[ archief ] enorme allocatiekosten evt. aftrekken belasting?

[marisje74]

Wij hebben onze woekerpolis vorig jaar bij avero achmea afgekocht. De waarde was toen zo'n 5000 euro we moesten daarna nog 1070 euro aan verkoop- en allocatiekosten betalen. dus dat is meer dan 20 %. Kunnen we deze kosten evt. nog van de bellasting aftrekken of zien we er nog wat van terug als ze evt. gaan 'compenseren'??

[M. van Rossum]

Kunnen we deze kosten evt. nog van de belasting aftrekken of zien we er nog wat van terug als ze evt. gaan 'compenseren'??

Noch het een noch het ander, vrees ik.
Voor afsluiten verzekering gemaakte kosten zijn anders dan voor hypotheek gemaakte kosten niet fiscaal aftrekbaar, voor zover ik weet. De compensatieregeling zal ongetwijfeld van toepassing zijn (raadpleeg regeling voor automatische toepassing of voor verplicht aanmelden vanwege voortijdige afkoop), maar compensatie zal nooit deze eerste kosten dekken. Genoemd percentage van 20% hoeft niet vreemd te zijn. Reken zelf maar na: eerste kosten zijn doorgaans tussen 4 en 5% van totale inleg over hele looptijd (dus % van maand/jaarpremie maal totaal aantal maanden/jaren looptijd als in polis). Afhankelijk van looptijd op datum afkoop en wijze van verrekenen (eerste 5 of 10 jaar of gedurende de hele looptijd) is er al op tijdstip van afkoop een deel betaald en een deel te verrekenen. Pas als er in deze rekensommen 'vreemde' effecten zichtbaar worden, heb je een punt voor een klacht.

[wevera]

Voor zover ik het weet zijn de allocatiekosten iets meer dan 5% van de totale nog te betalen premie, volgens het poliscontract wat bij aangaan van de polis door de polishouder is ondertekend. Bij € 1000 allocatiekosten betekent dit dus dat er nog in totaal, zonder afkoop, € 20000 aan premie betaald zou moeten worden als er niet zou zijn afgekocht.

De afkoopregeling moet, na aanvraag door de polishouder, eerst als een voorstel door de verzekeraar, Avero-Achmea , zijn toegestuurd. In deze afkoopregeling moet zijn vermeld, de netto-waarde op de datum van afkoop, de allocatiekosten , het netto uitgekeerde bedrag en de fiscale gevolgen en verrekening.
Deze afkoopregeling moet door de polishouder worden ondertekend en teruggestuurd naar de verzekeraar voordat die regeling uitgevoerd wordt en het uitkeringsbedrag op de rekening wordt gestort en bijgeschreven.

Is dit allemaal niet gebeurt? Als het niet zo gegaan is dan is er grond voor een klacht, eerst bij de verzekeraar en dan bij het Kifid en kan eventueel geld worden teruggeeist.

Op basis van de vermelde gegevens krijg ik de indruk dat de polis heel vroeg is afgekocht. Voor polissen die korter dan 5 jaar hebben gelopen is er geen enkele compensatieregeling. Dit is geen vrolijk bericht maar het is niet anders. Maar door deze afkoop ben je er wel vanaf, met het nodige verlies, dat je dan moet accepteren.

Met vriendelijke groet, A.Wever