[ archief ] Sparen voor je kind(eren)

[courier]

Er staan veel behartigenswaardige dingen hierboven, maar toch wil ik nog een duit in het zakje doen: denk eens aan Rabobank ledencertificaten, die kun je 1x per maand kopen/verkopen en geven 1½% meer rente (op jaarbasis) dan het gemiddelde effectieve rendement van de meest recente 10-jarige Nederlandse staatslening over de afgelopen 3 maanden. Betaling elk kwartaal en zo wordt eind juni betaald 5%:4= 1¼%, wel onder inhouding van dividendbelasting maar dat is jaarlijks te verrekenen met de IB of terug te vorderen via een T-biljet.
Je moet wel lid zijn of worden van de Rabobank en let op: het depositogarantiestelsel van de Ned. Bank is NIET van toepassing. Je loopt koersrisico, maar dat is gering omdat de rekenbasis het variabele rendement is van een Nederlandse staatslening; geen bewaarloon/aankoopkosten maar wel t.z.t. verkoopkosten. Ga eens babbelen met een adviseur vermogen bij de Rabo!

Tja wat is eigenlijk het bezwaar van de tenaamstelling op naam van het kind zelf: tot z'n 18e moet de ouder de rente boven een bepaalde drempel toch aangeven en ik zou het zelf als opa fantastisch vinden als mijn kleinzoon op z'n 18e geheel zelfstandig over het opgespaarde geld naar eigen goeddunken gaat beschikken. Zou het niet zo zijn dat ze al in een eerder stadium al niet meer luisteren naar de goedbedoelde adviezen van paps en mams?

[kweenie]

Handigste lijkt mij om het geld gewoon op een rekening op naam van je kind te laten staan, en het op een moment dat de rente gunstig is, voor lange termijn vast te zetten, nog steeds op naam van je kind. Als je bv. doelsparen van Rabo neemt, dan kun je het bijvoorbeeld 18 jaar vast zetten tegen 4,4% rente. Het geld staat dan vast tot je kind 6+18=24 jaar oud is. Tegen die tijd zal het wel volwassen genoeg zijn om verstandig met het geld om te gaan.

Je hebt dan geen problemen dat je een gift van je kind zou krijgen, en jij later weer een gift aan je kind zou geven.

[UrbanSolitude]

Bijna een jaar later


Als je geld voor langere tijd niet nodig zult hebben dan kun je kiezen voor en deposito.

NIBC (omdat die hier al eerder genoemd zijn)

2 jaar 3,20%
3 jaar 3,50%
4 jaar 3,75%
5 jaar 4,10%
6 jaar 4,10%
7 jaar 4,10%
8 jaar 4,10%
9 jaar 4,10%
10 jaar 4,50%

Laat ik het zo zeggen of je nu voor 5 jaar je geld vastlegt in een Deposito of voor 10 jaar, zo heel erg veel verschil is er niet. En al helemaal niet op een 'relatief' laag bedrag van 2000euro.

Wat je ook kunt doen is het doen van meerdere deposito's
Zeg je hebt 5000 euro en kunt dat langere tijd missen.

Dan is het beter om 5 x 1000 euro een deposito te doen dan eentje van 5000euro.

Waarom?
Nou mocht je het geld (een deel ervan) binnen de looptijd toch hoog nodig hebben dan kun je één of meerdere deposito's openbreken.
Dit kost je echter wel een BOETERENTE.
Heb je nu 1000 euro nodig dan beeïndig je dus één deposito van 1000 euro en niet die ene van 5000! Dat scheelt je dus aan boeterente!
* die betaal je dan immers over 1000 euro ipv 5000!

Onder sommige omstandigheden is het mogelijk een deposito zonder kosten af te breken. Dit verschilt van bank tot bank!
Wel even goed dus de voorwaarden doorlezen.

Over het algemeen geven deposito's van 5 jaar en langer MEER rente dan welke vrij opneembare spaarrekening dan ook. De tijden dat je tussen de 4 en de 5+% rente ving op een vrij opneembare spaarrekening liggen achter ons.
En voordat het ooit weer zover is???

[kweenie]

Het ging er niet om hoe je het meeste rendement zou kunnen behalen, maar hoe je ervoor zou kunnen zorgen dat het kind het geld niet voortijdig zou opmaken. Daarom was het juist de bedoeling om een deposito te nemen voor lange tijd, die je (bijna) niet kunt openbreken. De rekening blijft dan op naam van je kind, maar je kind kan er toch niet bij.

[UrbanSolitude]

maar je kind kan er toch niet bij.

Je kunt er natuurlijk ook voor kiezen om het kind niet in te lichten van het bestaan van de spaarrekening

Maar deposito's en zeker als je van te voren weet voor langere termijn geven een behoorlijke rente, die we niet meer zo snel op vrij opneembare spaarrekeningen zullen zien.
Een goed rendement is alleen maar fijn.

Maar hoe zit het met belastingtechnische zaken?
En hoe zit het met baanverlies ... en een uitkering moeten aanvragen?
Uiteindelijk als je geen werk kunt vinden ga je de Bijstand in en zul je OOK het geld van je kinderen moeten 'opeten'

Is er iets te verzinnen om zoiets (mogelijk zoiets) tegen te gaan?
Wie kan er nu 10jaar in de toekomst zien?

[Emmy75]

Je kunt er natuurlijk ook voor kiezen om het kind niet in te lichten van het bestaan van de spaarrekening

Dat is in sommige gevallen wel een beetje lastig aangezien de bank dat wel doet als kind meerderjarig wordt.