kremers78 schreef:Ja Dat is exact wat ik bedoel! Een rechtstreek gesprek, 1-op-1. Elkaar in de ogen kunnen kijken. En niet met iemand die naast het studeren een call center baantje heeft.
Maar dan dus de vraag, waar moet je voor zoiets zijn? Een adviseur? Of toch rechtstreeks bij de bank?
Zoals ik al eerder zei: "Volgens mij rechtstreeks bij de financier." Dan heb je rechtstreeks contact en vermijd je het risico van miscommunicatie. Tevens kunnen de mensen, die de beslissing moeten nemen een indruk van je krijgen.
Wil je toch een onafhankelijk advies, kun je een adviseur in de arm nemen. Maak samen met de adviseur een afspraak bij de financier en zorg dat je bij het gesprek aanwezig bent. Jij bent degene die de drempel voor de financier moet verlagen om ze over de streep te trekken.
Even terug naar de basis. Als ik je berichten goed begrijp heb je op dit moment een schuld, maar geen eigen huis (en natuurlijk ook geen spaargeld). Je wilt nu een huis gaan kopen en daarvoor een lening afsluiten die hoger is dan de totale kosten van de aanschaf van de woning.
Volgens mij is dit nu net één van de dingen die ze tegenwoordig níet meer willen doen en die tot de problemen met hoge restschulden en TOP-hypotheken hebben geleid. En waarvoor er nu allerlei beperkingen en regels zijn gekomen.
Dus zelfs als er alleen een lening was en nog geen BKR notering was vanwege de betaalproblemen, dan zou je volgens mij nog niet op deze manier de lening kunnen oversluiten.
kweenie schreef:Je wilt nu een huis gaan kopen en daarvoor een lening afsluiten die hoger is dan de totale kosten van de aanschaf van de woning.
... Dus zelfs als er alleen een lening was en nog geen BKR notering was vanwege de betaalproblemen, dan zou je volgens mij nog niet op deze manier de lening kunnen oversluiten.
Dat bedoelde ik inderdaad ook aan te geven. Tegenwoordig kan men net met een beetje geluk zo'n 104% van de woningwaarde financieren. De tijden van 115% (of meer) zijn echt voorbij. Met de BKR notering erbij kan ik me zelfs voorstellen dat een bank beperkende voorwaarden gaat stellen dat er niet eens 100% gefinancierd kan worden.
Met de BKR notering erbij kan ik me zelfs voorstellen dat een bank beperkende voorwaarden gaat stellen
Met een A2 codering krijg je zelfs met een ijzersterk verhaal (geloof me, de hypotheekverstrekkers hebben alle verhalen al eens eerder gehoord) nergens een hypotheek. Onlangs heeft een grote verstrekker aangegeven dat zelfs met herstelde A coderingen geen hypotheek meer wordt verstrekt.
Verder zou ik niet van bank tot bank hoppen, zoals hierboven wordt gemeld, maar juist een ongebonden adviseur raadplegen omdat die weet waar je beslist niet en wellicht wel terecht kunt.
En zeker geen "gespecialiseerde" BKR adviseurs raadplegen, want die hebben net zo min een kans als alle andere. Hwet motto luidt daar: "Ohne Spesen nichts gewesen".
Als ik het allemaal zo lees zal het aardig kansloos gaan worden. Toch ga ik het wel proberen. Idd, elke bank heeft elk verhaal ongetwijfeld al eens aangehoord en meestal een nee verkocht hebben. Maar ik hoor liever keer op keer een nee dan niets doen, het kost me nu alleen de tijd die ik er in moet stoppen, dat is het meer dan waard voor mij.
Dank allemaal voor de visie's, op-aanmerkingen, etc. Ik kan er zeker wat mee!
Mocht het anders lopen, dan zal ik hier zeker even een update komen geven !
Dat is exact wat ik bedoel! Een rechtstreek gesprek, 1-op-1. Elkaar in de ogen kunnen kijken. En niet met iemand die naast het studeren een call center baantje heeft.
