Radar

Wat reken je mee in de bandbreedte?
Dat is mijn vraag.

Als je inleg in het banksparen € 3000/jaar is. als de verhouding 10:1 is
Betekend dit dat je 30000/jaar extra mag storten?
of 30000 - 3000
of 30000 - 3000 - rente

nomoskar

Als je inleg 3.000 per jaar is dan mag je maximaal 27000 extra storten in een bepaald jaar (want dan kom je op 30.000 = 10 x 3.000). Maar: als je dat doet dan moet je de resterende jaren dus ook minimaal 3.000 blijven storten.

De te betalen rente staat hier helemaal los van.

ah kijk, dit snap ik
Betekend dat dan ook het volgende:
Stel je legt extra in, neem die 27000.
Dit doe je nog een paar keer waardoor je ingelegde bedrag hoger wordt als je schuld.
En dat dan ook nog voor looptijd verstreken is.
Heeft bovenstaande effect op je belasting vrij sparen, met andere woorden moet je dan over je hele bedrag (rente) belasting gaan betalen of alleen over het gedeelte wat hoger is als je schuld?

Nomoskar

Jazeker kan dit gevolgen hebbben. Er zijn vrijstellingen qua looptijd en premieverhoudingen.
Je hebt nu door hoe de 1 : 10 verhouding qua inleg op de spaarrekening werkt, maar in de praktijk is dat niet zo simpel. De geldverstrekker zorgt er voor dat je binnen de regels blijft, door aanvullende eisen te stellen aan die verhouding. Als je, zoals je net schetst, maximaal gebruik maakt van de verhouding loop je het risico dat je bij een renteverhoging op je hypotheek op een lagere spaarinleg uitkomt en niet meer voldoet aan de fiscale eisen. Je maandelijkse inleg wordt dan te laag. M.a.w. je moet fiscaal over de rente aftikken.

Deze discussie is heel boeiend en wellicht leerzaam, maar het beste kun je bij je geldverstrekker een berekening opvragen met de mogelijkheden qua extra inleg. Ook hoe je die in de loop der jaren kunt optimaliseren. Je zult zien dat je bij meerdere jaren extra sparen, voor een lager bedrag per jaar moet kiezen om tot een optimaal (zowel qua rendement, als qua fiscale eisen) resultaat te komen.

Dat ga ik zeker doen!
Bedankt

Ik weet het niet hoor, maar met de huidige lage rentestanden, worden de bankspaarpremies relatief hoog. Is het dan niet slimmer een deel aflossingsvrij en een deel annuïtair te nemen?