[ archief ] Banksparen: fiscale behandeling

[Alfred22]

LS,

Ik heb vragen over de fiscale behandeling van banksparen. Ga waarschijnlijk net voor de jaarwisseling een bankspaarrekening (en hypotheek) afsluiten.
Op de bs-rekening wil ik een grote eerste storting doen in december want box 1.

Ziet de fiscus 2010 dan als jaar 1 en kan ik dan in jan 2011 een tweede grote storting doen?
Of ziet de fiscus dec-10 tot dec-11 als een jaar en kan ik pas in dec-11 weer een grotere storting doen.

Hopelijk weet iemand hier iets van af.
Alvast bedankt voor elke tip.

Groet,

Alfred

[stofzuigertje]

Uw bank kan precies vertellen hoe dat zit.
Ook hoe je dat moet koppelen aan jou Hypotheek voor belasting voordeel te behalen want normaal Bank Sparen is niet gekoppeld.

Dus vraag je eigen bank hoe je dit moet regelen.
Alleen is koppelen aan Hypotheek wel mogelijk maar losmaken zeer moeilijk en duur, dus weet dat je het geld zeer moeilijk vrij kunt krijgen, meestal alleen met aankoop ander huis!

[Michiel01]

Alfred, er wordt hiervoor gerekend in polisjaren. Je zult met je 2e storting dus moeten wachten tot je polis een jaar oud is.

[AlexLieHapPo]

Beetje laat, maar misschien zijn er anderen die er baat bij hebben.
De bank kan berekenen hoe je het meeste voordeel hebt. Dus misschien niet 1 hoge storting, maar meerdere kleintjes verspreid over een aantal jaren.

Groet,
Alex Lie-Hap-Po

[00sten]

Beetje laat, maar misschien zijn er anderen die er baat bij hebben.
De bank kan berekenen hoe je het meeste voordeel hebt. Dus misschien niet 1 hoge storting, maar meerdere kleintjes verspreid over een aantal jaren.

Groet,
Alex Lie-Hap-Po

HOGE storting zo snel mogelijk is ALTIJD voordeliger, dit imv compounded interest oftewel rente op rente
hoe sneller je meer stort, hoe minder je over de looptijd betaald.

let wel op 1:10 verhouding gedurende de looptijd

wanneer je rente bv 20jaar vastzet voor looptijd leningsdeel van ook 20 jaar, dan kan je dicht bij de 1:10 gaan zitten, wanneer je rente minder lang vastzit dan moet je lager, bv 1:7 of 1:8 gaan zitten omdat je anders in het 2e deel van de looptijd in de knoei kunt komen met de 1:10 verhouding, omdat je niet weer welke rente er in die tijd is.

[00sten]

zie ook voor rekenmodel:

http://www.berekenhet.nl/wonen-en-hypot ... oning.html

[kweenie]

HOGE storting zo snel mogelijk is ALTIJD voordeliger, dit imv compounded interest oftewel rente op rente
hoe sneller je meer stort, hoe minder je over de looptijd betaald.

let wel op 1:10 verhouding gedurende de looptijd

Dat laatste is nu juist één van de dingen die de bank/adviseur (of jij zelf) ook even moet bekijken.

Ook kan het zijn dat je de mogelijkheid wil open houden om in de toekomst nog een keer een extra hoge storting te doen (bv. als je al weet dat je een erfenis gaat krijgen) om de maandlasten in de jaren daarna te verlagen. In dat geval is het verstandig om niet aan de top te zitten van de mogelijkheden, omdat je dan de maandlasten niet meer kunt verlagen. Dan kan het dus voordelig zijn om in plaats van één grote eerste storting te doen een deel van dat geld pas een jaar later te storten. Of als je geld nu nog in een deposito vast staat en pas over een tijdje vrij komt.

[AlexLieHapPo]

Exact. Meteen maximaal storten kan ervoor zorgen dat je in de toekomst in de problemen komt met de KEW.
Ook kan het zijn dat wanneer je het gespreid stort, je meer rendement maakt.
Let ook op de rente! Wanneer de rente flink veranderd kan je in de problemen komen met je bandbreedte.

Met vriendelijke groet,
Alex Lie-Hap-Po