Ik ben kort geleden veranderd van werkgever, en ben bezig met waardeoverdracht van opgebouwde pensioen bij oude werkgever.
Kort samengevat:
- Oude werkgever Pensioenverzekering obv beschikbare premie (Avero Achmea)
- Nieuwe werkgever Pensioenfonds met middelloonregeling
- Waarde beleggingspot Avero Achmea EUR 62k, dit zou op 67ste pensioen van EUR 5800 p/j moeten opleveren (o.b.v. rendement van 4%).
- Offerte Pensioenfonds voor waardeoverdracht is EUR 3700 p/j, aanzienlijk lager dus.
Nu leek mij overzetten naar een pensioenfonds altijd beter dan een beleggingsverzekering, maar twijfel nu vanwege het toch vrij grote verschil.
Echter:
- Pensioenfonds offerte is "gegarandeerd" (tussen haakjes, weten niet wat in de toekomst met pensoenstelsel gebeurt)
- Pensioenfonds kan indexeren
- Beleggingswaarde van Avero Achmea kan tegenvallen, iig geen indexatie of vaststaande uitkering
- Heb het idee dat door kosteninhoudingen in de beleggingspot de uiteindelijke waarde (ze zeggen 141k EUR) toch een stuk minder gaat zijn.
Kan iemand mij hier advies in geven ? Alvast bedankt voor jullie hulp !
| LET OP: Dit topic is meer dan drie jaar geleden geplaatst. De informatie is mogelijk verouderd. |
[ archief ] Waardeoverdracht pensioenverzekering: doen of niet ?
Waardeoverdracht pensioenverzekering: doen of niet ?
Laatst gewijzigd door keijs op 23 okt 2017 20:16, 2 keer totaal gewijzigd.
Re: Waardeoverdracht pensioenverzekering: doen of niet ?
Is dat niet per jaar? Bij 5800 per maand zou je al binnen 3 jaar door de pot heen zijn.
Re: Waardeoverdracht pensioenverzekering: doen of niet ?
Stom ja, dat is uiteraard per jaar 
Heb het aangepast
Heb het aangepastRe: Waardeoverdracht pensioenverzekering: doen of niet ?
Is er een garantie voor een uitkering op basis van 4% of is dat alleen maar hun rekenvoorbeeld?keijs schreef: - Waarde beleggingspot Avero Achmea EUR 62k, dit zou op 67ste pensioen van EUR 5800 p/j moeten opleveren (o.b.v. rendement van 4%).
Re: Waardeoverdracht pensioenverzekering: doen of niet ?
Nee is een voorbeeldrendement, kan heel goed lager of hoger zijn.joep873 schreef:Is er een garantie voor een uitkering op basis van 4% of is dat alleen maar hun rekenvoorbeeld?keijs schreef: - Waarde beleggingspot Avero Achmea EUR 62k, dit zou op 67ste pensioen van EUR 5800 p/j moeten opleveren (o.b.v. rendement van 4%).
Re: Waardeoverdracht pensioenverzekering: doen of niet ?
Bij zo'n beschikbare premie regeling moeten ze in het voorbeeld inderdaad uitgaan van 4% rendement. Dat zegt dus niets over het werkelijke rendement. Misschien dat je de rendementen van de laatste tijd zou kunnen opvragen? Vaak is dat namelijk lager.
Naast dit risico van het onzekere rendement heb je ook te maken met onzekerheid over hoeveel pensioen je later van dat kapitaal kunt aankopen. Dus ook als je kapitaal tegen die tijd gegroeid is tot 140.000 euro, weet je nog niet hoeveel pensioen dat oplevert. Dat hangt af van de levensverwachting en de rentestand op dat moment. Dus misschien dat je maar 5.000 euro pensioen per jaar kunt krijgen. Of juist 6.000 euro per jaar? Ook die onzekerheid of dat risico ligt volledig bij jou.
Bij een middelloon uitkeringsovereenkomst bij het pensioenfonds weet je (nagenoeg) zeker wat je aan toe bent. Het risico op tegenvallend rendement of een hogere levensverwachting ligt daarbij bij het pensioenfonds in plaats van bij jou. Voor het 'afdekken' van dat risico zul je wel wat moeten betalen, in de zin dat de verwachtte uitkering wat lager ligt dan als de verwachtingen van je pensioenverzekering uitkomen. Het is dan de vraag hoe belangrijk je door aspecten vindt.
Is er trouwens bij het pensioenfonds ook een partnerpensioen er bij? Dan moet je de waarde daarvan eigenlijk ook meenemen in het totale plaatje. Dan zou je dit het uitrui ook en van dat partnerpensioen het ouderdomspensioen nog zo'n 20% hoger kunnen maken.
Naast dit risico van het onzekere rendement heb je ook te maken met onzekerheid over hoeveel pensioen je later van dat kapitaal kunt aankopen. Dus ook als je kapitaal tegen die tijd gegroeid is tot 140.000 euro, weet je nog niet hoeveel pensioen dat oplevert. Dat hangt af van de levensverwachting en de rentestand op dat moment. Dus misschien dat je maar 5.000 euro pensioen per jaar kunt krijgen. Of juist 6.000 euro per jaar? Ook die onzekerheid of dat risico ligt volledig bij jou.
Bij een middelloon uitkeringsovereenkomst bij het pensioenfonds weet je (nagenoeg) zeker wat je aan toe bent. Het risico op tegenvallend rendement of een hogere levensverwachting ligt daarbij bij het pensioenfonds in plaats van bij jou. Voor het 'afdekken' van dat risico zul je wel wat moeten betalen, in de zin dat de verwachtte uitkering wat lager ligt dan als de verwachtingen van je pensioenverzekering uitkomen. Het is dan de vraag hoe belangrijk je door aspecten vindt.
Is er trouwens bij het pensioenfonds ook een partnerpensioen er bij? Dan moet je de waarde daarvan eigenlijk ook meenemen in het totale plaatje. Dan zou je dit het uitrui ook en van dat partnerpensioen het ouderdomspensioen nog zo'n 20% hoger kunnen maken.
Re: Waardeoverdracht pensioenverzekering: doen of niet ?
partnerpensioen zit er ook bij in het pensioenfonds, niet bij de pensioenverzekering. Goed advies en duidelijk overzicht. Dankjewel. Neig toch om over te zetten naar pensioenfonds.
Zit ook nog een klein aandeel excedentpensioen in het pensioenfonds waar ik nu in zit. Kan daar kiezen voor beleggen of extra aandeel in het pensioenfonds. Ga daar voor de beleggingsvariant denk ik, aangezien dat slechts een klein aandeel gaat zijn in het totale pensioen.
Zit ook nog een klein aandeel excedentpensioen in het pensioenfonds waar ik nu in zit. Kan daar kiezen voor beleggen of extra aandeel in het pensioenfonds. Ga daar voor de beleggingsvariant denk ik, aangezien dat slechts een klein aandeel gaat zijn in het totale pensioen.
Re: Waardeoverdracht pensioenverzekering: doen of niet ?
Zelf zou ik voor tenminste een deel van het pensioen ook kiezen voor een zekere uitkomst.
Als het bijvoorbeeld nog zo'n twintig jaar duurt tot je pensioendatum, dan is het effect van een afwijkend rendement erg groot. Is het rendement bijvoorbeeld maar 2 procent in plaats van vier procent (niet ondenkbaar), dan betekent dit dat je pensioen ineens eenderde lager is dan voorspeld. Voor een aanvullend pensioen valt met dat risico nog wel te leven, maar als het om je basispensioen gaat, is dat toch een ander verhaal.
Als het bijvoorbeeld nog zo'n twintig jaar duurt tot je pensioendatum, dan is het effect van een afwijkend rendement erg groot. Is het rendement bijvoorbeeld maar 2 procent in plaats van vier procent (niet ondenkbaar), dan betekent dit dat je pensioen ineens eenderde lager is dan voorspeld. Voor een aanvullend pensioen valt met dat risico nog wel te leven, maar als het om je basispensioen gaat, is dat toch een ander verhaal.
