Het is NIET de intentie om iets of iemand aan te zetten, maar wat zou er gebeuren als 5 miljoen werkenden besluiten ZELF hun pensioen te regelen dmv een ouwe sok.......even simpel gezegd......je krijg je salaris en legt zelf als het al kan 100 euro per maand in die ouwe sok.....stel dat 5 miljoen mensen dit zouden besluiten.........ik zie aan mijn ouders die zich de Pleuris hebben gewerkt vroeger dat ze nu binnen 2 jaar 4,4 procent GEKORT worden op hun pensioen onder het mom van tekort in de buffer van het pensioenfonds, crisis, beleggingen, niet stabiele financiele sector wereldwijd etc etc, ik vindt dit echt heel ernstig want deze man heeft zich bijna letterlijk dood gewerkt, en nu in zijn laatste levensjaren mag hij als toetje straks tot 4,4 prcent in gaan leveren met zijn aow´tje.........teveel mensen gaan aan de haal met zuurverdienden euros.....
Als niets meer zeker is qua financieen op een breed vlak, gaan we aan het einde van de maand pinnen en leggen we alles cash weg op priveterrein.....eigen kluisjes, ouwe sokken, onder vloeren etc
| LET OP: Dit topic is meer dan drie jaar geleden geplaatst. De informatie is mogelijk verouderd. |
[ archief ] GEEN PENSIOENAFDRACHT MEER VIA SALARIS ::::
Re: GEEN PENSIOENAFDRACHT MEER VIA SALARIS ::::
Heb je het nu over de aow of over het aanvullend pensioen? Dat zijn twee totaal verschillende dingen, namelijk. Je kritiek is op de pensioenfondsen gericht, maar je eindigt ermee dat hij moet inleveren "met zijn aow'tje".
Niemand verbiedt je om zelf 100 euro per maand te sparen. Als je 40 jaar lang 100 euro per maand spaart bij 4% rente, dan heb je aan het eind van de rit genoeg geld voor ongeveer 500 euro per maand aan ouderdomspensioen (als je er rekening mee houd dat je het kapitaal ook dan tegen die 4% kunt laten aanhouden). Houd je rekening met de inflatie, dan kun je van die 500 euro over 40 jaar evenveel kopen als voor 200 euro nu. Dan moet je natuurlijk niet overlijden of invalide worden, want je hebt geen extra risico's afgedekt. En bovendien heb je dan ook geen extra indexaties.
Veel mensen vergeten voor het gemak dat de pensioenen in het verleden wel gestegen zijn. Ter indicatie, pensioenaanspraken bij het ABP zijn de 3 jaar voor 2008 de met ongeveer 7% gestegen. Dus stel dat het ABP de aanspraken met 6,5% zou laten dalen, dan zouden de pensioenen nog steeds op het nivo van een paar jaar geleden. Natuurlijk zijn de prijzen wel gestegen, maar bij het voorbeeld van het zelf sparen is daar ook geen rekening mee gehouden.
Niemand verbiedt je om zelf 100 euro per maand te sparen. Als je 40 jaar lang 100 euro per maand spaart bij 4% rente, dan heb je aan het eind van de rit genoeg geld voor ongeveer 500 euro per maand aan ouderdomspensioen (als je er rekening mee houd dat je het kapitaal ook dan tegen die 4% kunt laten aanhouden). Houd je rekening met de inflatie, dan kun je van die 500 euro over 40 jaar evenveel kopen als voor 200 euro nu. Dan moet je natuurlijk niet overlijden of invalide worden, want je hebt geen extra risico's afgedekt. En bovendien heb je dan ook geen extra indexaties.
Veel mensen vergeten voor het gemak dat de pensioenen in het verleden wel gestegen zijn. Ter indicatie, pensioenaanspraken bij het ABP zijn de 3 jaar voor 2008 de met ongeveer 7% gestegen. Dus stel dat het ABP de aanspraken met 6,5% zou laten dalen, dan zouden de pensioenen nog steeds op het nivo van een paar jaar geleden. Natuurlijk zijn de prijzen wel gestegen, maar bij het voorbeeld van het zelf sparen is daar ook geen rekening mee gehouden.
Re: GEEN PENSIOENAFDRACHT MEER VIA SALARIS ::::
Ja kweenie, maar even simpel........OMDAT ze in het verleden gestegen zijn moet het er nu weer af, wat heb je daar aan dan.....uiteindelijk komt men allen weer op die 0 lijn terecht, sparen mag niet in dit land, of je moet van veel vergaderen houden waar niets besloten wordt.......
Re: GEEN PENSIOENAFDRACHT MEER VIA SALARIS ::::
Als je 40 jaar in een pensioenfonds zit, dan heb ik liever dat de pensioenen gemiddeld bv. 39 jaar lang jaarlijks 1½% stijgen en een keer 5% dalen, dan dat ze gelijk blijven.
De premies zijn ongeveer zodanig dat als je het op een spaarrekening tegen zo'n 3,5% rente zou zetten, de aanspraken geen indexatie zouden krijgen. Doordat de rendementen die de pensioenfondsen behalen op de lange duur hoger zijn dan het rendement, is er indexatie mogelijk.
Zou je absoluut geen risico willen nemen en toch indexatie willen hebben, dan zou je de premies flink omhoog moeten doen. Bij gemiddeld 20 jaar looptijd, kost elk jaar een half procent indexatie je 10% extra aan premies. Dus zou je 1½% indexatie willen 'inbouwen', dan zouden de premies met een derde moeten toenemen.
Maar ik denk dat de meeste mensen niet zoveel extra premie willen betalen.
De premies zijn ongeveer zodanig dat als je het op een spaarrekening tegen zo'n 3,5% rente zou zetten, de aanspraken geen indexatie zouden krijgen. Doordat de rendementen die de pensioenfondsen behalen op de lange duur hoger zijn dan het rendement, is er indexatie mogelijk.
Zou je absoluut geen risico willen nemen en toch indexatie willen hebben, dan zou je de premies flink omhoog moeten doen. Bij gemiddeld 20 jaar looptijd, kost elk jaar een half procent indexatie je 10% extra aan premies. Dus zou je 1½% indexatie willen 'inbouwen', dan zouden de premies met een derde moeten toenemen.
Maar ik denk dat de meeste mensen niet zoveel extra premie willen betalen.
