| LET OP: Dit topic is meer dan drie jaar geleden geplaatst. De informatie is mogelijk verouderd. |
[ archief ] DSB bank hypotheek????? Wie weet er meer van~?
-
Erkend Adviseur
- Berichten: 197
- Lid geworden op: 10 aug 2007 14:31
Re: DSB bank hypotheek????? Wie weet er meer van~?
Het deel dat is aangemeld bij het BKR heeft zeker ook een variabele rente?
-
Triple_NL2
- Berichten: 45
- Lid geworden op: 15 okt 2007 20:42
Re: DSB bank hypotheek????? Wie weet er meer van~?
Hoi ERkende Adviseur,
nee er is geen variabele rente, gewoon 15 jaar vast. Gewoon alleen de algemene voorwaarden van hypothecaire lening van kracht ( pas registratie bij betaalachterstand, staat er notabene in hun eigen voorwaarden in) -> nooit een achterstand geregistreerd.
Inschrijfformulier heeft het wel over een verhoogde rente bij het uitblijven van het stellen van hypothecaire zekerheid voor een vervaldatum, echter geeft de bijbehorende voorwaarden aan dat hier geen sprake van is omdat de algemene hypothecaire voorwaarden van kracht zijn en het product zich niet leent voor een zgn hypothecaire kredietverlening ( Algemene voorwaarden Voordeelhypotheek)
Nog sterker ik kreeg van de week een jaaroverzicht waarin het annuitaire als PL wordt weergegeven.. Navraag leert dat er volgend DSB geen hypothecaire voorwaarden van kracht zijn op dit deel... volgens de stukken weer wel.
Kortom het is nogal een janboeltje zo...
Gelukkig reageert DSB nergens op
nee er is geen variabele rente, gewoon 15 jaar vast. Gewoon alleen de algemene voorwaarden van hypothecaire lening van kracht ( pas registratie bij betaalachterstand, staat er notabene in hun eigen voorwaarden in) -> nooit een achterstand geregistreerd.
Inschrijfformulier heeft het wel over een verhoogde rente bij het uitblijven van het stellen van hypothecaire zekerheid voor een vervaldatum, echter geeft de bijbehorende voorwaarden aan dat hier geen sprake van is omdat de algemene hypothecaire voorwaarden van kracht zijn en het product zich niet leent voor een zgn hypothecaire kredietverlening ( Algemene voorwaarden Voordeelhypotheek)
Nog sterker ik kreeg van de week een jaaroverzicht waarin het annuitaire als PL wordt weergegeven.. Navraag leert dat er volgend DSB geen hypothecaire voorwaarden van kracht zijn op dit deel... volgens de stukken weer wel.
Kortom het is nogal een janboeltje zo...
Gelukkig reageert DSB nergens op
Re: DSB bank hypotheek????? Wie weet er meer van~?
Niet alleen op het forum komt het tot postings waarin mensen zich misleid, belazert en opgelicht voelen door DSB en de vele dochters.
Hironder een artikel uit de Telegraaf van gisteren waarin o.a. wordt gesteld:
„DSB Bank belazert de klant”,
DSB claimt het wel, maar ís zeker niet goedkoopste
’Niet misleidend, wel verwarrend’
• door THEO BESTEMAN
De Telegraaf, 1 maart 2009
AMSTERDAM – DSB Bank verkoopt zijn Voordeelhypotheek ten onrechte als de goedkoopste. Ook in vergelijking met alleen grootbanken als SNS, ING en Fortis blijkt DSB Bank duurder dan de bank van AZ-voorzitter Dirk Scheringa op zijn website meldt, zegt Robert Biesenbeek van de website Hypotheek-aanvragen.nl. „Zeker een bank moet klanten eerlijk voorlichten.” Volgens DSB Bank is de aanbieding „zeer correct”. Volgens MoneyView, dat de prijsvergelijking voor DSB opstelde, wekt de Voordeelhypotheek echter in ieder geval wél een verkeerde indruk.
„DSB Bank belazert de klant”, stelt Biesenbeek over de bovenste hypotheeklening op de website van de bank. Klanten zien daar de DSB Bank-hypotheek als goedkoopste in een rij (zie afbeelding hiernaast), maar wie alle aanbiedingen van die dag naast elkaar zet, constateert dat de AZ-sponsor liefst zestien goedkopere aanbiedingen voor zich moet dulden.
Het verschil loopt op tot 0,25% met de allergoedkoopste in de markt: Zwitserleven, een dochterbedrijf van SNS Reaal. Op een gemiddelde hypotheek van €260.000 bedraagt het prijsverschil €650 „Wij werken correct. We leggen onze vergelijkingen altijd eerst voor aan MoneyView”, reageert een woordvoerder van DSB Bank. „Onze presentatie klopt wel. Dit is de goedkoopste van dit soort hypotheken, dat bevestigen zij ons.”
Onderzoekster Mirjam Lasthuizen van MoneyView vindt een vergelijking waarbij DSB Bank zichzelf afzet tegen alleen grootbanken „op zich niet verkeerd”. Het hoort bij commerciële acties, stelt zij, dat de bank de volledige rentevergelijking niet op zijn website wil. Dat daarbij andere, kleinere en goedkopere aanbieders voor consumenten niet zichtbaar zijn, is in de bankenwereld „acceptabel”.
„Het enige is dat de naam Voordeelhypotheek suggereert dat het een zeer goedkoop budgetproduct is. Maar in feite is het een standaardproduct, niet de goedkoopste. Ik heb ze hier een jaar geleden al op gewezen.”
Overigens blijkt dat zelfs naast de grootbanken DSB Bank met dit product niet de goedkoopste is.
Lasthuizen zegt er bij DSB Bank op te hebben aangedrongen de gewraakte hypotheeknaam te wijzigen. „Misleidend vind ik te zwaar geoordeeld, maar verwarrend is deze naam op z’n minst.”
Maar er zijn meer banken die verkorte lijstjes met lage hypotheekrentes aanbieden. „ING bijvoorbeeld zet zijn producten ook af tegen een kleine selectie. Maar dat zijn wél hun voordeligste producten tegenover echte budgethypotheken van andere aanbieders.”
Toezichthouder de Autoriteit Financiële Markten waarschuwde vorige week dat één op de drie onderzochte hypotheekaanbieders klanten nog altijd niet goed voorlicht. De AFM wil nu evenwel niet beoordelen of DSB Bank deze verkorte, ongelijke vergelijkingen met ’stunttarieven’ aan consumenten mag voorhouden.
© 1996-2009 Uitgeversmaatschappij De Telegraaf B.V., Amsterdam. Alle rechten voorbehouden.
Hironder een artikel uit de Telegraaf van gisteren waarin o.a. wordt gesteld:
„DSB Bank belazert de klant”,
DSB claimt het wel, maar ís zeker niet goedkoopste
’Niet misleidend, wel verwarrend’
• door THEO BESTEMAN
De Telegraaf, 1 maart 2009
AMSTERDAM – DSB Bank verkoopt zijn Voordeelhypotheek ten onrechte als de goedkoopste. Ook in vergelijking met alleen grootbanken als SNS, ING en Fortis blijkt DSB Bank duurder dan de bank van AZ-voorzitter Dirk Scheringa op zijn website meldt, zegt Robert Biesenbeek van de website Hypotheek-aanvragen.nl. „Zeker een bank moet klanten eerlijk voorlichten.” Volgens DSB Bank is de aanbieding „zeer correct”. Volgens MoneyView, dat de prijsvergelijking voor DSB opstelde, wekt de Voordeelhypotheek echter in ieder geval wél een verkeerde indruk.
„DSB Bank belazert de klant”, stelt Biesenbeek over de bovenste hypotheeklening op de website van de bank. Klanten zien daar de DSB Bank-hypotheek als goedkoopste in een rij (zie afbeelding hiernaast), maar wie alle aanbiedingen van die dag naast elkaar zet, constateert dat de AZ-sponsor liefst zestien goedkopere aanbiedingen voor zich moet dulden.
Het verschil loopt op tot 0,25% met de allergoedkoopste in de markt: Zwitserleven, een dochterbedrijf van SNS Reaal. Op een gemiddelde hypotheek van €260.000 bedraagt het prijsverschil €650 „Wij werken correct. We leggen onze vergelijkingen altijd eerst voor aan MoneyView”, reageert een woordvoerder van DSB Bank. „Onze presentatie klopt wel. Dit is de goedkoopste van dit soort hypotheken, dat bevestigen zij ons.”
Onderzoekster Mirjam Lasthuizen van MoneyView vindt een vergelijking waarbij DSB Bank zichzelf afzet tegen alleen grootbanken „op zich niet verkeerd”. Het hoort bij commerciële acties, stelt zij, dat de bank de volledige rentevergelijking niet op zijn website wil. Dat daarbij andere, kleinere en goedkopere aanbieders voor consumenten niet zichtbaar zijn, is in de bankenwereld „acceptabel”.
„Het enige is dat de naam Voordeelhypotheek suggereert dat het een zeer goedkoop budgetproduct is. Maar in feite is het een standaardproduct, niet de goedkoopste. Ik heb ze hier een jaar geleden al op gewezen.”
Overigens blijkt dat zelfs naast de grootbanken DSB Bank met dit product niet de goedkoopste is.
Lasthuizen zegt er bij DSB Bank op te hebben aangedrongen de gewraakte hypotheeknaam te wijzigen. „Misleidend vind ik te zwaar geoordeeld, maar verwarrend is deze naam op z’n minst.”
Maar er zijn meer banken die verkorte lijstjes met lage hypotheekrentes aanbieden. „ING bijvoorbeeld zet zijn producten ook af tegen een kleine selectie. Maar dat zijn wél hun voordeligste producten tegenover echte budgethypotheken van andere aanbieders.”
Toezichthouder de Autoriteit Financiële Markten waarschuwde vorige week dat één op de drie onderzochte hypotheekaanbieders klanten nog altijd niet goed voorlicht. De AFM wil nu evenwel niet beoordelen of DSB Bank deze verkorte, ongelijke vergelijkingen met ’stunttarieven’ aan consumenten mag voorhouden.
© 1996-2009 Uitgeversmaatschappij De Telegraaf B.V., Amsterdam. Alle rechten voorbehouden.
-
Erkend Adviseur
- Berichten: 197
- Lid geworden op: 10 aug 2007 14:31
Re: DSB bank hypotheek????? Wie weet er meer van~?
Een PL is ook een oplossing. Uiteindelijk dus geen hypotheek, maar een PL met een hypothecaire inschrijving. Je bent op die manier volledig afhankelijk van DSB geworden. Want de PL heeft een forse maandlast volgens het BKR, aanvragen voor andere kredieten kun je wel vergeten.
Ook vervroegd inlossen van je PL komt je op een forse boete te staan.
Ook vervroegd inlossen van je PL komt je op een forse boete te staan.
Re: DSB bank hypotheek????? Wie weet er meer van~?
Vandaag stond er een uitgebreid artikel in de Pers over DSB hypotheken. Dat kun je hier (http://depersnew.republisher.modernmedi ... tfile.ashx) op pagina 10 en 11 vinden.
Ook wordt FC&S (van http://www.hypotheekproblemen.nl) daar genoemd als specialist op het gebied van DSB probleem hypotheken.
Het commentaar van de DSB was wel erg tekenend.
Ook wordt FC&S (van http://www.hypotheekproblemen.nl) daar genoemd als specialist op het gebied van DSB probleem hypotheken.
Het commentaar van de DSB was wel erg tekenend.
In het artikel staan zoveel
onjuistheden dat het voor
ons van nul en generlei
waarde is om er ook maar één enkel
woord aan vuil te maken.’
Re: DSB bank hypotheek????? Wie weet er meer van~?
Als Scheringa ons moet redden...
Zo begint het artikel uit het dagblad De Pers van maandag 9 maart 2009 waar siemi ons in bovenstaande posting op heeft gewezen (bedankt hiervoor)
Eindelijk prikt ook de media door het Dirk Scheringa Bedrog heen ziet ook de politiek wie en wat DSB en de vele dochters daadwerkelijk is.
Hier het volledige artikel:
DSB Bank
Als Scheringa ons moet redden...
Door: Jan-Hein Strop
Gepubliceerd: gisteren 00:41
Update: gisteren 00:42
Is DSB-baas Dirk Scheringa geschikt als ‘crisisminister’?
Dirk Scheringa, de baas en eigenaar van DSB Bank, heeft zich opgeworpen als de redder van Nederland. De koning van de volksleningen zegt voor twee jaar beschikbaar te zijn als ‘crisisminister op financieel gebied’. In een interview met de Volkskrant vorige week glimt hij van trots nu hij door de elite is erkend als bankier.
Dat juist Scheringa zich tijdens de kredietcrisis als redder opwerpt is toch wel opmerkelijk. Diverse advocaten, blijkt uit een inventarisatie van De Pers, verdienen een goed belegde boterham aan DSB-klanten die zijn opgezadeld met het soort hypotheken waar de kredietcrisis mee begon: veel te hoge leningen aan mensen die ze niet kunnen betalen. Wie DSB over de jaren heeft gevolgd – van kleine kredietverlener tot echte bank met een serieus aandeel op de hypotheekmarkt – weet hoe de voormalig politieagent groot is geworden: met agressieve marketing en contracten met veel kleine lettertjes. Als er iemand heeft bijgedragen aan onverantwoord leengedrag dan is het Scheringa.
De officiële, interne missie van DSB en haar vele dochters (Frisia, Postkrediet, Becam, Lenen.nl, etc.) luidt: ‘De beste consumentenbank van Nederland zijn door de klant eenvoudige financiële producten aan te bieden tegen de meest aantrekkelijke tarieven.’ Het zal voor veel (ex-)klanten van DSB als een gotspe in de oren klinken, en dan vooral voor de mensen die dachten bij DSB een ‘aantrekkelijke’ hypotheeklening te hebben afgesloten.
Onderzoek DSB-hypotheken
Eén voor de prijs van twee
Door: Jan Hein Strop
Gepubliceerd: zondag 8 maart 2009 22:31
Update: gisteren 00:29
Wie bij DSB Bank een hypotheeklening neemt, krijgt daar vaak allerlei verzekeringenbij. Die praktijk maakt steeds meer slachtoffers. ‘Mensen kunnen hun huis verliezen.’
Bij het verlenen van hypotheken, een financieel complex product waar mensen vaak tientallen jaren aan vastzitten, rust er een wettelijke verantwoordelijkheid op banken om de klant goed voor te lichten (‘zorgplicht’). DSB, eigendom van Dirk Scheringa, heeft daar een geheel eigen interpretatie van. Voor de Wognumse bank, die naar eigen zeggen de beste consumentenbank van Nederland wil zijn, zijn hypotheekleningen hét instrument om daaraan gerelateerde woonlasten- en kapitaalverzekeringen te verkopen. Deze vaak onnodige verzekeringen zijn schreeuwend duur voor consumenten, maar aantrekkelijk voor de bank.
Uit de dossiers van gedupeerde DSB-klanten in bezit van deze krant blijkt dat de bank er geen bezwaar tegen lijkt te hebben hypotheekgevers (huiseigenaren) op te zadelen met soms wel acht overlijdensrisicoverzekeringen. ‘Zo zit het model in elkaar’, zegt een oud-medewerker van DSB die anoniem wil blijven. ‘Mensen lokken met een actietarief en dan veel verdienen op die verzekeringen, dat is de bedoeling. De marketingjongens zeiden: de mensen trappen er in. Die wisten dat die lage rente alleen maar een lokkertje was.’ Het is maar de vraag of DSB zich daarmee niet schuldig maakt aan verboden koppelverkoop; een praktijk (waarvan ook andere banken verdacht worden) die door Kamerleden onlangs bij de ministers van Financiën en Economische Zaken is aangekaart.
Neem het geval van Marga Heesters, die na veel moeite en met hulp van een advocaat inmiddels geen klant meer is van Scheringa. Gelokt door het lage rentetarief, nam ze enkele jaren geleden contact op met DSB. Enigszins schaamtevol erkent ze volledig te zijn overbluft door de verkoper. ‘Hij kalkte getallen op een papier waaruit zou blijken dat we goedkoper af waren en zei dat we nu moesten tekenen. Anders zou de renteaanbieding niet meer geldig zijn. De voorwaarden had hij niet bij zich.’ Heesters wil anderen graag waarschuwen nooit met de schaatssponsor in zee te gaan, omdat ze ondanks beloftes van lage maandlasten uiteindelijk veel duurder uit bleek dan haar voorgeschoteld was. Pas achteraf werd duidelijk dat ze naast de hypotheeklening ook een viertal overlijdensrisicoverzekeringen had gekocht, die ze helemaal niet nodig had. Bij haar vorige hypotheek had Heesters namelijk al een goed dekkende verzekering afgesloten. Anders dan bij veel andere polissen, moest Heesters voor de DSB-polissen niet maandelijks premie betalen, maar – let op, hier zit de crux – alle premies in één keer. Zo’n constructie heet een ‘koopsompolis’. Om de polissen in één keer te kunnen afbetalen moest Heesters tienduizenden euro’s extra lenen van DSB. Voor deze truc werd haar hypotheeklening – en die van talloze andere klanten – verhoogd met het premiebedrag.
Voor DSB zijn die verzekeringen tegen koopsom big business: ze zijn in vergelijking met concurrenten niet alleen fors duurder, de opgekrikte hypotheeklening levert ook meer rente op. Voor de klant pakt het minder gunstig uit, ook omdat de extra rente niet aftrekbaar is van de belasting.
Opgepompte leningen
Dit opkrikken van hypotheekleningen tot ver boven de norm is gevaarlijk. Normaal gesproken verstrekt een bank geen hypotheeklening die boven 125 procent van de zogeheten executiewaarde van een huis (de geschatte waarde van een huis bij gedwongen verkoop) uitkomt: voor de bank is dat te risicovol. Hypotheekgevers die dankzij DSB zo’n opgepompte lening hebben, kunnen daardoor nooit meer overstappen naar een andere bank, omdat er onvoldoende onderpand is.
Verboden is het strikt genomen niet, maar de gevolgen kunnen voor de consument schadelijk zijn. Want als een hypotheekgever dan toch zijn DSB-lening wil ‘oversluiten’ bij een andere bank, blijft hij zitten met een restschuld. Een deel van de lening (alles boven de 125 procent executiewaarde) is immers niet financierbaar bij de andere bank. In de nu dalende huizenmarkt is dit probleem natuurlijk ernstiger, aangezien het onderpand – het huis – minder waard wordt.
En mochten mensen tóch weg willen bij DSB, dan is er nog een andere hinderpaal. Als enige bank in Nederland hanteert de prijsvechter een boetetarief van 3,5 procent als de klant binnen 120 maanden de hypotheek (eerste in rang) vervroegd aflost en vertrekt (voor een tweede hypotheek geldt zelfs een boete van 5 procent). Zo kan DSB na de eerste rentevaste periode (vaak niet langer dan vijf jaar) nagenoeg ongelimiteerd de rente verhogen, omdat oversluiten van de hypotheek dankzij de boete te duur is.
De klant zit gevangen in het web dat Scheringa zorgvuldig heeft gespannen.
De advocaat van Heesters, Mr. Ernst Hattink te Cuijck, noemt de verkooptechniek ‘behoorlijk agressief’ en een vorm van ‘provisiejagen’: ‘Bij DSB krijgt niemand een offerte, alleen maar een paar krabbels op papier. Het kan allemaal veel goedkoper, zeggen ze dan.’ Hij beschouwt de koopsompolissen als het grootste kwaad, omdat die door de te hoge hypotheken die er het gevolg van zijn, kunnen leiden tot grote financiële problemen. ‘Mensen kunnen hun huis verliezen’, zegt Hattink die naast Heesters nog acht andere rechtszaken tegen DSB in voorbereiding heeft. De problematiek is in alle gevallen hetzelfde, zegt de advocaat: geen offerte, onnodige verzekeringen met hoge provisiekosten en dure koopsompolissen die in één keer betaald moesten worden.
De problemen van de cliënten van Hattink lijken niet op zichzelf te staan. Financieel intermediair FC&S uit Druten probeert mensen met een te dure DSB-hypotheek aan een andere hypotheeklening te helpen. Er hebben zich volgens eigenaar Jelle Hendrickx al zo’n honderd gedupeerden gemeld, die overwegen tot juridische actie over te gaan. ‘Overal zie je hetzelfde patroon’, zegt hij. ‘Mensen komen in een soort financieel doolhof terecht.’
Mr. Maarten Meijer, advocaat te Haarlem, heeft drie van deze gedupeerden als cliënt en heeft procedures aanhangig gemaakt. ‘Mensen werden gelokt met actietarieven en blijven met enorme schadeposten zitten’, zegt Meijer, die de nodige ervaring heeft met de bank uit Wognum. De manier waarop DSB hypotheken verkoopt doet hem sterk denken aan de wijze waarop de bank jarenlang effectenleaseproducten (Hollands Welvaren Select) aan de man bracht: nauwelijks waarschuwing voor de risico’s en het vrijwel negeren van de inkomenssituatie van de klant.
Sinds 2005 heeft Meijer zestig effectenlease-zaken in behandeling genomen, die in acht gevallen leidden tot de vaststelling dat DSB haar wettelijke zorgplicht had geschonden. Dertig zaken lopen nog, in de meeste overige gevallen is het geschil geschikt. Alleen de eerste twee zaken verloor Meijer, die hoopt dat hij naast schending van de zorgplicht ook hard kan maken dat DSB zich schuldig maakt aan koppelverkoop.
Alleen de omzet telt
In wat voor bedrijfscultuur is de handelswijze van DSB tot bloei gekomen? Uit gesprekken met oud-medewerkers doemt een beeld op van een bedrijf waar heel scherp op kosten wordt gestuurd, het verloop zeldzaam hoog is en de afdeling juridische zaken vol bemand is. ‘De kern van het interne probleem is de beloningsstructuur. Verkopers kregen een laag basissalaris, dat ze moesten aanvullen met provisie. In een verhouding tot 30/70’, zegt een oud-medewerker van DSB die niet met zijn naam in de krant wil. ‘De kruisverkoop hypotheekleningen van polissen is lucratief voor de verkoper én DSB Bank. Ook was het een sport om de talloze dochterbedrijven tegen elkaar op te zetten, die konden doen wat ze wilden, het enige wat telde was omzet halen.’
‘Een andere weeffout in het systeem’, vervolgt de oud-medewerker, ‘is de manier waarop het wettelijk verplichte klantprofiel (een overzicht van financiële situatie van een klant, red.) werd opgesteld. De adviseur is verantwoordelijk voor het compleet aanleveren van het dossier voor beoordeling, maar in het verleden werd dat in de praktijk vaker overgelaten aan een verkoopassistente, zodat adviseurs meer buiten de deur konden zijn.’
Zo is onze zelfverklaarde ‘crisisminister’ een serieuze speler geworden op de Nederlandse hypotheekmarkt – dat doel is gehaald. Of DSB er ook in is geslaagd de beste consumentenbank van Nederland te worden, die ‘eenvoudige’ financiële producten aanbiedt tegen de ‘meest aantrekkelijke’ tarieven, daarover zijn de meningen nog verdeeld. De rechtbank Alkmaar heeft aan die missie in ieder geval haar handen vol.
De naam Marga Heesters is om privacy-redenen gefingeerd.
VVD-bolwerk
DSB Bank is een echt VVD-bolwerk. Nu oud-minister Gerrit Zalm is afgezwaaid als CFO van de bank, komt er alweer een voormalig minister van de partij in de top van DSB: vanaf 15 maart is Frank de Grave de hoogste boekhouder in rang. Daar zal de raad van commissarissen, bevolkt door de VVD-prominenten Robin Linschoten en Ed Nijpels, blij mee zijn.
De Grave kan namens Scheringa op niveau overleg gaan voeren met Hans Hoogervorst (VVD), de baas van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Dat is wel nodig, want de relatie tussen AFM en DSB Bank is zacht gezegd niet geweldig: al jarenlang spelen conflicten die tot aan de rechter zijn uitgevochten. Maar juist De Grave zou bij Hoogervorst de plooien kunnen gladstrijken. Als voormalig minister van Volksgezondheid was het nota bene Hoogervorst zelf die De Grave twee jaar terug installeerde tot voorzitter van de Nederlandse Zorgautoriteit, een benoeming die volgens de Nationale Ombudsman de ‘schijn van partijdigheid’ had. De naam Marga Heesters is om privacyredenen gefingeerd.
DSB en de kredietcrisis
Hoe DSB er financieel voor staat is een lastig te beantwoorden vraag. De niet-beursgenoteerde onderneming publiceert geen kwartaalcijfers, maar alleen een jaarverslag dat nog niet gepubliceerd is. Volgens onlangs vrijgegeven voorlopige jaarcijfers maakte de bank in 2008 een netto jaarwinst van 50 miljoen euro en is het eigen vermogen gegroeid.
Feit is dat DSB na het binnenhalen van Gerrit Zalm als CFO veel spaargeld (teller staat op 4,5 miljard euro) heeft aangetrokken, maar het is wel de vraag in hoeverre dat geld op een zinvolle manier is weggezet. Zoals bekend is door het inzakken van de huizenmarkt ook de hypotheekmarkt geraakt. Bovendien heeft DSB ook juridisch niet meer dezelfde vrijheid van handelen als voorheen. Er zijn sinds dit jaar nieuwe, strengere regels in werking getreden, waardoor DSB ook voor het verstrekken van verzekeringen een klantprofiel moet opstellen, een aanscherping waar toezichthouder AFM al tijden voor pleitte. Een vreemde lacune in de wet is eindelijk gerepareerd.
Over de financiële koers is volgens ingewijden vorig jaar veel te doen geweest. Een ‘verschil van inzicht’ tussen Scheringa en de toenmalige CFO Jaap van Dijk zou zelfs aanleiding zijn geweest voor het vertrek van de laatste, eind vorig jaar. Van Dijk wilde naar verluidt een financieel conservatiever beleid voeren dan Scheringa, door de reserves verder op te voeren.
Dat lijkt niet onverstandig, nu het bijna onvermijdelijk is dat ook DSB last heeft van de crisis. Geld aantrekken op de kapitaalmarkt is niet gemakkelijk – wie leent nog aan een bank? – en de kans is groot dat steeds meer mensen hun schulden niet kunnen voldoen. DSB zal dan gedwongen zijn om op zijn uitstaande leningen af te schrijven.
Reactie DSB Bank
‘In het artikel staan zoveel onjuistheden dat het voor ons van nul en generlei waarde is om er ook maar één enkel woord aan vuil te maken.’
Copyright (C) De Pers
http://www.platformaandelenlease.nl/nieuws/09032009.htm
Zo begint het artikel uit het dagblad De Pers van maandag 9 maart 2009 waar siemi ons in bovenstaande posting op heeft gewezen (bedankt hiervoor)
Eindelijk prikt ook de media door het Dirk Scheringa Bedrog heen ziet ook de politiek wie en wat DSB en de vele dochters daadwerkelijk is.
Hier het volledige artikel:
DSB Bank
Als Scheringa ons moet redden...
Door: Jan-Hein Strop
Gepubliceerd: gisteren 00:41
Update: gisteren 00:42
Is DSB-baas Dirk Scheringa geschikt als ‘crisisminister’?
Dirk Scheringa, de baas en eigenaar van DSB Bank, heeft zich opgeworpen als de redder van Nederland. De koning van de volksleningen zegt voor twee jaar beschikbaar te zijn als ‘crisisminister op financieel gebied’. In een interview met de Volkskrant vorige week glimt hij van trots nu hij door de elite is erkend als bankier.
Dat juist Scheringa zich tijdens de kredietcrisis als redder opwerpt is toch wel opmerkelijk. Diverse advocaten, blijkt uit een inventarisatie van De Pers, verdienen een goed belegde boterham aan DSB-klanten die zijn opgezadeld met het soort hypotheken waar de kredietcrisis mee begon: veel te hoge leningen aan mensen die ze niet kunnen betalen. Wie DSB over de jaren heeft gevolgd – van kleine kredietverlener tot echte bank met een serieus aandeel op de hypotheekmarkt – weet hoe de voormalig politieagent groot is geworden: met agressieve marketing en contracten met veel kleine lettertjes. Als er iemand heeft bijgedragen aan onverantwoord leengedrag dan is het Scheringa.
De officiële, interne missie van DSB en haar vele dochters (Frisia, Postkrediet, Becam, Lenen.nl, etc.) luidt: ‘De beste consumentenbank van Nederland zijn door de klant eenvoudige financiële producten aan te bieden tegen de meest aantrekkelijke tarieven.’ Het zal voor veel (ex-)klanten van DSB als een gotspe in de oren klinken, en dan vooral voor de mensen die dachten bij DSB een ‘aantrekkelijke’ hypotheeklening te hebben afgesloten.
Onderzoek DSB-hypotheken
Eén voor de prijs van twee
Door: Jan Hein Strop
Gepubliceerd: zondag 8 maart 2009 22:31
Update: gisteren 00:29
Wie bij DSB Bank een hypotheeklening neemt, krijgt daar vaak allerlei verzekeringenbij. Die praktijk maakt steeds meer slachtoffers. ‘Mensen kunnen hun huis verliezen.’
Bij het verlenen van hypotheken, een financieel complex product waar mensen vaak tientallen jaren aan vastzitten, rust er een wettelijke verantwoordelijkheid op banken om de klant goed voor te lichten (‘zorgplicht’). DSB, eigendom van Dirk Scheringa, heeft daar een geheel eigen interpretatie van. Voor de Wognumse bank, die naar eigen zeggen de beste consumentenbank van Nederland wil zijn, zijn hypotheekleningen hét instrument om daaraan gerelateerde woonlasten- en kapitaalverzekeringen te verkopen. Deze vaak onnodige verzekeringen zijn schreeuwend duur voor consumenten, maar aantrekkelijk voor de bank.
Uit de dossiers van gedupeerde DSB-klanten in bezit van deze krant blijkt dat de bank er geen bezwaar tegen lijkt te hebben hypotheekgevers (huiseigenaren) op te zadelen met soms wel acht overlijdensrisicoverzekeringen. ‘Zo zit het model in elkaar’, zegt een oud-medewerker van DSB die anoniem wil blijven. ‘Mensen lokken met een actietarief en dan veel verdienen op die verzekeringen, dat is de bedoeling. De marketingjongens zeiden: de mensen trappen er in. Die wisten dat die lage rente alleen maar een lokkertje was.’ Het is maar de vraag of DSB zich daarmee niet schuldig maakt aan verboden koppelverkoop; een praktijk (waarvan ook andere banken verdacht worden) die door Kamerleden onlangs bij de ministers van Financiën en Economische Zaken is aangekaart.
Neem het geval van Marga Heesters, die na veel moeite en met hulp van een advocaat inmiddels geen klant meer is van Scheringa. Gelokt door het lage rentetarief, nam ze enkele jaren geleden contact op met DSB. Enigszins schaamtevol erkent ze volledig te zijn overbluft door de verkoper. ‘Hij kalkte getallen op een papier waaruit zou blijken dat we goedkoper af waren en zei dat we nu moesten tekenen. Anders zou de renteaanbieding niet meer geldig zijn. De voorwaarden had hij niet bij zich.’ Heesters wil anderen graag waarschuwen nooit met de schaatssponsor in zee te gaan, omdat ze ondanks beloftes van lage maandlasten uiteindelijk veel duurder uit bleek dan haar voorgeschoteld was. Pas achteraf werd duidelijk dat ze naast de hypotheeklening ook een viertal overlijdensrisicoverzekeringen had gekocht, die ze helemaal niet nodig had. Bij haar vorige hypotheek had Heesters namelijk al een goed dekkende verzekering afgesloten. Anders dan bij veel andere polissen, moest Heesters voor de DSB-polissen niet maandelijks premie betalen, maar – let op, hier zit de crux – alle premies in één keer. Zo’n constructie heet een ‘koopsompolis’. Om de polissen in één keer te kunnen afbetalen moest Heesters tienduizenden euro’s extra lenen van DSB. Voor deze truc werd haar hypotheeklening – en die van talloze andere klanten – verhoogd met het premiebedrag.
Voor DSB zijn die verzekeringen tegen koopsom big business: ze zijn in vergelijking met concurrenten niet alleen fors duurder, de opgekrikte hypotheeklening levert ook meer rente op. Voor de klant pakt het minder gunstig uit, ook omdat de extra rente niet aftrekbaar is van de belasting.
Opgepompte leningen
Dit opkrikken van hypotheekleningen tot ver boven de norm is gevaarlijk. Normaal gesproken verstrekt een bank geen hypotheeklening die boven 125 procent van de zogeheten executiewaarde van een huis (de geschatte waarde van een huis bij gedwongen verkoop) uitkomt: voor de bank is dat te risicovol. Hypotheekgevers die dankzij DSB zo’n opgepompte lening hebben, kunnen daardoor nooit meer overstappen naar een andere bank, omdat er onvoldoende onderpand is.
Verboden is het strikt genomen niet, maar de gevolgen kunnen voor de consument schadelijk zijn. Want als een hypotheekgever dan toch zijn DSB-lening wil ‘oversluiten’ bij een andere bank, blijft hij zitten met een restschuld. Een deel van de lening (alles boven de 125 procent executiewaarde) is immers niet financierbaar bij de andere bank. In de nu dalende huizenmarkt is dit probleem natuurlijk ernstiger, aangezien het onderpand – het huis – minder waard wordt.
En mochten mensen tóch weg willen bij DSB, dan is er nog een andere hinderpaal. Als enige bank in Nederland hanteert de prijsvechter een boetetarief van 3,5 procent als de klant binnen 120 maanden de hypotheek (eerste in rang) vervroegd aflost en vertrekt (voor een tweede hypotheek geldt zelfs een boete van 5 procent). Zo kan DSB na de eerste rentevaste periode (vaak niet langer dan vijf jaar) nagenoeg ongelimiteerd de rente verhogen, omdat oversluiten van de hypotheek dankzij de boete te duur is.
De klant zit gevangen in het web dat Scheringa zorgvuldig heeft gespannen.
De advocaat van Heesters, Mr. Ernst Hattink te Cuijck, noemt de verkooptechniek ‘behoorlijk agressief’ en een vorm van ‘provisiejagen’: ‘Bij DSB krijgt niemand een offerte, alleen maar een paar krabbels op papier. Het kan allemaal veel goedkoper, zeggen ze dan.’ Hij beschouwt de koopsompolissen als het grootste kwaad, omdat die door de te hoge hypotheken die er het gevolg van zijn, kunnen leiden tot grote financiële problemen. ‘Mensen kunnen hun huis verliezen’, zegt Hattink die naast Heesters nog acht andere rechtszaken tegen DSB in voorbereiding heeft. De problematiek is in alle gevallen hetzelfde, zegt de advocaat: geen offerte, onnodige verzekeringen met hoge provisiekosten en dure koopsompolissen die in één keer betaald moesten worden.
De problemen van de cliënten van Hattink lijken niet op zichzelf te staan. Financieel intermediair FC&S uit Druten probeert mensen met een te dure DSB-hypotheek aan een andere hypotheeklening te helpen. Er hebben zich volgens eigenaar Jelle Hendrickx al zo’n honderd gedupeerden gemeld, die overwegen tot juridische actie over te gaan. ‘Overal zie je hetzelfde patroon’, zegt hij. ‘Mensen komen in een soort financieel doolhof terecht.’
Mr. Maarten Meijer, advocaat te Haarlem, heeft drie van deze gedupeerden als cliënt en heeft procedures aanhangig gemaakt. ‘Mensen werden gelokt met actietarieven en blijven met enorme schadeposten zitten’, zegt Meijer, die de nodige ervaring heeft met de bank uit Wognum. De manier waarop DSB hypotheken verkoopt doet hem sterk denken aan de wijze waarop de bank jarenlang effectenleaseproducten (Hollands Welvaren Select) aan de man bracht: nauwelijks waarschuwing voor de risico’s en het vrijwel negeren van de inkomenssituatie van de klant.
Sinds 2005 heeft Meijer zestig effectenlease-zaken in behandeling genomen, die in acht gevallen leidden tot de vaststelling dat DSB haar wettelijke zorgplicht had geschonden. Dertig zaken lopen nog, in de meeste overige gevallen is het geschil geschikt. Alleen de eerste twee zaken verloor Meijer, die hoopt dat hij naast schending van de zorgplicht ook hard kan maken dat DSB zich schuldig maakt aan koppelverkoop.
Alleen de omzet telt
In wat voor bedrijfscultuur is de handelswijze van DSB tot bloei gekomen? Uit gesprekken met oud-medewerkers doemt een beeld op van een bedrijf waar heel scherp op kosten wordt gestuurd, het verloop zeldzaam hoog is en de afdeling juridische zaken vol bemand is. ‘De kern van het interne probleem is de beloningsstructuur. Verkopers kregen een laag basissalaris, dat ze moesten aanvullen met provisie. In een verhouding tot 30/70’, zegt een oud-medewerker van DSB die niet met zijn naam in de krant wil. ‘De kruisverkoop hypotheekleningen van polissen is lucratief voor de verkoper én DSB Bank. Ook was het een sport om de talloze dochterbedrijven tegen elkaar op te zetten, die konden doen wat ze wilden, het enige wat telde was omzet halen.’
‘Een andere weeffout in het systeem’, vervolgt de oud-medewerker, ‘is de manier waarop het wettelijk verplichte klantprofiel (een overzicht van financiële situatie van een klant, red.) werd opgesteld. De adviseur is verantwoordelijk voor het compleet aanleveren van het dossier voor beoordeling, maar in het verleden werd dat in de praktijk vaker overgelaten aan een verkoopassistente, zodat adviseurs meer buiten de deur konden zijn.’
Zo is onze zelfverklaarde ‘crisisminister’ een serieuze speler geworden op de Nederlandse hypotheekmarkt – dat doel is gehaald. Of DSB er ook in is geslaagd de beste consumentenbank van Nederland te worden, die ‘eenvoudige’ financiële producten aanbiedt tegen de ‘meest aantrekkelijke’ tarieven, daarover zijn de meningen nog verdeeld. De rechtbank Alkmaar heeft aan die missie in ieder geval haar handen vol.
De naam Marga Heesters is om privacy-redenen gefingeerd.
VVD-bolwerk
DSB Bank is een echt VVD-bolwerk. Nu oud-minister Gerrit Zalm is afgezwaaid als CFO van de bank, komt er alweer een voormalig minister van de partij in de top van DSB: vanaf 15 maart is Frank de Grave de hoogste boekhouder in rang. Daar zal de raad van commissarissen, bevolkt door de VVD-prominenten Robin Linschoten en Ed Nijpels, blij mee zijn.
De Grave kan namens Scheringa op niveau overleg gaan voeren met Hans Hoogervorst (VVD), de baas van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Dat is wel nodig, want de relatie tussen AFM en DSB Bank is zacht gezegd niet geweldig: al jarenlang spelen conflicten die tot aan de rechter zijn uitgevochten. Maar juist De Grave zou bij Hoogervorst de plooien kunnen gladstrijken. Als voormalig minister van Volksgezondheid was het nota bene Hoogervorst zelf die De Grave twee jaar terug installeerde tot voorzitter van de Nederlandse Zorgautoriteit, een benoeming die volgens de Nationale Ombudsman de ‘schijn van partijdigheid’ had. De naam Marga Heesters is om privacyredenen gefingeerd.
DSB en de kredietcrisis
Hoe DSB er financieel voor staat is een lastig te beantwoorden vraag. De niet-beursgenoteerde onderneming publiceert geen kwartaalcijfers, maar alleen een jaarverslag dat nog niet gepubliceerd is. Volgens onlangs vrijgegeven voorlopige jaarcijfers maakte de bank in 2008 een netto jaarwinst van 50 miljoen euro en is het eigen vermogen gegroeid.
Feit is dat DSB na het binnenhalen van Gerrit Zalm als CFO veel spaargeld (teller staat op 4,5 miljard euro) heeft aangetrokken, maar het is wel de vraag in hoeverre dat geld op een zinvolle manier is weggezet. Zoals bekend is door het inzakken van de huizenmarkt ook de hypotheekmarkt geraakt. Bovendien heeft DSB ook juridisch niet meer dezelfde vrijheid van handelen als voorheen. Er zijn sinds dit jaar nieuwe, strengere regels in werking getreden, waardoor DSB ook voor het verstrekken van verzekeringen een klantprofiel moet opstellen, een aanscherping waar toezichthouder AFM al tijden voor pleitte. Een vreemde lacune in de wet is eindelijk gerepareerd.
Over de financiële koers is volgens ingewijden vorig jaar veel te doen geweest. Een ‘verschil van inzicht’ tussen Scheringa en de toenmalige CFO Jaap van Dijk zou zelfs aanleiding zijn geweest voor het vertrek van de laatste, eind vorig jaar. Van Dijk wilde naar verluidt een financieel conservatiever beleid voeren dan Scheringa, door de reserves verder op te voeren.
Dat lijkt niet onverstandig, nu het bijna onvermijdelijk is dat ook DSB last heeft van de crisis. Geld aantrekken op de kapitaalmarkt is niet gemakkelijk – wie leent nog aan een bank? – en de kans is groot dat steeds meer mensen hun schulden niet kunnen voldoen. DSB zal dan gedwongen zijn om op zijn uitstaande leningen af te schrijven.
Reactie DSB Bank
‘In het artikel staan zoveel onjuistheden dat het voor ons van nul en generlei waarde is om er ook maar één enkel woord aan vuil te maken.’
Copyright (C) De Pers
http://www.platformaandelenlease.nl/nieuws/09032009.htm
Re: DSB bank hypotheek????? Wie weet er meer van~?
DSB komt weer eens negatief in het nieuws in de uitzending van Nova van gisteravond.
DSB verstrekt te hoge hypotheken waardoor mensen in grote problemen komen.
Hier de link naar de uitzending en het item Drukke tijden voor de deurwaarder waar DSB wordt genoemd :
http://www.novatv.nl/page/detail/uitzen ... urwaarders#
Na 6 minuten begint het interview.
Afgelopen maandag kwam DSB ook al in het nieuws in het dagblad de Pers, zie de posting hierboven.
DSB is niet blij met deze zeer negatieve maar m.i. zeer terechte kritiek.
DSB heeft er van alles aan gedaan om dit soort artikelen en uitzendingen te voorkomen of te beïnvloeden.
Hopelijk trekt niemand zich hier iets van aan.
Waarschijnlijk komt er morgen een artikel over DSB in de Telegraaf en volgende week zaterdag gaat Nova meer in op de DSB problematiek met ondermeer interviews met slachtoffers van DSB.
Groeten,
Piet
DSB verstrekt te hoge hypotheken waardoor mensen in grote problemen komen.
Hier de link naar de uitzending en het item Drukke tijden voor de deurwaarder waar DSB wordt genoemd :
http://www.novatv.nl/page/detail/uitzen ... urwaarders#
Na 6 minuten begint het interview.
Afgelopen maandag kwam DSB ook al in het nieuws in het dagblad de Pers, zie de posting hierboven.
DSB is niet blij met deze zeer negatieve maar m.i. zeer terechte kritiek.
DSB heeft er van alles aan gedaan om dit soort artikelen en uitzendingen te voorkomen of te beïnvloeden.
Hopelijk trekt niemand zich hier iets van aan.
Waarschijnlijk komt er morgen een artikel over DSB in de Telegraaf en volgende week zaterdag gaat Nova meer in op de DSB problematiek met ondermeer interviews met slachtoffers van DSB.
Groeten,
Piet
Re: DSB bank hypotheek????? Wie weet er meer van~?
Vandaag ook een paar keer op het nieuws gehoord dat de AFM een onderzoek gaat doen naar de DSB praktijken.
Net in Kassa nog een item over de bijverkochten verzekeringsproducten bij Frisia ..
Dirk zal nu de hete adem wel gaan voelen.
Net in Kassa nog een item over de bijverkochten verzekeringsproducten bij Frisia ..
Dirk zal nu de hete adem wel gaan voelen.
-
lotte gering
- Berichten: 2
- Lid geworden op: 21 mar 2009 21:35
Re: DSB bank hypotheek????? Wie weet er meer van~?
Ervaring:naar de DSB bank voor advies over 2e hypotheek, wil mijn keuken verbouwen.
De adviseur:
Mevrouw we lossen alle leningen voor u af , u kunt 15.000 euro lenen. Maar i.v.m. de gunstige rente moet u wel een verzekering bij ons kopen voor evt.arbeidsongeschiktheid.
Op mijn antwoord dat ik die niet nodig heb omdat ik via mijn werk goed verzekerd ben wordt niet ingegaan, tja dit is nu eenmaal de voorwaarde.
Het netto maandbedrag wordt mij voorgerekend en dat valt mee. Zo dat is mooi, auto ook nog "afbetaald."
Ik vraag toch nog even hoe veel hoger mijn hypotheek gaat worden.
Let op: mijn hypotheek wordt maar liefst 29.000 euro hoger en dat bij een lening van 19.000 euro (incl. de autolening)Ik ga dan ook nog rente betalen over de koopverzekering die in het bedrag begrepen is.
Aan mijn hoela daar begin ik niet aan, gelukkig had ik bijtijds door waar deze bank stinkrijk van wordt. Van argeloze burgers met een modaal inkomen die graag hun huis willen opknappen en een redelijk maandbedrag willen. Daar spelen ze op in zonder blikken of blozen.
Voor mij zijn het bloedzuigers, de kleur past goed bij hun image rood-geel
Advies: je kunt je geld beter brengen naar de DSB bank dan halen.Ze geven bijna 5 % op een deposito van 1 jaar vast
Vraag: Wat heeft Zalm eigenlijk gedaan bij de DSB? een beetje spelletjes spelen en voor zijn naam af en toe aanwezig zijn? Toezicht ho maar!
De adviseur:
Mevrouw we lossen alle leningen voor u af , u kunt 15.000 euro lenen. Maar i.v.m. de gunstige rente moet u wel een verzekering bij ons kopen voor evt.arbeidsongeschiktheid.
Op mijn antwoord dat ik die niet nodig heb omdat ik via mijn werk goed verzekerd ben wordt niet ingegaan, tja dit is nu eenmaal de voorwaarde.
Het netto maandbedrag wordt mij voorgerekend en dat valt mee. Zo dat is mooi, auto ook nog "afbetaald."
Ik vraag toch nog even hoe veel hoger mijn hypotheek gaat worden.
Let op: mijn hypotheek wordt maar liefst 29.000 euro hoger en dat bij een lening van 19.000 euro (incl. de autolening)Ik ga dan ook nog rente betalen over de koopverzekering die in het bedrag begrepen is.
Aan mijn hoela daar begin ik niet aan, gelukkig had ik bijtijds door waar deze bank stinkrijk van wordt. Van argeloze burgers met een modaal inkomen die graag hun huis willen opknappen en een redelijk maandbedrag willen. Daar spelen ze op in zonder blikken of blozen.
Voor mij zijn het bloedzuigers, de kleur past goed bij hun image rood-geel
Advies: je kunt je geld beter brengen naar de DSB bank dan halen.Ze geven bijna 5 % op een deposito van 1 jaar vast
Vraag: Wat heeft Zalm eigenlijk gedaan bij de DSB? een beetje spelletjes spelen en voor zijn naam af en toe aanwezig zijn? Toezicht ho maar!
Re: DSB bank hypotheek????? Wie weet er meer van~?
Je moet je geld daar ook niet brengen! De rente is wel hoog, maar daar geldt hetzelfde als bij de hypotheek: wat zit er achter.
Geld nodig om de balans op te poetsen? Wie zal het zeggen.
Geld nodig om de balans op te poetsen? Wie zal het zeggen.
-
John Krans
- Berichten: 2
- Lid geworden op: 22 mar 2009 11:18
Re: DSB bank hypotheek????? Wie weet er meer van~?
Mocht iemand een gunstige hypotheek willen afsluiten, gaan dan naar Duitsland of Belgie. Zij bieden gunstige hypotheken die ca. 0.5 - 0.75 % lager liggen als in Nederland. Voor de Hypotheekrente aftrek gelden ook de normale regels. Dit heb ik door de belastingsdienst laten bevestigen. Enkele aandachtspunten:
- Overdracht van hypotheek aan een derde partij. In principe kan je hypotheek doorverkocht worden (denk maar aan de financiele crisis waar we nu inzitten). Laat als voorwaarde opnemen dat dit niet mag met je eigen hypotheek. Reden: de derde partij kan vorderen dat je het geld direct terugbetaald.
- Duitsland verplicht je om te "Tilgen" maw af te lossen. Afhankelijk van de bank kan dit 1 of 2 % zijn van je hypotheek bedrag.
- Duitsland verlangt dat je eigen geld inbrengt. Dus 110% hypotheek opnemen gaat helaas niet. Dit komt omdat men in Duitsland traditioneel begint met "Bausparen" en dit geld inbrengt in het huis.
- Regels mbt afsluiten en overbruggingskredieten zijn anders. Neem dus voldoende tijd om je alles te laten uitleggen (dit geld ook in NL !!)Zo kan een mondelinge toezegging al de rente vastleggen.
- Overdracht van hypotheek aan een derde partij. In principe kan je hypotheek doorverkocht worden (denk maar aan de financiele crisis waar we nu inzitten). Laat als voorwaarde opnemen dat dit niet mag met je eigen hypotheek. Reden: de derde partij kan vorderen dat je het geld direct terugbetaald.
- Duitsland verplicht je om te "Tilgen" maw af te lossen. Afhankelijk van de bank kan dit 1 of 2 % zijn van je hypotheek bedrag.
- Duitsland verlangt dat je eigen geld inbrengt. Dus 110% hypotheek opnemen gaat helaas niet. Dit komt omdat men in Duitsland traditioneel begint met "Bausparen" en dit geld inbrengt in het huis.
- Regels mbt afsluiten en overbruggingskredieten zijn anders. Neem dus voldoende tijd om je alles te laten uitleggen (dit geld ook in NL !!)Zo kan een mondelinge toezegging al de rente vastleggen.
Re: DSB bank hypotheek????? Wie weet er meer van~?
Beste John Krans, zo gunstig is het dus niet als ik die voorwaarden zo zie...
-
lotte gering
- Berichten: 2
- Lid geworden op: 21 mar 2009 21:35
Re: DSB bank hypotheek????? Wie weet er meer van~?
gewetenloze uitbuiters zijn het. De bonuscultuur heeft de misdadige (ik kan het niet anders noemen) behandeling van clienten waarschijnlijk nog meer in de hand gewerkt. Blik op winst en niet op de klant.
Goed dat hier nu eens de bezem door wordt gehaald en mensen niet zomaar op hun adviseur af gaan, ook al is het van een "gerespecteerde"bank.
Laat noooooit de taxatie door de hypotheekverstrekker verrichten, ze laten de waarde laag inschattten zodat je een tophypotheek moet nemen. Misschien krijgt de taxateur hier ook wel een leuke bonus voor van de verstrekker, levert hem n.l. heel wat op n.l. 0,2 % rente meer en dat 30 jaar lang als het mee zit.
Informeer zelf bij de koopsomtelefoon over huizenprijzen bij jou in de buurt
Goed dat hier nu eens de bezem door wordt gehaald en mensen niet zomaar op hun adviseur af gaan, ook al is het van een "gerespecteerde"bank.
Laat noooooit de taxatie door de hypotheekverstrekker verrichten, ze laten de waarde laag inschattten zodat je een tophypotheek moet nemen. Misschien krijgt de taxateur hier ook wel een leuke bonus voor van de verstrekker, levert hem n.l. heel wat op n.l. 0,2 % rente meer en dat 30 jaar lang als het mee zit.
Informeer zelf bij de koopsomtelefoon over huizenprijzen bij jou in de buurt
Re: DSB bank hypotheek????? Wie weet er meer van~?
Claim tegen DSB in voorbereiding
Dagblad de Pers 23 maart 2009
Door: Jan-Hein Strop
De Stichting Hypotheekleed gaat bij voldoende aanmeldingen van gedupeerden een collectieve claim tegen DSB Bank indienen.
‘Bij 1.000 deelnemers starten we een zaak tegen DSB Bank’, zegt Bert Oude Middendorp, initiatiefnemer van Stichting Hypotheekleed en advocaat bij OM Advocatuur te Enschede. De stichting wil de bank van grootaandeelhouder Dirk Scheringa aansprakelijk stellen voor de schade die is ontstaan door de wijze waarop DSB hypotheekleningen heeft verstrekt.
Volgens Oude Middendorp heeft Hypotheekleed zo’n 200 gedupeerden verzameld. ‘In al die dossiers zie je hetzelfde: excessieve hypotheekleningen tot negen keer het jaarinkomen. Ook andere banken hebben zich hieraan schuldig gemaakt, maar DSB spant de kroon.’ Hij schat dat er duizenden huizenbezitters de dupe zijn geworden van de verkooppraktijk van Scheringa’s leenimperium.
Dit weekend maakte de toezichthouder Autoriteit Financiële Markten bekend naar aanleiding van klachten een onderzoek in te stellen naar DSB. Onderzocht wordt of de bank de zorgplicht heeft overtreden. Die eist dat financieel dienstverleners klanten op verantwoorde wijze adviseren.
Gedragscode
De mede door DSB ondertekende Gedragscode Hypothecaire Financieringen stelt dat huizenkopers vier tot vijf keer hun jaarinkomen mogen lenen. Uit dossiers van gedupeerden waarover deze krant eerder berichtte, blijkt dat DSB die norm vaak overschrijdt door de verkoop van dure, vaak onnodige, aan de hypotheek verbonden verzekeringen tegen koopsom. Die verzekeringen moest de klant in één keer betalen, in plaats van tegen een maandelijkse premie. Door de koopsompolissen wordt de totale hypotheeklening fors opgeblazen. Gevolg is dat DSB-klanten vaak zitten opgescheept met een lening ver boven de acceptabele 125 procent executiewaarde (geschatte waarde bij gedwongen verkoop) van het huis.
De hypotheek bij een andere bank onderbrengen is onmogelijk, omdat de lening hoger is dan een andere bank wil verstrekken. Er is immers onvoldoende onderpand. DSB heft als enige bank in Nederland ook na de rentevaste periode een boetetarief bij het aflossen van de lening, waardoor de klant klem komt te zitten.
Zelfde als in VS
Nu voor veel klanten de rentevaste periode is verstreken, schiet DSB’s rente bovengemiddeld omhoog. De lasten nemen zo toe, dat velen niet meer aan hun verplichtingen kunnen voldoen. ‘Ik noem dit Nederlandse subprime hypotheken’, zegt Oude Middendorp.
DSB ontkent alle beschuldigingen. Bestuurslid Hans van Goor zei in De Telegraaf van zaterdag dat DSB ‘totaal geen belang’ heeft bij klanten die schulden niet meer kunnen aflossen. Hij wijst met een beschuldigende vinger naar ABN Amro, Fortis en Rabobank die leningen van DSB oversluiten. ‘Die bieden dus meer financiering. Dat betekent dat wij niet tot de top financieren, andere partijen wel.’
Copyright (C) De Pers
http://www.platformaandelenlease.nl/nie ... 2009-1.htm
Dagblad de Pers 23 maart 2009
Door: Jan-Hein Strop
De Stichting Hypotheekleed gaat bij voldoende aanmeldingen van gedupeerden een collectieve claim tegen DSB Bank indienen.
‘Bij 1.000 deelnemers starten we een zaak tegen DSB Bank’, zegt Bert Oude Middendorp, initiatiefnemer van Stichting Hypotheekleed en advocaat bij OM Advocatuur te Enschede. De stichting wil de bank van grootaandeelhouder Dirk Scheringa aansprakelijk stellen voor de schade die is ontstaan door de wijze waarop DSB hypotheekleningen heeft verstrekt.
Volgens Oude Middendorp heeft Hypotheekleed zo’n 200 gedupeerden verzameld. ‘In al die dossiers zie je hetzelfde: excessieve hypotheekleningen tot negen keer het jaarinkomen. Ook andere banken hebben zich hieraan schuldig gemaakt, maar DSB spant de kroon.’ Hij schat dat er duizenden huizenbezitters de dupe zijn geworden van de verkooppraktijk van Scheringa’s leenimperium.
Dit weekend maakte de toezichthouder Autoriteit Financiële Markten bekend naar aanleiding van klachten een onderzoek in te stellen naar DSB. Onderzocht wordt of de bank de zorgplicht heeft overtreden. Die eist dat financieel dienstverleners klanten op verantwoorde wijze adviseren.
Gedragscode
De mede door DSB ondertekende Gedragscode Hypothecaire Financieringen stelt dat huizenkopers vier tot vijf keer hun jaarinkomen mogen lenen. Uit dossiers van gedupeerden waarover deze krant eerder berichtte, blijkt dat DSB die norm vaak overschrijdt door de verkoop van dure, vaak onnodige, aan de hypotheek verbonden verzekeringen tegen koopsom. Die verzekeringen moest de klant in één keer betalen, in plaats van tegen een maandelijkse premie. Door de koopsompolissen wordt de totale hypotheeklening fors opgeblazen. Gevolg is dat DSB-klanten vaak zitten opgescheept met een lening ver boven de acceptabele 125 procent executiewaarde (geschatte waarde bij gedwongen verkoop) van het huis.
De hypotheek bij een andere bank onderbrengen is onmogelijk, omdat de lening hoger is dan een andere bank wil verstrekken. Er is immers onvoldoende onderpand. DSB heft als enige bank in Nederland ook na de rentevaste periode een boetetarief bij het aflossen van de lening, waardoor de klant klem komt te zitten.
Zelfde als in VS
Nu voor veel klanten de rentevaste periode is verstreken, schiet DSB’s rente bovengemiddeld omhoog. De lasten nemen zo toe, dat velen niet meer aan hun verplichtingen kunnen voldoen. ‘Ik noem dit Nederlandse subprime hypotheken’, zegt Oude Middendorp.
DSB ontkent alle beschuldigingen. Bestuurslid Hans van Goor zei in De Telegraaf van zaterdag dat DSB ‘totaal geen belang’ heeft bij klanten die schulden niet meer kunnen aflossen. Hij wijst met een beschuldigende vinger naar ABN Amro, Fortis en Rabobank die leningen van DSB oversluiten. ‘Die bieden dus meer financiering. Dat betekent dat wij niet tot de top financieren, andere partijen wel.’
Copyright (C) De Pers
http://www.platformaandelenlease.nl/nie ... 2009-1.htm
Re: DSB bank hypotheek????? Wie weet er meer van~?
DSB gedupeerden die zuchten onder hun hypotheek, Tros Radar zoekt jou :
http://www.trosradar.nl/index.php?id=893
Groeten,
Piet
Hier de link waar je je kunt aanmelden:Oproep: Uw ervaring met hoge maandlasten
Sommige mensen kunnen nog maar nauwelijks rondkomen, doordat de maandelijkse vaste lasten voor hun hypotheek flink zijn gestegen. In het verleden is hen een veel te hoge hypotheek verkocht.
Bent u ook financieel in de knel gekomen, doordat de vaste maandelijkse lasten van uw hypotheek zo hoog zijn geworden? Neem dan via dit formulier contact met ons op.
http://www.trosradar.nl/index.php?id=893
Groeten,
Piet
-
Triple_NL2
- Berichten: 45
- Lid geworden op: 15 okt 2007 20:42
Re: DSB bank hypotheek????? Wie weet er meer van~?
Gisteren contact gehad met de juristen van DSB.
Een faxje naar het hoofdkantoor met daarboven directieklacht doet wonderen.
DSB erkent dat ze mijn hypotheek onjuist hebben ingeschreven bij BKR. Achteraf blijkt dat mijn eerste hypotheek ( bestaande uit 3 delen, aflossingsvrij, spaar en annuitiair) gezien is als 2 hypotheken : een Aflossingsvrij/spaar en een annuitair.
Het annuitaire deel is als PL met hyothecaire zekerheid ingeschreven bij BKR. Iets wat tegen de originele offerte en voorwaarden ingaat.
Rede van DSB : een PL met hypothecaire zekerheid is altijd consumpties dus registratie bij BKR. Jammer alleen is dat ik nooit een PL heb afgesloten maar een eerste hypotheek bestaande uit 2 hoofdsommen.
Dit blijkt uit alle stukken
Na het heen en weer gedebatteerd moest de jurist van DSB mij toch gelijk geven en wordt de registratie ongedaan gemaakt zsm.
Dit is schriftelijk bevestigd.
Controle bij BKR moet nog plaatsvinden, maar het duurt enkele dagen todat het verwerkt wordt.
Beetje knullig van DSB, beleid wordt anders uitgelegd dan wat er in hun eigen juridische stukken staat...
En als je niet weet waarover je het hebt of geen ervaring in hierin hebt, dan sturen ze je echt met een kluitje het riet in.( ik zelf ben ook jurist, maar in een geheel ander vakgebied, pas toen ik wist uit te leggen hoe het nou volgens het Burgelijk Wetboek zit met algemene voorwaarden, bonden ze pas in)
Jammer, want gezien de malaise op de markt zou DSB als nederlandse financierder eenvoudiger aan klanten kunnen komen dan een "staatssteun bank" m.i. Dat verbrassen ze zo aardig...
Een faxje naar het hoofdkantoor met daarboven directieklacht doet wonderen.
DSB erkent dat ze mijn hypotheek onjuist hebben ingeschreven bij BKR. Achteraf blijkt dat mijn eerste hypotheek ( bestaande uit 3 delen, aflossingsvrij, spaar en annuitiair) gezien is als 2 hypotheken : een Aflossingsvrij/spaar en een annuitair.
Het annuitaire deel is als PL met hyothecaire zekerheid ingeschreven bij BKR. Iets wat tegen de originele offerte en voorwaarden ingaat.
Rede van DSB : een PL met hypothecaire zekerheid is altijd consumpties dus registratie bij BKR. Jammer alleen is dat ik nooit een PL heb afgesloten maar een eerste hypotheek bestaande uit 2 hoofdsommen.
Dit blijkt uit alle stukken
Na het heen en weer gedebatteerd moest de jurist van DSB mij toch gelijk geven en wordt de registratie ongedaan gemaakt zsm.
Dit is schriftelijk bevestigd.
Controle bij BKR moet nog plaatsvinden, maar het duurt enkele dagen todat het verwerkt wordt.
Beetje knullig van DSB, beleid wordt anders uitgelegd dan wat er in hun eigen juridische stukken staat...
En als je niet weet waarover je het hebt of geen ervaring in hierin hebt, dan sturen ze je echt met een kluitje het riet in.( ik zelf ben ook jurist, maar in een geheel ander vakgebied, pas toen ik wist uit te leggen hoe het nou volgens het Burgelijk Wetboek zit met algemene voorwaarden, bonden ze pas in)
Jammer, want gezien de malaise op de markt zou DSB als nederlandse financierder eenvoudiger aan klanten kunnen komen dan een "staatssteun bank" m.i. Dat verbrassen ze zo aardig...
-
antonjan6102
- Berichten: 1
- Lid geworden op: 30 mar 2009 20:46
Re: DSB bank hypotheek????? Wie weet er meer van~?
Hi , mijn ex vriendin haar dochter heeft jaren geleden bij de dsb bank gewerkt , maar heeft ontslag genomen daar, omdat ze mensen een lening aan moest smeren, terwijl die eigelijk niet gegeven kon worden ,daar kon ze dus niet tegen , dat zijn pas vieze praktijken .....
-
Erica Verdegaal
- Berichten: 7
- Lid geworden op: 02 dec 2008 09:17
Re: DSB bank hypotheek????? Wie weet er meer van~?
Relaas: 1 jaar geleden voor 4,1 % rente een 2e hypotheek afgesloten, 1 jaar rentevast. Nu een heerlijke ''marktconforme'' rente van 6,7% teruggekregen!! Kunnen geen kant op behalve..... betalen. Hiep hiep hoera voor de DSB.!
-
ikwashierniet
- Berichten: 24
- Lid geworden op: 08 apr 2008 23:45
Re: DSB bank hypotheek????? Wie weet er meer van~?
Als Scheringa ons land wil bevrijden van de recessie breekt de derde wereldoorlog uit!!!!!!!
