er een heel goed inkomen is en nog wat overwaarde,wordt dit op een beleggingsrekening gezet en wordt er onttrokken.....hoe veel, hangt af van het rendement wat gehanteerd wordt. Normaal zou 8% zijn....is het meer dan niet echt reeel meer. Hoewel het historisch rendement van een mixfonds 11% is...inclusief de afgelopen 2 K jaren.

Wat betreft het korte termijn profijt met lange duur schuld kan uitdrukkelijk de wens van een klant zijn.
Als iemand geen mogelijkheden heeft om een auto te kopen...komt ie terecht of bij Dickie S te Wognum of bij een koophuis bij zijn overwaarde.

Kan ie een hoge last dragen maar wil ie er binnen korte tijd, lees 5 jaar vanaf, een DK of een PL. Wil ie een lage last wordt het een Spaarkrediet (15 jaar) of via de hypotheek.....bij het laatste kun je ook tegensparen waardoor aflossen eerder zou kunnen.

Voor heel veel mensen gaat het om de netto maandlast en door het maken van een plan om hun dit te geven kom je inderdaad wel eens terecht in de constructie van Gelink.

Als je er mee te maken krijg.....second opininon!!!! Echter....die second opinion is altijd anders. Concurrentie he!!!!!!! Elke adviseur/organisatie zal de constructie van de ander onderuithalen en een alternatief geven....maar of dat nu altijd de juiste is.........

[Maarten]

Jean,
Als mensen bereid zijn te betalen voor een second opinion kan het wel een zuivere beoordeling zijn.

groet Maarten

[Jean]

Zelfs dat niet Maarten.....wat voor systeem er ook gehanteerd wordt, door concurrentie en eigen belang zal elke adviseur of organisatie het advies van een ander onderuit halen! Er zijn maar weinig, ik heb ze nog niet meegemaakt in 5 jaar, adviseurs die over een collega/concurrent financieel plan een positief opinion gaf.

Zelfs als er een boekhouder bij betrokken was had die wel weer een vriendje die het plan wilde bekijken en een alternatief had.

Zelfs een notaris flikt het soms om een plan af te schieten en met een alternatief te komen.

[Maarten]

Toegegeven. Maar dat is in elke branche. Zelfs in de medische. Maar je kunt er van tevoren afspraken over maken.
Zo van: U mag zelf met een voorstel komen maar ik bepaal zelf bij wie ik dat onder breng.
groet Maarten