[ archief ] probleem Yarden - wat is wiskundige reserve?

[daniel75]

Goedendag,
Door omstandigheden is mijn crematie verzekering opgezegd.
De verzekering geeft daarbij aan dat 65% van het totaal betaalde bedrag (de
door mij betaalde premie) een bedrag van 1406,64 euro bedraagt.
Daarachter staat dat er op de polis de Yarden winstdelings regeling van
kracht is en dat komt neer op dat ik 50% van het betaalde bedrag uitgekeerd
kan krijgen. 1171 euro dus, Dit op basis van algemene voorwaarden die op mij
helemaal niet van toepassing zijn.

Nu zijn voor mij andere algemene voorwaarden van kracht en daarin staat niks
over winstdeling maar enkel het volgende:

Aan leden, wier lidmaadschap door opzegging of om andere reden, anders dan
door overleiden, wordt beeindigd, nadat het lidmaadschap gedurende tenminste
drie jaren onafgebroken heeft bestaan, wordt een bedrag uitgekeerd gelijk
aan het volledige voor het lidmaadschap gekweekte, door het hoofdbestuur
geval voor geval te berekenen, wiskundige reserve.

Yarden claimed dat dit zou neerkomen op 45 tot 50% van het betaalde bedrag.
Wie kan me vertellen of dit klopt?
Wat houd wiskundige reserve in?
Ik zou hieruit opmaken dat ik gewoon het volledige betaalde bedrag zou
moeten ontvangen.

Wie kan me meer vertellen over hoe je erachter komt wat de uitbetaling zou
moeten zijn?
Yarden zelf is helaas niet de juiste partij aangezien dit een onbetrouwbaar
bedrijf gebleken is (voorwaarden aanpassen terwijl dat niet mag, premies
aanpassen wat niet toegestaan is, polis omzetten van natura verzekering naar
vergoeding van een bedrag (dus van volledige vergoeding van crematie naar
uitkering van een bedrag dat nog niet voldoende is om je van bij het
grofvuil te laten zetten)

[kweenie]

De reserve is het bedrag dat bij de verzekering is 'opgespaard' van jou betaalde premies, als buffertje voor de toekomst om het risico af te dekken dat je gaat overlijden. Dat bestaat uit de betaalde premies minus de kosten minus het overlijdensrisico.

Even een voorbeeldje. Stel je betaalt jaarlijks 75 euro premie, je hebt elk jaar een kans van 1% om te overlijden en je hebt bij overlijden recht op 1000 euro. Dan houdt de verzekeraar er rekening mee dat van elke 100 mensen er 1 overlijdt, dus dat voor één op de 100 mensen 1000 moet worden uitgekeerd. Gemiddeld per persoon moet er dan 10 euro worden gereserveerd voor dat overlijdensrisico. Dus van je 25 euro gaat 10 euro op aan overlijdensrisico. Daarnaast zijn er nog kosten van de verzekeraar, bv. 15 euro per jaar. Dan blijft er nog 50 euro over als reserve, als een soort spaarpotje.

Het volgende jaar heb je het zelfde verhaal, maar dan heeft de verzekeraar nog 50 euro in de reserve zitten, en lopen ze dus maar risico voor 1000 - 50 = 950. Het premiedeel voor overlijdensrisico is dan dus ook maar 9,50 euro, en je spaarpotje kan met 50,50 euro groeien. Je eerdere 50 euro is door bv. 3% rente ook gegroeid, tot 51,50, zodat je ene reserve van 102 euro hebt.

Dat gaat zo een tijdje door, totdat je geen premie meer hoeft te betalen (bv. na 30 jaar). De reserve is dan zo groot, dat daaruit voor de rest van je leven het risico afgedekt kan worden.

De reserve van de verzekeraar is in dit voorbeeld dus na 2 jaar 102 euro, terwijl je 150 euro aan premis hebt betaald. Als de verzekeraar bij het stopzetten van de polis de reserve aan je uitkeert, dan krijg je dus niet de betaalde premies (150) terug, maar het 'spaarpotje' dat de verzekeraar in zijn administratie voor je aanhoudt, dus die 102 euro. Maar hoeveel dat potje is, hangt o.a. af van hoe de verzekeraar je overlijdenskans inschat en hoeveel overige kosten de verzekeraar maakt. Er is dus moeilijk te zeggen hoveel dat zal zijn.

[testcase]

De uitleg van kweenie is bijzonder goed. Mijn complimenten.
Het vervelende is inderdaad datje zelf nietkunt uitrekenen hoeveel dat is.

Enerzijds omdat het ingewikkeld is anderzijds omdat je niet alle parameters kent.

Je kan eventueel een klacht indienen bij de kifid als je denkt dat je tekort komt,zij hebben wel deskundige in dienst die kunnen beoordelen of het een redelijk bedrag is.

De bedragen doe je noemt klinken niet raar.

[Noble]

heel goed kweenie...

vanaf nu dus kweeWEL??

[seagoing racer2]

Wat houd wiskundige reserve in?

De wiskundige reserve zegt niks als de wiskundige formule niet is omschreven.

De uitleg van kweenie is wel logisch, maar daarmee nog niet per definitie gelijk aan de formule die Yarden hanteert.

Volgens mij zegt de de term wiskundige reserve in zichzelf dus helemaal niets, en kunnen ze je met van alles en nog wat afschepen