ANWB Woonverzekering: geweigerd vanwege beschermd dorpsaanzicht.

[dakDuif90]

Hoi,

Onze woon verzekeraar ANWB zet per januari 2023 onze inboedel en opstal verzekering stop omdat onze woning onder beschermd dorpsgezicht valt. Ik vind dit moeilijk te begrijpen omdat het een classificatie is waar heel diverse huizen onder kunnen vallen, met als enige gemeenschappelijke deler dat er niet zomaar wijzigingen aan de buitenkant gemaakt mogen worden vanwege de culturele of historische esthetische waarde. Ons is huis is een reguliere rijtjes woning van 30 jaar oud.

Mogen wij echt onder deze noemer geweigerd worden?
Ik begrijp dat heel specifieke categorieën zoals bijvoorbeeld rieten daken een uitzondering kunnen vormen. Maar ons huis is in geen enkel bouwkundig opzicht anders dan een standaard woning. Wat ik vermoed is dat er relatief veel monumentale (oude) panden onder 'beschermd dorps- of stadsgezicht vallen'. Daardoor zal een zwak algoritme bij de ANWB hebben bepaald dat dat een risico categorie is. Hier worden wij dan (naar mijn mening onterecht) door gewijzigd. Fictief voorbeeldje: stel dat een heel dorp zijn voordeur blauw verft en vervolgens plat brand. Dan zal het algoritme volgend jaar gaan aangeven dat huizen met blauwe deuren niet meer door de acceptatie commissie komen.

Ik zit met twee vragen:
1) Mag dit zomaar? Ik heb er een uitvoerig telefoon gesprek over gehad met de ANWB. Ze houden voet bij stuk en zeggen dat de acceptatie voorwaarden geen beschermd dorps of stadsgezicht meer toelaten. Dit sturen zij mij dan ook per mail in geschreven tekst. Maar ik zie het nergens terug in de voorwaarden daar wordt alleen gesproken over monumentale status... op deze vraag geeft de ANWB als antwoord dat dat is hoe zij er tegen aan kijken en dat zij deze vrijheid hebben.
2) Vanuit onze hypotheek verstrekker zijn wij verplicht opstal verzekering aan te houden. Wat als andere verzekeraars ook deze willekeurige standaarden gaan uitrollen?

[Jablan]

1. Ja, dat mag. Elke verzekeraar mag eigen voorwaarden hanteren.

2. Ga eerst op zoek naar een vervangende verzekering. Tegelijk zou ik elders aan de bel trekken met dit verhaal, andere forummers zijn daar beter in thuis en weten bij welke instantie je dit dropt.

[Har45]

Het begrip beschermd stads-of dorpsgezicht in makelaarsland:

Deel van een gemeente waaraan een beschermend bestemmingsplan geldt.

Het is ingeschreven in het Monumentenregister

Link: https://www.cultureelerfgoed.nl/onderwe ... sgezichten

Mocht dit bij u het geval zijn dan kunt u via Independer misschien een juiste opstalverzekering vinden

Link: https://www.independer.nl/opstalverzeke ... g/monument

[NeoDutchio]

Bij een beschermd aanzicht moet er bij schade op een andere manier gerenoveerd worden als bij een normaal huis. Er zullen vergunningen aangevraagd moeten worden en de kans is zeer groot dat er ook specifieke materialen gebruikt moeten worden of bepaalde vormen. De kleur van de voordeur maakt niet zoveel uit, maar wel, puur als voorbeeld, dat het kozijn in een bepaalde stijl gemaakt zou moeten zijn. Of qua metselwerk een bepaalde steen. En dat kan behoorlijk in de papieren lopen. Per woonhuis bekijken is lastig, daarom word een hele groep uitgesloten. Een verzekeraar wil namelijk winst maken. En die winst komt er niet als er hoge kosten verwacht worden.

[16again]

Bij een beschermd aanzicht moet er bij schade op een andere manier gerenoveerd worden als bij een normaal huis. Er zullen vergunningen aangevraagd moeten worden en de kans is zeer groot dat er ook specifieke materialen gebruikt moeten worden of bepaalde vormen. De kleur van de voordeur maakt niet zoveel uit, maar wel, puur als voorbeeld, dat het kozijn in een bepaalde stijl gemaakt zou moeten zijn. Of qua metselwerk een bepaalde steen. En dat kan behoorlijk in de papieren lopen. Per woonhuis bekijken is lastig, daarom word een hele groep uitgesloten. Een verzekeraar wil namelijk winst maken. En die winst komt er niet als er hoge kosten verwacht worden.

Pas dan de premie aan , ipv nee te verkopen.

[BreejKC]

Dit onderwerp vraagt specifieke kennis. Ik denk dat u die vindt bij de Vereniging Eigen Huis. Als u al lid ben van deze landelijk zeer grote Vereniging, dan zou ik dat heel snel worden. Eventueel kunnen zij u zelfs juridische bijstand verlenen. Het is ook de enige 'club' in Nederland die daadwerkelijk aan de kant van huiseigenaren staat.

Een verzekeraar die, in uw ogen zo moeilijk doet, terecht of niet, vraagt u zich eens af of u daarbij nog wel verzekerd wil zijn. Als er nu al een geschil is, wat gebeurt er dan in de toekomst als er daadwerkelijk iets gebeurt?

Overigens, die Vereniging Eigen Huis heeft ook een zeer goede opstal- en inboedel-verzekering. Wordt of bent u daarvan lid dan zou ik zeker de mogelijkheid onderzoeken of u daar niet beter naar kunt overstappen.

[NeoDutchio]

Bij een beschermd aanzicht moet er bij schade op een andere manier gerenoveerd worden als bij een normaal huis. Er zullen vergunningen aangevraagd moeten worden en de kans is zeer groot dat er ook specifieke materialen gebruikt moeten worden of bepaalde vormen. De kleur van de voordeur maakt niet zoveel uit, maar wel, puur als voorbeeld, dat het kozijn in een bepaalde stijl gemaakt zou moeten zijn. Of qua metselwerk een bepaalde steen. En dat kan behoorlijk in de papieren lopen. Per woonhuis bekijken is lastig, daarom word een hele groep uitgesloten. Een verzekeraar wil namelijk winst maken. En die winst komt er niet als er hoge kosten verwacht worden.

Pas dan de premie aan , ipv nee te verkopen.

Dat is een keuze die de verzekeraar zelf mag maken. In tijden van schaarste en tekort aan handjes is nee verkoper wellicht goedkoper dan de verzekering aanhouden tegen een tarief waarbij de klanten gaan weglopen.

[Seinhuis]

Net zoals een supermarkt mag bepalen welke producten worden verkocht mag een verzekering ook bepalen welke producten worden verkocht. Tevens heeft u ruim voldoende de tijd om een andere verzekeraar te zoeken.

U kunt eventueel contact opnemen met www.eigenhuis.nl/juridisch-advies of uw rechtsbijstandverzekering, maar ik denk dat hun niks voor u kunnen betekenen.

Het beste kunt u op zoek naar een nieuwe verzekeraar.

[16again]

Pas dan de premie aan , ipv nee te verkopen.

Dat is een keuze die de verzekeraar zelf mag maken. In tijden van schaarste en tekort aan handjes is nee verkoper wellicht goedkoper dan de verzekering aanhouden tegen een tarief waarbij de klanten gaan weglopen.

Waarom zouden de klanten weglopen? Hogere premie is natuurlijk alleen een toeslag bij huizen met beschermd dorpsaanzicht.
Er wordt wel erg makkelijk voorbij gegaan aan de maatschappelijke verantwoordelijkheid van verzekeraars.

[NeoDutchio]

Waarom zouden de klanten weglopen? Hogere premie is natuurlijk alleen een toeslag bij huizen met beschermd dorpsaanzicht.
Er wordt wel erg makkelijk voorbij gegaan aan de maatschappelijke verantwoordelijkheid van verzekeraars.

Als de premies voor die specifieke doelgroep zo hoog word, dan lopen ze vanzelf weg. En dan heb je als verzekeraar een pakket waarin je geld moet investeren die te weinig opbrengt.
Een verzekeraar is gewoon een commerciële organisatie. Geen of te weinig winst wil simpelweg zeggen stoppen met de verzekering.

[sjohie]

Hoi,

Onze woon verzekeraar ANWB zet per januari 2023 onze inboedel en opstal verzekering stop omdat onze woning onder beschermd dorpsgezicht valt. Ik vind dit moeilijk te begrijpen omdat het een classificatie is waar heel diverse huizen onder kunnen vallen, met als enige gemeenschappelijke deler dat er niet zomaar wijzigingen aan de buitenkant gemaakt mogen worden vanwege de culturele of historische esthetische waarde. Ons is huis is een reguliere rijtjes woning van 30 jaar oud.

Mogen wij echt onder deze noemer geweigerd worden?
Ik begrijp dat heel specifieke categorieën zoals bijvoorbeeld rieten daken een uitzondering kunnen vormen. Maar ons huis is in geen enkel bouwkundig opzicht anders dan een standaard woning. Wat ik vermoed is dat er relatief veel monumentale (oude) panden onder 'beschermd dorps- of stadsgezicht vallen'. Daardoor zal een zwak algoritme bij de ANWB hebben bepaald dat dat een risico categorie is. Hier worden wij dan (naar mijn mening onterecht) door gewijzigd. Fictief voorbeeldje: stel dat een heel dorp zijn voordeur blauw verft en vervolgens plat brand. Dan zal het algoritme volgend jaar gaan aangeven dat huizen met blauwe deuren niet meer door de acceptatie commissie komen.

Ik zit met twee vragen:
1) Mag dit zomaar? Ik heb er een uitvoerig telefoon gesprek over gehad met de ANWB. Ze houden voet bij stuk en zeggen dat de acceptatie voorwaarden geen beschermd dorps of stadsgezicht meer toelaten. Dit sturen zij mij dan ook per mail in geschreven tekst. Maar ik zie het nergens terug in de voorwaarden daar wordt alleen gesproken over monumentale status... op deze vraag geeft de ANWB als antwoord dat dat is hoe zij er tegen aan kijken en dat zij deze vrijheid hebben.
2) Vanuit onze hypotheek verstrekker zijn wij verplicht opstal verzekering aan te houden. Wat als andere verzekeraars ook deze willekeurige standaarden gaan uitrollen?

1), ja dit mag. In het algemeen, een bedrijf mag zelf bepalen wat voor diensten of producten ze aanbieden, voor welke prijs, en hoelang ze dat blijven doen. De enige verzekering waar dit niet zo is, is de zorgverzekering.

2) Dat uw hypotheek eist dat u een opstalverzekering heeft, is iets wat hier verder los van staat. Goede nieuws van marktwerking is, is dat als meer verzekeraars doen wat u vreest, er altijd wel één partij is, die dan dit type verzekering wél aan gaat bieden voor die groep klanten. Donatus is zo'n bedrijf die monumenten verzekerd.

Wat u obv eigen inzichten meent te kunnen destilleren over werking van eventuele algoritmes die in het spel zouden zouden zijn, laat ik aan u.

[JozJan]

Waarom zouden de klanten weglopen? Hogere premie is natuurlijk alleen een toeslag bij huizen met beschermd dorpsaanzicht.
Er wordt wel erg makkelijk voorbij gegaan aan de maatschappelijke verantwoordelijkheid van verzekeraars.

Als de premies voor die specifieke doelgroep zo hoog word, dan lopen ze vanzelf weg. En dan heb je als verzekeraar een pakket waarin je geld moet investeren die te weinig opbrengt.
Een verzekeraar is gewoon een commerciële organisatie. Geen of te weinig winst wil simpelweg zeggen stoppen met de verzekering.

Precies. De te verzekeren groep is relatief klein. En die zou die opslag moeten betalen, wat betekent dat d eopslag per verzekerde hoog gaat worden. Klaarblijkelijk ziet deze verzekeraar geen mogelijkheden om dit rendabel te maken.

[PeterPeters1966]

Bij een beschermd aanzicht moet er bij schade op een andere manier gerenoveerd worden als bij een normaal huis. Er zullen vergunningen aangevraagd moeten worden en de kans is zeer groot dat er ook specifieke materialen gebruikt moeten worden of bepaalde vormen. De kleur van de voordeur maakt niet zoveel uit, maar wel, puur als voorbeeld, dat het kozijn in een bepaalde stijl gemaakt zou moeten zijn. Of qua metselwerk een bepaalde steen. En dat kan behoorlijk in de papieren lopen. Per woonhuis bekijken is lastig, daarom word een hele groep uitgesloten. Een verzekeraar wil namelijk winst maken. En die winst komt er niet als er hoge kosten verwacht worden.

Pas dan de premie aan , ipv nee te verkopen.

Als je als verzekeraar wilt gaan differentiëren gaan de algehele kosten omhoog, niet alleen van een individuele polis. Als je de boel eenvoudig wilt houden, bijvoorbeeld omdat je een prijsvechter (massa is kassa) bent dan ga je dat niet doen. One size fits all en als die niet past moet je een specialist opzoeken. Net als met andere producten.

[HandigeHarrie]

De vraag was ook: wat als alle verzekeraars dergelijke huizen uitsluiten?
Dat wordt dan een probleem.... de overheid gaat zoiets niet snel oplossen met acceptatieplicht (met toeslag) vrees ik.

[witte angora]

Denk dat het net zoiets als met melk is. Het gross koopt en drinkt koemelk, anderen, maar dat is een kleine groep, zweren bij geitenmelk en kamelenmelk. Die laatsten zijn fors duurder, de markt is ook veel kleiner. Maar om nu de prijs van koemelk gelijk te trekken met die van geitenmelk en kamelenmelk zodat iedereen evenveel betaalt? Dat gaat niet gebeuren. In verzekeringsland is het niet anders. Voor specifieke doelgroepen zijn specifieke verzekeringen, maar daar hangt dus een prijskaartje aan vast.

Feitelijk is de status van de woning veranderd, en daar hoort een ander soort verzekering bij, met een ander prijskaartje.

[Ivo.w]

De vraag was ook: wat als alle verzekeraars dergelijke huizen uitsluiten?
Dat wordt dan een probleem.... de overheid gaat zoiets niet snel oplossen met acceptatieplicht (met toeslag) vrees ik.

Maar dat gebeurt dus niet. Er zijn in verzekeringsland nog altijd diverse partijen die zich juist specialiseren in dit soort niche-markten voor monumenten, oldtimers, dure verzamelingen etc.
Alleen zijn de kosten van die maatwerk polissen hoger dan van een standaard polis voor een 'doorsnee' huis.

In dit geval komt het huis onder beschermd stads/dorpsaanzicht. Dat betekent (ook bij schadeherstel) dat er strenge eisen worden gesteld aan de vormgeving, kleuren en materialen die gebruikt mogen worden. Herstelkosten worden hoger.

[Erthanax]

Als ik zoek bij bv Independer, krijg ik de indruk dat alleen ANWB en Unigarant (een dochter van ANWB) geen opstalverzekering voor monumenten aanbieden. Er is een ruim aanbod van verzekeringen door bekende verzekeraars, al hangt daar wel een prijskaartje aan vanwege de hogere herbouw- of herstelkosten.

[kweenie]

De vraag was ook: wat als alle verzekeraars dergelijke huizen uitsluiten?
Dat wordt dan een probleem.... de overheid gaat zoiets niet snel oplossen met acceptatieplicht (met toeslag) vrees ik.

Waarom niet? Als nagenoeg alle verzekeraars deze woningen zouden gaan uitsluiten, dan is er grote kans dat de overheid juist wel met een acceptatieplicht zou komen.

Maar zo ver zal het waarschijnlijk niet komen, aangezien er best veel woningen in een beschermd stads-/dorpsgezicht staan en de markt hiervoor dus ook behoorlijk is.

[PeterPeters1966]

De vraag was ook: wat als alle verzekeraars dergelijke huizen uitsluiten?
Dat wordt dan een probleem.... de overheid gaat zoiets niet snel oplossen met acceptatieplicht (met toeslag) vrees ik.

Dat lost zich vanzelf op. Veel geldverstrekkers van hypothecaire leningen bieden ook verzekeringen. Die kunnen dan een leuke package deal maken.

[KR1275]

De verzekeraar mag in principe het verzekeringscontract stop zetten per vervaldatum, mits zij het contract tijdig opzegt. Verzekeraars hebben wel met het verbond afgesproken dat ze dit niet zomaar doen. Ze hebben regels afgesproken. Als een verzekeraar aantoont dat ze een risico niet verzekert volgens interne richtlijnen, dan zal een verzekeraar hier gebruik van (kunnen) maken.

Net als hier halen veel verzekeringsmaatschappijen 'beschermd stads- of dorpsgezicht' en 'monument' door elkaar.

Beschermd stadsgezicht is meestal in het leven geroepen om te voorkomen dat iedereen z'n eigen gang gaat: één schildert de kozijnen rood, de ander weer paars etc. Dat wil een gemeente met beschermd stadsgezicht voorkomen. Het komt in steden heel veel voor, ook bij nieuwbouw, flats en alledaagse woningen. Het betekent dus niet per definitie dat het duurder is om alles na een schade in oorspronkelijke staat terug te brengen.

Bij een monument is dat anders: er zijn vaak extra kosten voor afwijkende materialen, herstel van vormgeving etc. Monumenten hebben vaak naast een notering op een monumentenlijst ook beschermd stadsgezicht.

Het zijn dus 2 totaal verschillende zaken, die de verzekeraar ook zo moet beoordelen. De medewerker van de ANWB zal ongetwijfeld aan een monument denken als u het over beschermd stadsgezicht heeft.

Neem nog eens contact met de ANWB op als u daar graag wilt blijven.