Negatieve BKR-registratie: heb jij daar ervaring mee?

[Radar]

Beste Radar-kijker,

Miljoenen Nederlanders staan in het systeem van het BKR geregistreerd, waarvan honderdduizenden met een ‘negatieve registratie’ die hen belet om een hypotheek of andere lening te krijgen. Vaak is dat onterecht, zegt Mr. Frank Visser in de uitzending van maandag 3 april 2023. In de uitzending van 1 mei besteden we specifiek aandacht aan de gang van zaken bij ING.

Heb jij ervaring met een negatieve BKR-registratie en wat waren daar de gevolgen van?

Laat het ons weten!

[Nijogeth]

Nog vaker is dat wel terecht.

[Morgan le Fay]

Gaan we nu op de slimhoofden tour??
Topic nr 2.
Niks beters te doen??

[Loek vdH]

Ik heb geen ervaring met BKR, maar wel een juridische vraag. Hoe is het mogelijk binnen juridische kaders en wetgeving dat een private stichting zonder wettelijk toezicht/controle dit soort privacy gevoelige gegevens mag administreren/bewaren dan wel er over kunnen beschikken naar eigen goeddunken? En die gegevens met diverse organisaties, banken, verzekeringen etc mogen delen?
En dan mensen hiermee kunnen dwarszitten in hun financiële zaken? Wie heeft dit ooit verzonnen?

[Lady1234]

Tja, het is dieptriest, hebben ze schulden, kunnen ze niet nog meer schulden maken. Wat een boze financiele wereld.

[16again]

Tja, het is dieptriest, hebben ze schulden, kunnen ze niet nog meer schulden maken. Wat een boze financiele wereld.

Had je schulden, dan moet je 5 jaar wachten voor nieuwe schulden.....
Dag nieuw huis. Ook als de schuld 2 gemiste termijnen van het mobieltje betrof

[StevieNL81]

Mmmm schulden zijn schulden maar toch... er zit wel verschil in 3 maanden je mobiele abonnement niet betalen a 20 euro per maand vs een krediet bij een financiële instelling niet terugbetalen. Beide hebben helaas hetzelfde effect bij een hypotheekaanvraag.

Maar...als je met een goed verhaal komt dan heb je geen commercieel bedrijf nodig om ze weg te laten halen.

[Lady1234]

Maar als je al drie keer je mobiele abonnement niet kunt betalen, wat moet je dan met een hypotheek?

Het gaat niet over een abonnement voor je mobiel, maar over de afbetaling van de lening voor een mobiel.

[Nijogeth]

En daarbij. Die verkoper van dat mobieltje die neemt financieel een veel kleiner risico dan de bank die tonnen gaat lenen. Ik zou dat risico ook zo klein mogelijk houden.

[16again]

Maar als je al drie keer je mobiele abonnement niet kunt betalen, wat moet je dan met een hypotheek?

Een betaling van je mobieltje missen is iets anders dan niet kunnen betalen. Adreswijziging niet goed doorgegeven of termijn vergeten ofzo.
En in 5 jaar kan er een hoop veranderen.

Het gaat niet over een abonnement voor je mobiel, maar over de afbetaling van de lening voor een mobiel.

Klopt. Maar dat is vaak 1 maandelijkse factuur.

[PetervdB]

Tja, het is dieptriest, hebben ze schulden, kunnen ze niet nog meer schulden maken. Wat een boze financiële wereld.

Het ging in de uitzending als ik het goed begrijp om mensen die al meerdere jaren schuldenvrij zijn, het gaat dus niet om mensen met schulden en ik denk dat die mensen vaak juist voorzichtiger zijn bij nieuwe verplichtingen dan mensen die geen schulden hebben gehad.

Daarbij is er bovendien ook zoiets als wet- en regelgeving. Als een rechter zegt dat iets niet volgens de wet is dan hebben het BKR of de banken zich daar gewoon aan te houden. Daarbij zijn financiële instellingen niet bepaald lieverdjes, denk bijvoorbeeld aan de Libor affaire van de Rabobank of de miljoenen staatsgeld die naar de ABN AMRO zijn gegaan of de miljoenenboetes die zowel de ING als de ABN AMRO hebben gekregen omdat ze te weinig deden tegen witwassen. Ik denk dat dit soort smerige zaken de belastingbetaler wel wat meer kosten dan een burger die een keer een paar tientjes een maandje te laat betaald. Dus ja ik zeg, boze financiële wereld maar dan zonder jouw misplaatste sarcasme.

En daarbij. Die verkoper van dat mobieltje die neemt financieel een veel kleiner risico dan de bank die tonnen gaat lenen. Ik zou dat risico ook zo klein mogelijk houden.

Maar dat geldt ook voor de koper, die zal onder normale omstandigheden niet riskeren dat hij zijn hypotheekbetalingen mist en dat hij zijn huis wordt uitgezet want dat is wel wat ernstiger dan een mobiele telefoonblokkade.

[Lady1234]

Twee keer een automatische incasso missen, heeft niets van doen met een adreswijziging, dat heeft van doen met niet voldoende saldo.

En zelfs de herinnering missen.

[Moneyman]

Precies. Je hebt ook bij dat mobieltje niet zomaar een negatieve BKR-registratie. Terecht dat dat tot extra waakzaamheid bij een hypotheek leidt.

[16again]

Die "extra waakzaamheid" vertaalt zich in botweg weigeren voor 5 jaar. Menselijke maat is ver te zoeken.
De uitzending is een aanrader, vooral om te zien hoe een 2e dynamiet Nederland werd opgetuigd , om 1e Dynamiet Nederland in de wielen te rijden.

[Nijogeth]

Je kunt altijd in gesprek, dus het is niet botweg een weigering.

[Morgan le Fay]

Wat ik niet snap is dat mensen hun BKR melding vergeten en dan in alle staten zijn dat ze bij het afsluiten van een hypotheek erachter komen dat er nog wat staat.

[MankeNelis]

Ik heb al meer dan 20 jaar een A codering van Dexia. .
Eigenlijk nooit problemen mee gehad, behalve dat je extra risico-opslag betaalt voor je hypotheek.

Bij een aanvraag van een verduurzaamheidslening is het wel een probleem.

Codering klopt niet eens, €30k schuld terwijl ik duizenden euro’s van hen moet krijgen.

Dit is uiteraard niet de schuld van het Bkr.

[Moneyman]

Die "extra waakzaamheid" vertaalt zich in botweg weigeren voor 5 jaar. Menselijke maat is ver te zoeken.

Oneens. Als mensen aantoonbaar zelfs niet aan hun kleine verplichtingen kunnen voldoen, is het niet bepaald onverstandig om kritisch te zijn voordat ze veel grotere verplichtingen krijgen. Dat is juist de menselijke maat.

Bovendien bewijst de praktijk dat bij mensen die gewoon echt een goed verhaal hebben, er veel meer mogelijk is als het gesprek aangegaan wordt. En ja, er zal vast wel eens is mis gaan. Maar zónder BKR ging er veel meer mis.

[kuklos]

Ook als de schuld 2 gemiste termijnen van het mobieltje betrof

Als je 2x de termijn van een mobieltje mist is er wel meer mis. De financiën worden onvoldoende in de gaten gehouden, de herinneringen worden gemist of wordt niets mee gedaan. En als het dan ook nog de aankoop van een mobiele telefoon op afbetaling betrof is er blijkbaar onvoldoende geld om zo'n ding gewon te kopen en daarnaast een SIM only abonnement af te sluiten.

[StevieNL81]

Persoonlijk vind ik de waarheid ergens in het midden liggen. Ok, als je 2 maanden je mobiel niet kan betalen dan zal je ook geen hypotheek kunnen dragen, maar om dan 5 jaar op de blaren te zitten...

Zeker in je jongere jaren veranderen je omstandigheden nog wel eens .... terwijl de financiele checks voor bijvoorbeeld een mobiel abonnement minimaal zijn (onder de € 1000 is geen bewijs van inkomen etc nodig). Op je 19e een duur mobiel abonnement nemen en iets later in de problemen komen omdat je contract niet word verlengd etc is niet goed, maar kan wel gebeuren. Om dan 5 jaar andere kredietgevers te "beschermen" vind ik wel erg lang. Ja, met een goed verhaal kan de registratie op den duur mogelijk worden verwijderd maar dat kost je wel redelijk wat moeite.

Een andere mogelijkheid is dat een achterstand tot € 1000 na het inlopen van die achterstand niet 5 maar bv slechts 3 jaar in het BKR te tonen ihgv bijvoorbeeld een A1 code. Maar daar gaat dit topic niet direct over