| LET OP: Dit topic is meer dan drie jaar geleden geplaatst. De informatie is mogelijk verouderd. |
[ archief ] Moet ik écht nog 20 jaar wachten op mijn geld??
Moet ik écht nog 20 jaar wachten op mijn geld??
Kan iemand mij adviseren, of voorzien van een logische uitleg over onderstaande?
Ik heb in 2002 een z.g.n. BeursFlexPensioen afgesloten bij de RVS.
(premie € 50,- per maand)
Medio 2005 heb ik de verzekering premievrij gemaakt.
Onlangs heb ik geïnformeerd of ik de verzekering af kon kopen, en kreeg ongeveer een week later een overzicht met de afkoopwaarde thuisgestuurd. (een kleine € 1.500,- )
Bijgevoegd was een formulier waarop ik mijn bankrekeningnummer kon invullen, en wat ik ondertekend kon retourneren.
Het geld zou vervolgens per ommegaande op mijn bankrekening worden gestort.
Echter, ongeveer anderhalve week later kreeg ik een schrijven waarin stond vermeld dat de betreffende verzekering is voorzien van een zgn. lijfrenteclausule, waarbij afkoop niet is toegestaan. Er wordt dus niets uitgekeerd.
De verzekering loopt formeel tot 2028.
Wat is de achterliggende gedachte bij zo’n clausule? Het voelt behoorlijk onrechtvaardig dat ik niet over mijn eigen geld kan beschikken.
Temeer omdat die € 1.500,- over 20 jaar natuurlijk niets meer waard is.
Moet ik echt nog 20 jaar op mijn geld wachten? Of zijn er nog andere mogelijkheden om toch nog de beschikking te krijgen over mijn geld?
Ik heb in 2002 een z.g.n. BeursFlexPensioen afgesloten bij de RVS.
(premie € 50,- per maand)
Medio 2005 heb ik de verzekering premievrij gemaakt.
Onlangs heb ik geïnformeerd of ik de verzekering af kon kopen, en kreeg ongeveer een week later een overzicht met de afkoopwaarde thuisgestuurd. (een kleine € 1.500,- )
Bijgevoegd was een formulier waarop ik mijn bankrekeningnummer kon invullen, en wat ik ondertekend kon retourneren.
Het geld zou vervolgens per ommegaande op mijn bankrekening worden gestort.
Echter, ongeveer anderhalve week later kreeg ik een schrijven waarin stond vermeld dat de betreffende verzekering is voorzien van een zgn. lijfrenteclausule, waarbij afkoop niet is toegestaan. Er wordt dus niets uitgekeerd.
De verzekering loopt formeel tot 2028.
Wat is de achterliggende gedachte bij zo’n clausule? Het voelt behoorlijk onrechtvaardig dat ik niet over mijn eigen geld kan beschikken.
Temeer omdat die € 1.500,- over 20 jaar natuurlijk niets meer waard is.
Moet ik echt nog 20 jaar op mijn geld wachten? Of zijn er nog andere mogelijkheden om toch nog de beschikking te krijgen over mijn geld?
Re: Moet ik écht nog 20 jaar wachten op mijn geld??
Remster: zoek even naar "afkoop lijfrenteverzekering" op dit forum en je vindt meer dan genoeg postings over dit onderwerp. Dan kom je al snel tot de conclusie dat afkopen gewoon mogelijk is, maar heb je wel te maken met fiscale consequenties.
Re: Moet ik écht nog 20 jaar wachten op mijn geld??
okee ik zal even gericht zoeken.
dank voor je reactie
edit: Sorry, ik zie door de bomen het bos niet meer vanwege alle ellenlange woekerpolis-affaire topics.
In concreto: kan ik contact opnemen met de RVS om te informeren hoe ik tóch die polis af kan kopen? Of kan ik beter langs een andere weg actie ondernemen?
Ik heb weinig kaas gegeten van financiële producten. Vergeef me als ik een stomme vraag stel.
Kan iemand me in een paar duidelijke stappen vertellen wat ik het beste kan doen?
dank voor je reactie
edit: Sorry, ik zie door de bomen het bos niet meer vanwege alle ellenlange woekerpolis-affaire topics.
In concreto: kan ik contact opnemen met de RVS om te informeren hoe ik tóch die polis af kan kopen? Of kan ik beter langs een andere weg actie ondernemen?
Ik heb weinig kaas gegeten van financiële producten. Vergeef me als ik een stomme vraag stel.
Kan iemand me in een paar duidelijke stappen vertellen wat ik het beste kan doen?
Re: Moet ik écht nog 20 jaar wachten op mijn geld??
Rechtstreeks van de site van de belastingdienst voor je gehaald:
"Afkoop lijfrenteverzekering
Als u een lijfrenteverzekering afkoopt, heeft dit gevolgen voor de inkomstenbelasting. Bij afkoop maakt de verzekeringsmaatschappij in eerste instantie slechts een deel van de afkoopsom aan u over. De maatschappij houdt namelijk rekening met de mogelijkheid dat zij door ons aansprakelijk wordt gesteld voor de belasting die u moet betalen. Dit bedrag kan oplopen tot 52% van de afkoopwaarde, vermeerderd met 20% revisierente over die waarde. De verzekeraar keert daarom meestal slechts 28% van de afkoopsom direct aan u uit. Dit geldt overigens niet als u de lijfrente hebt gesloten voor 16 oktober 1990.
De verzekeringsmaatschappij keert het achtergehouden bedrag pas uit als wij hebben verklaard dat u aan al uw fiscale verplichtingen hebt voldaan. Deze vrijwaringsverklaring kunnen wij alleen afgeven als de belastingaangifte van het jaar van afkoop is verwerkt en u daadwerkelijk de verschuldigde belasting en revisierente hebt betaald. Vanaf dat moment heeft het dus ook pas zin om ons om een vrijwaringsverklaring te vragen. Eerdere verzoeken worden afgewezen.
Als u de opgelegde aanslag niet kunt betalen, kunt u de verzekeraar vragen om met het achtergehouden deel van uw afkoopsom uw aanslag geheel of gedeeltelijk te betalen. De verzekeraar moet dan uw aanslagnummer vermelden. Als de afkoopsom hoger is dan het bedrag van uw aanslag, kan de verzekeraar het restant aan u uitbetalen. Op uw verzoek zullen wij vervolgens aan de verzekeraar meedelen dat deze niet meer aansprakelijk wordt gesteld."
"Afkoop lijfrenteverzekering
Als u een lijfrenteverzekering afkoopt, heeft dit gevolgen voor de inkomstenbelasting. Bij afkoop maakt de verzekeringsmaatschappij in eerste instantie slechts een deel van de afkoopsom aan u over. De maatschappij houdt namelijk rekening met de mogelijkheid dat zij door ons aansprakelijk wordt gesteld voor de belasting die u moet betalen. Dit bedrag kan oplopen tot 52% van de afkoopwaarde, vermeerderd met 20% revisierente over die waarde. De verzekeraar keert daarom meestal slechts 28% van de afkoopsom direct aan u uit. Dit geldt overigens niet als u de lijfrente hebt gesloten voor 16 oktober 1990.
De verzekeringsmaatschappij keert het achtergehouden bedrag pas uit als wij hebben verklaard dat u aan al uw fiscale verplichtingen hebt voldaan. Deze vrijwaringsverklaring kunnen wij alleen afgeven als de belastingaangifte van het jaar van afkoop is verwerkt en u daadwerkelijk de verschuldigde belasting en revisierente hebt betaald. Vanaf dat moment heeft het dus ook pas zin om ons om een vrijwaringsverklaring te vragen. Eerdere verzoeken worden afgewezen.
Als u de opgelegde aanslag niet kunt betalen, kunt u de verzekeraar vragen om met het achtergehouden deel van uw afkoopsom uw aanslag geheel of gedeeltelijk te betalen. De verzekeraar moet dan uw aanslagnummer vermelden. Als de afkoopsom hoger is dan het bedrag van uw aanslag, kan de verzekeraar het restant aan u uitbetalen. Op uw verzoek zullen wij vervolgens aan de verzekeraar meedelen dat deze niet meer aansprakelijk wordt gesteld."
Re: Moet ik écht nog 20 jaar wachten op mijn geld??
Okee bedankt Gerborgh, hier ben ik een stapje verder mee.
Ik had niet het geringste vermoeden dat ik het bij de belastingdienst moest zoeken.
Als ik het goed begrijp moet ik dus eerst een vrijwaringsverklaring aanvragen bij de belastingdienst (?), waarna de RVS 28% uit gaat keren, en de belastingdienst in eerste instantie 52% opstrijkt.
Het woord revisierente kan ik overigens niet vinden in de dikke van dale. (revisie=herziening)
Die 20% gaat ook naar de belastingdienst? of naar de RVS?
Als ik op de site van de belastingdienst zoek op "vrijwaringsverklaring lijfrenteverzekering" kom ik trouwens op hetzelfde stukje als bovenstaande. Verder staat er geen enkele informatie over hoe en wat te doen.
Hoe werkt dat met zo'n vrijwaringsverklaring? (wat is het doel daar überhaupt van?) Moet ik dat schriftelijk aanvragen? of kan dat ook telefonisch?
Wat voor informatie hebben ze daar allemaal voor nodig?
Ik had niet het geringste vermoeden dat ik het bij de belastingdienst moest zoeken.
Als ik het goed begrijp moet ik dus eerst een vrijwaringsverklaring aanvragen bij de belastingdienst (?), waarna de RVS 28% uit gaat keren, en de belastingdienst in eerste instantie 52% opstrijkt.
Het woord revisierente kan ik overigens niet vinden in de dikke van dale. (revisie=herziening)
Die 20% gaat ook naar de belastingdienst? of naar de RVS?
Als ik op de site van de belastingdienst zoek op "vrijwaringsverklaring lijfrenteverzekering" kom ik trouwens op hetzelfde stukje als bovenstaande. Verder staat er geen enkele informatie over hoe en wat te doen.
Hoe werkt dat met zo'n vrijwaringsverklaring? (wat is het doel daar überhaupt van?) Moet ik dat schriftelijk aanvragen? of kan dat ook telefonisch?
Wat voor informatie hebben ze daar allemaal voor nodig?
Re: Moet ik écht nog 20 jaar wachten op mijn geld??
Ik heb dit topic al enige tijd geleden geopend, maar wil er toch nog even op terugkomen.
Inmiddels ben ik feitelijk nog niets wijzer geworden.
Ik heb de RVS een mail gestuurd met de vraag wat de financiële consequenties zijn, en welke stappen ik moet ondernemen om de polis alsnog af te kopen.
In eerste instantie kreeg ik hier geen reactie op.
3 weken later heb ik een herinneringsmail gestuurd, en daarop kreeg ik de volgende reactie:
De volgende dag kreeg ik echter weer een brief in de bus met de simpele mededeling dat afkoop van een lijfrenteverzekering niet mogelijk is.
Erg slordig dus, maar wat me nog het meest verbaast is dat de RVS met geen woord rept over de mogelijkheid tot afkoop waarbij de eerder genoemde heffingen worden toegepast.
Waarom verzwijgen ze dat?
Wat kan ik nu het beste doen?
Overigens heeft de vriendelijke verzekeringsagent die me destijds tot 3 keer toe zéér sterk heeft aangeraden om deze polis af te sluiten (anekdotes op verzoek) zich wijselijk stil gehouden over het feit dat afkoop van zo'n polis blijkbaar een financieel en emotioneel drama is.
Inmiddels ben ik feitelijk nog niets wijzer geworden.
Ik heb de RVS een mail gestuurd met de vraag wat de financiële consequenties zijn, en welke stappen ik moet ondernemen om de polis alsnog af te kopen.
In eerste instantie kreeg ik hier geen reactie op.
3 weken later heb ik een herinneringsmail gestuurd, en daarop kreeg ik de volgende reactie:
Dit was dus de 2e keer dat ik de letterlijke toezegging heb gekregen dat ik de afkoopwaarde op mijn rekening gestort zou krijgen.Geachte heer XXXXXX,
Naar aanleiding van uw e-mailbericht deel ik u mee dat de betreffende afdeling uw verzoek inmiddels heeft afgerond. U ontvangt binnenkort het bedrag op uw rekening.
Met vriendelijke groet,
XXXXXXXX
Klant Contact Center
De volgende dag kreeg ik echter weer een brief in de bus met de simpele mededeling dat afkoop van een lijfrenteverzekering niet mogelijk is.
Erg slordig dus, maar wat me nog het meest verbaast is dat de RVS met geen woord rept over de mogelijkheid tot afkoop waarbij de eerder genoemde heffingen worden toegepast.
Waarom verzwijgen ze dat?
Wat kan ik nu het beste doen?
Overigens heeft de vriendelijke verzekeringsagent die me destijds tot 3 keer toe zéér sterk heeft aangeraden om deze polis af te sluiten (anekdotes op verzoek) zich wijselijk stil gehouden over het feit dat afkoop van zo'n polis blijkbaar een financieel en emotioneel drama is.
-
evelinehekkens
- Berichten: 1
- Lid geworden op: 15 aug 2008 09:04
Re: Moet ik écht nog 20 jaar wachten op mijn geld??
Je situatie is zeer herkenbaar! Vorig jaar november heb ik een zeer slechte verzekering van Reaal stopgezet en laten uitkeren. Dit heb ik overigens wel via de tussenpersoon, die mij destijds de verzekering had verkocht, geregeld.
Ik kreeg toen een zeer gering bedrag uitgekeerd van Reaal. Zij hebben inderdaad die 20% revisierente en 52% "eventueel verschuldigde inkomstenbelasting" achtergehouden, omdat zij door de Belastingdienst hiervoor eventueel aansprakelijk gesteld zouden kunnen worden.
Op voorhand heb ik toen Reaal gebeld met de vraag wat te doen als de Belastingdienst mij de aanslag inkomstenbelasting 2007 zou sturen.
Mij werd toen telefonisch medegedeeld dat ik Reaal schriftelijk een verzoek kon sturen onder bijvoeging van de belastingaanslag. Zij zouden deze dan betalen van mijn achtergehouden geld. Dit deden zij voorheen niet, maar omdat het zo op de site van de Belastingdienst staat omschreven, moesten zij dit nu wel gaan doen. Dus ik zou de aanslag niet zelf hoeven te betalen.
Toen ik dit jaar de belastingaanslag 2007 ontving, heb ik Reaal vriendelijk verzocht deze van mijn achtergehouden geld te betalen.
Wat schertst mijn verbazing? Mijn tussenpersoon belde mij met de mededeling dat Reaal mijn inkomstenbelasting niet mocht betalen volgens de regels van Belastingdienst! En uiteraard kon niemand bij Reaal zich mijn telefoontje herinneren!
Ik moest de belastingaanslag toch zelf betalen en de Belastingdienst om een vrijwaringsverklaring verzoeken. Alleen na overleggen van die vrijwaringsverklaring zal Reaal het restant geld aan mij overmaken.
Dus uiteindelijk heb ik de belastingaanslag alsnog van mijn eigen geld betaald en de Belastingdienst verzocht om die zogenaamde vrijwaringsverklaring. Hierop ben ik nu al ruim 1 maand aan het wachten.
Ook ik voel mij zeer tekort gedaan omdat Reaal feitelijk mijn geld achterhoud, geld waar ik recht op heb en waarmee gewoon die belastingaanslag betaald had kunnen worden.
Ik kreeg toen een zeer gering bedrag uitgekeerd van Reaal. Zij hebben inderdaad die 20% revisierente en 52% "eventueel verschuldigde inkomstenbelasting" achtergehouden, omdat zij door de Belastingdienst hiervoor eventueel aansprakelijk gesteld zouden kunnen worden.
Op voorhand heb ik toen Reaal gebeld met de vraag wat te doen als de Belastingdienst mij de aanslag inkomstenbelasting 2007 zou sturen.
Mij werd toen telefonisch medegedeeld dat ik Reaal schriftelijk een verzoek kon sturen onder bijvoeging van de belastingaanslag. Zij zouden deze dan betalen van mijn achtergehouden geld. Dit deden zij voorheen niet, maar omdat het zo op de site van de Belastingdienst staat omschreven, moesten zij dit nu wel gaan doen. Dus ik zou de aanslag niet zelf hoeven te betalen.
Toen ik dit jaar de belastingaanslag 2007 ontving, heb ik Reaal vriendelijk verzocht deze van mijn achtergehouden geld te betalen.
Wat schertst mijn verbazing? Mijn tussenpersoon belde mij met de mededeling dat Reaal mijn inkomstenbelasting niet mocht betalen volgens de regels van Belastingdienst! En uiteraard kon niemand bij Reaal zich mijn telefoontje herinneren!
Ik moest de belastingaanslag toch zelf betalen en de Belastingdienst om een vrijwaringsverklaring verzoeken. Alleen na overleggen van die vrijwaringsverklaring zal Reaal het restant geld aan mij overmaken.
Dus uiteindelijk heb ik de belastingaanslag alsnog van mijn eigen geld betaald en de Belastingdienst verzocht om die zogenaamde vrijwaringsverklaring. Hierop ben ik nu al ruim 1 maand aan het wachten.
Ook ik voel mij zeer tekort gedaan omdat Reaal feitelijk mijn geld achterhoud, geld waar ik recht op heb en waarmee gewoon die belastingaanslag betaald had kunnen worden.
Re: Moet ik écht nog 20 jaar wachten op mijn geld??
Eveline,
Ik zou eens contact opnemen met de specialistengroep binnen de Belastingdienst die zich met lijfrente-afkoop bezig houden. Die mensen weten van de hoed en de rand. Deze groep maakt onderdeel uit van de Kennisgroep Verzekeringsproducten. Het telefoonnummer van deze Kennisgroep luidst: 070-3304297.
Deze unit van de Belastingdienst kan je wellicht ook informeren of de inhouding door je verzekeraar correct is. Verzekeraars rotzooien vaak maar wat aan.
Ik zou eens contact opnemen met de specialistengroep binnen de Belastingdienst die zich met lijfrente-afkoop bezig houden. Die mensen weten van de hoed en de rand. Deze groep maakt onderdeel uit van de Kennisgroep Verzekeringsproducten. Het telefoonnummer van deze Kennisgroep luidst: 070-3304297.
Deze unit van de Belastingdienst kan je wellicht ook informeren of de inhouding door je verzekeraar correct is. Verzekeraars rotzooien vaak maar wat aan.
