Radar

Ik denk dat uw huidige adviseur nog op provisie werkt en daarom liever een verzekering adviseert. Zoek een adviseur met een vaste fee of uurloon voor een alternatief advies. Vergeet niet deze kosten mee te nemen in uw vergelijkingen.

Kijk, in dit advies kan ik mij weer wel vinden.

Mijn advies: maak gebruik van vergelijkingssites om u zo goed mogelijk voor te bereiden (=het kunnen stellen van de juiste vragen). Als iemand een betere vergelijkingssite weet dan Independer.nl, dan zie ik dat graag. Ondertussen is Independer.nl geen tussenpersoon, maar wordt je doorverwezen naar een adviseur die een uurtarief hanteert (het laagste tarief dat ik ben tegengekomen is € 95.-- per uur)

U wilt graag een oordeel over Garantieplan, maar dat is niet zo maar te geven.

Het naast elkaar zetten van alternatieven is de beste aanpak, met verschillende rendementspercentages, verschillende risico's, verschillende premies, wel of niet afhankelijk van leeftijd verzekerden. En dan doorrekenen over de hele periode en ook bepalen wat er gebeurt bij tussentijds uitstappen (!)

Alleen zo kunnen verschillende aspecten zo objectief mogelijk beoordeeld worden:
- welke garanties, welke risico's
- gebruikmaken van fiscale faciliteiten, zoals wel/niet met lijfrenteclausule
- welke doelen bij overlijden van een of de andere verzekerde (vrijval verzekerd kapitaal of lijfrente voor nabestaande).

Ik zou zelf in ieder geval nooit voor 1 aangeboden product kiezen, zonder alle alternatieven af te wegen. Daarvoor zijn ook de persoonlijke omstandigheden veel te belangrijk. Indien toch aflossing hypotheekschuld in het spel is, kan geen enkele variant op tegen rente=hypotheekrente (dus momenteel ca. 5 tot 6%, afhankelijk van groot aantal varaiabelen) + losse overlijdensisicodekking. Als er al een (nabestaanden)pensioenregeling loopt kan bijstorten kapitaal fiscaal aantrekkelijk zijn. Zelfs het nieuw afsluiten van zo'n regeling in prive kan aantrekkelijk zijn.

Het gaat uiteindelijk om de combinatie van deskundigheid & vertrouwen van en in adviseur. Dat is een hele moeilijke. Die keuze kan ook niet in dit forum gemaakt worden.

Mag ik u tenslotte van harte het AFM rapport over advieskwaliteit aanbevelen, lees pagina 80 en verder van het te downloaden rapport, over waar de consument op moet letten:
http://www.afm.nl/marktpartijen/default ... ntId=11264

Kijk voor banksparen eens verder op http://www.independer.nl/banksparen/intro.aspx

Uit http://www.meeroverhouden.nl/bijsluiter ... antie-plan leid ik af dat u eerste 10 jaar negatief rendement haalt. Dus in feite 20 jaar vast zit (?)

Op http://www.meeroverhouden.nl/bijsluiter ... lle&q=alle kunt u verschillende bijsluiters vergelijken. Erasmus komt niet perse als gunstigste uit de bus.

Deze deskundigen ontraden elke vorm van beleggen/verzekeren:
http://financieel.infonu.nl/beleggen/32 ... enken.html

Maar hierbij speelt een rol:
- wat is het doel, mede met oog op fiscale vrijstellingen (box 3)
- welke fiscale faciliteiten wil je nu al gebruiken (bij lijfrenteclausule)

En zo zijn we weer terug bij de "gezocht: een integere & deskundige adviseur".
Om alle percentages en varianten door- en voor te rekenen.

@MvanRossum

We worden het nog wel een keer eens

En zo zijn we weer terug bij de "gezocht: een integere & deskundige adviseur".
Om alle percentages en varianten door- en voor te rekenen.

Daar ligt nou juist het grote probleem. Er is geen adviseur die inzage heeft in alle varianties (ook een vergelijkingssite niet omdat deze ook alleen betalende banken en verzekeraars toelaat in hun vergelijk).

Bovendien kun je wel zoveel mogelijk vergelijken maar dan wordt het wel een kostbaar advies omdat er vele uren in gaan zitten, en of een klant daar op zit te wachten?

Wat Fooi doet is daarom in mijn ogen prima. Vraag het gewoon na op een forum en je ontvangt vanzelf meer advies zodat je uiteindelijk zelf een keuze kan maken.

Voor hypotheken verwijs ik graag naar www.hypotheken-forum.nl

Voor verzekeringen e.d. zijn al voldoende sites aangegeven.

Groet,

Alleen zo kunnen verschillende aspecten zo objectief mogelijk beoordeeld worden:
- welke garanties, welke risico's
- gebruikmaken van fiscale faciliteiten, zoals wel/niet met lijfrenteclausule
- welke doelen bij overlijden van een of de andere verzekerde (vrijval verzekerd kapitaal of lijfrente voor nabestaande).

Tsja, wie denkt dat hij/zij daar zelf uitkomt zonder adviseur, moet dat vooral doen natuurlijk.

Maar mijn advies is: gebruik fora als deze en vergelijkingssites om de juiste vragen te kunnen stellen.
En kies vervolgens je adviseur waar je vertrouwen in stelt en die dus op basis van uurtarief werkt.
Hoe meer je zelf hebt voorbereid, hoe minder tijd die adviseur nodig heeft. Maar je eigen situatie (gezinssituatie, leeftijden verzekerden, inkomen, doelstellingen met vermogensvorming en/of inkomensvoorziening) is altijd zo specifiek, dat je het antwoord niet op dit forum zult vinden.

Ik herhaal graag:

Mag ik u tenslotte van harte het AFM rapport over advieskwaliteit aanbevelen, lees pagina 80 en verder van het te downloaden rapport, over waar de consument op moet letten:
http://www.afm.nl/marktpartijen/default ... ntId=11264