Je bent niet verplicht een OVR te nemen. Je kunt ook aangeven geen OVR af te sluiten en zelf een OVR af te sluiten welke gelijk ingaat met de hypotheek.
De Rabobank is niet verplicht om te bemiddelen met een andere verstrekker, dat moet je dan zelf doen.
| LET OP: Dit topic is meer dan drie jaar geleden geplaatst. De informatie is mogelijk verouderd. |
[ archief ] hypotheek offerte
-
een vraag, een antwoord
- Berichten: 706
- Lid geworden op: 14 nov 2008 12:07
Re: hypotheek offerte
Dat zei die Rabo medewerker toen ook, lekker commercieel en onhandig, want je stuurt je klant naar de concurrentie.
De Rabobank is niet verplicht om te bemiddelen met een andere verstrekker, dat moet je dan zelf doen.
Ik ga de Rabo bellen dat ze die klanten door mogen sturen.
De Rabobank is niet verplicht om te bemiddelen met een andere verstrekker, dat moet je dan zelf doen. Ik ga de Rabo bellen dat ze die klanten door mogen sturen.
Re: hypotheek offerte
Nu begrijp ik het niet meer. Eerst zeg je dat je bij Rabo verplicht bij Interpolis moet verzekeren en als " de klant zelf goedkopere alternatieven aandraagt wordt dat geweigerd". Maar nu lijkt het dat je ook in jou situatie wel elders een orv mocht afsluiten, maar dat zij daar alleen niet in bemiddelen. Wat is het nu?
Re: hypotheek offerte
Ik lig bijna dubbel Kweenie
Re: hypotheek offerte
Uit de verhalen blijkt maar weer dat elk kantoor van de Rabo weer zijn eigen regels kent. Een heel slechte zaak lijkt me er is niks zo prettig als duidelijkheid en daar hoef je bij de Rabo niet voor aan te komen.
Kweenie veel succes met de renteverlenging over een paar jaar, kijken of je dan nog te spreken bent over de Rabo
Kweenie veel succes met de renteverlenging over een paar jaar, kijken of je dan nog te spreken bent over de Rabo
-
sjorsie1982
- Berichten: 213
- Lid geworden op: 23 dec 2008 13:27
Re: hypotheek offerte
Het beste advies wordt nog altijd door jezelf gegeven. Ga op onderzoek uit. De volgende vragen kunnen je daarbij helpen.
- Hoe lang wil je blijven wonen in je huis? Is het 8 jaar, zet dan je hypotheek voor 10 jaar vast. Is het 30 jaar en haat je verhuizen, zet dan de hypotgeek 30 jaar vast. Let wel op, momenteel is het renteverschil tussen 10-20-30 jaar vast enorm!.
- Hoe veilig wil je zijn? Wil je goedkope vast maandlasten hebben en zelf je aflossing regelen doe dan maximaal aflossingsvrij. Dan bepaals je zelf hoe je wilt aflossen. In makkelijke tijden spaar je zelf meer op een spaarekening en in moeilijke tijden minder.
- OVR en arbeidsongeschiktheids verzekering zijn de slechtste verzekeringen wat betreft uitbetalen. Een arbeidsongeschiktheids betaald praktisch nooit uit omdat je altijd wel buiten de voorwaarden valt. Ze zijn schrikbarend duur in verhouding met het risico en totaal zinloos.
- OVR is vaak alleen verplicht bij spaarhypotheken. Dus een verplicht OVR bij aflossingsvrij is onzin en ik zou dan heel gauw weggaan en een andere bank zoeken.
- Koopsommen is doodzonde van je geld. De rente kan je namelijk niet aftrekken van de belasting, dus je bent duurder uit, wat de adviseur je ook voorspiegeld.
- Beleggingshypotheken kunnen gunstig uitpakken als je er wel rekening meehoudt dat je na afloop met een schuld kan blijven zitten. Dus zelf extra sparen kan geen kwaad.
- Doe het minimale OVR wat nodig is en sluit zelf los van je hypotheek een OVR af. Dit is praktisch altijd goedkoper.
- Stort geen geld in een spaarhypotheek. Dit geld staat vast en krijg je niet meer terug tijdens de looptijd van je hypotheek. Het rente verschil weegt niet op tegen het feit dat je het geld niet meer terug krijgt.
- Een heel belangrijk punt nog: Neem geen hypotheek bij een verstrekker die een rente-opslag bovenop de gangbare rente doet bij verlenging. Dit is echt een schande en zou echt verboden moeten worden. Er zijn zat verstrekkers die dit niet doen.
- Een verkoopverbod tenzij een boete is ook iets wat je niet moet accepteren.
Ikzelf heb 90% executiewaarde aflossingsvrij (meer doet niemand meer tegenwoording) en de rest spaarhypotheek, waarvan 50% een verplichte OVR is. Ik heb een aparte OVR afgesloten bij een ander bedrijf. De rente staat 10% vast omdat ik waarschijnlijk binnen 8 jaar weer verhuis.
Dat er een taxatierapport gevraagd wordt van de waarde na je verbouwing lijkt me wel logisch trouwens als je een gedeeltelijke aflossingvrije hypotheek hebt. Anders is het totale onzin.
- Hoe lang wil je blijven wonen in je huis? Is het 8 jaar, zet dan je hypotheek voor 10 jaar vast. Is het 30 jaar en haat je verhuizen, zet dan de hypotgeek 30 jaar vast. Let wel op, momenteel is het renteverschil tussen 10-20-30 jaar vast enorm!.
- Hoe veilig wil je zijn? Wil je goedkope vast maandlasten hebben en zelf je aflossing regelen doe dan maximaal aflossingsvrij. Dan bepaals je zelf hoe je wilt aflossen. In makkelijke tijden spaar je zelf meer op een spaarekening en in moeilijke tijden minder.
- OVR en arbeidsongeschiktheids verzekering zijn de slechtste verzekeringen wat betreft uitbetalen. Een arbeidsongeschiktheids betaald praktisch nooit uit omdat je altijd wel buiten de voorwaarden valt. Ze zijn schrikbarend duur in verhouding met het risico en totaal zinloos.
- OVR is vaak alleen verplicht bij spaarhypotheken. Dus een verplicht OVR bij aflossingsvrij is onzin en ik zou dan heel gauw weggaan en een andere bank zoeken.
- Koopsommen is doodzonde van je geld. De rente kan je namelijk niet aftrekken van de belasting, dus je bent duurder uit, wat de adviseur je ook voorspiegeld.
- Beleggingshypotheken kunnen gunstig uitpakken als je er wel rekening meehoudt dat je na afloop met een schuld kan blijven zitten. Dus zelf extra sparen kan geen kwaad.
- Doe het minimale OVR wat nodig is en sluit zelf los van je hypotheek een OVR af. Dit is praktisch altijd goedkoper.
- Stort geen geld in een spaarhypotheek. Dit geld staat vast en krijg je niet meer terug tijdens de looptijd van je hypotheek. Het rente verschil weegt niet op tegen het feit dat je het geld niet meer terug krijgt.
- Een heel belangrijk punt nog: Neem geen hypotheek bij een verstrekker die een rente-opslag bovenop de gangbare rente doet bij verlenging. Dit is echt een schande en zou echt verboden moeten worden. Er zijn zat verstrekkers die dit niet doen.
- Een verkoopverbod tenzij een boete is ook iets wat je niet moet accepteren.
Ikzelf heb 90% executiewaarde aflossingsvrij (meer doet niemand meer tegenwoording) en de rest spaarhypotheek, waarvan 50% een verplichte OVR is. Ik heb een aparte OVR afgesloten bij een ander bedrijf. De rente staat 10% vast omdat ik waarschijnlijk binnen 8 jaar weer verhuis.
Dat er een taxatierapport gevraagd wordt van de waarde na je verbouwing lijkt me wel logisch trouwens als je een gedeeltelijke aflossingvrije hypotheek hebt. Anders is het totale onzin.
Re: hypotheek offerte
"Doe het minimale OVR wat nodig is en sluit zelf los van je hypotheek een OVR af. Dit is praktisch altijd goedkoper."
Je kunt bij banksparen zelf kiezen waar je de orv afsluit. Kun je dus beter een grote ORV bij een goedkope verstrekker kiezen. Bij een spaarhypotheek kun je ook beter eerst nagaan of een twee kleine polissen wellicht duurder zijn dan een grote polis.
"Stort geen geld in een spaarhypotheek. Dit geld staat vast en krijg je niet meer terug tijdens de looptijd van je hypotheek. Het rente verschil weegt niet op tegen het feit dat je het geld niet meer terug krijgt."
Dit hangt maar helemaal af van je eigen situatie, zoals hoeveel geld je hebt. Je hoeft bv. geen 1,2% vrh te betalen over geld in een (bank) spaarhypotheek, bovendien is op de lange duur de hypotheekrente vaak hoger dan spaarrente.
Tweesporenbeleid bij verlenging hoeft niet eens altijd slecht te zijn. Als je een lange rentevaste periode hebt en niets verandert, of als je een hoog spaarsaldo hebt in een (bank)spaarhypotheek.
Overigens, als je na 8 jaar verhuist, kun je in het algemeen de hypotheek ook meenemen, maar hoeft dat niet. Als de rente niets of weinig uitmaakt kan een langere rentevastperiode dus wel handig zijn.
Je kunt bij banksparen zelf kiezen waar je de orv afsluit. Kun je dus beter een grote ORV bij een goedkope verstrekker kiezen. Bij een spaarhypotheek kun je ook beter eerst nagaan of een twee kleine polissen wellicht duurder zijn dan een grote polis.
"Stort geen geld in een spaarhypotheek. Dit geld staat vast en krijg je niet meer terug tijdens de looptijd van je hypotheek. Het rente verschil weegt niet op tegen het feit dat je het geld niet meer terug krijgt."
Dit hangt maar helemaal af van je eigen situatie, zoals hoeveel geld je hebt. Je hoeft bv. geen 1,2% vrh te betalen over geld in een (bank) spaarhypotheek, bovendien is op de lange duur de hypotheekrente vaak hoger dan spaarrente.
Tweesporenbeleid bij verlenging hoeft niet eens altijd slecht te zijn. Als je een lange rentevaste periode hebt en niets verandert, of als je een hoog spaarsaldo hebt in een (bank)spaarhypotheek.
Overigens, als je na 8 jaar verhuist, kun je in het algemeen de hypotheek ook meenemen, maar hoeft dat niet. Als de rente niets of weinig uitmaakt kan een langere rentevastperiode dus wel handig zijn.
-
een vraag, een antwoord
- Berichten: 706
- Lid geworden op: 14 nov 2008 12:07
Re: hypotheek offerte
Dirko
Geplaatst op 28 Mrt 2009 12:53 door Dirko
--------------------------------------------------------------------------------
Uit de verhalen blijkt maar weer dat elk kantoor van de Rabo weer zijn eigen regels kent. Een heel slechte zaak lijkt me er is niks zo prettig als duidelijkheid en daar hoef je bij de Rabo niet voor aan te komen.
Kweenie veel succes met de renteverlenging over een paar jaar, kijken of je dan nog te spreken bent over de Rabo
De stelling dat je vrijheid van verzekeren kunt vinden op de site van Rabo klopt in ieder geval niet. Waarom dat hier beweerd wordt is mij niet duidelijk, of het moet om erg grote Rabo-fans (of erger) gaan.
Overigens denk eens goed na wat de reden zou kunnen zijn, dat geldverstrekkers met banksparen alleen maar een goed tarief bieden t/m 10 jaar vast.
