Overwaarde woning gebruiken met Welvarend Wonen?

[Moneyman]

Is dit wel legaal, of hoe zit dit?

Ik zie op zich niets illegaals, dus ik voorzie geen probleem bij de notaris.

[DvdVK]

Ik raad u aan een onafhankelijk financieel adviseur in de arm te nemen.
Kost wel wat maar een goede adviseur levert ook veel op.
Het is natuurlijk moeilijk om vanaf 57 jaar een (aanvullende) hypotheek te verkrijgen maar niet onmogelijk (been there, done that).
Voordeel: het blijft uw huis en u beslist wat er gebeurt.

[Speedy123]

Maar zou een notaris aan zo'n constructie mee werken?

Woning verkopen, maar geen geld krijgen. In plaats daarvan twee levensverzekeringen die jou een maandelijks bedrag geven + de huur betalen, met allerlei beloftes dat het restant na je overlijden naar je erfgenamen gaat. Verkoop gaat altijd via een notaris.

Is dit wel legaal, of hoe zit dit?

In Frankrijk heb je toch ook iets dergelijks? Hoe is het daar geregeld, en is het inderdaad vergelijkbaar met wat hier voorgespiegeld wordt?

Natuurlijk is het legaal. Iemand verkoopt zijn huis en de opbrengst wordt belegt in een of twee lijfrentes. Bijzondere voorwaarde is hier dat een deel van het geld van de lijfrente naar de huurbetaling gaat. Zo lijkt het of er gratis gewoond wordt.

Alleen de casus klopt niet. Een dergelijke constructie is wellicht aantrekkelijk voor iemand met een heel laag pensioen maar wel een eigen (bijna) afbetaald huis. Die kan dan de woningwaarde omzetten naar een hoger maandelijks inkomen en toch van dezelfde woning blijven genieten. Het is alleen jammer voor eventuele erfgenamen want die erven minder of niets.

Om een huis te verbouwen is deze constructie niet geschikt. De verbouwing moet nog steeds betaald worden terwijl er geen directe opbrengst uit de huisverkoop is. En een eventuele waardevermeerdering van het huis na verbouwing is voor de nieuwe eigenaar.

[ZeerPrivé]

Maar zou een notaris aan zo'n constructie mee werken?

Woning verkopen, maar geen geld krijgen. In plaats daarvan twee levensverzekeringen die jou een maandelijks bedrag geven + de huur betalen, met allerlei beloftes dat het restant na je overlijden naar je erfgenamen gaat. Verkoop gaat altijd via een notaris.

Is dit wel legaal, of hoe zit dit?

In Frankrijk heb je toch ook iets dergelijks? Hoe is het daar geregeld, en is het inderdaad vergelijkbaar met wat hier voorgespiegeld wordt?

Het is ook bepaald niets nieuws. Dergelijke constructies bestaan al jaren. Dit is alleen een nieuwe speler op de markt.

[witte angora]

Eerlijk gezegd heb ik er nooit eerder van gehoord.

Maar als je woning afbetaald is, dan hou je toch meer geld over omdat je geen woonkosten meer hebt, althans geen hypotheekkosten?

[ZeerPrivé]

Eerlijk gezegd heb ik er nooit eerder van gehoord.

Maar als je woning afbetaald is, dan hou je toch meer geld over omdat je geen woonkosten meer hebt, althans geen hypotheekkosten?

TS schrijft niet of de woning hypotheekvrij is. Om in aanmerking te komen voor een dergelijke constructie hoeft de hypotheek niet volledig afbetaald te zijn. Maar blijkbaar heeft TS zelfs geen reserve om een nieuwe badkamer te laten plaatsen.
Mijn 1e stap zou iig naar de hypotheekverstrekker zijn om te kijken wat mogelijk is. Als er veel overwaarde op zit, zou het toch mogelijk moeten zijn om zeg € 10.000,- te lenen voor een nieuwe badkamer.

[Ron5300]

In een andere constructie behoudt de huidige bewoner het woonrecht en mag om niet in de woning verblijven maar als de bewoner om wat voor een reden dan ook de woning moet verlaten en niet meer terug kan keren vervalt de woning in eigendom van dit bedrijf die de woning op de vrije markt mag verkopen.
Dit bedrijf richt zich op 68 plussers met een relatief lage hypotheek last en minimaal een overwaarde van 125.000 euro en daar zit hem volgens mij het punt van speculatie want als de bewoner onverhoopt eerder overlijdt of om wat voor een reden dan ook de woning wil verlaten vervalt het niet overdraagbare woonrecht en strijkt dit bedrijf de winst van de verkoop op.
Ts denkt wellicht dat dit bedrijf in de woning gaat investeren om de woning te verbeteren maar in de praktijk gaat dat zeker niet gebeuren want dat gaat ten koste van de uiteindelijke winst.

[ZeerPrivé]

Als je Googelt op woning verkopen en terug huren zie je genoeg van die constructies.

Gecorrigeerd.

[sylvesterb]

Mijn vrouw en ik willen graag de overwaarde van onze woning gaan gebruiken voor verbeter klussen in huis (vooral nieuwe badkamer, bad eruit). Nu hebben we al een beetje contact gehad met de fa. "Welvarend Wonen" en dat lijkt ons wel wat. Nu is de vraag of deze fa. wel betrouwbaar is.

Ik ben bang dat u het verkeerd begrepen heeft.

Welvarend Wonen koopt uw huis. Het is dan niet langer van u, het is dan van Welvarend Wonen. U wordt huurder van het huis.

U krijgt alleen de koopsom niet. U ontvangt geen tonnen op uw rekening maar er wordt van dat geld een levensverzekering voor u aangekocht.

Eentje doet u een maandelijkse uitkering. In het voorbeeld van een huis van 4 ton, krijg u iets van 1200 euro per maand zolang u leeft tot maximaal uw 100ste verjaardag.

De andere levensverzekering betaald de huur van het net verkochte huis. U mag er dan zolang als u leeft in blijven wonen.

Als u dan geld wil gaan stoppen in een nieuwe badkamer, dan knapt u de badkamer op voor de nieuwe eigenaar van de woning. U zult dan toestemming moeten aanvragen en krijgen voordat u de woning mag verbouwen.

Welvarend Wonen koopt niet de woning, ze worden eigenaar wanneer je de woning verlaat of overlijdt.

Dit wordt ook duidelijk uit puntje 8:

Als u een hypotheek heeft, zorgen wij voor de aflossing aan de bank bij uw vertrek. U blijft verantwoordelijk voor de hypotheekrente tot dat moment. In de toekomst kunt u de hypotheek niet verhogen of een nieuwe afsluiten. Hypotheek oversluiten zonder verhoging van de schuld is mogelijk, na goedkeuring van uw bank, een proces dat enkele weken kan duren. Fiscaliteit kan ingewikkeld zijn; een belastingadviseur kan u adviseren over uw specifieke situatie.

Je spreekt dus af met Welvarendwonen dat ze jouw elke maand een x bedrag geven tot je 100ste verjaardag (vanaf je 68ste) kies je voor optie 1 dan wordt het rest bedrag van je overwaarde uitgekeerd aan je erfgenamen bij optie 2 krijg je een hoger bedrag per maand maar gaat er niets naar je erfgenamen.

Het voordeel is dat je elke maand wat extra's krijgt. Het nadeel is dat als je de woning wilt "verkopen" je dus geen overwaarde krijgt als die is toegenomen.

Het puntje over verbouwen dat je toestemming nodig hebt is onjuist. Je bent zelf eigenaar van de woning en zoals staat in puntje 5:

Stap 5: Uw verantwoordelijkheden als eigenaar?
Onderhoud en Woonlasten: Als eigenaar blijft u verantwoordelijk voor het onderhoud van uw woning, waarbij de staat gelijk blijft of verbetert, en voor de reguliere woonlasten, zoals energiekosten, belastingen en onderhoudskosten. Dit is omdat u de eigenaar van de woning blijft tot aan het moment van vertrek.

Mag je dus gewoon verbeteringen uitvoeren. Of dit aantrekkelijk is dat is voor ieder zelf te bepalen.

[ZeerPrivé]

@sylvester: mijn foute reactie gecorrigeerd.

[witte angora]

Kortom, er zijn dus verschillende constructies mogelijk, waarbij die van Welvarend Wonen voor henzelf uitermate voordelig is, en voor jou als bewoner harstikke onvoordelig.

Het is hoe dan ook ingewikkelde en schimmige materie.

[sylvesterb]

Kortom, er zijn dus verschillende constructies mogelijk, waarbij die van Welvarend Wonen voor henzelf uitermate voordelig is, en voor jou als bewoner harstikke onvoordelig.

Het is hoe dan ook ingewikkelde en schimmige materie.

Vind je reactie wat kort door de bocht om het schimmige materie te noemen.

Het is heel simpel je biedt je woning aan voor de huidige marktprijs en krijg de overwaarde per maand uitgekeerd tot je 100ste. Overlijdt je eerder dan krijgen je nabestaanden het rest bedrag uitgekeerd (als je optie 1 kiest).

De woning blijft je eigendom, maar je hebt het al verkocht enkel is de overdracht pas bij het verlaten of overlijden van de woning.

Dat het enkel voor Welvarend Wonen voordelig is dat is de vraag als je nu verkoopt en we krijgen over 10 jaar een woningcrisis waarbij de prijzen enorm dalen dan is het voor Welverend wonen niet voordelig.

Het is dus geen ingewikkelde constructie of schimmig maar Welvarend Wonen neemt de gok dat de huizenprijzen tegen de tijd van je overlijden omhoog zijn gegaan. Het wordt allemaal door een notaris vastgelegd.

En onvoordelig hoeft het ook niet te zijn, als je geen kinderen hebt dan is dit een hele interessante optie, je krijgt je overwaarde elke maand uitgekeerd tot je 100ste.

Het is enkel onvoordelig als je de woning verlaat je de overwaarde enorm is toegenomen. Blijf je er wonen tot je overlijden dan heb je toch weinig aan je overwaarde.

[Moneyman]

Kortom, er zijn dus verschillende constructies mogelijk, waarbij die van Welvarend Wonen voor henzelf uitermate voordelig is, en voor jou als bewoner harstikke onvoordelig.

Dat hoeft helemaal niet. Voor de één is het een heel slecht plan, voor een ander kan het de perfecte oplossing zijn.

Het is hoe dan ook ingewikkelde en schimmige materie.

Ingewikkeld misschien wel, schimmig niet. Het belangrijkste is dat je je, zoals eigenlijk altijd bij dit soort impactvolle keuzes, heel goed laat adviseren.

[AxBeer123987]

Kijk ook eens naar de Verzilver Hypotheek van Florius.
Enige jaren geleden heb ik die bestudeerd, maar ik vond mezelf eigenlijk nog te jong voor zoiets.

Met Florius doe je in elk geval zaken met een betrouwbaar bedrijf (ooit Bouwfonds, tegenwoordig eigendom van ABN AMRO).

[Speedy123]

Welvarend Wonen koopt niet de woning, ze worden eigenaar wanneer je de woning verlaat of overlijdt.

Dit wordt ook duidelijk uit puntje 8:

Als u een hypotheek heeft, zorgen wij voor de aflossing aan de bank bij uw vertrek. U blijft verantwoordelijk voor de hypotheekrente tot dat moment. In de toekomst kunt u de hypotheek niet verhogen of een nieuwe afsluiten. Hypotheek oversluiten zonder verhoging van de schuld is mogelijk, na goedkeuring van uw bank, een proces dat enkele weken kan duren. Fiscaliteit kan ingewikkeld zijn; een belastingadviseur kan u adviseren over uw specifieke situatie.

Defacto wordt Welvarend wonen eigenaar van de woning. Immers je kan de woning in de toekomst niet meer aan een derde partij verkopen voor de dan geldende marktwaarde. Toekomstige waarde stijgingen zijn ook voor Welvarend Woningen. Alleen je blijft wel verantwoordelijk voor de rente betaling, het onderhoud aan de woning en ook voor de opstalverzekering en je wordt nog altijd aangeslagen voor de volledige WOZ.

Slim bedacht door Welvarend Wonen, de lasten blijven voor de bewoner. Echter toekomstige waardestijgingen zijn volledig voor Welvarend Wonen.

Je spreekt dus af met Welvarendwonen dat ze jouw elke maand een x bedrag geven tot je 100ste verjaardag (vanaf je 68ste) kies je voor optie 1 dan wordt het rest bedrag van je overwaarde uitgekeerd aan je erfgenamen bij optie 2 krijg je een hoger bedrag per maand maar gaat er niets naar je erfgenamen.

Het voordeel is dat je elke maand wat extra's krijgt. Het nadeel is dat als je de woning wilt "verkopen" je dus geen overwaarde krijgt als die is toegenomen.

Nee dat is onjuist. Niet alleen toekomstige toegenomen overwaarde is voor Welvarend Wonen. Welvarend Wonen krijgt de hele woning zonder er in de toekomst extra voor te hoeven betalen. Alleen de rest hypotheek schuld moet welvarend Wonen betalen als nog niet alles is afgelost.

Het puntje over verbouwen dat je toestemming nodig hebt is onjuist. Je bent zelf eigenaar van de woning en zoals staat in puntje 5:

Stap 5: Uw verantwoordelijkheden als eigenaar?
Onderhoud en Woonlasten: Als eigenaar blijft u verantwoordelijk voor het onderhoud van uw woning, waarbij de staat gelijk blijft of verbetert, en voor de reguliere woonlasten, zoals energiekosten, belastingen en onderhoudskosten. Dit is omdat u de eigenaar van de woning blijft tot aan het moment van vertrek.

Mag je dus gewoon verbeteringen uitvoeren. Of dit aantrekkelijk is dat is voor ieder zelf te bepalen.

Onjuist. Alleen als de staat van de woning gelijk blijft of verbeterd mag er verbouwd worden. Het plaatsen van bijvoorbeeld een traplift is niet per definitie waarde verbeterend, dus of dat toegestaan is, is maar de vraag.

[HandigeHarrie]

Deze constructie is uitermate sluw; er wordt slechts 80% van de woningwaarde op dit moment betaald. Tel uit je winst: inflatie en stijging van de huizenprijzen maken hen spekkoper.
De bejaarde bewoners blijven verantwoordelijk voor het onderhoud; er zal in de kleine lettertjes staan dat bij oplevering (dus als WelvarendWonen eigenaar wordt) een controle zal worden uitgevoerd en de erfgenamen kunnen dan een korting verwachten op het nog te ontvangen restant van die 80% van de woningwaarde van tig jaar geleden.
In het voorbeeld wordt zelfs van woningverbetering gesproken (nieuwe badkamer) en die waardestijging wordt echt niet meegenomen bij het bepalen van de woningwaarde (die zal waarschijnlijk ook nog zijn "in bewoonde staat" dus nog eens 30 - 40% lagere taxatieprijs.
WW loopt geen enkel risico. Er zijn vast andere opties die minder uitknijperig zijn. Bijvoorbeeld de gezamenlijke erfgenamen nu al eigenaar van de woning maken tegen een bescheiden koopsom? Of: nog simpeler: leen onderhands renteloos een bedrag van je erfgenamen om die badkamer te laten verbouwen. Bij de verkoop van de woning wordt dat afgelost en dan is de overwaarde voor hen.