Ini het algemeen is de hypotheekschuld op jullie beider naam en kan de bank (en dus indirect ook NHG) bij jullie allebei aankloppen voor de volledige schuld. Het gaat er dus niet om of zij of jij die schuld kan betalen, het gaat er om of één van jullie kan betalen. Hoe jullie dat onderling dan weer uitvechten, daar staat de bank buiten.
Het zal er dus op neer komen dat jij waarschijnlijk voor de volledige schuld op moet draaien en dat je vervolgens een vordering op je ex krijgt.
| LET OP: Dit topic is meer dan drie jaar geleden geplaatst. De informatie is mogelijk verouderd. |
[ archief ] Hypotheek mogelijkheid met partner in de WW
Re: Hypotheek mogelijkheid met partner in de WW
Ondanks je naam doet vermoeden weet je toch best veel 
.
Harstikke bedank! Dan is voor mij met een restschuld dus een duidelijke nee!
Van een kale kip valt immers niet te plukken en geen zin om over 5 jaar nog steeds een maandelijks betaling van mn ex te ontvangen.
.Harstikke bedank! Dan is voor mij met een restschuld dus een duidelijke nee!
Van een kale kip valt immers niet te plukken en geen zin om over 5 jaar nog steeds een maandelijks betaling van mn ex te ontvangen.
Re: Hypotheek mogelijkheid met partner in de WW
Het klopt niet wat er gezegd is over het inbrengen van je eigen vermogen bij een restschuld met NHG. Je eigen vermogen wordt door NHG alleen gebruikt als een inkomensbron, niet om je schuld mee af te lossen. Dat is klinkklare onzin. (geloof me, ik behandel dagelijks NHG dossiers met verkoopverlies, je hoeft echt nooit iets zelf bij te leggen van je vermogen)
Dus stel je hebt €20.000 vermogen, dan kan NHG bepalen dat je uit die €20.000 een inkomen van bv. 4% per jaar kan halen. Er zal dan 4% * €20.000,- = €800,- aan inkomen worden bepaald.
Let wel, NHG gaat bij het bepalen of je je huidige hypotheek niet op 1 inkomen kan dragen niet uit van de max hypotheek berekening zoals die geldt voor nieuwe verstrekking. Ze gaan kijken naar je werkelijke maandlasten van de hypotheek, en dan vervolgens kijken of die realistisch gezien te dragen zijn op je nettoinkomen. Vandaar dat ze ook rendement uit vermogen meenemen. Tevens kan het ook zijn dat ze een zgn haircut gaan toepassen. Dat houdt in dat ze gaan kijken of het deels kwijtschelden van je huidige hypotheek niet voordeliger is voor NHG dan de woning verkopen met een restschuld.
Stel je hypotheek is €200.000,- Bij verkoop zal er een restschuld van €50.000 overblijven. NHG oordeelt dat je op 1 naam een hypotheeklast kan dragen die past bij een schuld van €175.000,- Dan kan NHG oordelen dat ze je een schuldverlichting van €25.000,- toekennen. Als jij dan toch besluit om te verkopen zal NHG dan ook niet de volledige restschuld van €50.000 voor haar rekening nemen.
Overigens moet je VOORDAT je je woning in de verkoop zet door je bank/tussenpersoon een NHG toets laten uitvoeren om NHG te laten beoordelen wat in jouw specifieke situatie de uitkomst zal zijn. Dus niet eerst je woning verkopen en dan met NHG om tafel gaan...
Dus stel je hebt €20.000 vermogen, dan kan NHG bepalen dat je uit die €20.000 een inkomen van bv. 4% per jaar kan halen. Er zal dan 4% * €20.000,- = €800,- aan inkomen worden bepaald.
Let wel, NHG gaat bij het bepalen of je je huidige hypotheek niet op 1 inkomen kan dragen niet uit van de max hypotheek berekening zoals die geldt voor nieuwe verstrekking. Ze gaan kijken naar je werkelijke maandlasten van de hypotheek, en dan vervolgens kijken of die realistisch gezien te dragen zijn op je nettoinkomen. Vandaar dat ze ook rendement uit vermogen meenemen. Tevens kan het ook zijn dat ze een zgn haircut gaan toepassen. Dat houdt in dat ze gaan kijken of het deels kwijtschelden van je huidige hypotheek niet voordeliger is voor NHG dan de woning verkopen met een restschuld.
Stel je hypotheek is €200.000,- Bij verkoop zal er een restschuld van €50.000 overblijven. NHG oordeelt dat je op 1 naam een hypotheeklast kan dragen die past bij een schuld van €175.000,- Dan kan NHG oordelen dat ze je een schuldverlichting van €25.000,- toekennen. Als jij dan toch besluit om te verkopen zal NHG dan ook niet de volledige restschuld van €50.000 voor haar rekening nemen.
Overigens moet je VOORDAT je je woning in de verkoop zet door je bank/tussenpersoon een NHG toets laten uitvoeren om NHG te laten beoordelen wat in jouw specifieke situatie de uitkomst zal zijn. Dus niet eerst je woning verkopen en dan met NHG om tafel gaan...
