[ archief ] Afkoop niet mogelijk bij onderhoudsvoorziening

[Gzsh]

Ik heb sinds 1995 een lijfrenteverzekering afgesloten bij de AMEV.
Wegens omstandigheden heb ik een tijd geleden geinformeerd over de mogelijkheid tot afkoop. Het antwoord van de tussenpersoon was dat afkoop niet tot de mogelijkheden behoorde omdat er een onderhoudsvoorziening op deze verzekering rust. Overige mogelijkheden die worden geboden zijn een premiestop van 1 jaar of premievrij maken.

Ik ben benieuwd of iemand mij in Jip en Janneke taal kan uitleggen of bovenstaande klopt en waarom dat dan zo is. (Ben wel van mening dat dit destijds uitgelegd had moeten worden bij het afsluiten van de polis).

Hoor het heel graag.

[inge2]

ja, dat had mogen worden uitgelegd bij het afsluiten.

Een lijfrenteverzekering is in beginsel niet afkoopbaar. De verzekering houdt in dat de verzekeraar alleen maar uitkeert als u op een toekomstige datum nog leeft. Vanaf dat moment volgt een periodieke uitkering tot uw dood. Vandaar: oudedagsvoorziening. Maar als zo'n verzekering afkoopbaar zou zijn, zou iedereen die ernstig ziek is (en dus weet dat hij sneller dan verwacht dood gaat) onmiddellijk die verzekering gaan afkopen. Terwijl de verzekeraar zijn premies op het gemiddelde berekent. Daarom in beginsel niet. Soms maakt een verzekeraar bij een hele goede reden wel een uitzondering (bij emigratie of zo). Maar dan verlangt hij wel een verklaring of keuring, waaruit de voleldige gezondheid blijkt.

Een ander punt. Het is niet verstandig. De premie van een lijfrenteverzekering is fiscaal aftrekbaar. U hebt zo'n 10 jaar de premie afgetrokken van uw belastbaar inkomen en daar dus flink fiscaal voordeel over gehad. Als u nu gaat afkopen, dan is (zo stelt de fiscus) het afkoopbedrag volledig belastbaar inkomen. Bovendien moet u daarover (van de fiscus) ook nog een flinke boete betalen. Let wel: dat zijn geen dingen die verzekeraars zo geregeld hebben, maar de fiscus, die juist wil dat niet iedereen zo maar lijfrenteverzekeringen sluit, premies aftrekt en later afkoopt.

Wat dan wel?
Het advies lijkt mij wel goed.
Of premievrij maken: u betaalt dan nooit meer premie (ook geen verder belastingvoordeel) en krijgt t.z.t. uiteraard een lagere uitkering dan afgesproken.
Of een premiepauze nemen: één of twee jaar geen premie betalen en die later of inhalen (met rente) en alsnog kunnen aftrekken van de belasting, of niet inhalen: en dan t.z.t. een iets lagere uitkering.

Succes

[gzsh]

Bedankt voor de uitleg en snelle reactie.
Het is mij helemaal duidelijk en zal mij beraden wat nu te doen.

Rob