Over polissen en dat 'je moet' beleggen. Er zijn vele produkten die je gewoon op rente kunt sluiten, maar sluit GEEN polis, maar ga lijfrentesparen. Rente, geen kosten en duidelijkheid, vrijheid en flexibiliteit....
Over provisie en dus vaak kosten.....
normaliter moet een tussenpersoon/adviseur gedeeltelijk terug betalen hetgeen hij vooraf ineens heeft ontvangen aan provisie.
Dus vooraf wordt betaald bijv. 4,5 % premie maal looptijd, dus bijv.
€ 2000 maal 30 jaar is € 60.000 zou er betaald worden. De provisie is derhalve ca. € 2.700 en dat wordt ineens vooruit betaald (vandaar de hoge kosten).
Als er een terugboeking is van bijv. 5 jaar en je hebt binnen het 1e jaar opgezegd, moet de de adviseur (of bank die het produkt heeft gesloten) dus 80% terugbetalen van de provisie.
Daarom stellen ze vaak dat 'het onvoordelig is' de eerste 5 (of 10( jaar te stoppen.... onvoordelig voor wie?
Ook sluit men vaak (hele) lange looptijden met als gegeven dat: "je altijd eerder kunt stoppen". De provisie wordt uiteraard betaald over de GEHELE oorspronkelijke looptijd.
Vaak berekenen maatschappijen de betaalde provisie als een soort lening aan de klant. Over die € 2.700 (in dit geval) betaal je dan ook nog eens ca. 12 tot 14 procent rente (!).
Bij een rente van 14 % zijn de kosten dan ca. € 31,62 per maand is ca.
€ 380,00 per jaar!
Totaal betaald door klant als provisie t.p. ca. € 11.384.....
Bij 12 % is dit ca. € 27 per maand....
Wat is nu gebleken? Grotere tussenpersonen/banken kregen bomus- en superbonusprovisie, soms wel tot 25 % extra. Dit hebben ze doorberekend over ALLE lopende polissen... dat kwam onlangs aan het licht, dus de € 31,62 is excl. de bonus(sen)...
bedankt voor het lezen en groeten,
Henk Schilder
| LET OP: Dit topic is meer dan drie jaar geleden geplaatst. De informatie is mogelijk verouderd. |
