Radar

Hi Marielle,

Dat is een bijzonder vervelende situatie, om het zwak uit te drukken. Volgens mij kun je hier best de bedrijfsnaam van de tussenpersoon(tp) vermelden. Dat gebeurt regelmatig zo kun je zien.

Als ik het goed begrijp heb je een tp benaderd om een hypotheek aan te vragen op je eigen woning, waar je toen al woonde.
Deze heeft een aanvraag gedaan bij Elq. Dat betekent dus dat je of een negatieve bkr-codering hebt, of een onrgelmatig inkomen. Kun je dat aangeven?
Die aanvraag is door Elq uiteindelijk afgewezen.
De tp heeft nu beslag laten leggen op je woning. Normaliter is een tp geen directe partij in een transactie. Hij bemiddelt tussen bank (Elq) en klant (jij). Als die bemiddeling tot een hypotheek leidt dan ontvangt hij provisie van de bank. Zo niet, dan ontvangt hij niets.
Beslaglegging kan alleen als de tp een(vermeende) vordering op jou heeft. Wat is dan die vordering? Is er een afspraak gemaakt dat de tp hoe dan ook een nota in rekening kan brengen? Zo ja, heb je daarvoor getekend? En heb je alle documenten daarvan nog?

Dan de beslaglegging. Er zijn twee soorten beslag. Executoir beslag, het woord zegt in feite al wat dat inhoud, executie, oftewel uitvoeren. Hiervoor is een zogenaamde executoire titel nodig, dat is een vonnis van de rechtbank waarin je veroordeeld bent tot het betalen van de afgesproken nota van de tp. Als er zo'n vonnis is, en de beroepstermijnen zijn verstreken dan kan de eiser uitvoering afdwingen, in dit geval overgaan tot verkoop van de woning. Of hij daarmee ook zijn geld krijgt is maar zeer de vraag. Dat ligt eraan of er van de opbrengst van de woning minus de hypotheekschuld en kosten nog iets overblijft. Is dat niet het geval, dan krijgt hij dus niets. In dat geval zal er naar alle waarschijnlijkheid niet tot executie worden overgegaan, het is dan een zinloze en buitenproportionele maatregel.

Het andere beslag is conservatoir beslag. Ook daarbij kun je uit de benaming opmaken wat het betekent; conservatoir, conserveren is bewaren, zeker stellen in dit geval van de (vermeende) vordering. De tp meent een vordering te hebben. Misschien heeft hij gezien dat je het huis te koop hebt gezet. Hij meent dat de woning een waarde heeft waaruit zijn vordering betaald kan worden. Door conservatoir beslag te leggen stelt hij zijn vordering voorlopig zeker. Als je de woning verkoopt moet voordat de verkoopakte bij de notaris passeert het beslag eraf zijn. Met dat beslag kun je dus niet verkopen.
Kan dat zomaar? Het is vrij makkelijk, veel te makkelijk naar mijn mening. Wat gebeurt er?
De tp gaat naar een advocaat en zegt ik wil beslag leggen op de woning van Marielle want ik heb een vordering. De advocaat dient een verzoekschrift in bij de rechter. Die kijkt niet inhoudelijk naar de zaak, maar kijkt alleen of uit de door de tp aangeleverde stukken de vordering blijkt en of het bedrag van de gevraagde beslaglegging enigszins overeenkomt met die vordering. Als dat zo is wordt het beslag uitgesproken en het vonnis betekent (uitgereikt aan jou) door de deurwaarder.
Er is overigens wel een voorwaarde aan verbonden, binnen 8 dagen na de beslaglegging moet er een bodemprocedure bij de rechtbank aanhangig worden gemaakt. Oftewel de tp moet de rechter vragen vonnis te wijzen en jou te veroordelen tot het betalen van de vordering.
Daarvoor krijg je dan binnenkort een dagvaarding uitgereikt door de deurwaarder, daarin staat wanneer de eerste zitting van de rechtbank is en wordt de eis van de tp uitgebreid verwoordt en onderbouwd.
Dat kan een langdurige kwestie worden en flink wat advocaatkosten met zich brengen, want blijf je weg bij zo'n rechtzaak, dan wordt je veroordeeld, ook al klopt de vordering an-sich niet.

Wat kun je doen? Heb je een rechtsbijstandsverzekering met eigen woning? Schakel die dan in, en anders kun je misschien gebruik maken van de sociale rechtsbijstand (rechtswinkel) mogelijk ben je lid van een vakbond waar je hulp kunt krijgen.

Volg in ieder geval het advies van de rechtswinkel op. Zet alles zo volledig mogelijk op papier en zorg voor alle ondersteunende documenten.

Nog een vraag, ik neem aan dat je nu ook een hypotheek hebt. Wat was dan de reden dat je een nieuwe hypotheek hebt aangevraagd?

Het is dus niet zo dat je binnen een paar weken uit je huis gezet kunt worden. Raak dus niet in paniek, maar ga zo snel mogelijk aan de slag om je de verdedigen.

Als je nog vragen hebt hoor ik het wel.

Succes!

Jack

hoi jack,

bedankt voor je snelle reactie,het gaat dus om een beslaglegging zoals je als 2e hebt uitgelegd.
wij moesten onze hypotheek herzien en zo in contact gekomen met een tp die overigens niet de man is die ons nu zo in de problemen werkt.mijn partner is zzp-er en heeft een lening die ook in de hypotheek moet worden meegenomen maar daardoor word t hypotheek bedrag te hoog vind onze huidige verstrekker dus vandaar die overstap.wij hebben nu ook contact weer gehad met elq en die heeft na laatste contact in maart niets meer van Dhr schouten van schouten advies en finciele dienstverlening meer gehoord dus na onze mening is die dus in gebreken gebleven en niet wij.

we zitten nu te wachten op een telefoontje van een advocaat die ons is geadviseerd door het juridisch loket.

owja je vroeg ook of wij iets getekend hadden ja dat hebben we maar dat was zodat we niet konden shoppen met de offerte.wat zouden wij er trouwens voor belang erbij hebben om de laatste kans op een hypotheek te gaan tegenwerken,maar dat is wat meneer ons nu in de schoenen schuift door te zeggen dat wij bepaalde documenten niet verstuurd hebben.

wij zijn blij om te horen dat niet zomaar t huis onder ons vandaan verkocht kan worden en hopen dat er snel een koper zich aanmeld zodat we alles achter ons kunnen laten.


mvg René en Mariëlle

Hoi Rene en Marielle,

Ik heb eens even op de website van Schouten gekeken. Er zijn twee websites; http://www.schoutendirect.nl/hypotheek_ ... m?page=002 en http://www.deofferteconcurrent.nl/index.html

Wat opvalt is dat er geen dienstenwijzer is. Heb je die ook gekregen van de tp?
Ook is men geen Erkend Hypotheek Adviseur. Zie http://www.netbytes.nl/seh/register_search.phpt
Dat zegt niet alles, maar wel iets over de kwaliteit van het kantoor.

Je zei:

owja je vroeg ook of wij iets getekend hadden ja dat hebben we maar dat was zodat we niet konden shoppen met de offerte.wat

Staat er in dat document wat je hebt getekend dan ook dat je iets moet betalen als de hypotheek niet doorgaat?

Mocht je nog wel willen kijken naar een ander hypotheek dan kun je eens kijken op:
http://www.zwitserleven.nl/hypotheekoff ... 1QodTCzakg
of http://www.huisgarant.nl/hypotheek/zzp-hypotheek/
ING-bank en Nationale Nedrlanden bieden vaak ook wel mogelijkheden voor ZZP ers.

Is het niet mogelijk het krediet over te sluiten en de hypotheek gewoon te laten lopen?

groet,

Jack

ik zie dat jullie behoorlijk wat verstand hebben van ELQ hypotheken.

Ik heb een vraagje


Wij hebben een bkr notering (door een foutje van neckermann met de som van 275 euro) en daardoor een variabele rente. Die is binnen anderhalf jaar opgelopen van 960 naar 1350 euro. Gelukkig kunnen we het nog wel,betalen.

Onze elq hypotheek is geloof ik onderdeel van Eagon.

Kan het zijn dat we een woekerpolis hebben, of is elq eagon betrouwbaar?

Over anderhalf jaar loopt de bkr notering af en onze periode van variabele rente zou drie jaar duren, daarna mogen we een andere hypotheek nemen

Wat kunnen wij het beste doen??

Ergens anders een hypotheek zoeken of bij elq blijven met een andere rentevaste periode??

Ook andere ideen zijn welkom

Groetjes Luna

Elq is een onderdeel is van Lehman Brothers welke op wip zitten

ELQ is vanaf nu gestopt met het verlenen van nieuwe hypotheken.

Hoi Luna777,

Onze elq hypotheek is geloof ik onderdeel van Eagon.

Elq is een volle dochter van Lehman Brothers, de Amerikaanse zakenbank die in surseance van betaling verkeert (bijna failliet).

Kan het zijn dat we een woekerpolis hebben, of is elq eagon betrouwbaar?

Een Elq hypotheek wordt (werd) 100% aflosvrij verstrekt. Er hoeft dus geen polis aan gekoppeld te worden. In dat geval heb je dus ook geen woekerpolis, tenzij je 'geadviseerd' bent dat er wel een polis moest worden afgesloten, in dat geval dan lijkt het erop dat je door je 'adviseur' bij de neus bent genomen.

Over anderhalf jaar loopt de bkr notering af en onze periode van variabele rente zou drie jaar duren, daarna mogen we een andere hypotheek nemen

Als je de hypotheek binnen de termijn van 3 jaar oversluit, ben je een boete van 6% over de hypotheekschuld verschuldigd.
Je negatieve BKR-notering blijft 5 jaar in het BKR zichtbaar. Als die weg is, dan kun je weer een 'normale' hypotheek krijgen.
Als dat over anderhalf jaar is, kun je op dat moment kijken of het voortijdig oversluiten financieel aantrekkelijk is. Zoek een goede adviseur zou ik zeggen.

Succes!

Jack

hoi

Bedankt voor jullie reacties

Ik had vel gelezen dat ELQ bij lehman hoort, maar wij hebbben dus ook iets met eagon...

we hebben iets meer dan de helft (100.000) aflossingsvrij en het andere gedeelte (85.000) een levenhypotheek (deze is geloof ik bij de eagon ondergebracht) en is dus een beleggingshypotheek.

(zou dit dus een soort woekerhypotheek zijn?



In juni 2006 is ie ingegaan, dus per juni 2009 is het 3 jaar. Daarna moeten we nog een half jaar tot de bkr weg is.

Dus dan zijn we, als ik het goed begrijp, vrij om naar een reguliere hypotheekverstrekker te gaan?/

Groetjes

Hoi Jack, weet jij iets hiervan, een kennis heeft me van het een en ander op de hoogte gesteld omdat hij ook een hypotheek van ELQ heeft. Het is namelijk zo dat de rente , of de effectieve rente na die 2 jaar ook met 0,2 procent is verhoogd mag dit zomaar zonder de klanten daarvan op de hoogte te stellen. Het is dus 0,5 wat we meer betalen en als je dan vraagt wat is die 0,5 procent dan krijg je alleen maar een vervelend antwoord, ze geven niet thuis.Er ligt nu het een en ander bij de KIFID die gaan een uitspraak doen inzake tussenpersoon, wij hebben een schadevergoeding geeist en met mij meerdere mensen. Maar ELQ komt er ook niet ongeschonden vanaf, als de KIFID een positieve uitslag geeft dan kan er meer volgen.Ik hoop dat jij hier iets vanaf weet. Grt Raymond

Hoi Jack, nog even iets na telefonisch met ELQ te hebben gehad is het nu ook zo dat ze na 3 jaar niks anders kunnen aanbieden want ze verstrekken geen hypotheken meer, een medewerker had gezegd als er veranderingen waren (b.v. vaste baan of 3 jaar overleggen van jaarcijfers) dan hoefde je alleen naar de notaris om de hyptheek te tekenen zodat de rente kan worden vastgezet voor bepaalde tijd. Dit kan nu wel maar met variabele rente die momenteel maar blijft stijgen we zitten nu op 9,4%. Het is te gek voor woorden 1640,- voor een hypotheek van 213.400,-. Ik hoop dat je iets hierover kan zeggen.Grt Raymond

hallo mijn naam is aleida ik heb paar maanden geleden ook een stuk over ELQ geschreven.
maar ik kan het geen drie jaar vol houden op deze manier .
als de rente blijven stijgen dan zit ik volgen jaar in de problemen met betalen.
en in november volgent jaar dan is het pas 3 jaar dat ik bij ELQ

@Raymond,

Het is namelijk zo dat de rente , of de effectieve rente na die 2 jaar ook met 0,2 procent is verhoogd mag dit zomaar zonder de klanten daarvan op de hoogte te stellen. Het is dus 0,5 wat we meer betalen en als je dan vraagt wat is die 0,5 procent dan krijg je alleen maar een vervelend antwoord, ze geven niet thuis

Het systeem van rente opbouw voor een variabele rente bij Elq was als volgt: De basis is de 1 maands Euribor. Afhankelijk van de beoordeling van het 'kredietrisico' (bijvoorbeeld negatieve BKR codering of geen 3 jaarcijfers als ondernemer) ben je ingedeeld in een 'scenario' (A t/m F of Light t/m Extra Heavy in Welqom Hypo, of je hebt een Quick Hypotheek, dan is er een 'schoon' BKR). Bij elk scenario hoort een opslag samen met de basis Euribor vormt dat het rentepercentage dat je betaalt.
Het zou zo moeten zijn dat de opslag die je hebt gekregen gedurende de looptijd van de hypotheek (30 jaar) ongewijzigd blijft, dat staat ook in de voorwaarden, zie artikel 3.2.3. op pagina 8 hier: http://www.elqhypotheken.nl/media/m246.pdf

Als de rente ineens omhoog is gegaan, buiten de stijging van de Euribor om, dan is dat niet volgens het contract, dat zou dus contractueel gezien niet mogen.
Je kunt de Euribor hier checken:
http://www.homefinance.nl/algemeen/info ... uribor.asp
http://www.euribor.org/html/content/euribor_about.html

is het nu ook zo dat ze na 3 jaar niks anders kunnen aanbieden want ze verstrekken geen hypotheken meer

Als je bedoelt of je na 3 jaar een andere soort hypotheek dan die je nu hebt van Elq kunt krijgen, dan is het antwoord: nee, althans zoals het er nu voorstaat. Immers de moeder van Elq, Lehman Brothers is zeg maar in staat van faillissement. Elq zelf niet, want dat is een zelfstandige dochter. Probleem is dat Elq het geld wat zij als hypotheken uitzetten betrok van Lehman, dat kan nu niet meer door het faillissement en door de krediet crisis is er ook geen enkele andere bank die er geld in wil steken, zeker niet in risicovolle hypotheken zoals Elq deze verstrekte.

Je huidige hypotheek eindigt naar mijn mening niet na 3 jaar. Je hebt een contract met Elq. In dat contract (getekende offerte met hypotheekvoorwaarden en gepasseerde hypotheekakte) staat dat de hypotheek wordt verstrekt voor een periode van 30 jaar. Kijk dat maar eens na. De drie jaartermijn geldt voor de rentevastperiode, in jou geval variabel. Als de huidige problemen zich niet hadden voorgedaan zou je na 3 jaar zonder boetebeding naar een andere rentevastperiode hebben kunnen overstappen. Dat kan nu niet meer. In de praktijk zal dit moeten betekenen dat je hypotheek op dezelfde voorwaarden, dus variabele rente op basis van de Euribor met dezelfde risico-opslag zoals in je oorspronkelijke offerte is vermeld, zou moeten doorlopen.

Dat is conform het contract dat je met Elq hebt de situatie. Is dat een zekerheid? Voorlopig wel. Het geld dat men je heeft geleend is niet zomaar opeisbaar, als je althans aan je verplichtingen blijft voldoen. Ook als er sprake zou zijn van een faillissement van Elq, (wat dus niet zo is) is de lening niet opeisbaar. In dat geval komt er een curator en moet je de hypotheek vooralsdan aan de curator betalen, totdat er een andere partij wordt gevonden die de portefeuille overneemt.
Dus wat dat betreft zou ik me niet zoveel zorgen maken.

Zaak dus om zodra je BKR 'schoon' is naar een andere hypotheek om te zien.

Mocht je nog meer willen weten, dan hoor ik het wel.

Succes!

Jack

Hallo,

Ik heb voor een jaar terug ook een hypotheek gekregen via een tussenpersoon bij ELQ, dit i.v.m. met enkele BKR noteringen.
Deze noteringen waren destijds reeds ingelost maar blijven bij het BKR wel 5 jaar staan.
Ik kreeg een hypotheek en de rente was toen 7,% variabele rente voor een tijdsduur van vijf jaar.
Nu een jaar later is deze rente al opgelopen naar 9,1 % en ik weet niet waar het eindigd met deze crisis.
Ik hoop dat ik deze 4 jaar nog kan uitzingen maar de lasten worden mij wel een beetje teveel.
Weet er hier nog iemand wat ik zou kunnen doen.
Ik las dat tuusentijds oversluiten niet mogelijk is.

Groeten gert

Ik heb deze draad met interesse gelezen. Ik heb sinds juli vorig jaar een hypotheek bij ELQ. Ik zie ELQ niet als een grote boosdoener, maar als ik de kans krijg, ben ik er weg. Ik ben dus op zoek naar wegen om van deze hypotheek af te komen.

Mijn kredieten (waar ik BKR registraties met A-coderingen op had) zijn vorig jaar juli ook allemaal afgelost. Het is nog een hele klus geweest om alles afgemeld te krijgen door de vlijtige aanmelders. Afgelopen juli (een jaar later) bleek er nog steeds geen eindedatum voor een van de leningen opgegeven te zijn. Tja. Wel melden, niet afmelden blijkbaar. Maar goed, dat is een ander verhaal.

Ik heb de koop met hypotheek van ELQ doorgezet, omdat ik het huis dat ik wilde kopen voor een erg goede prijs kon krijgen. Ik kreeg niet de hele hypotheek rond bij ELQ, maar ik de overwaarde uit mijn vorige huis gebruiken om de hele hypotheek rond te krijgen. Zodoende heb ik geen hypotheek waarvoor ik op mijn tenen moet lopen, zelfs nu nog niet met 9,7% (nominale) rente (10,1 effectieve rente) op een aflossingsvrije hypotheek op basis van variabele 1 maands euribor-rente. Ik heb 4,85% risico-opslag. (Volgende maand weer prijs: waarschijnlijk 10% nominaal, 10,5% effectief.)

Ik moet mijn papieren even nakijken, maar ik heb inderdaad ook een brief (brieven?) van Stater gekregen over renteverhoging. Als dit tegen de voorwaarden in het contract is, kan ik daar dan wat mee? Ik wil bijvoorbeeld wel graag van die 6% boete af. Ik wil ook wel van het hele contract af (zodra het me lukt om een andere hypotheekverstrekker te vinden).

Andere vraag: Is het gemakkelijker om een hypotheek te krijgen als je NHG kan krijgen? Ik heb de normen en voorwaarden voor 2008 van de NHG doorgelezen en als ik het goed begrijp zou ik in aanmerking komen voor NHG. Ik weet niet of ik de laatste alinea in het stukje hieronder goed begrijp:

Een Nationale Hypotheek Garantie wordt (met uitzondering van het gestelde in de volgende alinea) niet verleend indien:
1. uit de werkgeversverklaring blijkt dat sprake is van loonbeslag en/of
2. uit de opgave van de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) blijkt dat sprake is van:
- een code 1 tot en met 4, of
- een nog lopende schuldregeling (SR), of
- een A-registratie.

Geen belemmering voor de verstrekking van Nationale Hypotheek Garantie vormen A- of A1 registraties waarbij:
- blijkens de opgave van het BKR een herstelcode (H) is vermeld, of
- blijkens de opgave van het BKR de desbetreffende lening is afgelost, of
- blijkens een verklaring van de desbetreffende geldgever de achterstanden zijn ingelopen of de lening is afgelost.

Geen belemmering voor de verstrekking van Nationale Hypotheek Garantie vormen 2-, 3-, A2- of A3-registraties met een praktisch laatste aflosdatum in het BKR, indien de aanvrager schriftelijk kan aantonen dat deze registratie het gevolg is van een finale kwijting van de vordering door de stichting (zie deel 1: definitie a.), zonder afkoop- of betalingsregeling.

Klopt het dat daar staat dat wanneer alle schulden afbetaald zijn en de kredieten een eindedatum hebben, de NHG verstrekt kan worden, ongeacht de soort codering?

Indien dit zo is (en het was ook al zo in 2007, dat heb ik nagekeken), waarom zou de adviseur dan geen NHG voor mij aangevraagd hebben?

Dan nog iets: wat is nu de status van ELQ? Zijn ze een kantoor zonder geld? Een bank? Zijn ze overgenomen?

Hm. Ik weet al hoe het zit met die laatste alinea:

De tekst in de laatste alinea van Norm 3 betreft uitsluitend
coderingen die zijn ontstaan op een eerdere hypotheek
onder NHG, waarbij de klant zijn woning heeft moeten
verkopen voor een lagere prijs dan de hypotheekschuld.
Met andere woorden, een verkoop met verlies. Als de
klant niet in staat blijkt deze restantschuld zelf te voldoen,
ongeacht of er wel of geen betalingsachterstanden aan de
verkoop vooraf zijn gegaan, meldt de bank een code 2 in
het BKR; de vordering is opeisbaar gesteld. Als aan alle
voorwaarden is voldaan, betaalt het WEW de restantschuld
aan de bank. Daarna beoordeelt het WEW of de klant al dan
niet voor finale kwijting in aanmerking komt. Met andere
woorden, of zij al dan niet gaat verhalen op de consument.
De klant kan alleen opnieuw in aanmerking komen voor een
hypotheek met NHG, als aan hem finale kwijting is verleend.
De klant kan daarvan een brief van het WEW overleggen.
Zoals u ook ziet in de tekst van het BKR, zal dan altijd
sprake zijn van een einddatum, ofwel een praktisch laatste
aflosdatum die zichtbaar is bij het BKR. Dan staat er een jaar
en maand vermeld onder het kopje PL.
Andere (A)2- of (A)3-coderingen zijn in alle overige gevallen,
ongeacht het bedrag of de reden, niet toegestaan om voor
NHG in aanmerking te komen. (http://www.nhg.nl/documents/nwsbriefnr2_p1.pdf)

zucht

Afgelopen juli (een jaar later) bleek er nog steeds geen eindedatum voor een van de leningen opgegeven te zijn. Tja. Wel melden, niet afmelden blijkbaar. Maar goed, dat is een ander verhaal.

Maar wel van belang om daar actie op te ondernemen. Dat kan via het BKR; http://www.bkr.nl/IkenBKR.aspx?pid=93&Highlight=klacht|

Hier vind je een voorbeeld van zo'n klachtbehandeling.
http://www.bkr.nl/write/Bestanden/Uitsp ... er2004.pdf
Je kunt dus verzoeken om de hersteldmelding te laten ingaan op het moment dat die daadwerkelijk geplaatst had moeten worden. Anders blijft deze melding een jaar langer zichtbaar, en kun je het oversluiten van je hypotheek zolang wel vergeten.

ik heb inderdaad ook een brief (brieven?) van Stater gekregen over renteverhoging. Als dit tegen de voorwaarden in het contract is, kan ik daar dan wat mee?

Conform de voorwaarden van Elq houd je gedurende de looptijd van de hypotheek de bij aanvraag vastgestelde risico-opslag. Die komt bovenop de Euribor. Dat totaal is je rente. Als er, anders dan de wijzigingen in de Euribor, renteverhogingen zijn doorgevoerd, dan is dat naar mijn idee strijdig met het contract.

wat is nu de status van ELQ? Zijn ze een kantoor zonder geld? Een bank? Zijn ze overgenomen

Er worden geen nieuwe hypohteken verstrekt. De bestaande hypotheekportefeuille (ruim 1 miljard) wordt geserviced. Als zelfstandige dochter van Lehman, valt Elq niet rechtstreeks in dat faillissement, de 'curator' van Lehman zal proberen het bedrijf te verkopen, of wellicht weer te verzelfstandingen, hoewel dat in de huidige markt vrijwel onmogelijk lijkt.

groet,

Jack

Euribor en risico-opslag kloppen wel, denk ik. Ik moet even alle opgaven erbij pakken en narekenen, maar die ik vanmorgen bekeken heb, lijken gewoon te kloppen.

Over de BKR-registraties ben ik nog niet uitgepraat met de eisers. Die hebben er allemaal (in totaal vier verschillende eisers) een zootje van gemaakt met het opgeven van herstelcoderingen of eindedatums. Ik ga daar misschien nog een jurist voor inhuren om eea uit te zoeken en recht te zetten.

Ik heb bijvoorbeeld een T-Mobile registratie (zonder achterstandsmeldingen overigens) die niet conform de contractvoorwaarden is. Deze wil ik laten verwijderen.

Nu een andere hypotheek erg onwaarschijnlijk lijkt te zijn, ga ik me in eerste instantie richten op de BKR-regsitraties. Ik wil bekijken in hoeverre deze (juridisch) onrechtmatig zijn (vanwege procedurefouten).

Hoi, ik heb het stukje gelezen van de rente en de effectieve rente daar zit wel een verschil in, ik heb in jan.2007 een brief ontvangen dat het ineens een foutje was. Je krijgt je rente en dan staat er effectieve rente, in de brief van Stater staat dan dat er rekening is gehouden ,met afsluitkosten en hoeveel betalingen in het jaar zijn gedaan. Net zoals Jack zegt je krijgt de opslag plus variabele rente en niet iedere maand een ander rente-opslag daarbij,en dat je extra moeten betalen aan zogenaamde afsluitkostenen andere kosten. Mijn advocaat is nu bezig om dit uit te zoeken, waar je ook op moet letten is wanneer de 1% opslag erbij komt en je hebt bijv. de 10e de hypotheek afgesloten dat er geen hele maand mag worden gerekend met die 1% verhoging en dat doen ze wel. Een kennis van mij is er achteraan geweest en die heeft het terug gekregen.Veel succes en ik laat het weten wanneer mijn advocaat wat verneemt van ELQ.Grt Raymond

Dat (mogelijke) verschil tussen nominale en effectieve rente ga ik nakijken. Bedankt voor de tip!

Ik heb een brief geschreven die ik moergen op ga sturen per post:

Van:
[mij]

Aan:
Solveon Incasso
Postbus 8437
3503 RK Utrecht

ABN Amro Hypothekengroep
Postbus 1700
3800 BS Amersfoort

ABN Amro Consumer Finance NV
Entrada 603
1096 ET Amsterdam

MNF Bank NV
Postbus 5211
2900 EE Capelle a/d IJssel

Minister Bos
Postbus 20201
2500 EE Den Haag


Betreft: aanvraag overzicht met alle informatie, handelingen, afspraken en andere zaken omtrent de rekeningnummers 5... en 5... vanaf de datum van het aangaan van de contracten tot aan de datum van afbetaling van de schulden in mei 2007.



Rotterdam, 7 oktober 2008

Geachte meneer/ mevrouw/ meneer V.,

Naar aanleiding van een telefoongesprek met meneer V. van Solveon Incasso en op zijn advies stuur ik u allen mijn verzoek tot inzage en informatie per brief.

Verzoek
Ik wil (op grond van de Wet Bescherming Persoonsgegevens) van alle betrokken partijen binnen vier weken na verzenden van deze brief volledige informatie over en complete inzage ontvangen in alle gegevens die bij u geregistreerd staan en bekend zijn betreffende de twee rekeningnummers 5... en 5....

Ik zou van u (of andere gerechtigden) graag alle gegevens uitvoerig en compleet omtrent de beide rekeningnummers (zie hierboven) willen ontvangen vanaf het moment dat de contracten bij de ABN Amro zijn aangegaan tot aan het moment van de volledige aflossing van de schulden. Ik wil in dit overzicht ook zien wanneer u (of ieder ander) welke registraties doorgegeven hebt aan het Bureau Kredietregistratie. Ik wil dit overzicht per rekeningnummer schriftelijk ontvangen op mijn woonadres (zie aanhef).


Achtergrond
Ik heb meneer V. aan de telefoon gevraagd of de contracten samen te voegen zijn tot één schuld, conform de wijze waarop de schuld (als één bedrag) is afgelost bij Flanderijn & van Eck. Meneer V. zei dat dit niet mogelijk is, omdat dit geen zorgvuldige wijze van registreren is. Ik wil de betrokken partijen in herinnering roepen dat ik voor het afmelden van achterstanden steeds zelf een BKR-overzicht op heb moeten vragen om te controleren of dit gebeurd was en ik moest negen van de tien keer constateren dat het aanmelden prima gaat, maar het afmelden niet zo goed. Afmelden of herstelcoderingen zijn geen enkele keer zonder verzoek van mijn kant opgegeven. Na aflossing worden herstelcoderingen niet meer opgegeven. In mijn overzicht staan dus niet-herstelde achterstanden die wel hersteld zijn geweest voordat de schuld afgelost was. De MNF Bank heeft zelfs na een jaar na aflossing nog geen eindedatum van het contract opgegeven, blijkens het BKR-overzicht van juli 2008.

Bij het Bureau Kredietregistratie staan nu twee A2 coderingen geregistreerd op verschillende contractnummers die beide bij het BKR genoteerd staan als ‘doorlopend krediet’ bij de ABN Amro in de jaren 2004 en 2005 met een volledige afbetaling in 2007. Daarbij komt dat de betalingsregeling bij Flanderijn & van Eck voor beide schulden als één bedrag is geweest, de rente is berekend over beide schulden tegelijk en de uiteindelijke afbetaling ook als één bedrag voor beide schulden is geweest. Ik was me niet eens bewust van het feit dat ik twee schulden aan het afbetalen was, totdat ik in 2007 werk wilde maken van het aflossen van de complete schuld.

Zoals de rekeningen nu bij het BKR staan heeft de ABN Amro mij in een tijdsbestek van minder dan vijf jaar twee vergelijkbare doorlopende kredieten verstrekt, één hoge en een lagere. Het lage doorlopende krediet werd bovenop het hoge doorlopende krediet verstrekt, terwijl ik destijds al moeite had met het aflossen van de rente van dat hogere doorlopende krediet.
Het hoge doorlopende krediet werd mij aangeboden nadat ik vroeg om een lening van f1000,- (gulden), omdat ik een rekening van het kinderdagverblijf wilde afbetalen die ineens veel hoger was geworden nadat ik een baan had gekregen met meer uren. De adviseur van de ABN Amro rekende me voor dat de rente bij zo’n hoog krediet veel lager was dan bij een kleine lening. Het was volgens hem verstandig om het hoge doorlopende krediet af te sluiten. Ik was destijds aan het scheiden en vanwege de scheiding zocht ik een huis. Ik kon geen huurhuis krijgen (met mijn dochter van drie jaar oud) en kocht in augustus/september 2001 een huis met een hypotheek van de MNF bank, een dochter van de ABN Amro. De ABN Amro is zeer gul geweest met kredieten (in een tijd waarin ik dat eigenlijk niet aankon).

Pas in 2007, toen ik de lening wilde gaan proberen af te lossen, zag ik hoezeer de bedragen gegroeid waren door rente. De ABN Amro heeft haar geld middels rente (letterlijk) dubbel en dwars terugverdiend.

Vandaag heb ik gevraagd of ik mijn peperdure aflossingsvrije ELQ hypotheek (10,1 effectieve variabele rente) kon oversluiten bij de ABN Amro voor een solide lineaire hypotheek (ik ben de hoge maandlasten nu toch gewend en ik kan het betalen). Dat kon niet, want ik heb twee A2 coderingen bij het BKR. Kunt u zich voorstellen dat dit wat bitter smaakt? Mijn schulden en de afwikkeling daarvan gaan hand in hand met de ABN Amro. Nu ik echt een krediet (een hypotheek) zou kunnen gebruiken, wil de ABN Amro mij niet meer hebben als klant. Mijn kredietwaardigheid is opgebruikt. Ik heb jammer genoeg geen minister Bos die voor mij de rekeningen betaalt.

Tenslotte
Ik heb meneer V. aan de telefoon gevraagd of hij mij het overzicht, waar ik hierboven om vraag, op wilde sturen. Hij wilde dit niet doen, omdat hij zei dit soort aanvragen alleen te kunnen behandelen als ze schriftelijk ingediend worden. Bij deze.



MVG, [ik]