Radar

Het is erg vervelend om dit te horen , maar heb je je zelf dan niet ingelezen over wat wel of niet verplicht is bij een hypotheek?

Over welke polissen praten we , als ik vragen mag?

Een Hypotheek is niet meer dan een lening met onderpand als woning met vaak daarbijbehorende verplichte overlijdensrisicoverzekering.

In ieder geval sterkte toegewenst

bedankt voor je reactie,
het is onze eerste hypotheek, de polissen zijn uiteen lopend van arbeidsongeschikt tot levensverzekeringen, stom natuurlijk maar met kinderen wil je goed verzekerd zijn.

Hun praatjes zijn zo goed in elkaar gezet dat je achteraf pas echt door had wat je hiervoor moest betalen.

en die inmense bedragen zijn dan ook leuk in je hypotheek mee berekend.

en ook dat over die rente die op dit forum word beschreven heb ik meegemaakt eerste jaar lekker laag daarna schiet hij ineens omhoog.

Tegenwoordig is het heel gewoon dat banken en vooral nieuwe banken dan wel verzekeraars de concurrentie aangaan met zeer lage rentes. Dit is natuurlijk een mooi verschijnsel van marktwerking, maar kijk wel wat voor product je "koopt" en nog beter waar. Ik weet dat de traditionele banken en verzekeraars ook niet altijd even netjes zijn met hun product aanbod, maar wel degelijk betrouwbaarder en kwalitatief beter dan die nogmaals nieuwe snelle partijen die de laatste tijd de kop op komen steken. Vergeet ook niet dat achter deze partijen vaak grote buitenlandse instellingen zitten (bijv. RBS). Een primeline / comfortcard is bijv. van RBS en deze heeft weer aandelen en vele andere bedrijven. Dus niet alleen rente, maar kijk naar het product (garanties, kosten, duidelijkheid, verzekering enz.). Laat je altijd goed voorlichten en bespreek altijd je eigen wensen en situatie en kijk dan pas naar de mogelijke producten en aanbieders. Kijk goed of je niet producten afsluit die helemaal niet nodig zijn, of die je als consument niet begrijpt.

DSB ook prut....hebben mij een polis aangesmeerd en daarbij foutieve info gekregen. Ik wist hoe zij werkten maar ben er toch ingetuind omdat ik iemand op zijn woord geloofde aldaar..maar je kunt in deze rotte wereld niemand meer geloven en vertrouwen en ik ga dan ook altijd de strijd aan met alles wat dom en krom is...tenminste voor zover ik daar tijd voor heb...in het dagelijks leven ben ik immers ook huispapa met paar jonge kinderen en heb ik een baan van 40 uur.

Even verder over de DSB..
Jaar lang brieven geschreven zonder resultaat en toen maar actie ondernomen.
Ik heb toen xxx benaderd, de rechterhand van Scheringa...ben zelfs even wezen kijken waar hij woonde en heb z'n buren uitgehoord..verbazingwekkend hoeveel info je met een eerlijk gezicht kan krijgen.

Mijn kwestie is opgelost en de polis is beeindigd alsof deze nooit heeft bestaan..dus paar 1000 euro teruggestort gekregen.
DSB wilde wel even stoer doen en de heer xxx, hoofd financiele diensten aldaar, stuurde 2 grote stoere jongens van DSB beveiliging naar mij toe in hun dikke Mercedes 400S om mij persoonlijk een voorstel te overhandigen.

Deze heb ik afgwezen en nadat de 2 stoere jongens vertrokkken met lekker bakkie koffie in hun maag...kreeg ik binnen 10 minuten al een belletje van Hans van Goor en hebben we het verder telefonisch afgehandeld. Binnen 48 uur had ik me geld terug en kreeg een excuusbrief.

Ik heb nog ergens de adresgegevens en telefoonnummer xxx. ik weet niet of het natuurlijk nog actueel is dus zal zelf even checken of het nog klopt.

Hoi Jack,

Ik heb ook grote problemen met de DSB bank. Bij ging het puur om een oversluiting. Voorgelogen, onnodige polissen aangesmeerd. Voor ik het wist zat ik aan een torenhoge hypotheek.
Mijn verhaal staat ook op dit forum.


Wat goed dat het jou is gelukt om zonder een rechtszaak er vanaf te komen.

Het is voor iedereen vervelend om te horen dat ze door deze bank in de schuld zitten maar wat ik me afvraag is een hypotheek bestaat niet uit veel dingen wat verplicht is bij de DSB.

Als je bij de DSB een spaar en aflosvrije hypotheek afsluit zit al in de spaarhypotheek een overlijdensriscoverzekering voor dat bedarg in begrepen.
Daarbij onderteken je een kapitaalverzekering wat dan als spaarhypotheek genoemd wordt.

En dan houdt het wel zo'n beetje op, hoe kunnen ze dan zo met die extra polissen knoeien?

De maandbedrag die uit de computer komt rollen staat duidelijk onder dat dit onder 100% volle belastingsftrek gaat , heb je een lening als hypothecaire krediet overgesloten dan kun je dat geldt wat in de hypotheek is meegenomen niet van de belasting aftrekken.

Wat ik eigenlijk wil zeggen is dat ik niemand hoor klagen over DE HYPOTHEEK vande DSB bank , maar er zijn alleen problemen met die extra polissen , die je zelf hebt afgesloten .

Of zie ik het verkeert?

Hai Ikkewilco,

Bij mij was het zo het de adviseur van DSB misbruik heeft gemaakt van mijn minimale kennis over hypotheken. Belangrijke details zijn niet verteld bijvoorbeeld onderstaande:

" heb je een lening als hypothecaire krediet overgesloten dan kun je dat geldt wat in de hypotheek is meegenomen niet van de belasting aftrekken. "

Dingen toegezegd die achteraf niet blijken te kloppen.
Hij heeft het zo in elkaar weten te vertellen dat het lijkt alsof ik inderdaad goedkoper uit zou zijn. Wanneer je alle papiertjes binnen begint te krijgen (en dat gaat druppelsgewijs, nooit in 1 keer) en er niks meer van snapt is meneer de adviseur verdwenen.

Het is vooral de manier waarop. Als mij duidelijk werd verteld hoe ik uiteindelijk ervoor zou gaan staan was ik nooit met ze in zee gegaan.
Ik had gewoon de pech dat ik niet eerder van ze gehoord had en ging ervan uit dat ik een betrouwbare adviseur voor mijn neus had. Dat was deze helaas niet.

Hoi Delicate,

Ik weet niet in hoeverre je door deze handelwijze van DSB in de problemen bent gekomen, misschien kun je daar nog een indicatie van geven.
In ieder geval heeft DSB een zorgplicht, dat wil zeggen dat ze je niet te hoge lasten mogen bezorgen. Zogenoemde overcreditering, danwel aantoonbaar onjuiste adviezen kunnen ertoe leiden dat je schadeloos gesteld moet worden.

Op www.kifid.nl vind je de procedure.
DSB is aangesloten:

Statutaire naam DSB Bank N.V.
Adres Postbus 80
Postcode/plaats 1687 ZH WOGNUM
Aansluitnummer Kifid 100.000038
Vergunningnummer AFM 12000038
Datum start aansluiting 30-03-2007
Bindend advies Ja

Dus mogelijk kun je de zaken op deze manier aanvechten en recht krijgen.

Succes!

Jack

Als je bij de DSB een spaar en aflosvrije hypotheek afsluit zit al in de spaarhypotheek een overlijdensriscoverzekering voor dat bedarg in begrepen.

Ja, da's vrij normaal bij een spaarhypotheek en dat komt bij vele meer banken voor.

Delicate...bij mij was het overduidelijk dat zij hebben geblunderd.
Ik had toen ook al een goede kennis van het hele hypotheek gebeuren.

Probleem is echter dat zij niet reageerden op mijn brieven en dan ga ik eigen rechter spelen...ik wil geen procedure opstarten voor dat soort dingen als het niet nodig is..dat duurt jaren en geeft zoveel ergenis dat je beter zelf actie kunt ondernemen.

Ik heb gewoon heel veel druk uitgeoefend op het juiste adres en heb de hele DSB in beweging gezet.
Er waren opeens een tiental mensen met de kwestie bezig want ik werd door allerlei organisaties binnen de DSB benaderd, iedereen werkte toen opeens langselkaar...DSB financiele diensten, DSB-bank, DSB- beveiliging, etc

Maar het is in elk geval heel snel opgelost.

Gecompliceerde zaken waarbij de zaken niet duidelijk zijn zul je niet zo 123 kunnen oplossen.

Hi Jack666,

Zoals jij het beschrijft lijkt het erg op eigenrichting, bedreiging. Dat is als het zich bewegen op glad ijs. Voor je het weet gaat het fout, met alle desastreuze gevolgen van dien.

Geen goed advies, daarom.

Succes!

Jack

Vanavond komt er een adviseur van DSB langs...ik heb een offerte van Moneyou en Postbank voor een aflossingsvrije hypotheek (400.000 euro) van 100 % executie waarde. Postbank vraagt 5.4 % en MoneYou 5.6 % voor 10 jaar. DSB vooralsnog 4.6 %. De enige voordelen van Postbank zijn geen afsluitkosten (want ik zit er al) en een overlijdens verzekering hoeft niet van hen. Als ik met DSB rondkom met een apart af te sluiten overlijdensverzekering (zo'n 40 euro/maand schat ik)en een afsluitprovisiue van zo'n 0.5 %, dan mag iedereen mij op dit forum zeggen wat ik fout doe ! Ik weet dat ik over 10 jaar weer ergens anders naar toe moet, maar dan nog ben ik de komende 10 jaar 100 euro per maand netto goedkoper uit. Toch ?

Ja, lijkt mij verder niets mis mee. Al zou ik wel op mijn hoede zijn en gode de voorwaarden doornemen. Of je bijvoorbeeld na de rentevaste termijn wel naar een andere verstrekker over kunt gaan (je weet maar nooit...). Verder neem ik aan dat je voor de premie voor een eventuele risicoverzekering wel even hebt gekeken wat bij andere verzekeraars de premie is, dus dan weet je ook wanneer je met DSB nog voordelig uit bent.

Ik ben benieuwd, hou ons op de hoogte!

dat klinkt niet verkeerd.
een half % afls provisie lijkt me overigens sterk bij dsb. Volgens mij is dat 1 of 1,5%.
De rente is natuurlijk veel interessanter dan die andere, dus ik zou niet weten waarom je hier niet op in moet gaan. aflosvrij=aflosvrij, dus geen toeters en bellen.
Uit ervaring weet ik dat je bij dsb, na 10 jaar kosteloos kunt overstappen. dus ik zou men rente ook 10 jaar vast zetten.
Succes!

Of het nu om een lening of hypotheek gaat, voor degene die nog steeds niet weten wie de Nederlandse Ali Baba en de 40 rovers zijn, het volgende artikel is uit het AD van gisteren:

Aanval geopend op 'goedkope' lening

Door ELLEN DEN HOLLANDER

AMSTERDAM - Lenen tegen een heel lage rente is vaak veel duurder dan het lijkt. De nieuwe kredietverstrekker Freo, dochterbedrijf van Rabobank, opent de aanval op aanbieders van leningen die maar het halve verhaal achter hun aanbieding vertellen.

"De ene kant van het verhaal is dat zulke kredietverstrekkers een rente bieden die heel laag is, bijvoorbeeld 6,4 procent. Maar zij vermelden nergens dat er ook een andere kant aan vastzit, namelijk verzekeringen die ervoor zorgen dat de rente kan oplopen tot 15 procent. De hoogte van de uiteindelijke rente hangt vaf van de looptijd en de hoogte van de lening,'' zegt Toon Sanders, directeur consumer finance van De Lage Landen, dochterbedrijf van Rabobank dat met Freo de kredietmarkt wil bestormen.

Consumenten zijn zich meestal niet bewust dat de aanvullende overlijdensrisicoverzekering of arbeidsongeschiktheidsverzekering hun lening veel duurder maakt. "Het is niet strafbaar om verzekeringen te verkopen, maar wees er wel open over,'' zegt Sanders. "Kredietverstrekkers slijten hun leningen onder de kostprijs omdat ze veel geld verdienen met de verzekeringen.''

Om particulieren bewust te maken van de praktijken van deze dubbele verkopen, presenteerde Freo gisteren het 'Leenboekje'. Het is gratis aan te vragen via www.freo.nl.

Freo noemde gisteren geen namen van 'discounters' die helemaal niet zo goedkoop blijken te zijn. Het was echter duidelijk dat Sanders doelde op DSB-dochters als Becam, Frisia, Lenen.nl en Postkrediet.

DSB-woordvoerder Klaas Wilting stelt dat de leningen zo laag kunnen zijn vanwege de overheadkosten. "Wij hebben geen dure kantorennetwerk. Bovendien mogen klanten bij ons een verzekering afsluiten maar dat mogen ze ook bij een ander doen. In het kader van de zorgplicht wijzen wij wel op de risico's van overlijden en arbeidsongeschiktheid.''

Copyright (C) Algemeen Dagblad

Ja, u heeft het goed gelezen:
"In het kader van de zorgplicht wijzen wij wel op de risico's van overlijden en arbeidsongeschiktheid".
Aldus Klaas Wiltink, onze ex politieagent die het gezegde "eerlijk duurt het langst" niet geheel schijnt te begrijpen.
Maar ja, daar kan ex minister Zalm ook van meepraten en geld stinkt niet in die kringen.

Groeten,
Piet

in hoeverre freo objectief is, is natuurlijk maar de vraag.....
freo zegt dat dsb het moet hebben van verzekeringen.
dsb wijst naar de grote gebouwen van rabobank die allemaal afgeschreven dient te worden.

Heidi

Heb ook net het "leenboekje" ontvangen via Freo maar vind eerlijk
gezegd een makelijk te begrijpen boekje vol tips. Vind het toch al moeilijk genoeg.

Heb het afgelopen uur deze hele topic doorgelezen.

Werd vorige week gebeld door de DSB omdat ik daar een half jaar gelden info had aangevraagd over en aflossingsvrije hypotheek. Uiteindelijk die hypotheek afgesloten bij GMAC.
DSB kon het ongeveer 1000 euro per jaar goedkoper vertelden ze.

Ik ben geen dief van eigen portomonaie en 1000 euro is toch 1000 euro.
Ik heb tot drie keer toe gezegd wat ik wilde en wat ik niet wilde en ook dat ik niet geloofde dat zij me konden helpen, maar ze bleven volharden.
Zou ik ook doen hoor

Over 2 weken komt er een adviseur langs. Van mij mag hij.

Situatie:
volledig aflossingsvrije hypotheek van 177.000 euro zijnde 82% van de executiewaarde tegen 5,2% 10 jaar vast. taxatie van november 2007.
Via een andere vezekeringsmaatschappij 45.000 euro overlijdens verzekering die loopt tot 2017. Dat was voldoende voor Gmac.
Dezelfde hyproheek heeft nu bij Gmac 5,6% rente dus dan is er volgens mij geen boeterente bij algehele aflossing.

Vraag aan DSB.
177.000 volledig aflossingsvrij tegen een dusdanige rente voor 10 jaar vast dat inclusief de eventuele bijkomende kosten ( notaris afsluit prov. ect.) de lasten voor mij substantieel (bijv. 1000 euro per jaar) lager zijn.
GEEN andere extra kosen ivm verzekeringen ect.

Als ze dat kunnen bieden dan moet je dat toch doen?

Ik hou jullie wel op de hoogte wat het geworden is over 2 weken

U heeft negatieve ervaring met dsb en wilt hiervan af?
Mij is het gelukt zonder nadelige gevolgen.

Vertel eens j.