[ archief ] Doorlopend krediet,wat zouden jullie doen ?

[kweenie]

Heerlijk langs elkaar heen praten toch...

Volgens mij was het probleem van de topicstarter niet puur het maandbedrag alleen. Er werd vooral vervelend gevonden dat het aflossen zo lang duurt. En dat je bij extra aflossen welliswaar het maandbedrag verlaagt, maar niet de aflossingstermijn.

Eén oplossing die door Sometimes werd aangedragen is het overstappen naar een lening waarbij het aflossingsbedrag niet een percentage van de lening is, maar een percentage van de leenlimiet. Een extra aflossing leidt dan niet tot een verlaging van de maandtermijn, maar tot een verkorting van de aflossingstermijn. En daarbij wordt ook gesuggereerd om de limiet te verhogen (en dus niet het leenbedrag!), zodat de maandtermijn ook hoger wordt en de lening vanzelf ook sneller is afgelost.

Seagoing racer2 brengt daar tegenin dat je net zo goed de losse extra aflossingen kunt doen. Dit leidt tot lagere maandlasten, wat dan weer ruimte geeft voor een hogere (maandelijkse) extra aflossing. Als een extra aflossing tot een 5 euro lager maandbedrag leidt, kun je maandelijks dus ook 5 euro extra 'handmatig' aflossen.

Beide oplossingen hebben voor- en nadelen. Bij losse extra aflossingen en losse maandelijkse extra aflossingen moet je ook de discipline hebben om de ruimte door de verlaging van je vaste maandbedrag te gebruiken voor een (automatische) overschrijving van extra aflossingen. Het is erg verleidelijk om dat een keertje over te slaan, waardoor je er alsnog weinig voordeel van hebt. Zeker als de maandlasten maar een paar euro lager zijn, is het makkelijk om dat te 'vergeten'. Terwijl 5 euro per maand in drie jaar wel 180 euro extra is.

Aan de andere kant kan het ook verleidelijk zijn om de limiet te verhogen. Als je die ruimte hebt, dan is de verleiding voor veel mensen groot om die ruimte ook te gebruiken. Ik denk dat dat bij de topic starter niet zo is, gezien de manier waarop er wordt geschreven.

Wat is nu wijs? Als je het belangrijker vindt om snel van de lening af te zijn en als je die ruimte ook maandelijks in je budget hebt, dan is de eerste optie handig. Je hebt dan vanzelf een hoger maandelijks bedrag. Groot voordeel ten opzichte van een lager maandelijks bedrag met een vaste maandelijkse extra aflossing, is dat je misschien een iets lager rentepercentage hebt als de leenlimiet hoger is.

Heb je moeite met de maandelijkse termijnen, dan kun je beter het vaste bedrag constant houden en proberen maandelijks extra aflossingen te doen. Dat zou je dan eventueel een keer kunnen overslaan (als je bv. met de dure decembermaand zit).

[Sometimes]

Lijkt me een perfecte samenvatting kweenie.

[frank_nieuwegein]

je stelde in je eerste blog dat je overweegd om je hypotheek te verhogen, dit is natuurlijk wel mogelijk en zal ook een lagere rente met zich meebrengen, het gevaar is echter dat je je huis wel als onderpand geeft en als je de lening niet meer kan voldoen dat deze verkocht kan gaan worden.

dus de overweging om het wel of niet te doen hangt van jezelf af, kan je het betalen dan zal ik het zeker overwegen.