[ archief ] wat doe ik met € 100.000,-- eigen vermogen?

[Fiesiekus]

Het is inderdaad niet simpel allemaal. We weten ook niet wat haar toekomstplannen e.d. zijn.

Een andere woning zoeken wordt het wel, zo te lezen vertrekt ze uit de echtelijke woning.

[Mmawwi]

Hallo mensen allemaal,
Jeetje wat veel reacties! Dank jullie wel.
Ik ben in elk geval al wat wijzer geworden, want ik begrijp dat huurtoeslag er niet inzit en als ik het zo lees is dat niet meer dan redelijk. Ik heb financieel gezien een goed leven gehad, niks te klagen in elk geval. Om nu dat bedrag wat ik krijg na scheiding - hoewel ik helemaal nooit rekening gehouden heb met scheiding en ik er emotioneel behoorlijk ziek van ben, maar dat terzijde - wil ik nu graag mijn deel niet zomaar opeten, zoals ze dat dan zo 'smakelijk' zeggen. De een zegt: "Je moet het geld wegsluizen(wat houdt dat nu weer in?), anders moet je het opeten, dat is toch zonde en ook sneu voor je kinderen". De ander zegt: "Je moet zorgen dat je het goed belegd of als lijfrente wegzet, zodat je in aanmerking komt voor huurtoeslag". Ik ben niet iemand die op de hoogte is van alles wat met financiën en toeslagen, belasting en zo te maken heeft. Ik surf me ziek op internet, maar zie door de bomen en bos niet meer. Ik hoor links en rechts eens wat en vandaar dat ik hier mijn 'verhaal' heb gezet. Ik heb inmiddels ook drie financieel adviseurs gesproken, maar die hebben ook zo ieder hun eigen verhaal. Daarnaast werken die ook voor hun eigen portemonnee, dus veel vertrouwen heb ik daar ook niet echt in eerlijk gezegd. Ik heb helaas geen familie of kennissen die thuis zijn in die wereld, dus het is voor mij een behoorlijk lastig pakket.

En ja natuurlijk begrijp ik best wel dat er heel wat mensen zijn die het met veel minder moeten doen, maar dat neemt toch niet weg dat ik dan maar wat aan moet modderen? Ik heb het 'geluk' dat ik financieel niet berooid achterblijf, maar hoop in de toekomst hier nog wat van over te houden, zowel voor mezelf als voor mijn kinderen en mocht dat niet lukken, dan wil ik er nu zo voordelig mogelijk mee omgaan.

[hypotheekadviseur501]

Fiesiekus
Re: wat doe ik met € 100.000,-- eigen vermogen? - 03 aug 2011 09:37
Het is inderdaad niet simpel allemaal. We weten ook niet wat haar toekomstplannen e.d. zijn.

Ha, Fiesiekus die nadenkt over toekomstplannen voor hij zich uitspreekt over een mogelijke oplossing!

Je moet als hypotheekadviseur eerst eens wat vragen willen stellen aan deze man om hem van advies te dienen, dan ben je direct een provisiebeluste, alleen aan zich zelf denkende geldwolf!

[trudy81]

Hai,

eigenlijk kunt u kort door de bocht een aantal dingen doen:

1) het geld op een spaarrekening zetten. Dan krijgt u renten (maar hebt u last van inflatie) en moet u vermogens belasting betalen
2) het geld investeren, dus in lijfrente, aandelen, onroerendgoed (huis dus) of nog iets anders. Nadeel hiervan is dat u bij aandelen ook verlies kunt maken en ook belasting moet betalen, bij lijfrente belasting moet betalen en bij onroerend goed de vraag is of u hier een huis voor kunt krijgen
Bij beide oplossingen krijgt u dus geen huurtoeslag.

er komt waarschijnlijk nog een slimmerik die zegt dat u het geld het best kunt beleggen in goud en deze gouden spullen in een kluis kunt leggen. Dat is niet slim want over goud moet u ook belasting betalen en de goudprijs is nu hoog, de kans bestaat dat u dus met verlies ooit verkoopt.

Kort door de bocht dus, hoe u het ook wendt of keert, over die ton moet belasting betaald worden (de vraag is alleen in welke vorm) en huurtoeslag wordt bijna onmogelijk.
Wat u het best kunt doen is goed kijken naar de volgende 3 dingen (en ik bedoel dit als voorbereiding voor een gesprek met een adviseur, dus dit zijn goede vragen om te stellen om zo de verschillende mogelijkheden op een rijtje te zetten.

1) hoe veel belasting ga ik over dit geld betalen? Dus bij alle mogelijke opties, in welke box valt die ton dan en wat gaat mij dit kosten
2) hoe maak ik meer van mijn geld? Dus bij elke mogelijke opties, krijg ik rente, een gegarandeerde waarde uitkering (bij lang vastzetten) etc.
3) hoeveel risico loop ik? Dus bij aandelen weet je dat je risico loopt, bij sparen heb je inflatie maar dat is te overzien, bij lijfrente vooral goed opletten bij gekke constructies.

Als u met dit lijstje naar een adviseur gaat dan kunt u de verschillende opties op een rijtje zetten. Ik hoop dat dit structuurtje een beetje helpt.

Natuurlijk zijn er nog allerlei illegale mogelijkheden (het geld wegsluizen) maar als ik u was zou ik daar niet aan beginnen. De belasting dienst is er bij een bedrag van een ton vrij snel achter en als ze erachter komen bent u behoorlijk in de aap gelogeerd.

Trudy

[Jolijn]

Als TS nu huursubsidie aanvraagt, krijgt ze die wellicht, die €100.000 heeft ze nog niet.
Maar dat huis is niet weg te sluizen, ook nu het nog niet verkocht is niet.

[Fiesiekus]

Blijft het punt, dat ze eerst zelf een beetje voorstelling/voorspelling moet maken over haar woonsituatie: wil ze gaan huren, dan heeft ze die ene ton om iets mee te gaan doen, variërend van aandelen/obligaties (niet echt geweldig), in Box 3 zetten (spaarrekening levert ook niet bijster veel op) tot een lijfrente.

Gaat ze in een koophuis zitten, dan kan ze een groot deel van die ton in het huis steken de wat overblijft bijv. in een bankspaarproduct steken. Even aangenomen dat ze nog een beetje hypotheek kan krijgen. Kan ze iets qua hypotheek/kapitaalverzekering meenemen uit het oude huis misschien?

Ik heb inmiddels ook drie financieel adviseurs gesproken, maar die hebben ook zo ieder hun eigen verhaal. Daarnaast werken die ook voor hun eigen portemonnee, dus veel vertrouwen heb ik daar ook niet echt in eerlijk gezegd.

In ieder geval is ze zo slim op te merken dat financiëel adviseurs (zoals hypotheekadviseurs) alleen uit zijn op gewin voor eigen portemonnee. Als ze die slimmigheid voortzet, gaat ze daar gewoon dus niet meer naar toe.

[witte angora]

Als TS nu huursubsidie aanvraagt, krijgt ze die wellicht, die €100.000 heeft ze nog niet.
Maar dat huis is niet weg te sluizen, ook nu het nog niet verkocht is niet.

Ja en nee. Je zult de vragen naar waarheid moeten beantwoorden, en er zit nu eenmaal hoe dan ook een stuk overwaarde in de woning. En dan nog, de huurtoeslag wordt pas in het volgende kalenderjaar definitief. Ook al zou TS nú huursubsidie aanvragen en krijgen, als volgend jaar de gegevens doorgespit gaan worden (er moet nu eenmaal belastingaangifte worden gedaan) dan komt alles toch wel boven water, en kan ze 'vrolijk' terug betalen.

[Fiesiekus]

Blijft het punt: kan ze makkelijk aan een betaalbare huurwoning in de sociale sector komen? Hoe liggen de koopwoningpprijzen in de omgeving waar ze wil (gaan) wonen...etc., etc., etc.

Meer info zou wel handig zijn. Gezien haar inkomensplaatje, zal ze niet veel HRA kunnen gaan genieten.

[Fiesiekus]

Mevrouw heeft straks een netto-inkomen van € 1850 per maand (en daar komt dan de kinderbijslag nog bovenop)

Klopt dat wel? Gaat de kinderbijslag niet naar degene die financiëel voor de kinderen opdraait: in casu Pa die elke maand €900,- voor de kleintjes dokt?

[Jolijn]

Kinderbijslag na een scheiding

Als je kinderen na de scheiding bij jou wonen, heb jij recht op het ontvangen van kinderbijslag. Jij bent tenslotte degene die de meeste kosten hebt voor je kinderen. In de regel keert de SVB kinderbijslag uit aan de ouder die kinderalimentatie ontvangt. Het wordt anders als jij en je ex-partner een co-ouderschap hebben afgesproken.

Nou lijkt het me in dit geval niet dat TS de meeste kosten heeft, maar goed, zij ontvangt wel KA.

[Fiesiekus]

Oké

[GloriusWorld]

Reken je vooral niet al te rijk.
Je zit waarschijnlijk straks net op bijstandsniveau, en ik vrees dat je met dat eigen vermogen niet in sociale huursector terecht kom.(ongeacht huurtoeslag of niet)

http://financieel.infonu.nl/belasting/6 ... -2011.html
Lees dit ook even door.
Je inkomen is vrij laag, en als de verkoop rond is heb je eigenvermogen.
Infeite ga je je eigen geld straks opeten dmv huren in de vrije sector, ik vrees dat je niet in de sociale huursector terecht komt als er zoveel eigen vermogen is vrijgekomen.
Het is en blijft een lastig pakket, want in feite eet je je eigen reserve op.
Te hoog spaargeld voor sociale huursector en te weinig om van te kopen.
Schrijf je alvast in voor sociale huursector .

[arthur2000]

Advies 1

Ik heb inmiddels ook drie financieel adviseurs gesproken, maar die hebben ook zo ieder hun eigen verhaal. Daarnaast werken die ook voor hun eigen portemonnee, dus veel vertrouwen heb ik daar ook niet echt in eerlijk gezegd.

Zeer, zeer wijs. Financieel adviseurs zijn net advocaten. Ze geven je hoop en aan het eind van de rit zit jouw geld in hun zakken.
Advies 2
Lekker werken, er gaat een wereld voor je open!

[Fiesiekus]

Het is en blijft een lastig pakket, want in feite eet je je eigen reserve op.
Te hoog spaargeld voor sociale huursector en te weinig om van te kopen.
Schrijf je alvast in voor sociale huursector .

Als mevrouw z.s.m. in een sociale huurwoning komt, vóórdat ze over dat geld beschikt, zit ze toch redelijk goed? Ze is er dan niet meer uit te krijgen en kan met een redelijke maandhuur, dat eigen vermogen voor, andere dan huur, doeleinden gebruiken.

[DJM]

Ik zou dit doen als ik 100.000 over zou hebben:

http://financieel.infonu.nl/geld/25510- ... rente.html

[manondoris]

als ze het echt niet meer weet mag ze het ook op mijn rekening storten