[ archief ] Waar kan ik wel terecht?

[skuld]

Door wat nare dingetjes in het verleden ben ik in een faillissement geraakt wat de Rabobank € 8500,- heeft gekost.
Doordat zij dit bedrag af moesten boeken heb ik een BKR code 3 notering gekregen.

Na een lastige periode WSNP welke inmiddels opgelost is ben ik weer als zelfstandige gaan werken en verdien ik boven modaal.
Mocht dit niet lukken dan kan ik direct bij in ieder geval 4 werkgevers aan de slag wat mijn toekomstperspectief er goed uit laat zien.

Nu kwam onlangs de woning van mijn buren te koop voor slechts € 125.000,- en heb ik de rabobank gevraagd of dit te financieren was waarbij ik die € 8.500,,- ook terug wenste te betalen.
Het antwoord van de Rabobank was dat zij GEEN relatie met mij aan willen gaan en dit willen heroverwegen nadat ik € 8.500,- heb terug betaald.

Nu ben ik erg nieuwsgierig of er überhaupt een bank, of financiële instelling is waar ik een woning kan financieren met een BKR code 3 notering.

[dhc]

Misschien een idee om dit bij de vereniging "Eigen Huis" na te vragen? Het lijkt mij dat ze daar vaker met deze vragen geconfronteerd worden.
Nog een tip: ga niet in zee met allerlei louche bedrijfjes die aangeven dat dit voor hun geen probleem is, ik vertrouw dat niet....

[evdbeek99]

Ik ben bang dat het lastig wordt. Zeker met de voorzichtigheid van banken van tegenwoordig.

De banken die je wel een lening willen verschaffen zullen je dit onder slechte voorwaarden, kort lopende rente en met een flinke opslag geven. Dus wees op je hoede als je wel een lening krijgt.

[marcel75]

De meeste " normale" banken zullen die niet doen. Maar omdat een BKR-notering 5 jaar blijft staan, zul je dus nog even geduld moeten hebben.

Voorheen kon je bijvoorbeeld bij Quion terecht, maar die leent op dit moment helemaal geen geld meer uit. Daar betaald je dan wel een behoorlijk hoge rente en vaak ook nog een deel anniuteit.

[skuld]

Dhc Ik heb inmiddels via Eigen huis een terugbel afspraak gemaakt (mailen kon niet helaas) dus ben benieuwd wat ze gaan zeggen.
Doe louche bedrijfjes ben ik voor mijn faillissement al genoeg tegen gekomen wat dramatische gevolgen heeft gehad helaas. Dit dus geen tweede keer...

Evdbeek99 Een iets hogere rente is geen bezwaar, de zogenaamde woekerrentes wel uiteraard...

Marcel75 Ja, ik weet het, 5 jaar. Echter was het geduld eerst 10 jaar ondernemen, toen 1 jaar onzekere periode of ik wel- of niet toegelaten zou worden voor de WSNP gevolgd door 1,5 jaar WSNP (vervroegd er uit) en nu nog eens 5 jaar... Uiteraard is het destijds eigen keuze geweest maar wachten kan lang duren....

Ik heb Quion in ieder geval een mail gestuurd met de vraag of de mogelijkheden er toch nog liggen misschien.
Wordt vervolgd...

Voor zover alvast bedankt allemaal!

[ronald g]

Houdt er maar flink rekening mee dat een hypotheek niet gaat lukken, er is een wettelijk sanerings traject geweest. U behoort dus (ten onrechte) tot een risico groep. Mensen met een notering van een gsm abbo kunnen het al schudden. Wat betreft de Rabobank eerst een schuld voldoen die niet meer opeisbaar is om dan een heroverweging te maken is chantage. De Rabobank zal u danken en een verdere relatie subiet weigeren.

[Lapidee]

Overleg het probleem bij

www.pentrax.nl

Dit is een gespecialiseerd bedrijf die zelfstandige bedrijven doorlicht en advies geeft aan de hypotheek verstrekker.

Als er een mogelijkheid is weten zij 'm te vinden. Dankzij pentrax genieten wij alweer 3 jaar van ons eigen huis.

Je BKR codering maakt het lastig maar niet onmogelijk, zeker als je kan aantonen wat de oorzaak was.
En iedereen kan door een verkeerde beslissing in de problemen komen, meestal het verkeerde Ja woord .

Suc6 Ruud

[Pentrax]

Namens Pentrax kan ik het volgende meedelen: Banken zijn strenger geworden bij het beoordelen van hypotheekaanvragen. Bij dit onderwerp worden 2 zaken genoemd. Een BKR3 notering en een inkomen vanuit een onderneming.

Het hebben van een BKR notering met achterstand is lastig bij het verkrijgen van een hypotheek. In dit voorbeeld heeft de bank een deel van de schuld moeten afboeken en wordt er de code a3 opgevoerd. Zelfs indien er een goede verklaring voor de achterstand kan worden gegeven en de klant bereid is om de schuld alsnog te voldoen zal het in de praktijk niet eenvoudig zijn om nog een lening te sluiten.

Voor zelfstandigen is het eveneens vaak lastiger om een hypotheek te sluiten. Dat heeft te maken met de onnauwkeurige manier waarop het ondernemersinkomen wordt vastgesteld. Men gaat hierbij standaard uit van het gemiddelde inkomen van 3 jaar met een maximum van het laatste inkomen en bij directeur-grootaandeelhouders houdt men geen rekening met de bedrijfswinsten binnen de vennootschap. Hiervoor is wel in veel gevallen wel een oplossing. Er zijn namelijk hypotheekverstrekkers die een ondernemersdesk hebben en waarbij het inkomen veel nauwkeuriger wordt vastgesteld. Als ondernemer is het daarom verstandig om een hypotheek aan te vragen bij een adviseur die gespecialiseerd is in het verstrekken van hypotheken aan ondernemers. Deze adviseur moet niet alleen voldoen aan de wettelijke eisen die gelden voor hypotheekadviseurs maar ook in staat zijn om bedrijfsanalyses te maken en jaarrekeningen te lezen en te beoordelen. Zij weten ook welke hypotheekverstrekkers een ondernemersdesk hebben en op welke manier zij de aanvraag het beste kunnen indienen.

[skuld]

Namens Pentrax kan ik het volgende meedelen: Banken zijn strenger geworden bij het beoordelen van hypotheekaanvragen. Bij dit onderwerp worden 2 zaken genoemd. Een BKR3 notering en een inkomen vanuit een onderneming.

Het hebben van een BKR notering met achterstand is lastig bij het verkrijgen van een hypotheek. In dit voorbeeld heeft de bank een deel van de schuld moeten afboeken en wordt er de code a3 opgevoerd. Zelfs indien er een goede verklaring voor de achterstand kan worden gegeven en de klant bereid is om de schuld alsnog te voldoen zal het in de praktijk niet eenvoudig zijn om nog een lening te sluiten.

Voor zelfstandigen is het eveneens vaak lastiger om een hypotheek te sluiten. Dat heeft te maken met de onnauwkeurige manier waarop het ondernemersinkomen wordt vastgesteld. Men gaat hierbij standaard uit van het gemiddelde inkomen van 3 jaar met een maximum van het laatste inkomen en bij directeur-grootaandeelhouders houdt men geen rekening met de bedrijfswinsten binnen de vennootschap. Hiervoor is wel in veel gevallen wel een oplossing. Er zijn namelijk hypotheekverstrekkers die een ondernemersdesk hebben en waarbij het inkomen veel nauwkeuriger wordt vastgesteld. Als ondernemer is het daarom verstandig om een hypotheek aan te vragen bij een adviseur die gespecialiseerd is in het verstrekken van hypotheken aan ondernemers. Deze adviseur moet niet alleen voldoen aan de wettelijke eisen die gelden voor hypotheekadviseurs maar ook in staat zijn om bedrijfsanalyses te maken en jaarrekeningen te lezen en te beoordelen. Zij weten ook welke hypotheekverstrekkers een ondernemersdesk hebben en op welke manier zij de aanvraag het beste kunnen indienen.

Goedendag,

Zoals ik in de mail ook aan gaf ben ik bereid om de kwijtgescholden schuld waarom dit gaat in te lossen.
Echter stelt een Rabobank in deze de eis dat ik eerst het geld terug betaal zonder daar ook maar enige garanties als hypotheek verstrekken en/of BKR notering weg halen tegenover.
Zoals eerder hier ook al vermeld en ik mijn mening deel is dit chantage en gewoon te gek voor woorden.

Het loon uit ondernemerschap kan vrij snel tot een nieuwe arbeidsrelatie omgezet worden.
Er zijn momenteel meerdere bedrijven waar ik per direct een vaste AOK kan krijgen met een loon waarmee ik volgens de tabellen meer mee kan lenen dan gewenst.

Hoe dan ook, het is natuurlijk erg zuur dat je voor een relatief laag bedrag wat je ook nog eens wil betalen gedurende 5 jaar zo hard gestraft wordt.
Soms heb ik wel eens het idee dat ik beter het geld had kunnen stelen zodat ik de bank had kunnen betalen dan alles op deze manier proberen op te lossen.
In dat geval was ik er na 240 uur schoffelen weer vanaf en nu na 5 jaar....

[ronald g]

@skuld, ook al betaald u de rabobank wat zeker niet wijs is, zij kunnen de bkr notering niet ongedaan maken. De codering is aangemeld als zijnde een sanering middels een wettelijke regeling, die poets je niet weg. Al zou u een miljoen op de bank hebben een hypotheek of een persoonlijke lening gaat met deze bkr notering niet lukken. Het is gewoon 5 jaar wachten dat is de extra straf die je na een sanering krijgt. Alhoewel ex wsnp ers de beste betalers zijn die een bank zich maar kan wensen, want een ezel stoot zich geen tweemaal aan de zelfde steen. Verstrekkers die geen bkr controle hebben zijn geldkloppers maar gezien uw ervaringen weet u dat ook.

[SJZ]

In dat geval was ik er na 240 uur schoffelen weer vanaf

PLUS dat je veroordeeld was tot het terugbetalen van dat gestolen geld (want met die 240 uur schoffelen is het gestolen geld niet terugbetaald ... dat is slechts de strafrechtelijke sanctie!) ZONDER enige garantie op een nieuwe hypotheek. Dus snap ik niet wat je wint met geld stelen, jouw probleem is juist dat je niet bereid bent om zonder voorwaarden die € 8.500 terug te betalen.

[skuld]

Ronald g In dat geval begrijp ik waarom de bank zich niet brand aan de belofte dat de bkr weg gepoetst wordt.
Zij hopen dus inderdaad dat ik die € 8.500,- even betaal en willen me nadien dan zeker zeggen dat het wegwerken van die code 3 net even niet gelukt was....

SJZ Sommige voorbeelden moet je niet te letterlijk nemen en als je dat dan wel doet moet je de sancties ook goed benoemen.....
Het was maar een voorbeeld en als je me zou kennen dan zou je weten dat ik dit soort dingen niet eens zou kunnen.

Wat betreft de bereidheid om de Rabobank te betalen zonder enige voorwaarden dat klopt.
Echter is dit geld kwijtgescholden en is het al heel wat dat ik uit eigen beweging contact opneem met de bank en het geld terug wil betalen.
Dat daarbij een voorwaarde is dat ik of een hypotheek wil of kwijtschelding van de code 3 BKR is niet meer als reëel.

Of had de bank mij destijds ook een zak geld gegeven zonder voorwaarden?
Dacht het niet....

[ronald g]

Sjz heeft zich duidelijk niet ingelezen en niet op de hoogte van de problematiek de een ex gesaneerde voor zijn kiezen krijgt. Heb zelf ook het sanerings traject met schone lei verklaring volbracht en weet dus dat je tegen veel obstakels aan loopt. Was ook ondernemer en begrijp Skuld daarom goed.

[SJZ]

@ronald g
Ik had het niet over schuldsanering, maar over een dief die geld steelt. Lees maar eens de posting waar ik op reageerde.

Met criminaliteit, straffen en taakstraffen heb ik wel wat ervaring en kennis.

Kunt u aangeven wat u niet vindt kloppen in mijn reactie?

[ronald g]

@sjz, uw bijdrage is off topic en voegt niets toe aan het gene waar skuld een antwoord voor wil. Ieder normaal mens weet wel dat stelen en bedriegen not done is. Het was van skuld een uitspraak van frustratie die u in eerdere berichten had kunnen lezen.

[evdbeek99]

Misschien als je een extra zekerheid kan bieden dat een bank wel bereid is om je een hypotheek te verstrekken. Bijvoorbeeld iemand die borg wil staan voor de hypotheek schuld.

[skuld]

Ronald g Zo te zien neemt SJZ alles zeer letterlijk zonder te beseffen dat je dat met zijn eigen teksten beter niet kunt doen. (Dan zouden we immers nog denken dat hij zelf crimineel was ook....)
Je hebt inderdaad gelijk, veel mensen, dus ook SJZ hebben niet helemaal door wat een WSNP traject met zich mee brengt.
Op zich ook helemaal niet erg, ik heb er immers destijds voor gekozen om ondernemer te worden en ik moet ook de risico's accepteren hoe lastig dat soms ook is, niet zij.

evdbeek Ben er inderdaad mee bezig ook al zijn de eerste afwijzingen hierin ook alweer binnen
Maar kzal gewoon moed houden!

[SJZ]

SJZ alles zeer letterlijk zonder te beseffen dat je dat met zijn eigen teksten beter niet kunt doen.

Waarom neem je mijn tekst niet letterlijk? Ik meen het toch echt!

Dan zouden we immers nog denken dat hij zelf crimineel was ook.

Dat zeg ik niet. Een politieagent heeft ook ervaring met criminaliteit, maar dat betekent niet dat iedere politieagent crimineel is. Een rechter ook, een Officier van Justitie ook. Nou, ergens in de justitieketen zat ik ooit.

[evdbeek99]

SJZ waar maak je uit op dat het crimineel geld is? Ik snap je commentaar niet.

Dat je in het verleden financiele problemen had maakt je nog geen crimineel toch? Skuld geeft in zijn verhaal alleen maar aan dat je relatief hard wordt gestraft voor 8500 euro die is afgeboekt door de Rabobank omdat hij deze lening niet kon terug betalen.

Na een succesvol schuldsanerings traject wat strikte regels en voorwaarden kent mag je in Nederland met een schone lei beginnen. Die 8500 euro is dus jammer maar helaas voor de bank zo is de wet nu eenmaal. Dit heeft dus niets met straf of criminaliteit te maken.

[Lapidee]

Het is jammer dat er niet gezocht wordt voor een oplossing, maar gebakkelijd over een opmerking uit pure frustratie.

In een zeer kort onderhoud is me duidelijk geworden dat bij een BKR 3 notering je het gewoon niet krijgt. Pas nadat je BKR afgelopen is maak je een kans.
Je notering kan niet zomaar ongedaan gemaakt worden, maar je schuld aflossen en een verzoek of ze zo vriendelijk willen zijn je 3 codering te wijzigen maakt een kans. Een eis! het helemaal te verwijderen lijkt me kansloos.

Ik verwijt het niemand, als je op een gegeven moment zwaar in de problemen komt door omstandigheden. Ik weet er alles van. Ik ben door de diepste dalen gegaan en heb me met veel hulp eruit weten te vechten.
En ja dat kan jaren duren.
Ondanks dat ik al die tijd een goede zelfstandige baan heb gehad.
En idiote dingen heb ik ook niet gedaan. Wel een zeer heftige scheiding en wat inbraken en een roofoverval.
Wat als gevolg had dat ik het bedrijf van m'n ouders overnam en ik goed vertrouwen de cijfers vertrouwde, ik had er 16 jaar er gewerkt en een bloeiend bedrijf opgebouwd, toen 4 jaar voor mezelf gewerkt. En bij de scheiding kreeg ik het aanbod het bedrijf over te nemen.
De stomste fout die ik ooit gemaakt heb. Die toko was volledig failliet. Maar door m'n zorgen omtrend de scheiding ben ik niet alert genoeg geweest.

Om een mega lang verhaal kort te maken, ik ben nu 10 jaar verder, heb een eigen huis en eigen winkel/atelierpand, bedrijf dat goed loopt. 6 kinderen
En gewoon door te schipperen met de mogelijkheden, ruime communicatie met leveranciers, afspraken nakomen. En het uitzingen na de bkr codering.

Helaas zal je dit pand kunnen vergeten, maar er komt wel weer een ander pand op je weg dat nog beter is.
Tijd is in dit geval je vijand of de BKR.

De specialisten van Pentrax kunnen met een BKR-3 ook niks meer aan.
Dan houd het gewoon op.

Ik zeg alsnog, ik heb alle begrip voor je problemen en zie wellicht nog een kaarsvlammetje als ze bereid zijn je codering te veranderen, maar dan toch moet je met de billen bloot en op je knietjes het verzoek doen.

Geen makkie.

Ik wens je heel veel geluk en inzicht, want met je begrijpelijke houding bereik je niet wat je wilt. Stroop vangt meer vliegen dan azijn .

Ruud