Ik heb een partner pensioen van €10678,00 per jaar dat ik kan omzetten in een extra ouderdomspensioen van bruto €2776,00 per jaar
Vraag is wat er per jaar uitgekeerd wordt als een partner is overleden?
Is dit dan die €10678,00-€2776,00 per jaar.
Wat kan men mij adviseren als ik een ouderdomspensioen heb van €14705,00 per jaar.
Wat houd loonheffingskorting in en moet ik dit wel of niet laten toepassen in bovenstaand geval?
| LET OP: Dit topic is meer dan drie jaar geleden geplaatst. De informatie is mogelijk verouderd. |
[ archief ] partnerpensioen uitruilen
Re: partnerpensioen uitruilen
Ik zal hiervoor even met afgeronde getallen werken.
Het partnerpensioen is dus het pensioen dat jou partner krijgt als jij komt te overlijden en is ongeveer 70% van het ouderdomspensioen. Op dit moment is het zo dat je recht hebt op 14.000 ouderdomspensioen na je 65ste en, als je komt te overlijden, heeft je partner recht op 10.000. Op het moment dat je 65 wordt heb je de keuze om dat recht op partnerpensioen te ruilen voor een hoger ouderdomspensioen. Je ruilt dan die 10.000 uit voor 2500 extra ouderdomspensioen. Maar, als je dan komt te overlijden, dan krijgt je partner niets meer.
'Actuarieel' is de waarde van 2500 ouderdomspensioen ongeveer gelijk aan het recht op 10.000 partnerpensioen. Even versimpeld, ze gaan er bv. van uit dat ze gemiddeld 18 jaar ouderdomspensioen zouden moeten uitkeren, en aan de andere kant, dat je partner na jou toekomstig overlijden gemiddeld nog 4½ jaar zou leven. Dan rekenen ze: de waarde van het partnerpensioen is 4½ ×10.000 = 45.000, dus als je dat over 18 jaar uitspreidt, dan kun je daar jaarlijks 2.500 extra ouderdomspensioen voor krijgen.
Je hebt nu dus de keuze: óf jaarlijks 14.000 pensioen vanaf 65 jaar en na jou overlijden jaarlijks 10.000 voor je partner, óf jaarlijks 16.500 pensioen vanaf 65 jaar en na jou overlijden jaarlijks helemaal niets voor je partner.
Als je een partner hebt, dan is het dus vaak verstandig om het partnerpensioen niet uit te ruilen, omdat je partner er anders wel erg veel op achteruit zou gaan als jij zou komen te overlijden. Maar als je partner zelf ook al een (hoog) ouderdomspensioen heeft, of als jullie ook nog een hoge overlijdensrisicoverzekering hebben, dan kan het zijn dat je partner na jou overlijden niet in de problemen zou komen en jullie liever nu iets meer geld willen hebben. Ook kan het zijn dat je al het vermoeden hebt dat je partner eerder komt te overlijden dan jij, bijvoorbeeld als je partner veel ouder is, of minder gezond. Dan kun je ook samen afwegen dat de kans wel erg klein is dat je partner veel aan het partnerpensioen zou hebben, en dan kun je er ook voor kiezen om een hoger ouderdomspensioen te nemen.
De vraag of je loonheffingskorting moet laten toepassen wordt gesteld omdat je voor de belastingen de heffingskortingen (bv. de algemene heffingskorting en de ouderenkorting) maar één keer per persoon mag toepassen. Als je van twee pensioenfondsen een pensioen zou krijgen, omdat je in het verleden van werk bent veranderd, dan moet de loonheffingskorting dus niet bij allebei de pensioenen worden toegepast. In jou geval, met één pensioen, kun je de loonheffingskorting wel laten toepassen. Dan wordt er bij het inhouden van de belastingen al rekening gehouden met de heffingskortingen en dan krijg je maandelijks dus een iets hoger bedrag uitgekeerd. Na het jaar kun je dan bij de definitieve belastingaangifte kijken of je misschien nog wat meer terugkrijgt.
Het partnerpensioen is dus het pensioen dat jou partner krijgt als jij komt te overlijden en is ongeveer 70% van het ouderdomspensioen. Op dit moment is het zo dat je recht hebt op 14.000 ouderdomspensioen na je 65ste en, als je komt te overlijden, heeft je partner recht op 10.000. Op het moment dat je 65 wordt heb je de keuze om dat recht op partnerpensioen te ruilen voor een hoger ouderdomspensioen. Je ruilt dan die 10.000 uit voor 2500 extra ouderdomspensioen. Maar, als je dan komt te overlijden, dan krijgt je partner niets meer.
'Actuarieel' is de waarde van 2500 ouderdomspensioen ongeveer gelijk aan het recht op 10.000 partnerpensioen. Even versimpeld, ze gaan er bv. van uit dat ze gemiddeld 18 jaar ouderdomspensioen zouden moeten uitkeren, en aan de andere kant, dat je partner na jou toekomstig overlijden gemiddeld nog 4½ jaar zou leven. Dan rekenen ze: de waarde van het partnerpensioen is 4½ ×10.000 = 45.000, dus als je dat over 18 jaar uitspreidt, dan kun je daar jaarlijks 2.500 extra ouderdomspensioen voor krijgen.
Je hebt nu dus de keuze: óf jaarlijks 14.000 pensioen vanaf 65 jaar en na jou overlijden jaarlijks 10.000 voor je partner, óf jaarlijks 16.500 pensioen vanaf 65 jaar en na jou overlijden jaarlijks helemaal niets voor je partner.
Als je een partner hebt, dan is het dus vaak verstandig om het partnerpensioen niet uit te ruilen, omdat je partner er anders wel erg veel op achteruit zou gaan als jij zou komen te overlijden. Maar als je partner zelf ook al een (hoog) ouderdomspensioen heeft, of als jullie ook nog een hoge overlijdensrisicoverzekering hebben, dan kan het zijn dat je partner na jou overlijden niet in de problemen zou komen en jullie liever nu iets meer geld willen hebben. Ook kan het zijn dat je al het vermoeden hebt dat je partner eerder komt te overlijden dan jij, bijvoorbeeld als je partner veel ouder is, of minder gezond. Dan kun je ook samen afwegen dat de kans wel erg klein is dat je partner veel aan het partnerpensioen zou hebben, en dan kun je er ook voor kiezen om een hoger ouderdomspensioen te nemen.
De vraag of je loonheffingskorting moet laten toepassen wordt gesteld omdat je voor de belastingen de heffingskortingen (bv. de algemene heffingskorting en de ouderenkorting) maar één keer per persoon mag toepassen. Als je van twee pensioenfondsen een pensioen zou krijgen, omdat je in het verleden van werk bent veranderd, dan moet de loonheffingskorting dus niet bij allebei de pensioenen worden toegepast. In jou geval, met één pensioen, kun je de loonheffingskorting wel laten toepassen. Dan wordt er bij het inhouden van de belastingen al rekening gehouden met de heffingskortingen en dan krijg je maandelijks dus een iets hoger bedrag uitgekeerd. Na het jaar kun je dan bij de definitieve belastingaangifte kijken of je misschien nog wat meer terugkrijgt.
Re: partnerpensioen uitruilen
Hartelijk dank voor de duidelijke uitleg en ik was al zover gekomen dat ik geen uitruil wil omdat mijn partner geen pensioen zal verkrijgen uit werk.
Nu heb ik duidelijkheid!
Nu heb ik duidelijkheid!
