Radar

Kweenie, eind van het jaar is het huis hypotheek vrij, totaal afgelost!!!!!!!
Als het dak gaat lekken kan er altijd nog een stukje hypotheek in gehaald worden en is de te betalen rente gewoon aftrekbaar.

Brokkel, eigen vermogen 200.000 min vrijstelling x 1,2% (zo is de formule)

kweenie schreef: Dus soms is het wel prettiger om (nog even) een hypotheekschuld te houden, als je dat meer controle over je spaargeld geeft.

Het is een mogelijkheid inderdaad, echter is dit in de situatie van deze TS niet zozeer van toepassing. Daar ze de hypotheek met de annuïteit aflost en dus de hypotheekschuld langzaam terugloopt. Er is dus hier geen sprake van een bulk(je) spaargeld waarmee afgelost wordt.

Daarbij zoals gtp al terecht opmerkte kan bij het voorbeeld van dat lekkend dak (of ander aan de woning gerelateerd onderhoud) altijd weer een nieuw hypotheekje opgenomen worden.

Aangaande het voorbeeld van de wasmachine die misschien kapot gaat. Het is niet zo heel erg de hypotheek af te lossen en ( tijdelijk ) wat minder spaargeld te hebben. Helemaal op 0 uitkomen is niet zo verstandig, maar even wat minder is niet zo erg. Vergeet niet dat het sparen na de aflossing dan ook weer een stuk sneller gaat / kan gaan door het wegvallen van de maandlast. Bijvoorbeeld TS betaalt nu nog de annuïteit, misschien kan ze met 1 maand al (bijna) een wasmachine kopen.

gtp schreef:Brokkel, eigen vermogen 200.000 min vrijstelling x 1,2% (zo is de formule)

Da's dan wel 2 ton spaargeld (of iets soortgelijks) of 2de woning. De waarde van de hypotheekvrije 1e eigen woning wordt hier niet bij opgeteld.

gtp schreef: Brokkel, eigen vermogen 200.000 min vrijstelling x 1,2% (zo is de formule)

Dat geldt alleen als de woning geen eigen woning zou zijn. Maar de woning valt ook als de lening volledig afgelost is nog steeds niet in box 3, zodat je er nog steeds geen 1,2% vrh over hoeft te betalen.

Emmy75 schreef:

kweenie schreef: Dus soms is het wel prettiger om (nog even) een hypotheekschuld te houden, als je dat meer controle over je spaargeld geeft.

Het is een mogelijkheid inderdaad, echter is dit in de situatie van deze TS niet zozeer van toepassing.

Klopt, het is bij TS niet van toepassing, het was dan ook een reactie op de opmerking van Traphuis116

dat je zonder schulden altijd volledig zelf controle hebt over je geld en aan niemand verplichtingen hebt. Dat moet toch een heerlijk gevoel zijn...

Ik geef aan dat dat lang niet altijd het geval is.

Emmy75 schreef: Daarbij zoals gtp al terecht opmerkte kan bij het voorbeeld van dat lekkend dak (of ander aan de woning gerelateerd onderhoud) altijd weer een nieuw hypotheekje opgenomen worden.

Vaak is het niet zo eenvoudig om een nieuw 'hypotheekje' te nemen. Veel geldverstrekkers staan het niet toe dat je eenmaal afgelost geld 'zomaar' weer opneemt. Je zit dan meestal met relatief veel extra kosten, aan afsluitprovisie en soms ook taxatiekosten. Dan kom je zo uit op een paar duizend euro aan kosten. Ik vind het jammer als dat zo eenvoudig en zonder al te veel kosten te voorkomen zou zijn.

Er bestaat ook een WOZ krediet voor bv een verbouwing en is de rente toch aftrekbaar,hierbij hoef je niet naar de notaris en heb je geen verdere kosten.
Is dus veelal goedkoper als een nieuw stuk hypotheek.

Een WOZ krediet is voor een klein bedrag een interessante optie, maar de rente daarvoor is nog wel een flink stuk hoger dan over een gewone hypotheek. De rente is iets lager dan over een gewone lening, maar komt niet in de buurt van een gewone hypotheek.

Hallo allemaal,

Deze week komt de adviseur, ik zal alles wat hier gezegd wordt meenemen. Ik zal ook het antwoord posten, echter die adviseur kijkt natuurlijk naar onze situatie, dus ik weet niet of dat antwoord te generaliseren valt. (we laten onze hele situatie bekijken aangezien we toch bezig zijn, dus ook pensioen, levensverzekering etc)

groetjes

Isabel

@Isabel, leuk dat je iedereen op de hoogte houdt.

maar ik denk dat een advies inderdaad zo specifiek is dat dit niet zo interessant is om te plaatsen. (maar dat kan jezelf wel beoordelen)

Ik zou je de tip wel willen geven niet teveel aan pensioenverzekeringen en dergelijke af te sluiten. Tenzij je voor jezelf denkt dat dit raadzaam is. In de toekomst kan je ervoor kiezen een woning te huren, en heb je de waarde van je woning als spaarpot nog achter de hand, waar je op dat moment vrij over kan beschikken, Bij verzekeringen en dergelijke ben je aan nogal wat regeltjes gebonden en kan je niet vrij meer over je geld beschikken.

Hallo allemaal,

Ik had beloofd dat ik terug zou posten wat de adviseur zei. Let wel op dit geldt dus voor mijn situatie en is waarschijnlijk niet meteen te generaliseren.

Advies:
- geen nieuwe hypotheek opnemen. Zelf sparen (bij de banknatuurlijk) en als er dan aan het huis geklust dient te worden vanuit spaargeld doen. Een nieuwe hypotheek zou in mijn geval alleen kosten opleveren en geen voordeel, ook niet met belasting etc. ook omdat wij toch niet zo veel sparen dat we vermogensbelasting over het geld moeten betalen en omdat er geen grote verbouwingen nodig zijn in de nabije toekomst.
- afblijven van verzekeringen, goed zoals het nu is. (zowel levens verzekering van man + ik als pensioen) Extra verzekeringen zouden ofwel oververzekering zijn ofwel een product dat gezien onze leeftijd eigenlijk niet veel oplevert en een leuke kans lijkt maar eigenlijk niet veel voorstelt. De verzekering en pensioen regeling zijn ok zo zeker gezien de dingen die we na ons pensioen zouden willen of als we eerder willen stoppen.
- wel over 2 dingen nadenken: a) eventueel in de toekomst iets schenken van het gespaarde geld aan de kinderen (we hebben er 3) zodat zij al een deel van de erfenis hebben en als wij overlijden dus geen belasting daarover hoeven betalen, en b) als we toch geen hypotheek hebben wordt het makkelijker garant te staan voor als de kinderen ooit een huis kopen als we dat zouden willen.

Zelf erg tevreden over het advies dus ik ga dat zo opvolgen en denken over de dingen die de adviseur noemde. Allen bedankt voor jullie advies, het was handig om van te voren te weten welke dingen ik eventueel zou gaan bespreken.

groetjes

Isabel

@Isabel je kan de kinderen ook op papier een schenking doen, je moet hier wel rente over betalen. Bij overlijden is er over dit bedrag geen erfbelasting verschuldigd.

aardjee schreef:@Isabel je kan de kinderen ook op papier een schenking doen, je moet hier wel rente over betalen. Bij overlijden is er over dit bedrag geen erfbelasting verschuldigd.

En onthou de eenmalige schenking die moet gebeuren voordat je kinderen 35 worden!

Isabel1 schreef:Beste mensen,

na hier een tijdje op het forum gelezen te hebben zie ik dat hier best wel wat mensen zijn die verstand lijken te hebben van hypotheken.
Ik ben me inmiddels hierin aan het verdiepen want mijn verhaal is het volgende:

mijn hypotheek loopt over 1 jaar af. Ik heb mijn huis dan afbetaald. Op zich leuk natuurlijk maar ik vraag me af hoe verstandig dat eigenlijk is. Ik hoor van mensen om mij heen dat ik eigenlijk nog 5 jaar extra zou moeten lenen (want ik heb nog 5 jaar recht op hypotheek rente aftrek) en dat dat dus voordeliger zou zijn.
Om een of andere reden snap ik dit niet, waarom zou lenen goedkoper zijn dan niet lenen?

Natuurlijk ga ik zelf ook flink informatie inwinnen en ook een gesprek aan met mijn bank (maar ik heb de tijd, want het duurt nog een jaar) maar ik vroeg me af of iemand hier iets zinnig over weet.

alvast dank

Isabel

Beste Isabel, misschien kan je een kijkje nemen op deze pagina http://bankreview.nl/ ?? Er staan wat ervaringen bij van mensen en wie weet kan je daar iets mee. Ik wens je in ieder geval succes en ik hoop dat je een verstandige keuze maakt. Succes!!! Groetjes Sylvia

Isabel weet nu genoeg en zij heeft haar zaakjes op een rijtje staan.