Radar

jonis schreef:

Nee. Als je inkomen verliest, wordt je door omstandigheden gedwongen (=moeten =onvermijdelijk) je huis te verkopen. Indien je dit probleem tijdig onderkent , dan kan je de verkoop zelf regelen.

Alleen maar om de restschuld zo veel mogelijk te beperken / voorkomen en waarvoor je nu net die NHG hebt afgesloten?

Voor de restschuld maakt het moment van verkopen niet zoveel uit, alleen de opbrengst van verkoop bepaalt de restschuld.
Waar het om draait is zsm vaste lasten omlaag brengen, indien huur lager uitvalt dan huidige maandlast hypotheek is dat een aangewezen weg.

jonis schreef:Het simpele " voorkomen is beter dan genezen " gaat niet op bij dit soort dilemma's, zeker niet als je je verzekerd voor het genezen.

NHG zou ik hooguit pleister op wond willen noemen, alleen restschuld bij verkoop valt in sommige gevallen onder de dekking. Verdere financiele problemen zal je zelf op moeten lossen.

Waar het om draait is zsm vaste lasten omlaag brengen, indien huur lager uitvalt dan huidige maandlast hypotheek is dat een aangewezen weg.

Volgens mij draait het uiteindelijk alleen maar om zsm werk/inkomen vinden waarbij het de vraag is of dit veel gaat afwijken van zijn vorige inkomen en of dit voldoende gaat zijn om de hypotheek/woning voort te zetten. Het verlagen van de lasten (voor het zover verkopen wel mogelijk is, want de kopers staan natuurlijk ook in de rij) zorgt er alleen maar voor dat je een tijdje extra lucht hebt......maar ook daar komt natuurlijk gewoon een keer een einde aan.

jonis schreef:

(voor het zover verkopen wel mogelijk is, want de kopers staan natuurlijk ook in de rij)

Dan moet de prijs in deze markt blijkbaar naar beneden, zolang NHG bijspringt voor restschuld, maakt dat eigenlijk niet uit.

Het verlagen van de lasten ...zorgt er alleen maar voor dat je een tijdje extra lucht hebt......maar ook daar komt natuurlijk gewoon een keer een einde aan.

Maakt nogal wat uit of je in een huurhuisje zit! Vallen inkomsten tegen, dan is er huursubsidie.
Bij koophuis heb je juist minder rente-aftrek bij tegenvallende inkomsten.

16again schreef:

jonis schreef:

(voor het zover verkopen wel mogelijk is, want de kopers staan natuurlijk ook in de rij)

Dan moet de prijs in deze markt blijkbaar naar beneden, zolang NHG bijspringt voor restschuld, maakt dat eigenlijk niet uit.

Het verlagen van de lasten ...zorgt er alleen maar voor dat je een tijdje extra lucht hebt......maar ook daar komt natuurlijk gewoon een keer een einde aan.

Maakt nogal wat uit of je in een huurhuisje zit! Vallen inkomsten tegen, dan is er huursubsidie.
Bij koophuis heb je juist minder rente-aftrek bij tegenvallende inkomsten.

Dat is de theorie....maar zo snel als je ook maar een beetje baan vind ben je die huursubsidie ook alweer kwijt....het lijken oplossingen: maar je bent het huis niet zo snel kwijt + je krijgt zonder inkomen ook geen fatsoenlijk nieuw huis en ook daar gaat nog flink wat tijd overheen.....en dan wil je daarna toch weer verhuizen/kopen en wordt het allemaal nog veel duurder.....daarbij: bij een koopwoning en afhankelijk van wat er is afgesloten kun je bijv ook een premiestop aanvragen en als de bank dan meewerkt met het verlagen van de rente bijv....dan heb je misschien ook wel tijd genoeg om nog een baan te vinden......zwerven kan altijd later nog wel een keer....

jonis schreef:

16again schreef: Dat is de theorie.... kun je bijv ook een premiestop aanvragen en als de bank dan meewerkt met het verlagen van de rente bijv....

En dat lijkt mij zeker niet de praktijk! Voor de bank ben je in deze situatie juist een groter risico op wanbetaling, bij dat risico hoort juist hogere rente.

16again schreef:

jonis schreef: Dat is de theorie.... kun je bijv ook een premiestop aanvragen en als de bank dan meewerkt met het verlagen van de rente bijv....

En dat lijkt mij zeker niet de praktijk! Voor de bank ben je in deze situatie juist een groter risico op wanbetaling, bij dat risico hoort juist hogere rente.

Er is NHG afgesloten dus een groter risiko kun je niet meer worden, zeker niet als er gewoon rente betaald wordt en een premiestop kun je gewoon aanvragen (kan max 1 jaar volgens fiscale regels, daarna heb je nog altijd nog bijv een minimumpremie)

Genoeg oplossingen om niet meteen te hoeven verkopen om je enigszins nog wat extra tijd te verschaffen voor het vinden van een baan ipv het kalf te begraven voordat het in de put verzopen is.

Bij hypotheken met NHG is er ook nog de mogelijkheid om gebruik te maken van de woonlastenfaciliteit, mits je daarvoor in aanmerking komt natuurlijk.

https://www.nhg.nl/organisatie/verantwo ... iteit.html