@ rendement;
''Wat ik heel belangrijk vindt, hou dat aub in de gaten, is dat het bedrag wat je aan premie inlegt meer wordt, dus niet het bedrag min onkosten.''
Daarom laten ze in offertes ook altijd 2 soorten rendementen zien. Het brutorendement, en er wordt gesproken over een nettorendement. Dit laatste rendement is het rendement onder aftrek van alle kosten zoals de fondsbeheerkosten, kosten overlijdensrisicoverzekering etc.
Bij een hypotheek mag maximaal op 8% bruto worden geprognotiseerd. (indien historische fondsrendementen dit toelaten) Dit wordt vertaald naar een nettorendement en hierop wordt de maandelijkse inleg gebaseerd.
Je zal zien dat het eenvoudig weg gewoon opzij zetten, niet eens tegen een rentepercentage, meer oplevert dan het in een polis stoppen
Het kostenaspect wordt inderdaad lager. Maar wil je gebruikmaken van een lijfrente of hypotheek dan is dat in bijna alle gevallen onmogelijk en dan gaat die vlieger dus niet op.
Probeer ook te voorkomen dat je een verzekering afsluit die gekoppeld is aan de polis ook weer ivm de kosten, kan je beter apart afsluiten
Veelal is het juist voordeliger je overlijden mee te verzekeren in een UL polis dan een losse overlijdensrisicoverzekering af te sluiten.
Veel eerlijker zou het zijn als bijvoorbeeld de onkosten gekoppeld zouden worden aan het rendement.
Dat gebeurd ook. Bijvoorbeeld bij de fondsbeheerskosten. Aankoopkosten participaties betaal je voor de handeling an sich en daarmee is dat een vaste component. Eventueel meverzekerd overlijden heeft te maken met de steftestatistiek dus daaris de premie op gebaseerd. De afsluitprovisie tussenpersoon is premie maal duur maal inleg maal een bepaald percentage (doorgaans 5%). Dit met een verdientermijn van meestal 5 of 10 jaar. Wordt de polis op de helft van de verdientermijn afgekocht of premievrij gemaakt dan is de adviseur dus de helft van zijn verdienste kwijt.