Hier vond ik iets meer informatie:
-----------------------------------------------------------------------
Homepage » AEGON Fondsen » Fondsprofielen »
AEGON Equity Fund
Beleggingscategorie Aandelen
Beleggingsbeleid Het fonds belegt wereldwijd hoofdzakelijk indirect in beursgenoteerde ondernemingen in ontwikkelde en opkomende aandelenmarkten in Europa, Noord-Amerika, Japan, Azië , Midden Oosten en Afrika. De nadruk ligt hierbij op Europa. Het beleggingsproces is gericht op waardetoevoeging door middel van een actief beleid op het gebied van regioallocatie en aandelenselectie.
Organisatievorm Besloten fonds voor gemene rekening. Het fonds staat alleen open voor vennootschappen behorende tot de fiscale eenheid AEGON N.V.
Jaar van oprichting 1987
Fiscale status Besloten fonds voor gemene rekening. Het fonds is fiscaal transparant en is niet onderworpen aan VpB. Bij toetreding tot het fonds is geen kapitaalsbelasting verschuldigd.
Beheerder AEGON Investment Management B.V.
Bewaarder AEGON Custody B.V.
Toetredingskosten 30 basispunten
Uittredingskosten Zie Toetredingskosten.
Beheerkosten 36 basispunten per jaar.
http://www.spaarbeleg.nl/vragen/KoersPlan.html
Wat zijn de kosten bij KoersPlan?
De kosten bij KoersPlan bestaan uit eenmalige eerste kosten van 4% over het totale bedrag dat gedurende de gekozen looptijd zal worden ingelegd. Spaarbeleg verrekent deze kosten door ze, over vijf jaar verspreid, in te houden van de inleg. Vanaf 1 augustus 1999 worden deze kosten verrekend over 10 jaar.
Wat zijn de 'beheerkosten'?
Spaarbeleg houdt vanaf het eerste jaar jaarlijks voor de beheerkosten 0,8% over het tegoed in. De verrekening van de beheerskosten blijft gedurende de looptijd van de overeenkomst gelijk.
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Op 6 april kreeg ik weer schriftelijke informatie van spaarbeleg. Wederom was dit weer de standaard brief. Ik heb weer gebeld met de klantenservice doch ik ben er nu wel achter dat wanneer je meer achtergrond informatie wil, zij deze niet kunnen geven omdat het telefoon team dit niet weet. Ik ga nu mijn vragen op schrift stellen en hoop dat ik dan wel de antwoorden krijg op mijn vragen. Trouwens de telefonische antwoorden zijn niet eenduidig. De een zegt bijvoorbeeld dat de beheerskosten verrekend worden met de koers, terwijl de ander zegt dat dit gebeurt door verkoop van participaties.
De een zegt dat de aan- en verkoopkosten 0,3% bedragen terwijl de ander spreekt over 0,36%.
Ik heb in ieder geval op schrift gekregen hoeveel participaties ik heb per 1 april 2004. Op schrift had ik die ook van 1 maart 2004. Hiermee kon ik zelf uitrekenen hoeveel participaties er zijn aangekocht per 1 april 2004. Wat schets mijn verbazing, de aankoopkosten waren 0,49%. Ik heb telefonisch verhaal proberen te halen en uiteindelijk verzocht om mij schriftelijk de berekening te sturen.
Hier mijn berekening:
1 maart - 1508,1166 participaties
1 april - 1515,8724 participaties
Aangekocht dus: 7,7558 participaties tegen een koers van 15,45 = 119,82711 euro
Mijn inleg (na overlijdensverzekeringspremie) is 120,42 euro.
(119,83/120,42) = 0,9951 dit betekend dat 0,49% aan aankoopkosten in rekening zijn gebracht.
De toetredingskosten zijn echter 30 basispunten (0,3%), zie hierboven!!
De volgens mij enige eventuele verklaring hiervoor kan zijn dat men werkt met bied- en laatkoersen (als dit het geval is hoe zuiver is dit dan?).
Als er namelijk per 1e van de maand polissen worden uitgekeerd, dan worden de participaties naar mij dunkt verkocht aan de nog lopende polishouders. De waarde tussen expirerende polissen en aan te kopen participaties kan dan als instrument gebruikt worden om de koers te beïnvloeden (vraag en aanbod). Misschien is dit wel één van de redenen waarom men niet bekend wil maken hoeveel mensen er in een spaarkas overeenkomst zitten en dan heb ik nog niet eens over de leeftijdsopbouw van die mensen in relatie tot hoogte van overlevingswinst.
Schriftelijk kreeg ik namelijk keurig voorgerekend wat ik eventueel bij verkoop zou krijgen. Uitgerekend met de verkoopkosten blijkt dat men wel rekent met exact 0,3% verkoopkosten.
Overigens kreeg ik zwart op wit van de ons inmiddels bekende mw. mr. N.A. Wolters:
Maandelijkse aankoopkosten, gemiddelde ca 0,3%.
Nu nog iets over beheerskosten. Santygo vermeldde reeds dat dit via de verkoop van participaties gebeurt op 31 dec. Ik heb dit nu ook schriftelijk aangevraagd voor mijn polis.
Spaarbeleg (of Aegon) verdient volgens mij ook hier weer aan. Als er participaties worden verkocht om de 0,8% beheerskosten te betalen dan zal er ook weer verkoopkosten van die participaties worden ingehouden. Mijn vraag aan Santygo is om dit eens na te rekenen daar jij deze gegevens reeds in bezit hebt.
M.a.w. de waarde van je overeenkomst daalt met meer dan 0,8%!!! Ik snap nu waarom men dit op deze manier doet en niet via verrekening van de maandelijkse inleg.
Een verzoek aan een ieder op dit forum.
Probeer er eens achter te komen hoeveel je werkelijk aan aankoop kosten betaald (zie voorbeeld mijn berekening).
Ik ga dit in ieder geval elke maand doen.
Ik probeer er ook achter te komen of de Algemene voorwaarden zijn verandert.
Ik heb mijn koersplan afgesloten in 1991 en ben in het bezit van: Algemene voorwaarden KoersPlan 91.01
Hieronder een stuk exacte tekst
------------------------------------------------------------
Onder voorwaarde nummer 1 Definities staat bij
k inleg
de som van de spaarstortingen en verzekeringspremies voor de overlijdensrisicodekking tot de einddatum van de Spaarbelegovereenkomst.
Onder voorwaarde nummer 7 Kosten en belastingen:
Ter voorziening in de kosten, verbonden aan de werkzaamheden van Spaarbeleg, wordt door haar aan de inschrijver in rekening gebracht:
1 Een eenmalig bedrag aan administratieloon ter grootte van 4% van de inleg (inleg: als bedoeld in
artikel 1 sub. k) te voldoen uit de eerste spaarstortingen.
2 Een jaarlijkse vergoeding voor beheerskosten groot 0,8% van het aan de inschrijver op 31 december van het betreffende jaar toekomende deel van de beleggingskas, te verrekenen aan het eind van elk kalenderjaar voor het eerst in het jaar volgend op het jaar van inschrijving.
De kosten voortvloeiend uit de belegging de gelden komen ten laste van de beleggingskas.
Door de overheid te heffen belastingen op de spaarstortingen, verzekeringspremies en/of uitkeringen komen ten laste van de inschrijver en/of begunstigde.
---------------------------------------------------
Nergens wordt in mijn polisvoorwaarden gesproken dat ik maandelijks gedurende de hele looptijd ook nog premie voor de overlijdensrisicoverzekering moet betalen.
Santygo, jij spreekt over een samengestelde intrest van 3% t.a.v de overlijdensrisico. Dit werd mij ook telefonisch medegedeeld. Echter op mijn Koersplan certificaat staat (zwart op wit):
8. Uitkering bij overlijden van de verzekerde:
Betaalde inleg, vermeerderd met samengestelde intrest à 4% per jaar, berekend tot de datum van overlijden
Waar is die 1% verschil ineens gebleven? Weet jij dat? Mijn premie voor de overlijdensrisicoverzekering is in ieder geval niet aangepast.
Het maximale verschil voor mij:
1,04^16 = 1,87298 * totale inleg
0f 1,03^16 =1,60471 * totale inleg
Is: 0,26827 * de totale inleg
Als een goedmakertje voor ondeugdelijke voorlichting, de rendementsuitkering is, dan zijn we met z'n allen gigantisch belazerd.
Wie weet zijn ze bij Aegon/spaarbeleg wel bezig om met iets hogere aankoop/verkoop kosten deze rendementsuitkering aan het bekostigen (Sigaar uit eigen doos!). Het mogen dan kleine bedragen lijken, maar als je dit rekent over al die koersplan polissen dan is dit een fiks bedrag. Als je vervolgens beseft dat mensen die polissen vanaf 1996 hebben afgesloten, deze uitkering niet krijgen, maar misschien wel die hogere aankoopkosten betalen, wat moet je daar dan allemaal wel niet van denken.
Let wel: de rendementsuitkering die men in de brieven noemt is een indicatie.
In de jaareffecten die ik heb bewaart wordt ook melding gemaakt van de accountantsverklaring per jaar door Moret Ernst & Young Accountants. In die van bijvoorbeeld 1995/1996 wordt bijvoorbeeld gezegd:
Voor de controle van de netto produktrendementen hebben wij ons daarbij gericht op de in de genoemde periode gehanteerde fondsrendementen en de actuariële berekening om van fondsrendementen tot netto produktrendementen te komen.
Als spaarbeleg zelf niet met de correcte informatie wil komen dan moeten we het misschien via Moret Ernst & Young maar eens proberen.
Hier ook nog een paar nettorendementen (jaareffect 1992/1992) waarmee ik werd gelokt.
1991 (12,8%) / 1990 (11,7%) / 1989 (13,6%) / 1988 (13,4%) / 1987 (12,0%) / 1986 (16,6%) / 1985 (17,5%)
Ook in die tijd is de beurs op en neer gegaan. Maar zoals ik nu weet, zijn deze berekeningen vanuit de ideale situatie geschetst. Ik vraag me daarom ook af of er toenmalige polishouder zijn die ook daadwerkelijk deze rendementen hebben gehaald of dat hun gemiddelde produktrendement ook veel lager was?
Nog iets over dividend.
Wat ik hier over normaal gesproken over weet is dat wanneer er dividend wordt uitgekeerd. De koers zakt met de dividendwaarde. Dit dividend wordt vervolgens weer aangewend om (aandelen)participatie te kopen (hier worden dus aankoopkosten voor gerekend). Dit betekend dat wanneer er in de maand mei (zoals gezegd door spaarbeleg) er dividend wordt uitgekeerd, de aantal participaties stijgt en de koers daalt.
Heeft iemand op dit forum hier ook een bewijs van?
Ik wacht nog 1 week op schriftelijk bericht (zoals belooft door de klantenservice!!!!). Ik ga de brief met vragen in ieder geval opstellen.
Resumé:
- Wie betaalt ook meer dan 0,3% aankoopkosten per maand ?
- Worden er t.a.v. de beheerskosten bij verkoop van participaties ook verkoop kosten in rekening gebracht? Hoeveel procent?
- Zijn er ten aanzien van de genoemde polisvoorwaarden 91.01 ook veranderingen aangebracht?
- Zijn er mensen die reeds tav koersplan contact hebben gehad met Moret Ernst & Young
- Weet iemand of men bijvoorbeeld bied- en laatkoersen werkt?
- Zijn er oud polishouders die genoemde nettorendementen hebben gehaald? Gaf spaarbeleg ook een gedegen berekening hierbij?
- Bij wie staat er op het koersplan certificaat ook 4% samengestelde intrest t.a.v. uitkering bij overlijden? Wie weet sinds wanneer men nu met 3% rekent?
- Zijn er mensen van wie de polis de afgelopen maand(en) is afgelopen actief op dit forum? Hoeveel bedroeg de overlevingswinst in percentage van de totale waarde? Bedroeg de verkoopkosten daadwerkelijk 0,3%? Is er nog vermeld hoeveel mensen er in de spaarkas zaten?
Martinus Smit
P.S.
Gelukkig heb ik een week terug een collega kunnen weerhouden van het aangaan van een dergelijk produkt.
