Radar

In mijn berichtje van november reageerde ik voornamelijk op pinky. De reactie van pinky gaf nogal af op het product meegroeihypotheek. In reactie daarop heb ik geprobeerd uit te leggen dat de meegroeihypotheek op zich geen heel duur product is (voor een beleggingshypotheek), en al zeker geen woekerpolis. Ook al omdat je bij de Abn Amro heel duidelijk de kostenstructuur kunt bekijken.

In jou geval, Lucille, denk ik dat de hypotheker zeer slecht werk heeft geleverd en je het verkeerde product heeft verkocht, met een zeer slechte afhandeling. Daar heb jij nu natuurlijk weinig aan, maar dat is dus ook niet per definitie de schuld van abn amro.

Maar om terug te komen op je vragen en problemen, ik denk dat je daarmee in eerste instantie bij je adviseur van de Hypotheker terecht moet.. Dat is degene die voor een goede afwikkeling van de hypotheek moet zorgen en die jou het goede advies en informatie moet verstrekken. En zij hebben er volgens mij een zooitje van gemaakt, dus moeten ze het ook maar zelf oplossen.

(Overigens werk ik niet bij Abn Amro. Ik weet wel het een en ander van de organisatie. Zo is bijvoorbeeld de verzekeringstak een apart bedrijf (in Zwolle), en is dat onderdeel van delta lloyd. Bij een meehgroeihypotheek heb je dus te maken met die verzekeringstak. Maar als 'verkoopkanaal' geldt de bank weer, en het geld wordt waarschijnlijk ook via hun bankrekening uitbetaald. Zo heb je dus met verschillende organisaties te maken.)

Beste Lucille,

Aangezien ik afgelopen maandag een uitzending gemist heb van Tros Radar heb ik deze zojuist bekeken.
Aangezien ik een hypotheekadviseur ben (kleine zelfstandige) ben ik nog wat gaan surfen op diverse onderwerpen waarbij ik uiteindelijk ook jouw verhaal tegenkwam.
Mijn mond viel open van verbazing hoe DE BANK met jouw klacht is omgesprongen.Overigens was het inderdaad beter geweest om de tussenpersoon eens een bezoekje te brengen.
Nou zag ik dat e.e.a. in juli vorig jaar speelde.Ik hoop dat je je appartement nog niet verkocht hebt.
Ik weet niet of je nog hulp nodig hebt maar mocht dat het geval zijn dan bied ik mij hierbij gratis aan.Ik ben al zo'n twintig jaar hypotheekadviseur en sinds een jaar of 7 erkend (SEH).
Voor ik als zelfstandige begon(in 1995)heb ik 22 jaar bij de ABN AMRO gewerkt en heb daar nog steeds zogenaamde ingangen. Je moet maar even kijken wat je wilt.Ik zal als ik de zaak verder moet behandelen o.a. wel de offerte van je nodig hebben per fax, mail of een andere manier.
Overigens kan een meegroeihypotheek ook een 100% spaarhypotheek zijn.

Ik hoor het wel.
groetjes
Frans Wijnen

Uiteraard is de huidige informatieverstrekking van ABN Amro oké, maar dat geldt voor de Rabo ook. Het vervelende is dat nu gekeken en beoordeeld wordt op basis van de kennis van toen (veelal rond de 10 jaar geleden). Als de beurs vanaf 2000 altijd omhoog was gegaan had je er niemand over gehoord. Heb je ooit iemand horen klagen dat hij/zij meer rendement heeft behaald dan verwacht? Zou er een Nederlandse bank zijn die bewust klanten onjuist informeert en het risico te nemen dat ze (zoals nu gebeurt) negatief in het nieuws komen met alle afbreukrisico's van dien? En, denk je niet dat indertijd (toen nog niet alle gesprekken en afspraken op papier werd vastgelegd, hoefde toen wettelijk ook niet) klanten expliciet zijn gewezen op de risico's van beleggen? Iedereen wilde meedoen, op verjaardagfeestjes buitelde mensen over elkaar heen met de mooie verhalen over 10%, 50% en soms zelfs 100% rendementen. Ik preek uit eigen ervaring: klanten moesten en zouden beleggen, moesten en zouden van hoge rendementen uitgaan omdat dat de maandpremie verlaagde. Waar is de eigen verantwoordelijkheid gebleven? Klanten namen soms zelfs zogenaamde financiële experts mee die de hypotheekadviseur wel even vertelde hoe de hypotheekconstructie er uit zou moeten zien....

Dus ja, ik werkte en werk nog steeds veel trots bij de Rabo en ben het met de concollega van ABN Amro eens dat de huidige informatieverstrekking 100% ok is en dat deze indertijd ook paste bij de tijdsgeest. Het is te makkelijk om met de kennis en ervaring van nu een slaatje te proberen te slaan uit de maatschappelijke ontwikkelingen op gebied van het toezicht op financiële instellingen.

Want, wat doen we nu als de komende 10 jaar de beurs ineens de geest krijgt en er weer rendementen van 15 tot 20% behaald worden? Wordt het dan verrekend met wat er nu geclaimd wordt?

Misschien wat bitter gereageerd maar ik wilde toch eens wat tegengeluiden geven. Heb overigens zelf ook gewoon nog steeds een Opmaathypotheek.

Overigens wat in de discussie buiten beeld blijft is dat er altijd helder is gecommuniceerd over de hoogte van de kosten en dat deze ook grotendeels zijn terug te wentelen op de overlijdensrisicoverzekering (bij de Opmaat altijd minimaal 110% van het opgebouwde tegoed of het gekozen dekkingsbedrag).

Ben benieuwd naar de uitkomst van de huidige actie van Stg. Woekerpolis.

E te O

Enige zelfreflectie zou medewerkers van financiële instellingen niet misstaan. Leg mij dan maar eens uit dat de ABN AMRO op geen enkele wijze inzicht geeft in de kosten van de risicoverzekering. Op de periodieke overzichten staat dat 100% wordt belegd. Nergens wordt de premie van de ORV vermeld. In de praktijk wordt er ngatieg belegd omdat de premie van ORV hoger is dan de inleg! 100% correcte informatieverstrekking? Laat me niet lachen.
Schandalig vind ik je opmerking dat er "toen nog geen wetgeving was". Kennelijk mag je dan als werknemer van de ABNO AMRO of RABO je klant gewoon besodemieteren. Aan het belang van de klant hoef je niet te denken alleen maar aan je bonus en je provisie. Jij bent een goed levend voorbeeld wat er mis is in de financiële dienstverlening. Schande!