| LET OP: Dit topic is meer dan drie jaar geleden geplaatst. De informatie is mogelijk verouderd. |
[ archief ] Wet van Hillen weinig of geen Hypotheek
Wet van Hillen weinig of geen Hypotheek
Wij hebben een kleine hypotheek en willen deze voor de helft aflossen komen wij in aanmerking voor de Wet van Hillen?
Volgens deze wet wordt dan de WOZ- waarde niet als inkomen opgeteld klop dit wel.
M.vr.gr.
Volgens deze wet wordt dan de WOZ- waarde niet als inkomen opgeteld klop dit wel.
M.vr.gr.
Re: Wet van Hillen weinig of geen Hypotheek
Zonder cijfers is op uw vraag geen antwoord te geven. Hoeveel is de WOZ-waarde woning? Hoeveel is de geschatte hypotheekrente woning NADAT u de helft van de huidige hypotheek heeft afgelost?
U schrijft:
U schrijft:
Als u helemaal aflost, klopt uw conclusie. Als u voor de helft aflost, is de wet Hillen waarschijnlijk deels van toepassing. Maar zonder concrete cijfers is volledige beantwoording van uw vraag niet mogelijk.Volgens deze wet wordt dan de WOZ- waarde niet als inkomen opgeteld klop dit wel
Re: Wet van Hillen weinig of geen Hypotheek
De wet Hillen houdt in dat je voor de eigenwoning nooit een bijtelling krijgt, maar alleen een aftrekpost. Normaliter is de betaalde hypotheekrente hoger dan het eigenwoningforfait en dan wordt de hypotheekrente-aftrek verminderd met het eigenwoningforfait. De wet Hillen zegt nu dat als de betaalde hypotheekrente lager is dan het eigenwoningforfait, dat je dan nooit een 'negatieve aftrek' krijgt.
Cijfervoorbeelden: WOZ waarde 4 ton geeft eigenwoningforfait van 0.55% daarvan, dus van 2200 euro.
Als de hypotheek 3 ton is en de rente 5%, dan betaal je dus 15.000 rente per jaar. Aftrek wordt dan 15.000 min 2200 = 12.800 euro. Bij 40% belastingtarief betaal je dan door het belastingvoordeel netto maar 3,3% rente over het geleende geld.
Als de hypotheek nul is, dan zou het saldo van de eigenwoning 0 min 2200 = -2200 worden, dus 2200 bijtelling, maar de wet Hillen zegt nu: de aftrek wordt nooit minder dan 0, Dus wordt de aftrek 0.
Als de hypotheek bv. 50.000 is, met 5% rente, betaal je 2500 rente per jaar. Aftrek wordt dan 2500 - 2200 = 300 euro per jaar, dus dan heb je nauwelijks profijt van de renteaftrek. Als je dat mag aftrekken tegen een belastingtarief van 40% , heb je maar een belastingvoordeel van 40% van 300 = 120 euro. En dan betaal je netto bijna even veel als bruto (namelijk ongeveer 4¾ %). Dan is het snel voordeliger om af te lossen met spaargeld, als je dat zou hebben.
Ook als je van die 50.000 maar 25.000 zou aflossen, bespaar je je nog een hoop lasten en kan het voordelig zijn. Maar als je in dit voorbeeld van een schuld van een ton naar een schuld van een halve ton zou gaan, dan zou je nog geen profijt hebben van de wet Hillen.
Hoe het in jullie situatie uitpakt is moeilijk te zeggen, want dat hangt dus onder anderen af van de WOZ waarde, de rente die je nu en na aflossing zou betalen en van het inkomstenbelastingtarief. En van de vraag of jullie genoeg 'vrij' geld hebben om niet te veel vrijheid kwijt te raken als je veel aflost. Want dat moet je ook laten meewegen, zeker als het per saldo niet zo heel veel zou schelen.
Cijfervoorbeelden: WOZ waarde 4 ton geeft eigenwoningforfait van 0.55% daarvan, dus van 2200 euro.
Als de hypotheek 3 ton is en de rente 5%, dan betaal je dus 15.000 rente per jaar. Aftrek wordt dan 15.000 min 2200 = 12.800 euro. Bij 40% belastingtarief betaal je dan door het belastingvoordeel netto maar 3,3% rente over het geleende geld.
Als de hypotheek nul is, dan zou het saldo van de eigenwoning 0 min 2200 = -2200 worden, dus 2200 bijtelling, maar de wet Hillen zegt nu: de aftrek wordt nooit minder dan 0, Dus wordt de aftrek 0.
Als de hypotheek bv. 50.000 is, met 5% rente, betaal je 2500 rente per jaar. Aftrek wordt dan 2500 - 2200 = 300 euro per jaar, dus dan heb je nauwelijks profijt van de renteaftrek. Als je dat mag aftrekken tegen een belastingtarief van 40% , heb je maar een belastingvoordeel van 40% van 300 = 120 euro. En dan betaal je netto bijna even veel als bruto (namelijk ongeveer 4¾ %). Dan is het snel voordeliger om af te lossen met spaargeld, als je dat zou hebben.
Ook als je van die 50.000 maar 25.000 zou aflossen, bespaar je je nog een hoop lasten en kan het voordelig zijn. Maar als je in dit voorbeeld van een schuld van een ton naar een schuld van een halve ton zou gaan, dan zou je nog geen profijt hebben van de wet Hillen.
Hoe het in jullie situatie uitpakt is moeilijk te zeggen, want dat hangt dus onder anderen af van de WOZ waarde, de rente die je nu en na aflossing zou betalen en van het inkomstenbelastingtarief. En van de vraag of jullie genoeg 'vrij' geld hebben om niet te veel vrijheid kwijt te raken als je veel aflost. Want dat moet je ook laten meewegen, zeker als het per saldo niet zo heel veel zou schelen.
