[ archief ] Levensloopregeling. Let op de kosten!

[johanmulder]

LEVENSLOOPREGELING per 1 januari 2006. Het GROTE GRAAIEN kan weer beginnen.

(Een artikel van Johan Mulder, medeoprichter van een stichting die een grote verzekeraar heeft gedagvaard vanwege onaanvaardbare praktijken).

De verzekeraars van Nederland maken zich likkebaardend al weer op om flink te gaan graaien in de pot met geld die LEVENSLOOPREGELING heet.
Met ingang van 2006 kunt U via Uw werkgever belastingvrij gaan sparen om langdurig verlof op te kunnen nemen of eerder te stoppen met werken.
Belastingvrij sparen zet voor verzekeraars weer alle lichten op groen om weer een flink gedeelte van Uw geld voor zichzelf te bestemmen.
In het verleden heeft sparen met een belastingvrije uitkering er al toe geleid dat verzekeraars het blijkbaar vanzelfsprekend vinden dat zij voor de “diensten” die zij verrichten krankzinnig hoge tarieven hanteren.
Met de levensloopregeling betaalt U geen belasting over het geld dat U elke maand opzijzet, maar ….. LET OP!
U BETAALT WEL BELASTING ALS U HET GELD OPNEEMT!
Verzekeraars zeggen vaak dat U dan in een lager tarief zit, maar dat zou alleen kunnen als U het geld opneemt om eerder te stoppen met werken. Anders is het zeer waarschijnlijk dat U de belasting alsnog geheel terug betaalt aan Zalm.

Als U voor de LEVENSLOOPREGELING kiest, kunt U niet meer meedoen aan de bestaande SPAARLOONREKENING. Het is het een of het ander. Uiterlijk 1 juli 2006 moet U kiezen

Aangezien U per maand flinke bedragen van Uw bruto loon mag sparen bij de levensloopregeling en mensen van boven de 50 zelfs nog meer, gaat het om zeer veel geld. Dit geld geeft U in handen van de verzekeraars die er in heel veel gevallen mee gaan beleggen. Een spaarvariant is ook mogelijk ( zonder beleggen dus). De rente is vaak variabel en niet vast. Voor de eerste jaren kunt U vaak een bonus krijgen van bijv. 0,5% per jaar. Er zit ook vaak een verzekering in de regeling, want anders zou als U overlijdt al het geld weg zijn. Het is namelijk niet vanzelfsprekend dat het geld naar Uw nabestaanden gaat. U zult zich hiervoor moeten verzekeren. Bij wet is trouwens geregeld dat slechts 90% aan Uw nabestaanden mag worden uitgekeerd Het administreren en onderhouden van een product als de Levensloopregeling kost U vaak heel veel geld, zonder dat U dat weet. Als voorbeeld geef ik hieronder een overzicht van kosten die Avero Achmea de eerste 10 jaar in rekening brengt voor een “Vermogensgroeiplan”. Na 10 jaar worden er iets minder kosten afgehouden, maar nog altijd veel te veel vind ik als klant. Bij dit “Vermogensgroeiplan “ was alleen ook sprake van een eenmalige storting en verder net zoals bij de levensloopregeling een maandelijkse inleg.

In rekening gebrachte kosten :
Maandelijkse inleg : euro 88,49.
Af voor provisies: euro 6,64
Af aan /verkoop aandelen euro 2,46
Blijft over van inleg euro 79,40
Deze euro 79,40 wordt belegd in een beleggingsfonds.
MAAR! Van de beleggingseenheden die worden gekocht en opgespaard, worden er elke maand weer zoveel verkocht door de verzekeraar als zij denkt nodig te hebben ter dekking van gemaakte kosten.
Daar gaan we weer:
Eerste kosten: euro 2,80
Afsluitprovisie euro 6,37
Doorlopende kosten: euro 4,73
Maakt samen dat er c.a. 25% procent van de inleg verdwijnt elke maand. Mijns inziens is er dan sprake van weinig groeivermogen en als het kapitaal groeit is dit altijd te weinig omdat er te veel geld in de zakken van de verzekeraar terecht komt.. Bij navraag blijkt dan dat men deze kosten bij afsluiten niet vermeldt aan de klant omdat de wet en regelgeving dit niet verplicht. Polisvoorwaarden van een paar bladzijden, maar geen woord over kosten voor de klant. Avero schrijft letterlijk: ”Er bestond en bestaat derhalve geen verplichting voor een levensverzekeraar om de hoogte van de in rekening te brengen kosten in de polis te vermelden”. Het inzicht dat een bedrijf ook vrijwillig zijn klanten vooraf goed kan informeren ontbreekt volledig. Men voelt zich gewoon sterk omdat men de wet achter zich heeft. Het belang is groot, want wie neemt zo’n product als je weet dat er dergelijke kosten afgaan elke maand?
De WETGEVING moet veranderen en daartoe dient dit stuk ook als eerste aanzet.





MORAAL VAN DIT VERHAAL.
Als U besluit mee te doen aan de levensloopregeling of welk financieel product dan ook, VRAAG DAN OM EEN SCHRIFTELIJKE SPECIFICATIE van ALLE kosten en doe dit VOORDAT U het contract tekent. Als men dit niet wil geven dan weet U in feite genoeg. Onder kosten vallen ook PREMIES voor een verzekering die U betalen moet. Vaak noemen verzekeraars deze premies geen kosten, maar U betaalt ze wel en vaak zijn het nog de hoogste kosten ook . Zwart op wit, alle kosten dus ook de premies voor verzekeringen.
Neem geen genoegen met de informatie over kosten in Polisvoorwaarden of waar dan ook , want de wet geeft verzekeraars nog steeds ruim baan om kosten vooraf te VERZWIJGEN. Alleen een indirect inzicht achteraf is verplicht. Waarom zou dat toch zijn dat men U vooraf niet over alle kosten wil informeren? Waarom werken de overheid en de toezichthouders hier nog aan mee? De OMBUDSMAN VERZEKERINGEN heeft mij al laten weten dat hij het graag anders zou zien, maar hij heeft in feite geen middelen in handen om op te treden.

Vraag de verzekeraar gewoon om ALLE kosten en verzekeringspremies zwart op wit te zetten en te ondertekenen. Eis ook van een eventuele tussenpersoon dat U dit papier van de verzekeraar krijgt Bij een geschil heeft U dan in ieder geval wat bewijs dat U niet goed bent voorgelicht en staat U een stuk sterker, als er toch nog verborgen kosten blijken te zijn. Vaak komen er bij beëindiging nog hele leuke kosten uitrollen. Uittreedkosten noemt men dit. U accepteert het wel want U krijgt toch ineens een boel geld uitgekeerd, denkt men en zo werkt het ook vaak, maar U bent wel weer een flink bedrag kwijt.

Op internet heb ik de eerste teksten over kosten al weer gelezen. Ze worden , indien vooraf niet met U afgesproken, gewoon ingehouden, maar een overzicht van die kosten ligt wel op kantoor voor U ter inzage.
PAS OP! PAS OP!
Een product zonder inleggarantie ( U heeft zwart op wit dat U minimaal het betaalde geld terugkrijgt) zou ik nooit aanraden. Zelfs als U na bijv. 15 jaar Uw eigen geld terugkrijgt heeft U nog veel geld, door bijv. inflatie verloren, maar U heeft tenminste Uw “eigen” geld terug.

Heeft U al zo’n verzekeringsproduct (kapitaalverzekering) waarvoor U maandelijks inlegt, vraag dan ook eens een specificatie van de ingehouden en nog in te houden kosten. Ik hoop voor U dat U niet zo zult schrikken als ik.

Johan Mulder.

Voor reactie mail naar : [email protected]

[Jonjo]

Wedden dat veel van het regerings zooite, zeker GEUS en ZALM die dit bedacht hebben, nadat ze na de komende verkiezingen een flinke schop onder hun reet gekregen hebben van de Nederlandse bevolking, een UITSTEKEND commissariaatje krijgen bij een van de verzkeringsmij,s
Het is vullis en het blijft vullis. Zie die uitgestreken KOK met zijn geen exhorbitante verrijking van het bedrijfsleven. Hij krijgt een flinke schop onder zijn reet en ja hoor een aantal flink betaalde commissariaten bij dat zelfde bedrijfsleven. Zo wordt Jan met de pet besodemieterd. Iedereen zou de bedrijven waart hij commissaris is moeten boycotten.

[SJZ]

Je kiest er toch zelf voor om met die verzekeringsmaatschappijen zaken te doen? Je kunt ook gewoon bij een bank een spaarrekening voor je levensloop openen.

[johanmulder]

SJZ,
Het gaat mij erom dat je wel precies weet waar je voor kiest en dat lukt niet als je niet vooraf weet wat de kosten zijn.
Dit is nu precies ook de pijn bij het "Spaarbeleg" product "Koersplan" en daar staat hier een posting van 47 bladzijden over en zijn honderdduizenden zwaar teleurgesteld.
Johan Mulder.

[senseo]

sjz wat probeer je duidelijk te maken?
Leg es uit!
Je eigen verantwoordelijkheid?
Eigen schuld dikke bult?
Mi levert Johan een zeer zinvolle bijdrage. Het is toch idioot dat NIET TRANSPARANT zijn van deze soms criminele markt. Burgers die niet zo de kleine lettertjes lezen (als die er al zijn) en die te goed van vertrouwen zijn moeten wel degelijk gewaarschuwd en beschermd worden.

[Elias]

Inderdaad een zeer zinvolle posting van johanmulder.

Volgens mij zijn er heel veel mensen, die de boot ingaan met die tomeloze drift van de overheid - met ZALM voorop - , die er kennelijk op uit is vooral de multinationals, banken en verzekeringswereld flink te spekken. Dit over de rug van vooral de lage en middeninkomens.
En juist deze laag van de bevolking is/wordt helaas slecht geinformeerd en derhalve misbruikt, misleid, uitgewrongen en opgelicht.

Al vanaf pakweg 10 jaar geleden werd vanuit politiek, overheid ( Zalm voorop ) Pensioen- en verzekeringsfondsen en zelfs vanuit de vakbonden er op gewezen en gewaarschuwd, dat een redelijke oudedagvoorziening steeds moeilijker te realiseren zou zijn, zeker als men er niet extra voor zou gaan betalen. Zeker als men eerder zou willen stoppen met werken, ook gezien het gevaar, dat aan die (pensioens-)grens in ons nadeel gerommeld zou gaan worden.
Sterk aanbevolen werd hiervoor bijv. de SPAARLOONREGELING te gebruiken voor een lijfrentepolis, die naar keuze/behoefte ook gebruikt kon worden om (te) groot inkomensverval tussen 60-65 jaar op te kunnen vangen.

Daarom zijn hiermee hele volksstammen - met evt. extra startinleg en aanvulling vanaf de priverekening - mee begonnen. ( Verz. Mij's zoals AEGON etc. ) en tussenpersonen dolgelukkig natuurlijk: ping-kassa !

Inmiddels zitten we volop in het nieuwe verhaal Levensloop waarbij (althans bij mijn werkgever) helemaal nog niet duidelijk is hoeveel daaraan door de werkgever i.v.m. oudere leeftijdsgroepen wordt bijgedragen, wat de kosten zijn etc.
En weer storten alle verzekeringsmultionationals zich op deze nieuwe ontwikkelingen.

Echter: Langer werken wordt hoe dan ook doorgedrukt en eerder stoppen NOG DUURDER gemaakt, zo niet onmogelijk voor de lagere inkomens. Dit niet alleen door nieuwe fiscale maatregelen maar ook door nieuwe wetgeving, die
- zonder enige overgangsregeling;
- zonder enige tijdige en duidelijke voorlichting vanuit overheid, bonden, werkgevers, natuurlijk zeker niet door die Verz. Mij's;
NU AL PER 1 JAN 2006 door onze strot zijn gedrukt.

Zo ontving ik ( dagtekening dec. 2005, geen datum ), ergens eind december een vaag briefje van AEGON, dat e.e.a. door de wetgever was veranderd en dat ik de lijfrentepremie beter vanaf mijn priverekening ( bijgevoegd incassomachtiging) kon gaan betalen. Voor vragen verder te wenden naar de tussenpersoon etc. , die niets van zich had laten horen.

Als eind januari weer premie is afgeschreven, kun je, in ieder geval dit jaar, niet meer kiezen voor levensloopregeling. Ondertussen is nog steeds onduidelijk wat de werkgever met de Spaarloonregeling gaat doen. Er gaat het gerucht, dat deze geheel van de baan gaat.

Hoeveel mensen hebben niet in de gaten, dat je de lijfrentepolis niet of nauwelijks rendabel, nog tussen 60 - 65 jaar kunt toepassen.
Terwijl je hem juist voor dat doel had afgesloten ???
Heeft het nog wel zin om die na 1 januari 2006 door te blijven betalen en kun je de polis niet beter per 1 januari 2006 premievrij maken, om weer niet met te veel extra maandlasten aan de Levensloop mee te kunnen doen???
Wie maakt, ter overweging van de mogelijkheden, gebruik van bijv. een maand "premievakantie" ???

Overduidelijk is, dat we van de misleiding en oplichting van Zalm en consorten, ten voordele van de bank- en verzekeringsmaffia, voorlopig nog niet af zijn.....

[senseo]

mooi geschreven !

[Petra12]

meneer SJZ is zelf zo'n verzekeringsmannetje die zich voordoet als "financieel adviseur". Als mensen dan komen klagen over de slechte voorlichting die ze van hem krijgen over zijn producten, dan is het ineens de "eigen verantwoordelijkheid" van zijn klanten.

"Je kiest toch zelf voor een verzekeraar"? Me zolen, door de overrompelingstechnieken van de SJZ's van deze wereld zitten er al heel wat Nederlanders opgescheept met verzekeringen die veel te duur zijn!

[Cascas]

Ik vind ook de gebruikte kreet "u betaalt geen belasting over het ingelegde bedrag" een smerige instinker.

Elke nederlander noemt de belasting+premie volksverzekering "de inkomsten-belasting".
Van schijf 1 is maar 1,8% van de 35% echte belasting.
Van schijf 2 is dat 9,3% van de 34,5%.

Dus voor inkomens tot ± 30.000 euro heb je nauwelijks voordeel van die (alleen maar) belastingaftrek.

[SJZ]

meneer SJZ is zelf zo'n verzekeringsmannetje

Ha ha, ik weet niet waarom je dat denkt, maar ik heb niks met verzekeringen te maken. Ik heb zelfs de pest aan verzekeringen. Sluit bijna nooit een reisverzekering af en mijn inboedel is uit principe onderverzekerd omdat ik de maatschappijen geen premie gun.

"Je kiest toch zelf voor een verzekeraar"?

Precies! Ik kies mijn eigen verzekeraar (liefst geeneen) en jij hebt ook die vrijheid.

[sjapo]

ze zeuren en papagaaien ons maar na`de REGERING` door aan te geven dat alle regels nou toch eens minder moeten worden.

Het is pappen en nat houden. Zwijgen is toestemmen!

Ja zullen ze wel denken die arme sukkels snappen het toch niet,

Ha... cadeautje uit eigenzak.. en de nette regelingen knikkeren we eruit, alles wat in de laatste 10 tallen jaren is opgebouwd o.a. aan sociale voorzieningen gaan we lekker ongestoord weer afbreken.


Weer een hoop papieren rotzooi en een paar regelingen van niks.

Waarom accepteren we dit

(dit moest ik even kwijt)