Radar

Esmellda,

Heb je online op de site van Moneyou een offerte aangevraagd? Of heb je alleen gebeld?

Ik begrijp uit je verhaal dat je een nieuwbouwwoning hebt gekocht van 250.000 euro. Je hebt dan een hypotheek nodig van 265.000 euro. Verder heb je ooit bij DSB om een krediet van 13.500 gevraagd, het werd echter 30.500 omdat verscheidene verzekeringen werden meegefinancierd tegen koopsom.

Wat dutchgirl en SEH al aangaven is: Online offertes aanvragen, bijvoorbeeld:

1. Moneyou
2. Independer
3. Bank of Scotland

Je vult in dat je een hypotheek van 265.000 euro nodig hebt voor een nieuwbouwwoning. Stel 50 % spaarhypotheek en 50 % aflossingsvrij, rente 10 jaar vast. Waar nodig vul je in dat je een krediet hebt waar je voor aflossing ca. 610 euro per maand voor nodig hebt.

Allicht lukt het je om 2 afgewezen offertes te krijgen. Mocht dat echter niet lukken, neem dan het advies van dutchgirl ter harte om een onafhankelijk financieel planner in de arm te nemen. Deze zal werken tegen een uurtarief, maar zal je toch wel moeten kunnen helpen.

Wanneer je nieuwbouw koopt kan je misschien nog bij Bouwfonds hypotheken en/of Gmac hypotheken proberen?

Koop-/aannemingsom + volume verhogende meerwerk x 1.08 is de executiewaarde. Max. versterkbaar 125% v.d. executiewaarde.

Maar wat is eigenlijk je jaarinkomen. Kun je alle lasten wel dragen?

Verstandig is om maximaal 4,5 x het jaarinkomen te financieren.

Wil je meer lenen dat de toelaatbare hypotheekbedrag volgens normen CHF dan moet jej ezelf een spiegel voorhouden of dit wel verstandig is.

De hoofdreden waarom een tussenpersoon (tp) geen afwijzing wil "regelen", is omdat hij/zij dan in een slecht daglicht komt te staan bij de geldverstrekker. In veel gevallen worden zij namelijk afgerekend op de kwaliteit van de aanvragen. Een offerte aanvragen kost hem slechts 10 min.

Tegen een tp zeggen dat je (anders) naar een ander gaat acht ik niet raadzaam. Hij of zij steekt namelijk liever tijd in een klant die commitment uitspreekt, dan in een klant waarvan hij weet dat er concurrentie op de loer ligt en de "verdienkans" dus lager is. In het bijzonder wanneer het een moeilijke zaak betreft.

Na alle reacties en de cijfertjes die over het scherm zijn gevlogen, zijn er naar mijn mening nog 3 mogelijkheden over (ervan uitgaande dat het op de een of andere manier niet mogelijk is een offerte aan te vragen via inet)

1. Aangezien de DSB doorgaans gewetenloos handelt, hebben zij misschien mogelijkheden (if you can't beat them, join them)
2. In plaats van een fin.planner per uur gaan afrekenen, kun je beter je huidige tp (of een ander) afrekenen voor het aanvragen van een offerte, een fin.planner is in de regel duurder en kan net zo min ijzer met handen breken (en je tp is al op de hoogte van je situatie en hoeft zich dus niet opnieuw in te lezen in jouw dossier).
3. Wat ook wel eens wil lukken is een aantal (minimaal 5) schermafdrukken van zogenaamde sneltoetsen aanleveren. Dat betekent dat een tp 5x de maximale hypotheeklast berekent bij verschillende banken en deze voor jou uitprint als bewijslast...

LEt WEL! Je zult IETS moeten ondernemen en bij voorkeur op schrift en vraag om REACTIES op jouw brieven, op deze manier creeer je voor jezelf bewijslast die je kunt gebruiken mocht het onverhoopt uitdraaien op een juridisch geschil. Vraag die afwijzingsbrief van je tp dus ook op!

Ben benieuwd hoe dit afloopt. Hou ons op de hoogte!

Het zit zo

Inkomen van partner en mij is gezamenlijk 49.500 allin (incl eindjaars en vakantiegeld dertiendemaand)

We hebben een nieuwbouw woning van 227.000 euro op het oog

Verder hebben nu een eigenwoning we een deel van 157.00 schul voor 1e hypotheek, deze zullen we aflossen met verkoop van huidigewoning, er zit geen over waarde in we verkopen hem immers voor 162.000.

Het 2 e deel van hypotheek is een krediet van 30.450, hiervan is 14.000 aan eigenwoning besteed. Deze krediet willen wij mee financieren.

Verder rijden we een Ford-options plan voor 267 euro pm, 9620 euro over 3 jaar aftelossen, blijft een bedrag van 4920 als restwaarde dit deel financier ik niet maar is gegarandeerd, nu kwam ik achter dat BKR het gehele bedrag als krediet aan merkt dus 14.532

dit geeft totaal aan kredieten 45.000 euro

Om alles af te lossen en inc kosten denken we aan hyp van 295.000 euro.

Ik ga vandaag nar Rabobank en ben benieuwd wat die vertellen, hoop dat ze in iedergeval een afwijzing kunnen geven.

Ik had gehoopt op ongeveer 1200 bruto en ongeveer 940 netto aan lasten, dat kunnen we makkelijk opbrengen.

IK hou jullie zeker op hoogte!

Dan kan ik je nu al melden dat een hypotheek van 295.000 Euro absoluut niet haalbaar is op basis van een annuitaire toetsing en de woonquote volgens het NIBUD (en dan ga ik er zelfs vanuit dat je gehele hypothecaire geldlening in Box I valt, wat dus niet het geval is omdat 45.000 Euro consumptief krediet sowieso in Box III valt en daar dus een lagere woonquote voor geldt als je dit meefinanciert in de hypotheek).

Het enige wat mogelijk zou kunnen is op basis van zogenaamd "maatwerk" of toetsen op basis van werkelijke lasten, echter heb je hier of eigen geld voor nodig, of je gaat meer financieren dan nodig (en in mijn optiek niet helemaal zonder gevaar wanneer je op korte termijn de woning zou (moeten) verkopen).

Je vraagt 6 keer het gezinsinkomen en dat wordt moeilijk, zeker nu per 01 januari 2007 de nieuwe Gedragscode Hypothecaire Financieringen van kracht is geworden.

Je hoopt op een maandlast van 1200 bruto, echter als ik uitga van een hypotheek van 295.000 Euro en ik pak een gemiddelde 10 jaars rente van 5% dan betaal je sowieso al 1250 Euro rente bruto per maand.
Als ik er dan nog enige vorm van aflossing erbij optel, dan kom je stukken hoger uit dan het door jou genoemde bedrag.

Neem de vorige tips nu maar gewoon ter harte, vraag zo spoedig mogelijk twee hypotheken online aan, of via de Rabobank waar je naar toe gaat, en regel die afwijzingen. Ik voorzie anders dat je kosten gaat maken waar je niet op zit te wachten...

Succes!

@SEH

en dan ga ik er zelfs vanuit dat je gehele hypothecaire geldlening in Box I valt, wat dus niet het geval is omdat 45.000 Euro consumptief krediet sowieso in Box III valt

Dat is niet helemaal correct want zij schrijft zelf:

Het 2 e deel van hypotheek is een krediet van 30.450, hiervan is 14.000 aan eigenwoning besteed.

Als je het aan de eigen woning besteed is de rente wel aftrekbaar in Box 1, of je het nu hypothecair leent of van Pietje Puk.

Je hoopt op een maandlast van 1200 bruto, echter als ik uitga van een hypotheek van 295.000 Euro en ik pak een gemiddelde 10 jaars rente van 5% dan betaal je sowieso al 1250 Euro rente bruto per maand.

Je vergeet de hypotheekrenteaftrek. Bruto is 1.229 (misschien kun je minder dan 5% ook nog krijgen), netto is dat ongeveer 770 euro.


Verder lijkt mij 295.000 lenen voor een huis van 225.000 met ook nog 6 keer je jaarinkomen een redelijk kansloze situatie, je slotconclusie is wel ongeveer juist.

Dat een consumptief gedeeltelijk aangewend is voor woningverbetering is duidelijk. Dat de betaalde rente aftrekbaar is in Box I is me ook duidelijk, je moet ook echter het krediet van de auto erbij optellen en dan kom je uit op een bedrag van 30.982 wat sowieso in Box III valt.

Overigens gaf ze zelf aan:

dit geeft totaal aan kredieten 45.000 euro

Ik ben er dus gemakshalve even vanuit gegaan dat deze volledig consumptief was aangewend.

Je vergeet de hypotheekrenteaftrek. Bruto is 1.229 (misschien kun je minder dan 5% ook nog krijgen), netto is dat ongeveer 770 euro.

Die vergeet ik niet, ze hoopte op een bruto maandlast van 1250 Euro, dat het netto een lager bedrag begrijp ik ook nog wel, maar dat gaf ik niet aan omdat het sowieso een niet haalbare zaak is...

Ik had gehoopt op ongeveer 1200 bruto en ongeveer 940 netto aan lasten, dat kunnen we makkelijk opbrengen.

gewoon de moeite nemen zelf bij een paar banken binnen te lopen, deze offerte laten maken, en bij afwijzing deze afwijzing schriftelijk laten bevestigen. Ik krijg de indruk dat de ""adviseur"" u gewoon in de hoek wil drukken voor zijn eigen belang.

En misschien krijgt u als u zelf even bij een paar banken langsgaat gewoon wel een hypotheek rond, dan is er helemaal niets aan de hand..

MeningOverLening.nl is in het leven geroepen om uw mening of waardering te geven over uw lening, hypotheek, krediet of ander geld gerelateerd onderwerp en natuurlijk de meningen te lezen van andere mensen. Het is immers van groot belang dat indien u leent of wilt gaan lenen, u een goed gefundeerde beslissing kunt maken bij welke aanbieder u dat dan gaat doen.

Helaas zijn er maar al te veel aanbieders van financiele producten als een lening, hypotheek of krediet. Vaak lijken de leningen, hypotheken en kredieten die zij aanbieden interessant, maar in de praktijk blijkt al gauw dat het heel anders uitpakt.

Aangezien hier aardig wat mensen zijn met problemen danwel negatieve ervaringen deze post.

U kunt MeningOverLening vinden op www.MeningOverLening.nl

MeningOverLening.nl: geef uw mening of waardering over geld, lening, hypotheek of krediet.

Regelrechte spam, voegt niet zoveel toe aan het topic als je het mij vraagt...

Je weet heel goed welke kredieten je allemaal waar hebt lopen, da's een voordeel.

Neem een dag de tijd, ga langs de Rabo, Abnamro, Sns, Fortis en probeer een hypotheek te regelen met alles wat je aan gegevens hebt. Neem salarisstroken mee, bewijzen van krediet, paspoorten. Bij weigering een schriftelijke verklaring vragen.

Zou toch moeten lukken?

Voor twijfelaars: ziehier waarom je niet met DSB in zee moet gaan.
Voor aspirant huizenkopers: ziehier waarom je niets op krediet moet kopen.

Suc6

Zoek je financiele situatie uit voordat je iets tekent. Simpel toch.

Het lijkt mij een redelijk kansloze situatie. Een optie zo kunnen zijn om een lening af te sluiten bij eventuele familieleden, indien daadkrachtig genoeg.

Een tweede optie is er in mijn optiek niet.

Ik spreek de wens uit dat het je gaat lukken om zo snel mogelijk duidelijkheid te krijgen.
Groeten

Soms moet je wat voor je klanten overhebben.

Ik had laatst de zoon van een vaste klant aan tafel. Die had een huis gekocht en had geprobeeerd ergens een hypotheek aan te vragen. Ze zaten met hetzelfde "probleem"

Eén belletje naar onze inkoopcombinatie en binnen 10 minuten had ik 2 schriftelijke afwijzingen. Heb deze meegegeven als hij mij beloofde de volgende keer wel bij mij kwam

Als je pas op het laaste moment een afwijzing van bank krijgt heeft de verkoper ook minder tijd om een andere koper te zoeken, vaak kan de verkopende ook een hypo aanbieden, en als die zien dat het niet kan, accepteren ze vaak zonder een afwijzing de voorlopige koopovereenkomst, omdat het ook in hun belang is.

Vraag of de verkoper een hypo kan regelen, bij afbericht is die 2 brieven ook niet meer nodig!

Veel succes en probeer het zo maar, snel en makkelijker, en vermoedelijk ben je dan sneller van het huis af, of je hebt een hypo toch rond en veel plezier met de aankoop.

Anastasia.

Anastasia,

Lees de hele post even. Het gaat er juist om dat de makelaar van de verkopende partij de koop van een woning niet wil ontbinden als er geen 2 afgewezen schriftelijke offertes kunnen worden voorgelegd.

De koper heeft zoveel schulden dat het huis wat ze hebben gekocht niet kunnen financieren. Ze moeten van de koop af door gebruik te maken van de ontbindende voorwaarde. Anders kost ze het 10 % van de koopsom, waardoor ze nog verder in de schulden komen.

esmelllda,

Ben je al wat wijzer geworden?? of heb je de afwijzingen inmiddels gekregen??