Re: Meer dan 80% boete bij het afkopen van een ING hypotheek?
Geplaatst: 20 jan 2011 18:58
@ The Q
Ik heb vorig jaar mijn Postbank spaarhypotheek opgeruimd en ben tegen het fenomeen gelopen dat de ING de hypotheek en het spaarsaldo (in eerste instantie) niet wou verrekenen, de hypotheek moest eerst in zijn geheel afgelost worden. Hierdoor heb ik kosten gemaakt om mijn spaardeel te financieren. Uiteindelijk is er wel verrekend maar het heeft mij wel een hoop ellende gegeven. Ik begrijp dat bij u juist niet verrekend is en dat de ING pas na 6 maanden tot uitbetaling overgegaan is of dat zelfs nog moet doen. Een in en in trieste zaak. Kunt u doorgeven wat er in de handleiding en voorwaarden staat wat er gebeurd als de hypotheek beëindigd wordt, bijvoorbeeld bij de verkoop van het huis? Als het goed is zouden die boetebepalingen dan juist niet van toepassing moeten zijn. En staat er iets in over het verrekenen van de hypotheek en het spaarsaldo? En waarom is er niet gelijk verrekend? Wat was het excuus van de ING en hebben zij tegen u gezegd dat er niet verrekend kon worden?
De diverse hypotheekadviseurs die ik hierover gesproken heb (en die mij na het horen dat ik een Postbank spaarhypotheek wou oversluiten aankeken met een blik aan alsof ik terminaal was) wezen mij er op dat er mogelijk een boete op het afkopen van de spaarpolis stond. Dit bleek voor mijn 20 jaar oude Postbankhypotheek niet geval te zijn. Bij uw hypotheek heeft men kennelijk een gifpil ingebouwd dat u altijd een boete krijgt als u voor de rentevaste periode verloopt de hypotheek oversluit, als de rente lager staat dan betaald u de boete vanwege de misgelopen rente inkomsten op de hypotheek, als de rente hoger staat dan betaald u die boete ook (geen idee waarom trouwens). Aangezien de bank de marktrente bepaald denk ik niet dat die ooit gelijk zal zijn aan de rente van de afgesloten hypotheek. Men kan op die manier de ontrouwe cliënt altijd een mep na geven.
Bij het oversluiten werd het mij duidelijk dat de ING geen flauw idee heeft wat er exact in de voorwaarden van die oude Postbank spaarhypotheken staat. Voordat de ING met uw eindafrekening kwam is er wel erg veel tijd overheen gegaan en gelet op het naderende einde van de rentevaste periode kan die boete gevoelsmatig helemaal niet. Ik zou een gedetailleerde specificatie vragen met verwijzingen naar de diverse artikelen van de voorwaarden samen met een uitgebreide uitleg, het gaat hier uiteindelijk niet om wisselgeld. Als die boete klopt dan denk ik dat die boete wel een erg bittere pil gaat worden voor diegene met zo’n hypotheek, verkopen zonder meenemen is dan geen optie meer.
Dat uw hypotheek adviseur zich rot geschrokken is, is te begrijpen. Zij heeft zowel de oude en de nieuwe hypotheek geregeld en had u van de consequenties (als het geen fout van de ING is) op de hoogte moeten brengen. Laat het haar uitzoeken, zij heeft er alle belang bij dat de oorzaak boven water komt.
Als u niet aan de voorwaarden van de fiscus voldoet voor de uitbetaling van een KEW moet u de genoten rente op het spaardeel bij het inkomen van vorig jaar optellen. Als de looptijd kort was dan valt dat best mee, het gespaarde kapitaal is dan niet zo hoog, en de de genoten rente een stuk minder. Qua kosten komt u dan net zo uit indien u een annuïteitenhypotheek genomen had met dezelfde rente. (minus die mogelijke boete en al deze ellende). Een spaarhypotheek is namelijk een annuïteitenhypotheek die op een andere manier gepresenteerd wordt. In plaats van een schuld die met een vast bedrag per maand in het begin langzaam en aan het eind steeds sneller verminderd, wordt het gepresenteerd als een vaste schuld in combinatie met een spaarsaldo wat met een vaste inleg per maand en waarvan het saldo in het begin langzaam en aan het eind steeds sneller stijgt. . Als de spaar en hypotheekrente hetzelfde is dan is het verloop van de schuld voor beide hypotheekvormen dan ook hetzelfde.
Ik ben benieuwd naar de afloop.
Ik heb vorig jaar mijn Postbank spaarhypotheek opgeruimd en ben tegen het fenomeen gelopen dat de ING de hypotheek en het spaarsaldo (in eerste instantie) niet wou verrekenen, de hypotheek moest eerst in zijn geheel afgelost worden. Hierdoor heb ik kosten gemaakt om mijn spaardeel te financieren. Uiteindelijk is er wel verrekend maar het heeft mij wel een hoop ellende gegeven. Ik begrijp dat bij u juist niet verrekend is en dat de ING pas na 6 maanden tot uitbetaling overgegaan is of dat zelfs nog moet doen. Een in en in trieste zaak. Kunt u doorgeven wat er in de handleiding en voorwaarden staat wat er gebeurd als de hypotheek beëindigd wordt, bijvoorbeeld bij de verkoop van het huis? Als het goed is zouden die boetebepalingen dan juist niet van toepassing moeten zijn. En staat er iets in over het verrekenen van de hypotheek en het spaarsaldo? En waarom is er niet gelijk verrekend? Wat was het excuus van de ING en hebben zij tegen u gezegd dat er niet verrekend kon worden?
De diverse hypotheekadviseurs die ik hierover gesproken heb (en die mij na het horen dat ik een Postbank spaarhypotheek wou oversluiten aankeken met een blik aan alsof ik terminaal was) wezen mij er op dat er mogelijk een boete op het afkopen van de spaarpolis stond. Dit bleek voor mijn 20 jaar oude Postbankhypotheek niet geval te zijn. Bij uw hypotheek heeft men kennelijk een gifpil ingebouwd dat u altijd een boete krijgt als u voor de rentevaste periode verloopt de hypotheek oversluit, als de rente lager staat dan betaald u de boete vanwege de misgelopen rente inkomsten op de hypotheek, als de rente hoger staat dan betaald u die boete ook (geen idee waarom trouwens). Aangezien de bank de marktrente bepaald denk ik niet dat die ooit gelijk zal zijn aan de rente van de afgesloten hypotheek. Men kan op die manier de ontrouwe cliënt altijd een mep na geven.
Bij het oversluiten werd het mij duidelijk dat de ING geen flauw idee heeft wat er exact in de voorwaarden van die oude Postbank spaarhypotheken staat. Voordat de ING met uw eindafrekening kwam is er wel erg veel tijd overheen gegaan en gelet op het naderende einde van de rentevaste periode kan die boete gevoelsmatig helemaal niet. Ik zou een gedetailleerde specificatie vragen met verwijzingen naar de diverse artikelen van de voorwaarden samen met een uitgebreide uitleg, het gaat hier uiteindelijk niet om wisselgeld. Als die boete klopt dan denk ik dat die boete wel een erg bittere pil gaat worden voor diegene met zo’n hypotheek, verkopen zonder meenemen is dan geen optie meer.
Dat uw hypotheek adviseur zich rot geschrokken is, is te begrijpen. Zij heeft zowel de oude en de nieuwe hypotheek geregeld en had u van de consequenties (als het geen fout van de ING is) op de hoogte moeten brengen. Laat het haar uitzoeken, zij heeft er alle belang bij dat de oorzaak boven water komt.
Als u niet aan de voorwaarden van de fiscus voldoet voor de uitbetaling van een KEW moet u de genoten rente op het spaardeel bij het inkomen van vorig jaar optellen. Als de looptijd kort was dan valt dat best mee, het gespaarde kapitaal is dan niet zo hoog, en de de genoten rente een stuk minder. Qua kosten komt u dan net zo uit indien u een annuïteitenhypotheek genomen had met dezelfde rente. (minus die mogelijke boete en al deze ellende). Een spaarhypotheek is namelijk een annuïteitenhypotheek die op een andere manier gepresenteerd wordt. In plaats van een schuld die met een vast bedrag per maand in het begin langzaam en aan het eind steeds sneller verminderd, wordt het gepresenteerd als een vaste schuld in combinatie met een spaarsaldo wat met een vaste inleg per maand en waarvan het saldo in het begin langzaam en aan het eind steeds sneller stijgt. . Als de spaar en hypotheekrente hetzelfde is dan is het verloop van de schuld voor beide hypotheekvormen dan ook hetzelfde.
Ik ben benieuwd naar de afloop.
