[ archief ] Ziekte en het gevolg voor mijn bankspaarhypotheek

[Fiesiekus]

Bij Rabobank mag je altijd 10% aflossen per jaar. Ik weet hoe dat bij Nationale Nederlanden zit, maar er zal vast wel een deel aflossingsvrij zijn.

Volgens de openingspost €45000,-

[Anderidee]

Vandaag een aanbod gekregen van NN voor mijn nieuwe rentevast periode.
Banspaargedeelte periode tot 01-2032 ( einde hypotheek ) voor 1,42 %
Aflossingsvrije gedeelte ( 20 jaar vast ) voor 1,7 %

Korte rekensom gemaakt. De nieuwe peiriode zal enkele tientjes netto goedkoper worden. Nettokosten zijn dan rond de 500 euro ( rente + spaarinleg - HRA ),
Geen groot voordeel dus, veroorzaakt door de verhoging van de spaarinkeg in het bankspaargedeelte en de lagere HRA.

Ik wacht nog op een alternatief van mijn adviseur. Mocht hij een alternatief hebben, dan zal dit natuurlijk wel oversluit / advieskostem met zich mee brengen.

Ik heb misschien als een van de weinigen geen problemen met het bankspaarprodukt
Ik doel hiermee op het volgende :
https://www.amweb.nl/financiele-plannin ... -101123274
Zijn er nog meer mensen die hun bankspaarprodukt blijven behouden bij de hedendaagse lage rentes ?

[Lady1234]

Van Bruggen wil graag provisie verdienen. Maar stoppen met die bankspaar is onverstandig.

[kweenie]

Geen groot voordeel, maar ook geen groot nadeel vanwege de stijgende maandelijkse spaarinleg, dus. In jouw situatie zijn er volgens mij weinig 'verkeerde' beslissingen en hangt het vooral af van wat je voorkeur heeft.

In mijn optiek zijn er twee logische keuzes. De eenvoudigste keus is de boel gewoon laten doorlopen. Je weet waar je aan toe bent en bij je pensioen over 12 jaar ben je (of je partner) van de hypotheek af (op misschien een klein stukje aflossingsvrij na).

De tweede mogelijkheid die ik zou overwegen is om het banksparen om te zetten naar een annuïteitenhypotheek voor 30 jaar. Daarmee verlaag je je maandlasten, maar je houdt wel na je pensioen nog hypotheeklasten. Omdat je al een deel aflost uit je bankspaarrekening en omdat de aflossing over 30 jaar wordt uitgesmeerd ipv 12 jaar zullen die lasten echter wel meevallen. Ik gok dat je annuïteitenhypotheek dan zo'n 250 euro per maand zal gaan kosten, maar dus wel 30 jaar lang in plaats van dat je na 12 jaar van je hypotheek af bent. De totale lasten zullen dus hoger zijn, maar de lasten per maand lager.

Wat de beste keus is zal van je eigen voorkeur (een financiën) afhangen.

[Jan Tukker]

Samenvattend: bezoek een goede adviseur die je mogelijkheden cijfermatig onderbouwt, zodat je een weloverwogen keuze kunt maken.

[Fiesiekus]

Vandaag een aanbod gekregen van NN voor mijn nieuwe rentevast periode.

Ik heb misschien als een van de weinigen geen problemen met het bankspaarprodukt
Ik doel hiermee op het volgende :
https://www.amweb.nl/financiele-plannin ... -101123274
Zijn er nog meer mensen die hun bankspaarprodukt blijven behouden bij de hedendaagse lage rentes ?

Ik denk dat een bankspaarproduct het minst slechte hypotheekproduct is: helder, transparant, geen verborgen kosten of premies voor iets wat waarschijnlijk niet gebeurt en laagst in kosten t.o.v. spaar- en ann./lin. hypotheken. Daarbij komt als voordeel dat je door je keuze, niet langs een adviseur hoeft te gaan.

[Anderidee]

Om een afweging te maken toch even door een adviseur een berekening laten maken voor lage maandlasten
Voorstel : nieuwe hypotheek
Aflossingsvrij € 85000
Annuitet € 20000
Maandlasten € 190 bruto. Ik besef me natuurlijk wel dat de totaallasten van de hypotheek aanzienlijk hoger zijn, zoals als eerder benoemd door kweenie.
Dit is een voorstel met de laagst als mogelijke maandlasten. Een tussen vorm is natuurlijk ook nog een optie ( met een lager aflossingsvrij gedeelte )

Al met al heb ik gelukkig nog 2 maanden om te beslissen........

[Lady1234]

Zitten daar de kosten voor een ORV bij?

Edit, u heeft een aparte ORV.

[Anderidee]

Zitten daar de kosten voor een ORV bij?

Edit, u heeft een aparte ORV.

Nee, bestaande ORV loopt door tot 01-2032 (. € 33 per maand )

[Lady1234]

Gebruikt u dan de waarde van de bankspaarrekening om af te lossen? En kunt u wel € 85.000 aflossingsvrij krijgen?

[kweenie]

Aflossingsvrij € 85000
Annuitet € 20000
Maandlasten € 190 bruto. Ik besef me natuurlijk wel dat de totaallasten van de hypotheek aanzienlijk hoger zijn, zoals als eerder benoemd door kweenie.

Dit lijkt mij voor deze situatie een prima keus. Ik ga er tenminste vanuit dat dit ook na pensionering nog wel op te brengen is. Heeft de adviseur ook de rentepercentages gegeven? Als de rente voor aflossingsvrij veel hoger is dan annuïteiten, dan kan het best zijn dat een extra stukje annuïteiten niet eens zo veel meer is per maand.

[Anderidee]

Gebruikt u dan de waarde van de bankspaarrekening om af te lossen? En kunt u wel € 85.000 aflossingsvrij krijgen?

In eerste instantie doe ik dan geen extra aflossingen. Indien ik de aankomende jaren nog kan blijven werken, heb ik door de lage maandlasten nog altijd de mogelijkheid om extra af te lossen..
( Bruto betaal ik jaarlijks ong 3700 minder dan wanneer ik de huidige hypotheek behoud )

€ 85000 aflossingsvrij kan ik wel krijgen, omdat er sprake is van een zuivere oversluiting. Dan mag het aflossingsvrije gedeelte hoger zijn dan 50%,. ( percentage afhankelijk van bank )

https://www.hypotheek-rentetarieven.nl/ ... nk-kiest-u

Rekensommetje brengt wel duidelijkheid, maar toch is er nog steeds sprake van twijfel.
Dit komt waarschijnlijk doordat het al jarenlang onze insteek was om onze hypotheek dmv de spaarpotjes volledig af te lossen.
Gek genoeg durf ik nu nog niet te besluiten.

[Lady1234]

Maar uw hypotheek is nu in totaal toch hoger dan € 105.000?

[Anderidee]

Maar uw hypotheek is nu in totaal toch hoger dan € 105.000?

Ja, dat klopt
Huidige hypotheek is € 136000. Wordt dan afgelost met spaargedeelte bankspaar € 32000

Iik begrijp nu je vraag.. Ik had je vorige vraag niet goed gelezen.
Huidige hypotheek wordt afgelost met gespaarde deel van banksparen.
Het andere spaarpotje, ( doelsparen Rabobank ) dat blijft voorlopig ook behouden.

[Lady1234]

Ik vraag mij af of u dan werkelijk € 85.000 aflossingsvrij kunt krijgen naast dat stukje annuiteit.

[Anderidee]

Was niet mijn idee, maar het voorstel van de adviseur.

[Lady1234]

Nu is uw aflosvrije lager, bij vernieuwing mag hij niet hoger worden, want dan hebt u geen recht meer op hypotheekrente aftrek. Niet dat wellicht er toe doet in uw geval.

[jonis]

Nu is uw aflosvrije lager, bij vernieuwing mag hij niet hoger worden, want dan hebt u geen recht meer op hypotheekrente aftrek. Niet dat wellicht er toe doet in uw geval.

Ook rekening gehouden met overgangsrecht?
Je kunt gewoon switchen van hypotheekvorm met hypotheek van voor 2013.
Uiteraard onder voorwaarden, maar aflossingsvrije deel kun je dan gewoon verhogen.