[ archief ] wil een huis kopen

[gothicje]

hebben mensen nog tips en of advies, want ik en me vriend zijn al bij een aparte hypotheek advisieur geweest en gaan nu allebei naar onze bank om de hypotheek te uitrekenen en dan alles te vergelijken...

Maar zoals welke kosten komen erbij, waar moet ik aan denken, moet ik ergens rekening mee houden, wie kan ik beter niet benaderen enz...

Wie kan ons beetje advies en tips geven, want tja het is ons eerste huisje en willen er toch tijdje in leven....

Alvast bedankt Bas en Linda

[Miquel]

De tip die ik wil meegeven is: Als je bij de adviseur hebt laten uitrekenen wat je aan hypotheek kunt krijgen, kijk dan vooral ook even goed naar het gedeelte wat je vervolgens per maand aan aflossing/rente moet betalen en of je dat bedrag wel iedere maand weer trouw wilt terugbetalen en dus wilt/kunt missen uit je huishoudgeld. Want het krijgen van de hypotheek is niet altijd even moeilijk, maar je moet natuurlijk ook nog kunnen leven.

Veel succes en plezier met jullie eerste eigen huisje!:D

[gothicje]

ja dat huishoudgeld.. dacht wel en voorbeeld op het internet te vinden over een voorbeeld van een huishoudboekje wat het ongeveer kost.. maar kan niks vinden net als gas, water en licht ja nou geen idee.. verder verzekering enz daar kom k wel uit, maar dat gwl is best moeilijk te vinden.. iemand missien een idee waar k een voorbeeld huishoudboekje zou kunnen vinden????

[Mirreke]

Wij hebben het als volgt aangepakt:

Wij hebben eerst eens bekeken wat ons nettoloon is, daarna gekeken wat we max per maand aan hypotheek (en bijbehorende levensverzekering) kwijt wilden zijn om toch nog een beetje leuk te kunnen leven (dus op vakantie, eens een keer uit eten of gaan stappen enzo)

Bij deze berekeningen hebben we de bedragen van mijn ouders gebruikt die zij kwijt waren aan gas, water, licht, verzekeringen, kosten ozb belasting, rioolrecht e.d. , auto en wekelijkse boodschappen (redelijk normale boodschappen zonder al te veel luxe) dat van ons nettoloon afgetrokken, gekeken wat er van over bleef, bedacht dat we toch ook wel wat wilden sparen en toen het bedrag doorgegeven aan onze (tevens assurantie) adviseur... Vandaar uit is zij gaan rekenen wat we max aan hypotheek konden krijgen.. en dat viel reuze mee...

Ik moet zeggen we wonen nu ruim een jaar in ons huisje en in de verbouwing is heel wat geld gaan zitten, maar door daar ons spaargeld in te stoppen en onze redelijk lage hypotheek, gaan we toch regelmatig naar de chinees enzo, we gaan strax een week volpension op vakantie naar spanje, zijn in het voorjaar een week naar Texel geweest zonder ergens op te letten en we kunnen meestal gewoon doen waar we zin in hebben.. Echt sparen lukt nog niet want we doen op het moment ook veel aan onze voor- en achtertuin, zodat we er voorlopig tegenkunnen...

Mocht je nog meer willen weten dan lees ik het wel

[S.]

Huishoudboekje? ......bij het nibud geloof ik, daar moet je anders maar even op googelen.

Wat practische zaken wat het huis zelf betreft:

- Laat een bouwtechno-keuring uitvoeren, makelaars hebben wel adressen van buro's die dit kunnen doen.

- Als je een tussenwoning op het oog hebt, check dan of deze geen enkelsteens tussenmuren heeft, anders kun je nog wel eens last krijgen van lawaai van de buren. Of zij van jou.

- check na bij de gemeente wat er in het bestemmingsplan staat voor het gebied om je droomhuis heen.
Op dat leuke plantsoentje voor het huis kan over een paar jaar ineens een flat staan.
Een goede makelaar doet dit zo-wie -zo.

- Hoe ziet de buurt eruit; rommelig of netjes.

- Kun je er je auto goed kwijt.

Ach, en zo kun je zelf nog meer bedenken.
In ieder gaval succes en veel plezier bij de huizenjacht.
Vond het altijd wel geinig, al die huizen van binnen bekijken.

[NAK]

Een ouderwetse methode waarmee je kunt uitzoeken hoeveel je maximaal aan hypotheek op kunt brengen is de 17 % regeling.
Neem 17% van je bruto loon en je hebt het maximum bedrag voor een maandelijkse aflossing.
Daarbij moet je dan nog de vaste lasten optellen van gas-water-licht plus een evenredig deel van de OZB.

De laatste vier bedragen zijn op te vragen bij het gemeentehuis waar je een woning wilt gaan kopen.

Succes

[ger van lint]

houd eventueel ook rekening met verlies van werk, het krijgen van kinderen, waardoor mogelijk een inkomen wegvalt (al is het maar voor een paar maanden). Daarna evt. crèche voor kind of betaalde oppas.

Wij kregen een boete van €14.000,00 te betalen toen de termijn was verstreken van het rondkrijgen van de hypotheek. Ik raakte nl. een groot deel van mijn werk kwijt, nog voor de hypotheek rond was. Er was wel gezegd dat als de financiering niet rond zou komen dat dan de koop van de woning niet door zou gaan, maar als die zekerheidssteling-termijn is verstreken, zit je toch aan de koop van het huis vast, daardoor die boete. De termijn voor het rondkrijgen van de hypotheek kan wel verlopen (dat is bijna altijd het geval), maar de termijn voor zekerheidsstelling wordt niet verlengd. Zeker als de "onafhankelijke hypotheek-adviseur" (dus niet) je allerlei dingen voorhoudt, die achteraf helemaal niet mogelijk zijn, zoals een rest-schuld van Legio-Lease die eerst afbetaald moet worden, of een Nationale Hypotheek Garantie, die later helemaal niet op jou van toepassing blijkt te zijn. Dit werd ons allemaal aangepraat door een adviseur van Hypotheekvisie. Later verschuilen zij zich erachter dat wij dat allemaal hadden moeten weten (de zgn. kleine lettertjes). De in eerste instatie goedkoopst lijkende hypotheek is niet altijd de beste oplossing, laat je door meerdere hypotheek-adviseurs voorlichten, maar bedenk wel dat zij allemaal ook voor hun eigen parochie praten. (zie de laatste media-meldingen betreffende Hypotheekvisie-perikelen. Zij zullen een hypotheek proberen af te sluiten waar zij de meeste provisie van krijgen.

[S.]

Nog één gouden tip:

- Het is heel moeilijk om te bepalen wie de beste hypotheekadviseur voor jullie is. Bezoek daarom meerdere en laat ook meerdere offertes maken voor vergelijk.
Zo raak je ook meer verdiept in de materie.

Het zou leuk zijn als we nog resultaten van jullie horen.