Na het bovenstaande gelezen te hebben vallen voor mij beide producten af. Graag verneem ik van jullie indien bekend natuurlijk welke producten ten aanzien van pensioengatopbouw wel "goed" zijn.
Zo is genoemd de polis van Centraal Beheer als een goed alternatief echter ik vind hierbij de spreiding eigenlijk nog iets te weinig (aandelen-deposito) en de slechts eenmalige gratis switch.
Wellicht dat Radar of de Consumentenbond dit eens op kunnen pakken want zeker omdat dit de "nieuwe melkkoe" is van de verzekeraars zitten veel mensen op goed en objectief advies verlegen.
| LET OP: Dit topic is meer dan drie jaar geleden geplaatst. De informatie is mogelijk verouderd. |
[ archief ] lijfrenteverzekering
-
Petra12
Re: lijfrenteverzekering
Op deze link http://www.landg.nl/adviseurs/actueel_f ... luiter.htm
kun je een financiële bijsluiter van Legal en General downloaden. Het gaat hier om een op de persoon toegesneden bijsluiter. Als je dus ouder of jonger bent dan de voorbeeldpersoon, kan de einduitkomst anders zijn vanwege een hogere of lagere sterftekans dan in het voorbeeld.
Kijk eens naar het staatje met voorbeelden van rendementen. Vooral het staatje op basis van 4% rendement is interessant. In dit staatje zijn namelijk ALLE kosten meegenomen (bij historisch voorbeeld worden de fondskosten niet meegenomen, voorbeeld op basis van pessimistisch rendement is lastig na te rekenen).
Dan zie je in het staatje van L&G dat bij een totale premie-inleg van 62.500 gedurende 25 jaar aan het einde van de rit slechts 83.467 euro resteert bij een verondersteld rendement van 4% per jaar.
Als we ervan uitgaan dat de jaarpremie van 2500 euro per jaar steeds in zijn geheel aan het begin van het jaar wordt voldaan, dan zou je aan het einde van jaar 25 2500*1,04^1+2500*1,04^2+2500*1,04^3+...+2500*1,04^25 = 108.279
euro moeten hebben.
Bij een rendement van 2,16% per jaar kom je ongeveer in de buurt van 83.467 euro.
Een rendmenet voor kosten van 4% vertaalt zich dus in een rendement na kosten van 2,16%. En dan is dit nog maar een voorbeeldje op basis van een opgave van Legal and General, waarbij ze ongetwijfeld voor een wat gunstiger voorbeeld hebben gekozen dan de doorsnee verzekering.
kun je een financiële bijsluiter van Legal en General downloaden. Het gaat hier om een op de persoon toegesneden bijsluiter. Als je dus ouder of jonger bent dan de voorbeeldpersoon, kan de einduitkomst anders zijn vanwege een hogere of lagere sterftekans dan in het voorbeeld.
Kijk eens naar het staatje met voorbeelden van rendementen. Vooral het staatje op basis van 4% rendement is interessant. In dit staatje zijn namelijk ALLE kosten meegenomen (bij historisch voorbeeld worden de fondskosten niet meegenomen, voorbeeld op basis van pessimistisch rendement is lastig na te rekenen).
Dan zie je in het staatje van L&G dat bij een totale premie-inleg van 62.500 gedurende 25 jaar aan het einde van de rit slechts 83.467 euro resteert bij een verondersteld rendement van 4% per jaar.
Als we ervan uitgaan dat de jaarpremie van 2500 euro per jaar steeds in zijn geheel aan het begin van het jaar wordt voldaan, dan zou je aan het einde van jaar 25 2500*1,04^1+2500*1,04^2+2500*1,04^3+...+2500*1,04^25 = 108.279
euro moeten hebben.
Bij een rendement van 2,16% per jaar kom je ongeveer in de buurt van 83.467 euro.
Een rendmenet voor kosten van 4% vertaalt zich dus in een rendement na kosten van 2,16%. En dan is dit nog maar een voorbeeldje op basis van een opgave van Legal and General, waarbij ze ongetwijfeld voor een wat gunstiger voorbeeld hebben gekozen dan de doorsnee verzekering.
Re: lijfrenteverzekering
Kortom dus op zoek naar een product waarbij de opbrengst bij 4% of pessimistisch rendement zo hoog mogelijk is. Een groot mate van spreiding mogelijk is. Goede fondsen om in te kunnen beleggen. Zo laag mogelijke kosten.
Nu is natuurlijk de vraag hoe ga je dit aanpakken want om nu van alle aanbieders offertes en voorwaarden te gaan opvragen is natuurlijk niet te doen. Is er niet ergens een programmatje of onderzoek wat dit recentelijk heeft nageplozen ? Het overzicht dat een paar pagina's terug gepost is al behoorlijk gedateerd gezien de benamingen van sommige producten dus dit is geen optie.
Nu is natuurlijk de vraag hoe ga je dit aanpakken want om nu van alle aanbieders offertes en voorwaarden te gaan opvragen is natuurlijk niet te doen. Is er niet ergens een programmatje of onderzoek wat dit recentelijk heeft nageplozen ? Het overzicht dat een paar pagina's terug gepost is al behoorlijk gedateerd gezien de benamingen van sommige producten dus dit is geen optie.
-
Petra12
Re: lijfrenteverzekering
Kenneth
Op zoek gaan naar het hoogste pessimistische voorbeeld heeft weinig zin. Je vergelijkt dan appels met peren.
Het is namelijk zo dat bij de berekening van het pessimische rendement rekening gehouden wordt de mate van de belegging en met de door te berekenen kosten. Een belegging die riskanter is, heeft alleen al om die reden een lager pessimistisch kapitaal. daar staat echter we een hoger verwacht rendement tegenover.
Als je echt wilt vergelijken welke partij de minste kosten rekent, moet je naar het 4%-voorbeld kijken
Maar ik denk dat je je eerst de vraag moet stellen wat voor soort product je wilt. Ik begrijp uit je verhaal dat je graag wat extra geld opzij wilt zetten voor je pensioen. Dat kan door middel van een verzekeringsproduct. Maar het kan ook door gewoon zelf regelmatig geld te sparen of te beleggen. Eventueel op een aparte spaarrekening/beleggingsrekening zodat je het geld niet tussentijds zomaar uitgeeft.
Voordelen van een verzekeringsproduct:
- eventuele verzekeringsdekkingen bij bijvoorbeeld overlijden
nadelen:
- inflexibel (je zit er jaren aan vast, zelf sparen kan je doen wanneer je maar wilt)
- meestal wegen de hoge kosten zwaarder door dan een eventueel belastingvoordeel
Bedenk goed dat het fiscale voordeel nu (premie of koopsom is aftrekbaar van de loonbelasting) sowieso door de fiscus al deels teniet gedaan wordt door de belasting in de toekomst (lijfrente-uitkeringen zijn belast met loonbelasting!).
Op zoek gaan naar het hoogste pessimistische voorbeeld heeft weinig zin. Je vergelijkt dan appels met peren.
Het is namelijk zo dat bij de berekening van het pessimische rendement rekening gehouden wordt de mate van de belegging en met de door te berekenen kosten. Een belegging die riskanter is, heeft alleen al om die reden een lager pessimistisch kapitaal. daar staat echter we een hoger verwacht rendement tegenover.
Als je echt wilt vergelijken welke partij de minste kosten rekent, moet je naar het 4%-voorbeld kijken
Maar ik denk dat je je eerst de vraag moet stellen wat voor soort product je wilt. Ik begrijp uit je verhaal dat je graag wat extra geld opzij wilt zetten voor je pensioen. Dat kan door middel van een verzekeringsproduct. Maar het kan ook door gewoon zelf regelmatig geld te sparen of te beleggen. Eventueel op een aparte spaarrekening/beleggingsrekening zodat je het geld niet tussentijds zomaar uitgeeft.
Voordelen van een verzekeringsproduct:
- eventuele verzekeringsdekkingen bij bijvoorbeeld overlijden
nadelen:
- inflexibel (je zit er jaren aan vast, zelf sparen kan je doen wanneer je maar wilt)
- meestal wegen de hoge kosten zwaarder door dan een eventueel belastingvoordeel
Bedenk goed dat het fiscale voordeel nu (premie of koopsom is aftrekbaar van de loonbelasting) sowieso door de fiscus al deels teniet gedaan wordt door de belasting in de toekomst (lijfrente-uitkeringen zijn belast met loonbelasting!).
Re: lijfrenteverzekering
Eigenlijk snap ik er geen barst van, de overheid moedigt de mensen aan om te "sparen" voor hun oude dag (middels belasting aftrek nu tegen te betalen belasting dan). Ze accepteren zo'n spaarpot alleen van een (Nederlandse ??) verzekeraar in de vorm van een lijfrente (waarom eigenlijk) ?. De overheid denkt: kijk, leuk voor de burgers,...een lijfrente....en wij denken..een lijfrente...aardig van de overheid.
Zou die overheid wel weten, dat dit hele gebeuren uiteindelijk alleen maar echt leuk is voor de verzekeraars ?
Volgens mij, kost dit de overheid (door de bank genomen,
hahaha, komt die uitdrukking daar vandaan!!!) ook geld !
Zou die overheid wel weten, dat dit hele gebeuren uiteindelijk alleen maar echt leuk is voor de verzekeraars ?
Volgens mij, kost dit de overheid (door de bank genomen,
hahaha, komt die uitdrukking daar vandaan!!!) ook geld !-
Petra12
Re: lijfrenteverzekering
De reden dat de overheid alleen "spaarvormen" van een verzekeraar aftrekbaar van de belasting maakt, is dat de overheid een zekerheid wil hebben dat je het geld niet voortijdig aan andere dingen uitgeeft. Als je zelf gaat sparen/beleggen, dan staat het geld niet vast tot je pensioen en dan heeft de overheid ook geen reden om te veronderstellen dat het geld is dat bestemd is als oudedagsvoorziening.
-
Gast
Re: lijfrenteverzekering
Ik ben hier niet helemaal zeker van, maar zo is het me wel altijd verteld. Stel je hebt een pensioen of koopsompolis met als doel een voorziening te treffen na pensionering. Is er geen OVR meeverzekerd, dan keert een dergelijke polis niet uit bij overlijden, maar vervalt het kapitaal aan de verzekeraar. Volgens mij is de verzekeraar op grond van de Pensioen- en Spaarfondsenwet verplicht dit bedrag aan te wenden voor het pensioen van de nog in leven zijnde gepensioneerden. Zijn er relatief veel polishouders overleden, dan kunnen de direct ingaande lijfrentes hoger uitvallen.
-
Petra12
Re: lijfrenteverzekering
Gast, je beschrijft de situatie van een zogenaamd tontine-systeem. Dit is een verzekeringssysteem waarim "overlijdenswinst" wordt verdeeld over de andere verzekerden in het systeem. Dit is echter tegenwoordig een zeldzaam systeem geworden.
Als een verzekerde overlijdt en er is geen overlijdensdekking op de polis, dan vervalt het opgebouwde bedrag inderdaad aan de verzekeraar. Als er relatief veel verzekerden zonder orv sterven, dan heeft de verzekeraar een "sterftewinst". De verzekeraar kan besluiten pom zijn tarieven aan te passen op de geconstateerde sterftewinst, maar dit hoeft niet.
Als een verzekerde overlijdt en er is geen overlijdensdekking op de polis, dan vervalt het opgebouwde bedrag inderdaad aan de verzekeraar. Als er relatief veel verzekerden zonder orv sterven, dan heeft de verzekeraar een "sterftewinst". De verzekeraar kan besluiten pom zijn tarieven aan te passen op de geconstateerde sterftewinst, maar dit hoeft niet.
-
Gast
Re: lijfrenteverzekering
Over het Spaarbeleg Rendementplan: Ik vond iets interessant over het fonds waarin het belegt: http://www.bijsluiterscore.info/Rapport ... Ad=Y&Id=34
-
Petra12
Re: lijfrenteverzekering
Kenneth, Heereveld,
Hoe is het uieindelijk afgelopen? Kenneth, heb je nog een levensverzekering afgesloten en zo ja, hoe is dat in zijn werk gegaan? Heereveld, je zou nog met je tussenpersoon praten. Hoe is dat afgelopen?
Hoe is het uieindelijk afgelopen? Kenneth, heb je nog een levensverzekering afgesloten en zo ja, hoe is dat in zijn werk gegaan? Heereveld, je zou nog met je tussenpersoon praten. Hoe is dat afgelopen?
Re: lijfrenteverzekering
Heb inmiddels bij meerde aanbieders brochures opgevraagd. Helaas stopt men hierbij geen financiele bijsluiter. Dus kun je ze nog niet goed vergelijken.
Zit momenteel nog te twijfelen tussen die van Ohra en die Van LegalandGeneral. Beiden hebben relatief weinig kosten en geven je de mogelijkheid zelf te beslissen in de diverse beleggingsfondsen.
Zit nu alleen met een andere vraag welke eigenlijk het meest belangrijkste is. De jaarruimte is die er eigenlijk wel als je braaf pensioen opbouwt bij je werkgever obv de middelloonregeling ?
Bouw momenteel nog geen pensioen op bij mijn huidige werkgever daar dit bij hun pas kan bij een vast contract wat ik nog niet heb. Overuren heb ik niet daar dit als tijd voor tijd geregistreerd staat. Ook geen bonussen, auto vd zaak ed.
Bij mijn vorige werkgever heb ik al wel pensioen opgebouwd. Nu ben ik pas in 2005 25jaar geworden en zou dus vanaf dit jaar mijn pensioenopbouw gaan lopen ? Kan ik dan dus nog wel aanspraak maken op de reserveringsregeling ?
Je begrijpt dat dat zonder de fiscale aftrekbaarheid een pensioengatvetzekering niet rendabel is. Verder moet je toch maandelijks verder sparen daar anders je reeds opgebouwde kapitaal wordt opgegeten door de premies en kosten. Ook daar ik momenteel nog in de 42% schijf zit en de vermoedelijke belasting bij 65 ook rond dit percentage zit lijkt mij een pensioengatverzekering niet rendabel voor zeg maar janmodaal en kan er beter gidisciplineerd gepaaard worden. Of heb ik het nu helemaal verkeerd begrepen ?
Zit momenteel nog te twijfelen tussen die van Ohra en die Van LegalandGeneral. Beiden hebben relatief weinig kosten en geven je de mogelijkheid zelf te beslissen in de diverse beleggingsfondsen.
Zit nu alleen met een andere vraag welke eigenlijk het meest belangrijkste is. De jaarruimte is die er eigenlijk wel als je braaf pensioen opbouwt bij je werkgever obv de middelloonregeling ?
Bouw momenteel nog geen pensioen op bij mijn huidige werkgever daar dit bij hun pas kan bij een vast contract wat ik nog niet heb. Overuren heb ik niet daar dit als tijd voor tijd geregistreerd staat. Ook geen bonussen, auto vd zaak ed.
Bij mijn vorige werkgever heb ik al wel pensioen opgebouwd. Nu ben ik pas in 2005 25jaar geworden en zou dus vanaf dit jaar mijn pensioenopbouw gaan lopen ? Kan ik dan dus nog wel aanspraak maken op de reserveringsregeling ?
Je begrijpt dat dat zonder de fiscale aftrekbaarheid een pensioengatvetzekering niet rendabel is. Verder moet je toch maandelijks verder sparen daar anders je reeds opgebouwde kapitaal wordt opgegeten door de premies en kosten. Ook daar ik momenteel nog in de 42% schijf zit en de vermoedelijke belasting bij 65 ook rond dit percentage zit lijkt mij een pensioengatverzekering niet rendabel voor zeg maar janmodaal en kan er beter gidisciplineerd gepaaard worden. Of heb ik het nu helemaal verkeerd begrepen ?
-
Gast
Re: lijfrenteverzekering
Kenneth,
Juist bij een middelloonregeling heb je een (relatief) klein pensioengat. Dit gat kan groter zijn als je minder dan 40 jaar pensioen hebt opgebouwd. Je krijgt ieder jaar van elke verzekeraar je factor A dat iets zegt over de aangroei van je pensioen. De jaarruimte is hierbij het bedrag wat je dit jaar mag aftrekken van de belasting en je reserveruimte is die van voorgaande jaren. Maak altijd eerst de reserveruimte op (aan te geven bij je belastingaangifte) en dan pas je jaarruimte.
Op de site van de Belastingdienst staat een rekenprogramma voor het berekenen van het bedrag wat je aan lijfrentepremies mag storten. Hiervoor heb je de factoren A nodig.
Stel je zou dit jaar een bedrag in een koopsompolis stoppen, dan krijg je volgend jaar hier 42 % van terug. Laat je je echter wel goed informeren over de kosten: Deze moeten 100 % duidelijk zijn. Het rendement van je beleggingen moeten namelijk deze kosten compenseren. Anders wordt de polis steeds minder waard.
Juist bij een middelloonregeling heb je een (relatief) klein pensioengat. Dit gat kan groter zijn als je minder dan 40 jaar pensioen hebt opgebouwd. Je krijgt ieder jaar van elke verzekeraar je factor A dat iets zegt over de aangroei van je pensioen. De jaarruimte is hierbij het bedrag wat je dit jaar mag aftrekken van de belasting en je reserveruimte is die van voorgaande jaren. Maak altijd eerst de reserveruimte op (aan te geven bij je belastingaangifte) en dan pas je jaarruimte.
Op de site van de Belastingdienst staat een rekenprogramma voor het berekenen van het bedrag wat je aan lijfrentepremies mag storten. Hiervoor heb je de factoren A nodig.
Stel je zou dit jaar een bedrag in een koopsompolis stoppen, dan krijg je volgend jaar hier 42 % van terug. Laat je je echter wel goed informeren over de kosten: Deze moeten 100 % duidelijk zijn. Het rendement van je beleggingen moeten namelijk deze kosten compenseren. Anders wordt de polis steeds minder waard.
-
Petra12
Re: lijfrenteverzekering
Kenneth,
Staar je vooral niet blind op die 42% aftrek. het gaat om uitstel van belasting, niet om afstel! De vraag is of een eventuele lagere belastingschijf later wel opweegt tegen de hoge kosten van een dergelijke verzekering.
Overweeg ook eens het idee om zelf te gaan beleggen. Bij verschillende financiele aanbieders is er de mogelijkheid om te beleggen in beleggingsfondsen. Dat is een stuk flexibeler dan beleggen via een beleggingsverzekering en ook nog eens flink goedkoper.
Staar je vooral niet blind op die 42% aftrek. het gaat om uitstel van belasting, niet om afstel! De vraag is of een eventuele lagere belastingschijf later wel opweegt tegen de hoge kosten van een dergelijke verzekering.
Overweeg ook eens het idee om zelf te gaan beleggen. Bij verschillende financiele aanbieders is er de mogelijkheid om te beleggen in beleggingsfondsen. Dat is een stuk flexibeler dan beleggen via een beleggingsverzekering en ook nog eens flink goedkoper.
-
Gast
Re: lijfrenteverzekering
Ja ga beleggen bij Dexia. Het hangt er vanaf hoe oud u bent. Een lijrente met fiscaal voordeel is nu belangrijk voor u.
Die Petra kalkt maar wat raak en heeft er de ballen verstand van.
Qui vivra verra.
Die Petra kalkt maar wat raak en heeft er de ballen verstand van.
Qui vivra verra.
-
Petra12
Re: lijfrenteverzekering
Nog een aanvulling, Kenneth. Bedenk dat de jaarruimte die je hebt als je toch een beleggingsverzekering af wilt sluiten, van jaar tot jaar kan fluctueren. En als je van baan verwisselt en onder een andere pensioenregeling komt te valle, dan wordt je jaarruimte weer anders.
Met zo'n beleggingsverzekering betaal je meestal een vaste premie, en dat botst dus heel erg met een fluctuerende jaarruimte.
Wat dat betreft ben je met zelf beleggen een stuk beter uit:
1. je geld staat niet vast, dus mocht je het tussentijds dringend nodig hebben, dan kun je er zonder veel moeite bij
2 je hebt niet al die rompslomp met een wisselende jaarruimte elk jaar weer
3 je kunt zonder problemen extra gaan beleggen of juist minder, afhankelijk van je financiele situatie
4 en last but not least: het kost een stuk minder
Ben je dan echt bereid om al die 4 voordelen op te geven voor een eventueel misschien per saldo belastoingvoordeel, dat naar alle waarschijnlijkheid wegsmelt als sneeuw voor de zon door de hoge verzekeringskosten?
Met zo'n beleggingsverzekering betaal je meestal een vaste premie, en dat botst dus heel erg met een fluctuerende jaarruimte.
Wat dat betreft ben je met zelf beleggen een stuk beter uit:
1. je geld staat niet vast, dus mocht je het tussentijds dringend nodig hebben, dan kun je er zonder veel moeite bij
2 je hebt niet al die rompslomp met een wisselende jaarruimte elk jaar weer
3 je kunt zonder problemen extra gaan beleggen of juist minder, afhankelijk van je financiele situatie
4 en last but not least: het kost een stuk minder
Ben je dan echt bereid om al die 4 voordelen op te geven voor een eventueel misschien per saldo belastoingvoordeel, dat naar alle waarschijnlijkheid wegsmelt als sneeuw voor de zon door de hoge verzekeringskosten?
-
Gast
Re: lijfrenteverzekering
Geplaatst op 05 Jun 2005 22:19 door Mark*
--------------------------------------------------------------------------------
Nou dan Petra12,
Dan moet jij toch ook moeten weten dat er wij dan deze discussie over elke beroepgroep kunnen voeren. Ik wil graag even generaliseren;
Alle scholen geven meer leerlingen op om zo meer subsidie binnen te krijgen en ja jij als lerares werkt daar aan mee, want je vind het prima zo. En alle belastingbetalers zijn hun centen kwijt aan scholen (lees leraren) die de boel oplichten. Verhaaltje rond!
-
Petra12
Re: lijfrenteverzekering
Die quote van hierboven komt uit een andere thread. Kennelijk werd het een verzekeringsadviseur wat te heet onder de voeten en probeert deze persoon nu als gast de aandacht af te leiden van het punt waar het werkelijk om gaat: de oneerlijke voorlichting van de tussenpersoon over zijn vak. Ik zal jullie overigens mijn reactie op de quote niet onthouden:
----------------
Ach Mark, wat ben je kleinzerig zeg. Je kan de discussie niet fatsoenlijk inhoudelijk voeren en dus val je mij aan op mijn beroep.
Maar goed: als je daarover wilt discussieren, best hoor. Die HBO-fraude is erg, maar ik werk niet op een HBO. Ik vraag me af wat je opmerking voor een toegevoegde waarde heeft over mij. Ik doe gewoon mijn werk en ik pretendeer niet een onafhankelijke gratis onderwijsadviseur te zijn.
----------------
Ach Mark, wat ben je kleinzerig zeg. Je kan de discussie niet fatsoenlijk inhoudelijk voeren en dus val je mij aan op mijn beroep.
Maar goed: als je daarover wilt discussieren, best hoor. Die HBO-fraude is erg, maar ik werk niet op een HBO. Ik vraag me af wat je opmerking voor een toegevoegde waarde heeft over mij. Ik doe gewoon mijn werk en ik pretendeer niet een onafhankelijke gratis onderwijsadviseur te zijn.
Re: lijfrenteverzekering
Ik snap werkelijk niet dat sommige personen op dit forum zulke onzin en ongefundeerde feiten neerkalken. Neem nu deze knakker :
Wellicht dat de administrator alle niet nuttige en kwaadwillende reply's zou willen verwijderen want dit leest niet echt prettig. Verder beledigen deze "gasten" die mensen die daadwerkelijk gefundeerde antwoorden geven.
De enigen die daadwerkelijk iets zinnigs en tevens gefundeerd op mijn vragen hebben gereageerd zijn Petra en enkele andere gasten. Alle andere mensen die niets zinnigs en gefundeerds hebben te melden: post dan ook niets in deze topic !Ja ga beleggen bij Dexia. Het hangt er vanaf hoe oud u bent. Een lijrente met fiscaal voordeel is nu belangrijk voor u.
Die Petra kalkt maar wat raak en heeft er de ballen verstand van.
Qui vivra verra.
Wellicht dat de administrator alle niet nuttige en kwaadwillende reply's zou willen verwijderen want dit leest niet echt prettig. Verder beledigen deze "gasten" die mensen die daadwerkelijk gefundeerde antwoorden geven.
-
Gast
Re: lijfrenteverzekering
Voor iemand van 25 ben jij je jaren ver vooruit. Ga je binnenkort soms in de VUT 
Ga lekker buiten spelen of naar de kroeg en maak je geen zorgen om de dag van morgen
Ga lekker buiten spelen of naar de kroeg en maak je geen zorgen om de dag van morgen
Re: lijfrenteverzekering
Nog even terugkerend op het onderwerp:
Product 2 Eerder stoppen met werken plan.
Dit is geheel van de baan en totaal niet interresant in verband met de verplichting tot maandelijke inleggen gedurende de looptijd. Te hoge kosten. Beperkte risicospreiding en slecht presterend fonds.
Product 1 Pensioengatverzekering
Ook dit is inmiddels van de baan. Reden is toch te hoge kosten. Maximaal haalbare netto (dus na aftrek van de kosten bij 4% per jaar) rendement was 2.6%. Verder toch de maandelijkse verplichting van minimaal EUR 50,-. Verder de jaarlijks wisselende jaarruimte waardoor wellicht niet alles aftrekbaar kan zijn. Daar de kosten en ovr-premie maandelijk worden ingehouden moet je toch sparen al dient niet deel belastingvrij want anders wordt het reeds bestaande tegoed gewoon hierdoor opgegeten. Ik verdien ook nog beneden modaal dus qua belastingschijf schiet ik er ook niets mee op want nu 42% en bij 65jaar wellicht hezelfde percentage.
Kortom dankzij dit forum heb ik mij dus voor een financiele miskoop kunnen behoeden want deze plannen zijn dus helemaal niet voordelig voor mij. Al zou bijvoorbeeld plan 1 bij een willekeurig ander persoon wel goed kunnen zijn. Het zal dus puur afhangen van de situatie per persoon.
Toch nog even een vraagje mbt product 1. Ik heb dus reeds een klein pensioen opgebouwd via mijn vorige werkgever. Bij mijn huidige werkgever dus niet niet. Wellicht bij het krijgen van een vast contract in augustus wel. Dan moet ik dus zorgen voor een waardeoverdracht. Is het mogelijk om premie bij te storten in de reeds bestaande pensioenvoorziening opbouwende bij de werkgever ?
Zou zou je volgens mij toch ook belastingvrij het kleine pensioengat dat ik zou hebben op kunnen lossen. De premies en kosten gaan er immers bij deze polis ook gewoon af.
Product 2 Eerder stoppen met werken plan.
Dit is geheel van de baan en totaal niet interresant in verband met de verplichting tot maandelijke inleggen gedurende de looptijd. Te hoge kosten. Beperkte risicospreiding en slecht presterend fonds.
Product 1 Pensioengatverzekering
Ook dit is inmiddels van de baan. Reden is toch te hoge kosten. Maximaal haalbare netto (dus na aftrek van de kosten bij 4% per jaar) rendement was 2.6%. Verder toch de maandelijkse verplichting van minimaal EUR 50,-. Verder de jaarlijks wisselende jaarruimte waardoor wellicht niet alles aftrekbaar kan zijn. Daar de kosten en ovr-premie maandelijk worden ingehouden moet je toch sparen al dient niet deel belastingvrij want anders wordt het reeds bestaande tegoed gewoon hierdoor opgegeten. Ik verdien ook nog beneden modaal dus qua belastingschijf schiet ik er ook niets mee op want nu 42% en bij 65jaar wellicht hezelfde percentage.
Kortom dankzij dit forum heb ik mij dus voor een financiele miskoop kunnen behoeden want deze plannen zijn dus helemaal niet voordelig voor mij. Al zou bijvoorbeeld plan 1 bij een willekeurig ander persoon wel goed kunnen zijn. Het zal dus puur afhangen van de situatie per persoon.
Toch nog even een vraagje mbt product 1. Ik heb dus reeds een klein pensioen opgebouwd via mijn vorige werkgever. Bij mijn huidige werkgever dus niet niet. Wellicht bij het krijgen van een vast contract in augustus wel. Dan moet ik dus zorgen voor een waardeoverdracht. Is het mogelijk om premie bij te storten in de reeds bestaande pensioenvoorziening opbouwende bij de werkgever ?
Zou zou je volgens mij toch ook belastingvrij het kleine pensioengat dat ik zou hebben op kunnen lossen. De premies en kosten gaan er immers bij deze polis ook gewoon af.
