[ archief ] AEGON KOERSPLAN

[appy]

Een kennis van mij heeft bij Aegon belegd in het fonds 'koersplan'. Nu stelt Aegon hem voor te switchen naar het AEGON Mix Fund of naar het AEGON Deposito Fund.
Is dit een truc van Aegon of kan hij inderdaad beter naar een van deze fondsen overstappen? En zo ja, welk is dan aan te bevelen?

[Hatsikidee]

Tik even in de zoekfunctie hier Koersplan in en lees de topics over Koersplan.
Is heel wat over te lezen.

[wevera]

Appy
Het koersplan van Aegon is een financieel product gebaseerd op een beleggingsverzekering/woekerpolis.
(zie ook de tread woekerpolis in dezelfde rubriek met als onderwerp Aegon Koersplan gepost door eadejong)
Het koersplan van Aegon is een van de beruchte woekerpolissen, veel te veel onduidelijke kosten, en wordt in de huidige periode onderzocht door de AFM.
Tevens loopt er op dit moment een juridische procedure tegen Aegon door de stichting "Koers-plan de weg kwijt". ( zie www.koersplandewegkwijt.nl )
Het is verstandig om naar Aegon een stuitingsbrief te sturen en deelnemer te worden van deze stichting.

De voorgestelde switch van beleggingsfonds van mix-fund naar deposito fund kan best verstandig zijn, ik weet het niet. Mijn advies is om hierover informatie op te vragen bij Aegon over de beleggingsresultaten van beide fondsen in de afgelopen jaren.
Deze switch staat verder los van de onduidelijke en te hoge kostenstructuur want dat verandert niet.
Succes en met vriendelijke groet, Arie Wever

[kweenie]

Het is verstandig bij beleggingsverzekeringen om naarmate het einde van de polis nadert, steeds minder risicovol te gaan beleggen. Als je bv. een product van 20 jaar hebt en in het laatste jaar kelderen de koersen, dan heb je nauwelijks tijd meer om van een (eventueel) herstel van de koersen te profiteren. Dat zou dus erg jammer zijn. Vandaar dat het verstandig is om dan bijvoorbeeld de laatste 5 jaar steeds 1/5 deel 'vast' te zetten, dus in een vastrentend product te stoppen, of in een product dat veel minder variatie in koers heeft (en minder rendement) dan een aandelenfonds.

Op een gegeven moment binnen het beleggingsproduct je winst pakken en overstappen van een heel risicovol aandelenfonds naar een minder risicovol fonds is dan ook wel verstandig. Maar je kunt je ook afvragen of het op dit moment ene goed moment is om uit de aandelen te stappen, aangezien ze wel erg laag staan en misschien de de komende jaren eerder een herstel zal komen dan een nog verdere daling.

[appy]

Ik wil hiermee degenen die mijn vraag hebben beantwoord hartelijk danken voor hun moeite.

[onzeker]

Goededag,

Kan iemand mij misscihien advies geven over het volgende:
Mijn koersplan loopt dit jaar in oktober na 15! jaar af, ik krijg nog geeneens mijn inleg terug!! het is in 1 jaar tijd de helft minder waard geworden, mijn vraag is: wat kan ik hier nog tegen doen?? ben ik echt alles in oktober kwijt?? echt zo zonde!

alvast bedankt voor het advies

[FiscaalJurist]

Onzeker

De beurs is in 1 jaar tijd ook met de helft terug gelopen, dus dit is niet te wijten aan Aegon.

Als je belegd in aandelen loop je een neerwaarts risico. Als je nu stelt dat je niet wist dat je in aandelen hebt belegd via het koersplan dan is het zaak om dit op te nemen met je tussen persoon. Die moet je het destijds verteld hebben.

NB: 10 jaar geleden heb ik producten van Aegon (via Axent) verkocht. Als wij toen polissen gingen uitkeren, waren de mensen wat blij (koers was gestegen) en wilde ze meer meer meer polissen afsluiten. Als je dan moest vertellen dat ze hun vrijstellingen al hadden opgebruikt dan waren ze telurgesteld
Het kan verkeren zei Bredero

[kweenie]

Tsja, er is nu weinig meer aan te doen.

Maar als je denkt dat de koersen wel weer bij zullen trekken, en je het dus jammer vindt om ze op zo'n laag punt te moeten verkopen, dan is een eenvoudige oplossing om je uitkering meteen weer in (die) beleggingsfondsen te stoppen. Maar ook dan loop je weer het risico dat de koersen gaan dalen.

[FiscaalJurist]

Heer Kweenie,

Maar als je denkt dat de koersen wel weer bij zullen trekken, en je het dus jammer vindt om ze op zo'n laag punt te moeten verkopen, dan is een eenvoudige oplossing om je uitkering meteen weer in (die) beleggingsfondsen te stoppen. Maar ook dan loop je weer het risico dat de koersen gaan dalen.

Dit wordt door de verzkeringsmaatschappij als een voorzetting gekwalificeerd met verkoopkosten, aankoopkosten, poliskosten en provisie van de tussenpersson. Dan is die al meteen 10% kwijt. Fiscaal is het waarschijnlijk niet eens meer mogelijk om de polis te verlengen. Dan is hij meteen zijn vrijstelling op grond van art 26a IB 64 kwijt en mag hij de waarde van de polis in box 3 bijtellen. Gelukkig is zijn polis minder waard dan zijn inlegde premie en behoeft hij niet progressief af te rekenen over het rentebestanddeel als ie zou verlengen

Daarnaast is het maar de vraag of de fondsen waarin hij heeft belegd ook benaderbaar zijn zonder polis.

[eirreg51]

wat is nu wijsheid, ik heb nog tot 2012 te gaan, als ik het jaaroverzicht van 2008 zie dan den ik wegwezen, ik vind het moeilijk, aegon heeft toch toegezegd dat bij de einduitkering een soort toeslag uitgekeerd wordt, of vergis ik me daarin

[kweenie]

FiscaalJurist, ik heb het niet over een voortzetting van de polis, maar over het gebruiken van de uitkering om dit weer in (de zelfde) beleggingsfondsen te stoppen, zoals je ook zelf had kunnen lezen.

Dat heeft dus helemaal niets te maken meteen voortzetting, je hebt ook niets meer met de verzekeringsmaatschappij en fiscaal heb je ook geen haken of ogen (behalve eventueel de vermogensrendementsheffing, maar dat heb je ook bij een spaarrekening). Je hebt dus ook niet te maken met poliskosten of provisie.

Verder zijn iha. de Aegon fondsen waarin via de verzekering in wordt belegd ook gewoon via de beurs te koop.