Radar

Wij hebben hetzelfde probleem als Kiki23. Alleen dan met een hypotheekconstructie bij de Postbank. Ook nog (ruim) 25 jaar te gaan en wij gaan kiezen voor een duurdere constructie (en extra kosten plus verlies) in plaats van 25 jaar nog iets hebben wat je nooit hebt willen hebben (eerst alleen in het achterhoofd nu vooral in het voorhoofd).

Ik richt mij op het afsluiten van een nieuwe situatie in plaats van de oude aan te vechten (tegen de bierkaai waarschijnlijk).
Ik wil dat uiterlijk in november rond hebben.

Ik heb vrijdag een gesprek bij de hypotheekshop en maandag bij de hypotheker. Daarnaast wacht ik nog op een andere offerte van de Postbank zelf.

En daarna komt er hier nooit meer een hypotheekadviseur/verzekeringadviseur in.

Ik houd je (Kiki23, en jullie allemaal) op de hoogte. Ik hoop andersom ook zodat wij elkaar kunnen ondersteunen.

Hallo Jack en Mar,


Bedankt voor je bericht. Ik wi hier ook echt vanaf, heb er helemaal geen vertrouwen meer in. Wij gaan ook informeren naar een hypotheek die wij in eerste instantie dachten te hebben, een spaarhypotheek. Uiteraard zullen de kosten wel hoger komen te liggen, maar beter als 15 jaar (is de looptijd van deze hypotheek) ervan wakker liggen. Natuurlijk houdt ik jullie op de hoogte, misschien dat we het dan toch nog op iets uitkomen waar we genoegdoening in hebben. Ben wel benieuwd naar je gesprekken, in ieder geval succes.

gr. Kiki

@Kiki

Op de site van Falcon; http://www.falconleven.nl/productinform ... nhypotheek staat het volgende:

Wilt u zekerheid?
Dan kiest u voor PlusGarantie. U hebt dan de garantie op een vast bedrag op een afgesproken datum. U bepaalt zelf welk bedrag u minimaal wilt hebben. Voor PlusGarantie betaalt u wel een vergoeding.

Als je dus een levensplanhypotheek verzekering hebt zal de tp waarschijnlijk met die optie komen. Heb je al aangegeven voor welk bedrag je die zekerheid wilt?
Een spaarhypotheek komt niet voor in het Falcon-assortiment, dus daarvoor moet je de hele hypotheek oversluiten.
Een folder over deze polis vind je hier: http://www.selectkrediet.nl/files/Falco ... tvooru.pdf

Laat in je beslissing ook meewegen dat het Falcon produkt wat je hebt mogelijk een 'woekerpolis' is zie de lijst http://www.kifid.nl/productdocs/Falcon% ... itief2.pdf
Op die site vind je ook verdere informatie over de woekpolisaffaire, hier op dit forum overigens ook. Globale kenmerken van de woekerpolis zijn hoge kosten en grote onzekerheid over de op te bouwen waarde. Als je een garantie op de polis zet, bijft het nog steeds een woekerpolis, de kosten zullen alleen hoger worden door de garantie.

De inleg die je al hebt gedaan in deze polis zul je grotendeels kwijt zijn, Allereerst omdat je waarschijnlijk ook een overlijdensdekking in de polis hebt waarvoor een deel van je inleg wordt gebruikt.
Daarnaast stond Falcon niet bekend om zijn goede beleggingresultaten, hoe het nu is heb ik niet zo snl kunnen vinden, maar een NRC artikel van 1999 staan de fondsen in de top van slechtst presterende. http://www.nrc.nl/W2/Nieuws/1999/04/10/Vp/04.html
De kosten van de polis worden bij afkoop in een keer in rekening gebracht. Meestal is de waarde dan ook zeer gering in de eerste vijf jaar.
De hoge kosten beinvloeden tenslotte het beleggingsresultaat niet positief, dat kun je je wel voorstellen denk ik.

Ik zou zo snel mogelijk naar een bank gaan, en/of naar een tp (mijn voorkeur heeft altijd een plaatselijk bekende) en vooraf je wensen goed op papier zetten. Vraag ook naar de kosten van het oversluiten. Een erkend hypotheekadviseur kun je op postcode zoeken: http://www.netbytes.nl/seh/register_search.php.
Je kunt ook een financieel planner inschakelen. Die rekent een (uur)tarief maar geeft vaak de totale provisie aan je terug, daar moet je dan wel vooraf afspraken over vastleggen. Zoeken op postcode kun je hier: http://www.typischeenvraagvoor.nl/0/fin ... egio/zoek/

Nog een vraag, je had een spaarhypotheek. Wat is er gebeurd met de opgebouwde inleg, nadat je had overgesloten?

groet,

Jack

Hallo Jack,


Bedankt voor je duidelijke uitleg, wordt er alleen maar kwader over hoe we eigenlijk bedonderd zijn.

Het spaardeel uit de vorige hypotheek hebben we op aanreaden van onze tp in onze nieuwe hypotheek. Onze tussenpersoon vertelde dat wij dat moesten voor Falcon anders ging de hypotheek niet door en zouden wij ons gegarandeerde einkapitaal niet halen. Zijn wij dit bedrag dan ook kwijt of alleen het bedrag dat het eventueel gegroeit is. Als we gaan overstappen naar een nieuwe hypotheek (wat nu zeker gaat gebeuren) moeten we onze huidige hypotheek natuurlijk afkopen. Is het niet gustig voor ons dat de rente nu hoog staat. (wij hebben een rente van 4,45 %).

gr. Kiki

Hi Kiki,

Onze tussenpersoon vertelde dat wij dat moesten voor Falcon anders ging de hypotheek niet door en zouden wij ons gegarandeerde einkapitaal niet halen.

Dat heb je denk ik niet zwart op wit, of wel?

Ik ben er natuurlijk niet bijgeweest, maar toch kan ik me niet voorstellen dat dit een eis van Falcon is geweest. Misschien kun je dat nog terugvinden in de offerte die je hebt getekend.

Wat ik denk dat er is gebeurd, is dat de tp heeft geprobeerd de lasten zo laag mogelijk te houden, door de waarde van je spaarhypotheekverzekering als een eerste storting in je Falcon polis mee te nemen. Stel dat dat Euro 5.000 was, dan wordt dat bedrag meegenomen voor het berekenen van de premie die je gedurende de looptijd maandelijks moet inleggen om het geprognotiseerde eindbedrag te behalen. Had je dat niet gedaan, dan zou je inleg maandelijks hoger zijn.
Over het algemeen kost die constructie je wel geld. Enerzijds doordat de kosten bij het beeindigen door de 'oude' maatschappij in rekening worden gebracht, en anderzijds doordat de tp over die eerste storting provisie ontvangt, meestal ongeveer 7% over de eerste storting, dus dat is ook een belang.

Dat ben je overigens niet kwijt, want het is in de polis gestort, minus de provisie. Wat je terugkrijgt is afhankelijk van de inleg die je maandelijks hebt gedaan en het beleggingsresultaat minus kosten. Als het goed is heb je begin dit jaar een waardeoverzicht van Falcon gekregen, daar staat normailter in wat de huidige waarde van de polis is.
Wat je kunt doen is Falcon een opgave vragen van de afkoopwaarde. Wellicht kun je daar (een deel van) de kosten van betalen om over te sluiten.

Hou je er wel rekening mee dat de rente op dit moment beduidend hoger is dan jou rentepercentage? http://www.hypotheekrente-spaarhypothee ... tevast.php

Die hogere rente wordt bij de spaarhypotheek overigens gedempt doordat de inleg voor je spaardeel lager is omdat je hetzelfde percentage vergoed krijgt als je betaald over je hypotheek. Inclusief het hogere belastingvoordeel zal de netto last waarschijnlijk niet zoveel hoger zijn dan wat je nu betaalt.
ik denk dat dit effect ook de reden is dat je tp indertijd geen voorstel voor een spaarhypotheek heeft gedaan. Waarschijnlijk ging je toen in rentepercentage omlaag, je krijgt dan een omgekeerd effect dan wanneer je naar een hoger rente gaat zoals nu. Daardoor zal er nauwelijks tot geen besparing geweest zijn, toen.
Daarom is een advies om een spaarhypotheek over te sluiten vrijwel altijd een slecht advies.

Mocht je nog iets willen weten, dan hoor ik het wel,

groet,

Jack

Hi mar,

De Postbank heeft wel een spaarhypotheek en intern oversluiten is altijd goedkoper dan naar een andere verstrekker gaan. Ik zou het in ieder geval overwegen.

Heb je al een klacht bij de postbank ingediend? ik weet dat de Postbank soms lomp en traag kan zijn, maar over het algemeen is men toch wel geneigd een probleem op te lossen, als er aantoonbaar fouten zijn gemaakt. Het is het proberen waard lijkt me.

Succes,

Jack

Hallo Jack,

Dank voor je meedenken. Heel gewenst want ik ben een ietwat gespecialiseerde leek inmiddels maar het blijft niet mijn business.

Waar kan ik die spaarhypotheek van de Postbank op de site vinden?

gr,
Marjan

Hi Mar,

Hier vind je rentetarieven zo zijn er meer te vinden: http://www.absoluutdebeste.nl/adb/hypot ... rhypotheek

Op de site van de Postbank staat ie niet specifiek vermeld. Anders moet je even mailen om het te checken,

Succes!

Jack

Hallo Jack,


Bedankt voor de info. Ik heb eens gekeken, maar er staan over de 100 adviseurs in onze buurt. Waar nu te beginnen. Het vertrouwen is immers tot onder het nulpunt gezakt. Als je toevallig ervaring hebt met een of andere bank (betrouwbaar) hoor ik het graag van je. Dan kan ik eens een orienterend gesprek aanvragen over de mogelijkheden cq kosten en maandlasten.

gr. Kiki

Hi Kiki,

Je vraag is of ik een bank oid kan aanbevelen. Mogelijk, maar op het forum lijkt me dat niet zo gepast.

Mail me anders even op

groet,

Jack

Tussenstand van zaken:

Vrijdagmiddag bij de Hypotheekshop geweest die aangaf dat wij het beste binnen de hypotheek (hybride) die wij nu reeds hebben alles naar het Hypotheek Rente Fonds kunnen laten overdoen (zowel opgebouwde waarde in beleggingfonds als nieuwe (verhoogde) premie) om zo aan het eind van de rit het huis met zekerheid te kunnen afbetalen. Ik denk ook dat dit voor ons de beste optie is maar ik ben erg onzeker over het hybride hypotheekproduct wat wij hebben door heel het gebeuren. Wat dat betreft is dit een welkome bevestiging door de Hypotheekshop, objectief heeft de man onze situatie bekeken.

Ze verdienen nu niks aan ons (wellicht later bij een volgende/andere keuze wel en goede mond-op-mond-reclame is ook wat waard).

Offerte reeds bijna twee weken geleden opgevraagd (zou zo 2 tot 3 weken duren...) bij de Postbank in verband met volledige overstap naar het Hypotheek Rente Fonds. Morgenavond belt de hypotheekadviseur (en tevens retentieadviseur) van de Postbank voor een overstap naar een spaarhypotheek en neem ik de volledige overstap naar het HR Fonds nogmaals door.

's middags nog een gesprek bij de hypotheker. Horen wat die zegt.

Hoe dan ook, wordt vervolgd.

Hallo Mar,

Fijn om te horen dat het bij jullie (al dan wel met een omweg) toch nog goed geregeld kan worden. Ben benieuwd wat er allemaal uit gaat komen vandaag. Onze tp zou ook vandaag contact opnemen, dus laat me verassen.

gr. Kiki

Hallo Kiki23 en mede-lezers,

Vanmiddag bij de Hypotheker geweest en die gaf ook het advies om in onze situatie 100 % (opgebouwde waarde en nieuwe verhoogde premies) in het Hypotheek Rente Fonds te stoppen omdat dat hetzelfde is als een spaarhypotheek (zelfde principe).

Nu de offerte van de Postbank afwachten, waarschijnlijk eind deze week in de bus.

Wordt alsnog vervolgd.

Ik hoop dat het voor jullie ook zo goed mogelijk naar jullie wensen aangepast kan worden.