[ archief ] Hypotheek toch niet rond ?

[Peachy]

Hallo Allemaal,

Ik heb mijn verhaal ook al in een ander topic geplaats maar dat was niet helemaal de bedoeling. Sorry. Wist niet zo goed waar ik het moest plaatsen.. Vandaar nu een nieuwe geschreven stukje.. In de hoop dat wij iets wijzer er van worden en of mensen nog tips hebben..

Wij hebben dus een huis gekocht.. Voor 23 maart moest de bankgarantie binnen zijn & dit is ruim op tijd gebeurd.. Zowel mondelijk als schriftelijk hebben we dit doorgekregen dat alles rondom de hypotheek was goed gekeurd.. We hadden ook niet op problemen gerekend..
Hebben allemaal al nieuwe spullen gekocht en besteld voor in ons nieuwe huisje..

Totdat we gister een telefoontje kregen van onze adviseur met het bericht dat ze de hypotheek intrekken ?? Omdat er van een eerdere woning nog iets bij de BKR staat geregistreerd.. Maar dat zijn geen schulden of wat dan ook !! Dit zou in januari 2010 van de BKR worden afgehaald want dan is het 5 jaar geleden..

Kijk ik vind het prima wanneer iets wordt afgewezen.. Maar nu zijn we dus wel mooi te laat het het ontbinden van het koopcontract.. We snappen het niet helemaal hoe dit kan gebeuren..

* Staan geen schulden open
* En daar komt bij dat het naar mijn weten bij alle instanties bekend is voor wanneer iets binnen moet zijn zoals de bankgarantie en tot wanneer wij zonder kosten er nog vanaf komen..

Want zoals het nu lijkt is het door een fout van de verstrekker verkeerd gegaan en zitten wij nu wel met de 10% van de aankoopsom wat wij dus eventueel moeten gaan betalen ??

Het lijkt mij niet dat men dit zomaar kan maken.. Wij geven dit is alle vertrouwen uit handen zodat het goed geregeld wordt.. En mij is altijd verteld dat men een BKR toetsing doet wanneer men een offerte aanvraagd ?? En waarom wordt alles is wel goed gekeurd en dan een paar weken later alle ingetrokken ??

Ik heb al wel wat tips gehad van iemand hier.. Dank u wel alvast.. Maar er zijn zeker nog meer tips of suggesties welkom..

We hebben tot nu toe contact gezocht met de bond, omdat we daar ook hulp kunnen krijgen en we daar zeker gebruik van gaan maken want alleen staan we niet sterk !! En onze adviseur is bezig om te kijken hoe dit heeft kunnen gebeuren..

Na de hand van de eerder gekregen tips gaan we spullen bij elkaar zoeken om te laten zien dat we het finaniceel ook allemaal goed voor elkaar hebben.. We werken alle 2 full time en hebben een goed salaris..

Ik hoor het graag.....

Peachy

[een vraag, een antwoord]

Sorry Peachy, allemaal ellende dat snap ik wel.

Maar waar je vaag blijft is: er staat nog iets geregistreerd bij BKR.
Wat staat er geregistreerd? Wat is er toen gebeurd? Heb je al een uitdraai van BKR aangevraagd?

Beetje vreemd, omdat er voor het uitbrengen van een offerte eerst wordt getoestst, een enkele uitzondering daargelaten.

[Red Felix]

Voor de volledigheid mijn eerdere reactie, wat aangepast, hier erbij geplakt.

Toevoeging 1
Als je er met je bank niet direct uitkomt, ga dan eens na (rechtsbijstand?, gespecialiseerd internetforum voor juridische vragen?, desnoods zelf even een goede advocaat betalen), tot in hoeverre de hypotheekverstrekker eigenlijk wel onder zijn eerdere toezegging uitkan. De eerdere toezegging kan wellicht ook als een bindend contract/toezegging worden gezien. Hier heb ik geen juridische kennis over, just a wild guess...

Toevoeging 2
Niet om je meteen al veel hoop te geven, maar als de verkoper aan 10% boete vast wil houden wil nog niet zeggen dat je die ook volledig zal moeten betalen. De boete is namelijk ingesteld als 'straf' voor onbehoorlijk/onzorgvuldig handelen van de kopende partij, en mag niet worden gezien als schadevergoeding voor de verkopende partij. Boete en schadevergoeding zijn geheel verschillende zaken, en de schade zal in het algemeen veel lager zijn dan de boete van 10% (al doet dat hier juridisch niet ter zake). In de praktijk komt het erop neer dat dit soort geschillen voor de rechter komen, en dat de rechter de bevoegdheid heeft om de boete te matigen als 'redelijkheid en bilijkheid' daarom vragen. Als kopende partij is jou eigenlijk niets aan te rekenen aangezien je blijkbaar al een volledige goedkeuring hebt gekregen van je hypotheekverstrekker. Een rechter zal waarschijnlijk tot matiging van de boete overgaan. Voorwaarde is wel dat je direct met de verkopende partij overlegt en alles in het werk stelt om de boel zo goed mogelijk te regelen en af te handelen. Dat speelt allemaal mee in het oordeel van de rechter.

Oorspronkelijke, iets aangepaste, reactie:

1) Maak direct een afspraak met je adviseur en de bank, en kijk of je de bank alsnog over de streep kan trekken. Als je op dit moment een gezonde financiële huishouding hebt, maak daar dan een dossier van als 'bewijs'. Als er een goede uitleg is waarom die oude BKR notering er is, zorg dan voor een goed verhaal.

2) Ga direct met de verkoper van de woning om de tafel zitten, leg de situatie uit en kijk wat er is te regelen. Misschien vindt de verkoper het best om de boel alsnog zonder boete te ontbinden, of is verlenging van de termijn zelfs mogelijk zodat je de bank nog kan bewerken. Niet wachten met overleg! Als de verkoper vast wil houden aan de boete, dan hoef je niet direct te ontbinden en kan je nog op zoek gaan naar een andere financiering zolang de afspraak bij de notaris er nog niet is.

3) Als de hypotheekverstrekker je schriftelijk een akkoord heeft gestuurd voor de hypotheek, en de verkoper wil aan de boete vasthouden, dan is de hypotheekverstrekker ook degene die jij aansprakelijk gaat stellen voor de schade (10% koopsom). Rechtsbijstandverzekering?

Kijk voor welk bedrag je eventueel wél een financiering kan krijgen. Verkoop dan desnoods een auto, postzegelverzameling of whatever om het gat te dichten. Desnoods ga je voor het ontbrekende gat een kredietlening aan of leen bij familie, en ga je een jaar op kattenvoer, zonder krant, geen TV, geen abonnementen van clubs, en geen vakantie etc. om de boel zo snel mogelijk af te betalen. Alles beter dan 10% koopprijs zomaar weg te gooien...

Sterkte, en ik hoop dat je er wat aan hebt.

[sjoegel]

Ga met de verkoper rond de tafel zitten. Hij zal in deze marktsituatie welwillend zjjn om nog even te wachten. Mogelijk krijg je elders wel de financiering als duidelijk is wat de reden is van de BKR registratie.

[Peachy]

Dank jullie wel voor de reacties..

Bij de BKR staat niks meer open !! De BKR notering zou per januari 2010 ook vervallen.. Wel is er 5 jaar geleden bij het andere huis eens een betalings achterstand geweest maar dat is van korte duur geweest en vrijwel gelijk allemaal ingelost.. Vanmiddag gaan we naar de bank om een uitdraai te vragen van de BKR..

We hebben inmiddels de CVN ingeschakeld met rechtbijstand.. Adviseur gebeld en die gaat er ook verder achteraan.. Die neemt contact op met de makelaar om eventueel nog uitstel te krijgen. Dit horen we vanmiddag nog.

En wat ons ook nog het meeste tegenstaat is gewoon dat het eerst is goed gekeurd !! Want ze horen toch immers de toetsing te doen voor dat ze er verder mee aan de slag gaan ?? Bankgarantie is al wel binnen, maar dit schijnt los van de hypotheek verstrekker te staan ??

Ik ga nu verder kijken op internet.. Wat en hoe we kunnen doen.. Mijn vader heeft gebeld met zijn hypotheekadviseur en die zei nou dit heb ik nog nooit gehoord of meegemaakt in mijn hele loopbaan van 30 jaar sinds ik hierbij de bank werk..

Dus we krijgen we er wel een heel raar gevoel bij...

Hou jullie op de hoogte.. En alle tips of wat dan ook zijn altijd welkom..

Peachy

[Peachy]

Hallo Allemaal,

Hier ben ik weer.. Na wat spannende weken hebben we nog van alles geprobeerd.. Onze eerste hypotheek adviseur heeft nou niet bepaald alles uit de kast getrokken om ons te helpen.. Dus zijn we zelf verder gaan zoeken.
Iemand heeft ons een andere adviseur aangeboden en hier zijn we mee om te de tafel gaan zitten. Deze heeft heel hard zijn best gedaan.

In het verleden ( door omstandigheden ) is er een hypotheek niet op tijd betaald en dat was dus een codering die bij het BKR stond. Deze verloopt in 2010.
Dit hebben we ook nog duidelijk gemaakt in een brief die we hebben opgestelt. De banken begrepen de situatie wel maar waarschijnlijk zijn we net op het verkeerde moment, naja alles met elkaar dat werkt nou niet bepaald mee..

Kortom we krijgen de hypotheek niet rond.. Alhoewel het bedrag dat we willen lenen is een lachtertje.. Met ons salaris kunnen we het dubbele lenen als dat we nu hadden aangevraagd

Maar nu :
Nu zitten we natuurlijk met de 10% verschuldig bedrag van de koopsom. Maar we hebben alles mondelijk toegezegd gekregen van onze eerste adviseur. Ook schijnt het te zijn dat hij een fout heeft gemaakt met het overschrijven van adressen en daar gooit hij het nu op. Maar een BKR toetoetsing doen ze aan de hand van je naam en geboortedata dus dat moet geen probleem zijn. Maar nu zegt hij dus tegen mij dat mijn vriend zijn adres verkeerd heeft opgeschreven terwijl wij nooit iets hebben opgeschreven. Schijnbaar heeft hij zonder op te letten het zo overgeschreven van het loonstrookje..

We gaan nu de CNV inschakelen met de rechtshulp, want hij heeft dus een fout gemaakt en zijn mond voorbij gepraat en gezegd dat alles rond was.

Wie voor jullie heeft nu nog tips of weet instanties waar we nu het beste kunnen aankloppen met ons verhaal en die ons willen helpen ?

Alvast bedankt,

Peachy

[een vraag, een antwoord]

Peachy, wat voor soort codering heb je nou eigenlijk.
Als je dat aangeeft is er tenminste concreet iets te zeggen op hypothekengebied. En wat voor soort adviseurs heb je gehad. Bankadviseurs of zelfstandige adviseurs.

Je kunt hier een daar nl. nog terecht met een lichte codering, een ongebonden adviseur zou dat moeten weten.

[Peachy]

Dank jewel.

We hebben helaas de papieren van de BKR nog niet binnen, maar het schijnt een A2 & A3 te zijn. Maar hierbij hebben we uitleg gegeven hoe dat heeft kunnen gebeuren. Ook dat helpt niet en ook niet dat het in 2010 zal verlopen.

We hebben 2 adviseurs gehad. Een daarvan heeft alles uit de kast gehaald en het leek heel even goed te gaan totdat ook daar de bank zei van nee dat doen we niet.

Dus kortom nu zitten wij met de gebakken peren, terwijl het allemaal om ons heen is gegaan en wij er niks aan kunnen doen. Je geeft het allemaal uit handen en dan vertrouw je der op dat alles goed gebeurd.. Maar dit is dus schijnbaar niet het geval !! Ook hebben we het gevoel dat de eerste adviseur weet dat hij iets fout heeft gedaan..

We gaan nog 1 poging doen en dat is bij de bank zelf waarbij we nu ook onze bankzaken hebben lopen. Maar we verwachten er niks meer van.

We moeten nu de strijd aan gaan en deze zaak zien te winnen !!!

Peachy

[stofzuigertje]

Je moet altijd een schriftelijke goedkeuring hebben, en zolang je die niet hebt dus verlenging vragen of koop tijdig ontbinden.

Ook Uw adviseur moet deze datum weten en tijdig alles rond hebben of uitstel vragen.

Geloof nooit leuke verhalen maar eis papier.
Ook voor ontbinden op 23 maart heb je afwijzing of goedkeuring nodig.
Meestal eisen ze afwijzing door 2 banken en verlengen doen ze meestal wel als je tijdig door geef dat het op papier nog niet rond is.

Het enige risico wat je loopt is dat dit huis straks meer dan 10% zal dalen in waarde dus misschien heb je dan voordeel.
U moet de tussenpersoon aansprakelijk stellen want die hoorde U te helpen.

Als U ooit korte tijd te laat was en dit eerlijk melde vooraf zou de hypotheek ondanks de notering vermoedelijk wel rond zijn gekomen.
Zelf melden geeft meer vertrouwen als dat ze er met zoeken achter moeten komen.
Dus achterstand en reden eerlijk gelijk opgeven.
Er zijn voldoende andere banken en ik verwacht dat de verkopers nog niemand hebben en geen prijs daling willen en alsnog U enige tijd geven voor elders een hypotheek te proberen.

Vooral als U de verkopende Makelaar ook een Offerte laat maken zodat deze aan U kan verdienen indien hij beter is als Uw eigen bank zal eerder verlenging en uitstel boete geven.


Succes.

[__oi__]

Uit het verhaal destileer ik dat het hier een hypotheekcodering betreft met A2&A3 met Herstelmelding
(HY A2,A3 H)
Hypotheekcoderingcodering is 1 van de meeste zware codering die er is. Ik kan uiteraard niet beoordelen of deze terecht is geplaatst is. Indien dat zo is dan is dit niet een korte periode van achterstand geweest.
HY wordt namelijk op zijn vroegst pas na 3 maanden achterstand geplaatst, met een eenvoudige A of A1. Wanneer deze niet wordt hersteld gaat het over in een A2 of nog erger een A3 codering. Dit betekent dat de achterstand uit handen wordt gegeven, en dat het in geval van een hypotheek dus min of meer in een executietraject terecht is gekomen...Voor je die melding krijgt heb je zo'n 6 maanden achterstand gehad.
Nogmaals, ik geeft enkel de betekenis van de codering aan, niet of deze terecht is. Dit soort coderingen werden zelfs niet door banken als ELQ of Sparck geaccepteerd....

[miffy53]

Ik snap ook niet hoe je door 'een keer de hypotheek te laat betalen' en A2 en een A3 codering kan oplopen. Dat krijg je echt niet door één maandje te laat betalen. En dan komt het nu als een complete verrassing uit de lucht vallen?

Aangezien je de coderingen door te late hypotheekbetaling hebt opgelopen denk ik dat de bank daar echt over struikelt, als het iets anders was geweest zoals een telefoonrekening oid zouden ze misschien de hand over het hart strijken.

[een vraag, een antwoord]

Peachy, je BKR uitdraai had sinds je eerste post al lang binnen moeten zijn.

Helaas voor jou is een A2 of A3 een mission impossible geworden. Vroeger had je wellicht tegen een extra hoog tarief bij ELQ of Sprck terechtgekund, maar die zijn gesneuveld in de kredietcrisis.

Andere geldverstrekkers achten deze coderingen als extreem risicovol, dus die willen je niet helpen. Met een A1 kun je hier of daar nog wel terecht.

Ik begrijp dus die collega niet, die jou nog goede hoop heeft gegeven. Als dat inderdaad zo is, is het wel een klachtenprocedure waard. Je zult die beschuldiging wel hard moeten maken.

Overigens moet je van die codering hebben geweten, want een A2 of A3 komt je niet spontaan aanwaaien. Je hebt aangetekende brieven en mogelijk zelfs een deurwaarder aan de deur gehad.

[Peachy]

Hoi,

Door de crisis is het erg druk bij de BKR, en sommige mensen wat wij hebben gehoord die moesten er 3 weken op wachten.
We hopen dat de brief vandaag nog mee komt met de post.

Die codering wisten wij niet. Wel dat er in het verleden dingen zijn geweest waardoor een van ons niet in de mogelijkheid was om dingen te regelen en of daar geld voor af te dragen.
Nooit hebben wij een brief gehad of een deurwaarder aan de deur, dat is dus ook het gekke..

Maar onze eerste adviseur had veel eerder moeten ingrijpen, waarom zegt en probeerd onze 2de adviseur het wel en zegt gelijk dat het niet kan of lukt.. Beetje vreemd niet waar ???

Peachy

[Red Felix]

Op 23 april:

Maar we hebben alles mondelijk toegezegd gekregen van onze eerste adviseur

Op 8 april:

Zowel mondelijk als schriftelijk hebben we dit doorgekregen dat alles rondom de hypotheek was goed gekeurd.

Een belangrijk verschil als het voor de rechter komt...

Nu zitten we natuurlijk met de 10% verschuldig bedrag van de koopsom.

Is dat al helemaal zeker? Is er overleg geweest met de verkoper? Wanneer heb je overlegd?

Belangrijk is ook de rol van de adviseur hierin, en de uiterste datum waarop de boel rond had moeten zijn. De adviseur hoort er eigenlijk naar te vragen, maar belangrijk is of de adviseur uitdrukkelijk op de hoogte was van de datum. Zo ja, dan kan je de adviseur erop aanspreken dat hij niet strikt heeft gehandeld (lees: jou adviseren actie te ondernemen of contract proberen te ontbinden) toen de datum dreigde te verlopen, want er was blijkbaar geen schriftelijke goedkeuring van de bank.

Er moeten nodig een aantal zaken goed op een rij worden gezet voordat je conclusies kan trekken en voor je weet bij wie je moet zijn, uit je eerdere posts is niet duidelijk hoe een en ander in elkaar zit, bv: was er nou een schriftelijke goedkeuring voor de hypotheek of niet.... Zo ja: pak de bank aan, zo nee: pak de adviseur aan als hij jou hier niet over heeft ingelicht.

[stofzuigertje]

Gezien de makkelijk te vinden codering had deze hypotheek bank dit tijdig moeten melden en niet zolang wachten.

Dan weet de adviseur en de klant dat verder zoeken kansloos is.

Alleen als U een reden kunt noemen waarom deze achterstand is ontstaan word er nog wel eens een uitzondering gemaakt en toch een hypotheek verstrekt.

Dus als je wegens overmacht schulden kreeg zullen ze anders reageren als dat het door jezelf is veroorzaakt.

[Peachy]

Er zijn veel dingen langs elkaar heen gelopen.

Ik heb er nog achteraan gebeld naar de desbetreffende hypotheekverstrekker. Hier waren onze gegeven echter niet bekend !!

Nu blijkt dat onze adviseur nog weer samen werkt met een andere schakel en dat daar alles nog is.. Hun hebben de offerte uitgegeven en ook een toetsing gedaan.. Even later hebben ze nog eens een toetsing gedaan 1 week na data dat alles binnen moest zijn, en toen bleek dat ze bij de eerst toetsing verkeerde persoonsgegevens hadden gebruikt..

De achterstand is niet met opzet ontstaan, het is door omstandigheden gekomen en mijn vriend was toen niet in de mogelijkheid dit allemaal te regelen. Dit hebben wij nu ook uitgelegd en een verklaring geschreven. Echter vinden de banken dat niet belangrijk en krijgen we het nu niet rond !!

Maar zitten we nu wel door een fout van een bepaald persoon nu met een schuld van 10% van de koopsom..

Ik denk niet dat de adviseur nog navraag heeft gedaan of ook alles werkelijk rond was voor 23 maart. Ruim hiervoor heeft hij gezegd dat alles prima in orde was.. Ook even na die tijd kregen we inderdaad bericht van de notaris dat de bankgarantie daar binnen was !!
Verder zijn we ook nergens van ingelicht !!!! Der is alleen gezegd dat alles rond was..

Er is overleg geweest met de verkoper en makkelaar maar deze wouden als nog niet het nog verlengen, want ik me enigzins ook kan voorstellen 1 week na data dan nog te gaan verlengen.

Maar ik zie het zo :

Wij geven het niet voor niets uit handen omdat we der zelf geen ballen verstand van hebben. Je neemt aan dat je persoon aan wie je het allemaal toe vertrouwd ook goed zijn werk doet !! Als wij dit allemaal hadden geweten waren we er nooit zover in gegaan.. Helaas is dat nu te laat.. Door een fout zitten wij nu diep in de **** om het zomaar even te zeggen..

En huis kopen moet leuk zijn en niet zo als nu alleen maar stress met zich mee brengen.

Ik heb contact gezocht met onze eerste adviseur, maar deze blijkt weer eens met vakantie te zijn ( ook dit is niet doorgegeven aan ons )..
Terwijl je gewoon denk dat hij zich ook wel druk maakt om deze zaak.. Maar naar onze mening doet hij helemaal niks !!

In een telefoon gesprek reageerde hij erg fel, hij zou niet nat gaan zei hij.. Maar wat ik dan weer niet snap is het feit : wanneer je weet dat jij geen fout hebt gemaakt waarom reageer je dan zo.. Waarom gelijk zo fel..

ALs we dit zouden aanvechten zeggen mensen dat we kans hebben. Zowel de CNV & onze tweede adviseur zegt ook dat we wel degelijk kans hebben.

Hoe zien jullie dit ? Maken we kans.. Heeft iemand hier eerder mee te maken gehad ?? Hoor graag van jullie..

Peachy

[Peachy]

Inmiddels zijn we gebeld door CVN rechtshulp.

We moeten een brief opstellen en die opsturen waar in staat dat wij denken de kosten te kunnen verhalen.
Want er is immers gewoon een fout gemaakt met de persoongegevens, en hier hebben wij geen grip op dus kan kunnen ze ons toch niet aanwijzen aan fout persoon ?

De adviseur had er meer op moeten zitten. Hij zei dat alles in orde was, het was immers een lachtertje dat bedrag wat we wouden lenen. Maar had hij werkelijk toestemming om dit te zeggen ??
Heeft hij voor 23 maart nog contact gehad en groen licht gekregen..

Bankgarantie is binnen bij de notaris, lijkt mij dat ze dat ook zomaar niet doen ??

Ik hoop gewoon dat jullie allemaal tips hebben hoe we nu het beste kunnen handelen ? Denken jullie dat we kans maken dit te winnen..

Hoor graag van jullie,

Peachy

[Alco21]

Beste Peachy,

Ik ben zelf ook in een soortgelijke situatie beland waarbij mijn adviseur er niet genoeg bovenop heeft gezeten waardoor ik misschien ook voor die 10% kom te staan.

alles was rond, incl bankgarantie etc!

Ik zou graag in contact willen komen met jou

Alvast bedankt