Radar

Vandaag weer een leuke offerte gehad.
Aanvraag lening 26000 euro, aanbieding volgens lenen.nl:
rente 5.2 % aflossing per maand 260 Euro!
Worden doorgestuurd naar..... DSB in Echt hoeven alleen nog papieren te tekenen
Uitkomst:
Lening rente 6.7 % kredietlimiet 34900 euro. maandlast 349 euro.
Ze vragen dus zonder blikken of blozen doodleuk 8900 euro voor de overlijdensrisico, die wordt meegenomen in de lening!!
Denk na dus je betaalt in feite 8900 euro voor de overlijdensrisico die zit t in je lening erbij en dan mag je nog eens 12 jaar 6.7 % over die meer opgenomen lening gaan betalen. Daartoe voelden ze zich verplicht ivm de zorgplicht die iedere financiele instelling sinds kort heeft.
Dit grapje zou gaan kosten:
12 jaar rente van 6.7 % (over 8900 euro) = 7155.60 euro + 8900 Euro.
Dit is TOTAAL 16055.60 EURO !!!!!
Dit is pure oplichterij eenzelfde overlijdens risicoverzekering (10 jaar)met dezelfde voorwaarden kost 20, 16 euro per maand bij een andere verzekeringsmaatschappij. Kosten totaal zijn daar 2419 Euro.
VERSCHIL MET DSB 13636 EURO.Als je opgelicht en arm wil worden: GA VOORAL IN ZEE MET DSB!!!
Graag zou ik eens deze praktijken aan RADAR willen voorleggen want als ik zo naar dit forum kijkt worden heel veel mensen opgelicht door deze sociale meevoelende en verzorgende bank!!
Paienne.

Je kunt ook een klacht indienen bij de AFM de autoriteit finaciële markt
Heb ik ook gedaan ze keken wat raar op, maar hoe meer mensen dat doen hoe eerder ze gaan optreden.

Juist Ja Shahen deze mensen die jij naar DSB heb gestuurd komen geheid in de problemen. Het is niet voor niets dat de betrouwbare banken niet hoger willen gaan als 125% !!! En wat doet DSB die smeert deze mensen een nog hoger hypotheek aan om zelf de risico's af te dekken en ze laten daar het 10-voudige voor betalen!!!
Dat is niet helpen dat is pure aansmederij!
Krijg je het geld niet bij een betrouwbare bank??? Doe het dan niet!!!!
Dat is mijn advies, enne ik hoef er niet op te verdienen SHAHEN!!Wat heb jij eraan verdiend??? en hoe lang verdien je hier nog aan totdat deze klant ook helemaal uitgekleed is???

shahen
Geplaatst op: 29 Sep 2006 00:09 Onderwerp: DSB hoe te handelen bij afsluiten 2e hypotheek



Soms heb je geen keus om uit te wijken naar een bank als DSB, heb je namelijk meer dan 125% executiewaarde aan geld nodig en snellere acceptatie (dan is de DSB toch een aanbieder waar dit kan wees blij). Ik ben vandaag meegegaan met een klant van mij naar de DSB.

hallo lotgenoten

nou ook wij zijn"opgelicht"

vorig jaar onze hypotheek overlaten sluiten
tegen dat"geweldige" instap tarief van 1.9% hetr eerste jaar

adviseur zei ons dat de volgende 5 jaren tegen een rente percentage was van 3,7%

wat schept onze verbazing
vorige week een brief van de bank dat wij onze hypotheek kunnen verlengen tegen 5,6% voor 1,3 of 5 jaar

maar even gebeld met de bank of dit wel klopte
mevrouw zei dat dit klopte
ik zei op mijn beurt
maar dit was niet de afspraak.......als ik namelijk had geweten dat die rente zo hoog zou zijn ,had ik hier nooit aan begonnen
omdat bruintje dat namelijk niet trekt

nu staat er in mijn hypotheek akte het volgende( moet er eerlijk bij zeggen dat ik geen held ben met dit soort zaken......en daar ligt waarschijnlijk ook het sterke punt van de adviseur)

loopttijd van de lening.....30 jaar
eerste jaar een bonus rente van 1,949%nominaal
2.1% effectief
rente condities.............3.549%nominaal per jaar
3.7% effectief per jaar
rente vast periode.........60 maanden


kan iemand mij vertellen of dit normaal is...........
of ben ik keihard "genaaidt"


en mijn volgende vraag
wat valt hier tegen te doen

met vriendelijke groeten
wim

adviseur zei ons dat de volgende 5 jaren tegen een rente percentage was van 3,7%

Dat was vorig jaar wel reëel voor 5 jaar vast, maar dat zul je nu niet meer krijgen.

vorige week een brief van de bank dat wij onze hypotheek kunnen verlengen tegen 5,6% voor 1,3 of 5 jaar

Dat vind ik (ook nu) nog wel duur. 4,4% lijkt me redelijk.

en mijn volgende vraag
wat valt hier tegen te doen

Rente variabel zetten en een andere bank zoeken. Kost je wel oversluitkosten, maar levert je per saldo geld op.

aan sjz

maar is hier wat aan te doen.....
jij zegt dat 4.4% reeel is..........
maar vinden hun dat ook..

en dat die adviseur tegen ons zegt dat die rente na een jaar naar 3,7% gaat.......daar zijn namelijk wel mijn kosten op berekent

is daar dan helemaal niets aan te doen

groet
wim

ik heb dezelfe voorwaarden als Wim,mijn brief komt waarschijnlijk eind deze maand.Ook bij ons heeft de adviseur gezegd dat het we het eerste jaar 1,9 % en daarna 3,7%.Dat staat ook op de papieren die we ondertekend hebben.Dan hebben wij t toch zwart op wit en kunnen ze toch niet zomaar met 5,6%komen??
Groetjes Monique

tja DSB

Alsjeblieft mensen, ga niet in zee met DSB!!!
Lees mijn verhaal.

Het begon allemaal in maart 2005. Wij werden benaderd door Becam met de vraag wat wij betaalden voor onze hypotheek. Volgens hen zouden wij veel goedkoper uit zijn als we het lieten oversluiten want Becam werkt met gunstige rentetarieven. In principe hadden wij geen interesse. maar die mensen blijven je bellen en brieven sturen, dus een keer besloot ik maar te luisteren. Telefonische Info kan nooit kwaad toch? Telefonisch werd mij verteld dat we wellicht minder maandlasten zouden hebben als we de hypotheek bij hen zou oversluiten. Meteen werd er gevraagd naar de hypotheekgegevens en na een berekening werd er geconcludeerd dat onze maandlasten vèèl minder kon en of zij iemand konden sturen om ons verder te informeren. Nou dat kan ook geen kwaad dacht ik en ik werd best nieuwsgierig te weten dat iemand je kon helpen aan lagere maandlasten.
Zo is er een meneer langsgeweest. Die heeft alles zo mooi in elkaar weten te vertellen. Achteraf gezien hebben we een contract naar onze financiele ondergang getekend.
En ja tuurlijk heeft hij alle bedragen met ons doorgenomen, tuurlijk heeft hij alles uitgelegd. Tuurlijk hebben we vragen gesteld. Maar onze twijfels werden snel weggepraat. We zouden gaan betalen, Dat is ons toegezegd, dat is ons beloofd. Ik heb 6 A-4tjes die hij vol heeft geschreven om ons te overtuigen dat het echt wel gunstig voor ons zou uitvallen.
Hij heeft ons laten kiezen voor het volgende: Rente zou het 1e jaar 2% zijn en het 2e jaar gegarandeerd maximaal 3,2 %. We hebben zelfs een garantie-certificaat gekregen voor een tweede rentevast periode met gunstige rente. Ik schrok me een ongeluk toen het tijd was voor de renteherziening. Alles was hoger dan ons toegezegd was. Hij heeft immers een schets gemaakt waarin hij duidelijk maakt dat de rente nooit met grote sprongen vooruit gaat!
In ieder geval moesten we een keuze maken dus zijn we weer voor 1 jaar gegaan, want de certificaat was alleen geldig bij een 2e rentevast periode voor 1 jaar. Nou met die certificaat is niks mee gedaan. We zijn van 2% naar 4,5% gegaan. We betalen nu al meer dan we eerst betaalden voordat we met hun in zee gingen. we hadden voorheen en hypotheek van € 220.000. Nu zitten we aan € 264.000. En waarom? allemaal dure koopsommen van diverse verzekeringen als Hollands welvaren, Anglo Dutch. En een boeterente waar je u tegen zegt. We zitten nu met een hypothecaire lening van 220.000 en een hypothecair doorlopend krediet van 43.762,00. In dit laatste zitten al die koopsommen e.d.
Met ons is niet gesproken over een doorlopend krediet, een hypothecaire nog wel. Bij het laatste gesprek moesten de contracten snel getekend worden omdat hij haast had. Het is niet prettig lezen als er iemand naast je zit die haast heeft en ondertussen nog van alles zit te vertellen. Maar wij waren in de veronderstelling dat wij een goede deal hadden gesloten. Hij was snel weer weg en ik heb die man nooit meer gezien.
Er staan bedragen op het contract waar ik niks meer van snap. Ik heb becam zo vaak gebeld om tekst en uitleg, ik kom er maar niet uit. Die meneer die bij ons is geweest, krijg ik niet te pakken en ze weigeren zijn nummer te geven. Mensen die bij je thuis zijn geweest krijg je nooit meer te spreken volgens klantenservice. "Ik moet het maar met hun doen". Van ellende bel ik maar niet meer.
Ja, mensen kunnen wel zeggen van, eigen schuld had je maar goed moeten lezen. Daar zit wel iets in natuurlijk Maar de manier waarop met ons is omgegaan, de manier waarop ons dingen verteld is. Wat ons beloofd is, hebben zij niet waar gemaakt. Doel was lagere maandlasten. Niks meer, niks minder. Zij hebben ons daarvoor benaderd en wij niet hun.
En nu, nu zitten we met maandlasten die we nauwelijks kunnen opbrengen. Het kan alleen maar hoger worden.

DSb is geen eerlijke bank. Ze wijzen je onvoldoende of niet aan alle risico's en gevolgen. Want geloof mij, als dat gedaan was, had ik NOOIT getekend. En tuurlijk doen ze dat niet, ze willen verdienen. Maar de manier waarop Becam/DSb zaken doet is pure oplichterij.
Voor mij zijn alle waarschuwingen die ik nu lees te laat. Maar door mijn verhaal zoveel mogelijk te vertellen hoop ik dat ik andere mensen kan behoeden om ook maar iets af te sluiten bij DSB/BECAM.
Ik ben nu bezig met een advocaat en hopelijk kan ik mijn hypotheek redden.

Aan alle andere gedupeerden: Veel sterkte en succes!

DSB door de plee!!

Ik heb net alles gelezen en ben het met SJZ eens. Uit ervaring (heb bij een bank gewerkt, nee, niet de DSB) weet ik dat alle banken in Nederland op 160% van de executiewaarde verstrekken. Vaak is de notaris zo vriendelijk om mee te werken om aan te geven dat er na woningverbetering een flinke waardestijging komt. Vaak is dit niet meer als €5000.
Veel (lees: alle) banken willen graag alles wat open staat op Bureau Krediet Registratie (BKR) inlossen, omdat dan alles in hun handen is. Wanneer je daar als klant mee in stemt krijg je sowieso een hoger bedrag als hypotheek. En daar heb je zelf de hand in!!!
Klanten geven over het algemeen de bank en adviseur de schuld, vaak omdat klanten niet weten hoe alles zit. Daarom moet je gaan shoppen en ook langs gaan bij een onafhankelijk adviseur. Zo hoor je verschillende verhalen en kun je af gaan op je gevoel. En sluit nooit een hypotheek over, dit kost alleen maar geld, tenzij de RenteVastPeriode (RVP) voorbij is.
En daarbij, ik las dat DSB zo vrij als een vogeltje is, omdat zij nog maar net bank zijn. Ben ik het niet helemaal mee eens. DSB is sinds 01-2006 een bank. De WFD is sinds 01-2006 van kracht. Dan lijkt mij het heel vreemd dat zij niet gecontroleerd zijn.
Ik weet, omdat ik bankmedewerkster ben geweest, dat tijdens de verkoop van elk willekeurig financieel product (zelf betaalrekening) een klantprofiel moet worden opgemaakt en je de voorwaarden moet krijgen en ze je alles moeten laten lezen en uitleggen voordat je iets tekent. Ik ben laasts bij ABN-amro geweest om een rekening te openen, en wat denk je??? Helemaal niets van dit!!! Mijn moeder heeft, na het overlijden van mijn vader, een nieuwe rekening geopend bij de Rabobank. Ze wilde graag dat ik mee ging en hier ook helemaal niets.

Ik wilde laatst een nieuwe keuken plaatsen, dus ben gaan rondneuzen op internet en ik kwam bij Lenen.nl uit (ook een onderdeel van DSB). Ik kon hier een doorlopend krediet krijgen tegen 5,2% rente. Ideaal, en wat denk je! Ja hoor, bij de afspraakbevestiging zat een specimen en de algemene voorwaarden en op de afspraak werd een klantprofiel gemaakt!!! Tsja, misschien DSB zo slecht nog niet...

DSB.....gewoon nooit doen.

Hallo,

Lijkt mij verstandig om niet op dit soort lokkertjes in te gaan.
Ik heb ook eerst een aanbod gehad van DSB.

Gelukkig heb ik het voorstel eens vergeleken met het voorstel van een andere tussenpersoon ( Hypotheek en Krediet Groep)

De hypotheekadviseur van Hypotheek en Krediet Groep was wel helder en eerlijk over de voorwaarden van zijn offerte Hij wees mij op de addertjes onder het gras van de DSB offerte.

DSB probeert je te verleiden met lage rentepercentages en loktarieven.
Vervogens smeren ze je allerlei veel te dure en waardeloze verzekeringen aan.
Bovendien gaat de rente na het eerste jaar fors omhoog.
Als ik niet zo verstandig was geweest met een andere adviseur om tafel was gegaan was ik waarschijnlijk ook wel akkoord gegaan met het DSB voorstel.

Ik heb een hypotheek offerte (Florius) en DSB bank belde ...
Florius zat nog net op 4.9 voor 10 jaar vast .. erg lekker aangezien de rente al gestegen is ...
DSB kan 4.3 leveren ..... ik luister ze aan, maar ga met de andere tussenpersoon kijken wat het addertje is. Ik heb hier bijna alles gelezen, dus ben benieuwd wat ze me allemaal gaan gaan smeren ...
Ik zorg dat ik de andere bedrag klaar heb liggen ....

Even reageren op NFW, je schrijft: "Klanten geven over het algemeen de bank en adviseur de schuld, vaak omdat klanten niet weten hoe alles zit."
Als klanten het niet weten dan ligt idd de schuld bij de banken, zij vinden die onwetendheid prima en maken daar misbruik van .
Dus ja, de banken / adviseurs zijn het schuld zij lichten niet goed voor en verdraaien feiten. Lenen,.nl adverteert met lage rentes en als je erop ingaat dan sturen ze je offerte, dan moet je daarmee naar de DSB bank of een andere instelling die met hun samen werken en dan smeren ze je nog een kapitaalsverzekering aan met de smoes dat dat als je wat gebeurt het geld terug kunt betalen.
onzin, zo zit het: jij als lener moet nog meer gaan lenen en dus gedurende de looptijd rente betalen om een kapitaal te storten bij een dochterbank zodat als je idd werkeloos wordt of ziek dat HUN het geld terug krijgen. TEL uit je winst.
Oplichters zijn het!! Dus BEZIN EER GE BEGIN met die oplichters.

Beste Delicate, dat vergat ik nog te vragen, heel goed dat je een advokaat inschakelt. Laat je ook nog weten hoe de afloop is?
Veel mensen zitten namelijk in hetzelfde schuitje en eigenlijk moet aan deze praktijken een eind komen en eu nogmaals NFW ja klanten geven terecht de schuld aan de banken en adviseurs omdat zij niet weten hoe het precies is vraag je dus om ADVIES en niet om opgelicht te worden.
Delicate veel sterkte!!

Ik heb mijn 'oude' lening er nog even bij gepakt.
Verzerkingen moest ik erbij nemen ... 4700 en 1600 euro.
zit bij de lening in (dus je betaald over de premie voor een verzekering nog eens rente).
Ze adverteren met een eerstehuis crediet van 4.9%.
Maar elke 3 maanden komt er 0.3% bij en nu zijn we 9 maanden verder en is de rente 5.8% .. lekker dan.
Polis van de verzekering die erbij zit (dus niet de verzekering die je eenmalig koopt) is in 1 jaar tijd 700 euro ingestort door mij.
Dan gaan er diverse kosten vanaf?????? Dan komt de winst erbij (7.5 euro, lachterje) en is de waarde over 2006 445 euro ... dus mijn inleg was nog meer dan de waarde ... dat schiet lekker op.

Ben echt benieuwd hoe ze dat gaan doen bij de hypotheek.

Phew, gelukkig niet ingestonken. Adviseur langsgeweest, had inderdaad niet de gegevens die ik telefonisch al lang had gegeven.
Verder: kon niet printen, heb nog aangeboden om mijn printer te gebruiken: "kon niet" zogenaamd.

Lastig om persoonlijk telefoonnummer te geven, hypotheekvoorstel later faxen is ook "lastig".

De befaamde arbeidsongeschiktheidverzekering is ook een aanrader, je betaalt minder en je bent je hele leven verzekerd

goedemiddag

ik heb sinds feb 2006 een hypotheek bij de dsb bank
deze is afgesloten via postkrediet eerst telefonisch inlichtingen ingewonnen oversluiten was geen probleem volgens hun het kon allemaal veel goedkoper.
dus de adviseur kwam langs en heeft alles netjes uigerekend voor mij
ik begon met een instap rente van 1 procent voor de eerste hypotheek en 1.9 procent voor de tweede hypotheek hierin werd voor 28.000 euro
overlijdens risico verzekering afgesloten maar tot mijn schrik werd het tweede jaar hypotheek 1 4.8 % en hypotheek 2 5.6%
dit alles naar de afm gestuurd en nu door gestuurd naar de kifid
zie www.kifid.nl

ik begon met een instap rente van 1 procent voor de eerste hypotheek

En dacht je echt dat die rente 30 jaar lang 1% zou blijven?