[ archief ] lijfrente verzekering voordeel?

[haatdexia]

zo maar een vraag wat is het voordeel van een lijfrente verzekering tegen over een
internetspaarrekening met meer dan 4% rente en een losen overlijdingsverzekering
de belasting voordeel die je heb bij aftrek betaal je grote deels weer terug en het beetje voordeel dat je al heb met je 65 jaar doet te niet tegen over de kosten strucktuur van je polis
en de lagere rente die je krijg met zogenaamde winstbriefen.

[Jan Klaassen]

Beste Haatdexia,

In de casus zoals jij hem schetst is er geen voordeel. Een verzekering op zich veel te duur vor het stallen van wat spaargeld

Echter ga je nu een financieel plan maken bijvoorbeeld in het kader van je pensioen, dan wordt het een ander verhaal. Als je je namelijk een bepaald inkomen wilt verzekeren op je oude dag is een verzekering wel handig.

Je krijgt dan te maken met wetgeving en complexe berekeningen. In dat geval is het handig als een adviseur en een verzekeraar de zorg uit handen nemen. Je besteedt je pensioenbeheer gewoon uit en dat kost nu eenmaal geld.

Tippie, stel de adviseur voor om de polis te sluiten 100% op doorlopende provisie. Dit is veel gunstiger voor jou want vanaf dag één bouw je een fantsoenlijke waarde op. Dit voordeel kan oplopen tot wel 35% op einddatum!

Vraag overigens aan je tussenpersoon om te bewijzen dat er doorlopende provisie is ingebouwd ipv afsluitprovisie. Dat kunt je eenvoudig zien op de offerte. Is het 'investeringspercentage' in de eerste 5 tot 10 jaar fors hoger dan in de rest van de looptijd dan houdt ie je voor de gek

Overigens merk ik wel op dat een adviseur in deze situatie van jou mag verlangen dat hij een relatief standaard advies neerlegt. Je vraagt hem om in de eerste jaren in te leveren, dan moet hij relatief snel klaar zijn.

[Gerborgh]

Aanvulling op Jan Klaassen: vanaf 1 januari 2008 mogen banken lijfrenterekeningen gaan aanbieden. Deze rekeningen kennen dezelfde fiscale behandeling als een lijfrenteverzekering.

Op dit moment is nog niet veel bekend over de voorwaarden en de kosten die op deze rekeningen van toepassing zullen zijn, maar het is zeker een idee om even te wachten met een polis aan te schaffen bij een verzekeraar. Bij een verzekeraar moet er namelijk altijd een verzekerd element in het product zitten en dat kost jou geld, terwijl in de situatie die je schets helemaal geen behoefte is aan een meeverzekerd risico.

Doorlaten rekenen door een financieel planner hoe je oudedag er voor staat is natuurlijk altijd een goed idee!

[Harderwijk]

@ Gerborgh

ik wist dat dit een wetsvoorstel is maar ik kan mij niet heugen dat dit al definitief bij wet geregeld is. Wanneer dit wel zo is, kan dat goed nieuws zijn dus zou jij mij jouw bron kunnen geven hiervan?

[Gerborgh]

Het voorstel is op 5 juli 2007 aangenomen door de Tweede Kamer en ligt ter toetsing bij de Eerste Kamer. Dit lijkt echter een formaliteit te worden die de invoering per 2008 niet in de weg zal staan.

Meer informatie op:
http://www.eerstekamer.nl/9324000/1f/j9 ... lwj1rvztuk

[Jan Klaassen]

Jongens,

Ik wil jullie niet teleurstellen maar die lijfrente-rekening is nog langs niet ontwikkeld als product. En ik zou er ook niet al te hoge verwachtingen van hebben. Immers, als het echt een succes wordt schaft de overheid het gewoon weer af => zie het spaarloon.

Houd het nu gewoon simpel: bouw een pensioen op bij je baas, koop tijdig een huis en spaar in prive

[SJZ]

Immers, als het echt een succes wordt schaft de overheid het gewoon weer af

Kennelijk is het u ontgaan dat er in het wetsvoorstel een behoorlijke financiële dekking is opgenomen.

de overheid het gewoon weer af => zie het spaarloon

Ik wist niet dat dat afgeschaft was?