[ archief ] Doorlopen krediet en hypotheek rente loopt af

[Pim60]

Hallo,

Ik heb een vraag, en misschien heeft iemand wat antwoorden.

Mijn hypotheekrente loopt af over een aantal maanden, wat op zich geen probleem is.
Alleen wil ik de hele situatie eigenlijk opnieuw gaan laten bekijken omdat ik uit wil zoeken of ik het beste kan oversluiten of verlengen.

Daar is waar mijn probleem ligt, ik heb inmiddels een kans tot roodstand van 1000 euro, en een doorlopend krediet van 3000 euro.
Mijn salaris is bruto 3300 per maand.

Mijn vriendin heeft een erg goeie baan en zal wel bij mij komen wonen, maar dat is voorlopig nog niet aan orde dus moet nu focussen op bovenstaand scenario.

Zal ik problemen gaan krijgen met het verlengen of oversluiten van mijn hypotheek ?

Hoor graag van iemand.

Pim

[SJZ]

Hoe hoog is de hypotheekschuld?

Wat is de vrije verkoopwaarde van de woning?

[Pim60]

Hypotheek heb ik 6 jaar geleden afgesloten voor 155000
Ik weet niet de huidige verkoopwaarde van de woning.

[kweenie]

Als je geen betalingsachterstanden oid hebt gehad en dus gewoon netjes de termijnen van de lening hebt voldaan, dan hoeft dat geen probleem te zijn. Al hangt het natuurlijk wel af van de waarde van de woning... Als de woning maar 120.000 waard is, dan wordt het lastig...

Maar misschien is het voor jezelf ook verstandig om even te bekijken waarom je dat krediet hebt en of je dat niet kunt verminderen. Als je een eigen huis hebt, dan is het immers juist verstandig om extra geld achter de hand te houden voor calamiteiten en om te sparen voor noodzakelijk onderhoud etc. Hoe komt het dat je de afgelopen 6 jaar niet hebt kunnen sparen? Is er een grote uitgave geweest, of is het meer 'luiheid' of zit je echt zo krap dat je niet rond kunt komen? Bedenk daarbij dat oversluiten ook geld kost. Het is wellicht wel voordeliger om over te sluiten, maar probeer dan wel zo snel mogelijk die lening af te lossen en een spaarbuffer op te bouwen.

[Eva369]

ik denk dat oversluiten naar andere bank misschien wel moeilijk is. en als je nu volledig aflossingsvrij hebt, dan wil de bank misschien dat je toch ook gaat sparen. wat je nu hebt beste kunt doen als je wilt weten waar je aan toe bent, is bij de bank langsgaan voor een advies gesprek.

[Pim60]

Bedankt voor de reacties.
120.000 zal mijn huis niet waard zijn.

6 jaar geleden was mijn huis 146.000 waard. Ik heb een hypotheek dat bestaat uit 2 onderdelen, stukje sparen en stukje beleggen.
(totaal hypotheek 155.000 )

Waarom ik een doorlopend krediet heb afgesloten, gewoon omdat ik stom ben geweest. En ja ik moet deze ook zsm aflossen. Maar dit red ik niet voor het verlengen van de hypotheek, en heb ook helaas niet iemand die me dit kan lenen.
Een afspraak bij de hypotheker heb ik al gemaakt, maar dit duurt nog een aantal weken. Ik maak me vreselijke zorgen, en vandaar dat ik op een andere manier alvast informatie proberen te vergaren.

[Eva369]

Een afspraak bij de hypotheker heb ik al gemaakt, maar dit duurt nog een aantal weken. Ik maak me vreselijke zorgen, en vandaar dat ik op een andere manier alvast informatie proberen te vergaren.

Waarom met de hypotheker, heeft deze de hypotheek ooit voor u geregeld? u kunt nl ook zelf een bank binnen lopen. ik kon een jaar geleden bij vrijwel elke bank binnen 1 week terecht voor een gesprek. zo een gesprek geeft in ieder geval iets aan zekerheid.

het enige waar ik me zorgen over zou maken is dat beleggings deel. 6 jaar geleden ging het echt goed op de beurs, maar nu alles is ingestorts is er misschien weinig meer over van wat er was ingelegd.

[Pim60]

Oja, zeker over dat stukje beleggen maak ik me ook wel druk hoor.
Maar minder dan over die 4000 euro krediet.

Ik heb een afspraak bij de hypotheker omdat ik inderdaad toen ook de hypotheek via hun heb geregeld, en ik hun altijd inschakel eigenlijk.
Alleen heel jammer, maar het is nu vreselijk druk daar.
Ik heb mijn adviseur inmiddels ook al een email gestuurd, maar ook daar nog geen antwoord op.

Dus had gehoopt dat meer mensen ervaring met dit soort situaties zouden hebben... zou denken dat ik toch niet de enige ben ?

[courier]

Als je nu een hypotheek hebt met NHG krijg je zonder verdere vragen een verlengingsvoorstel van je bank. Meestal voor dezelfde looptijd als de aflopende periode, maar vaak kun je ook uit andere looptijden kiezen afhankelijk van het "assortiment" van de bank. Als je bij de spaarhypotheek kiest voor een hoger % dan het huidige dan gaat de spaarpremie omlaag, kies je voor een lager hypotheekrente% dan gaat de spaarpremie omhoog. Rente is bruto, spaarpremie is netto dus laat die Hypotheker dat maar even uitrekenen voor je.
Als het aflossingsvrije gedeelte ook gelijktijdig moet worden verlengd dan is het raadzaam voor een andere looptijd te kiezen dan voor de spaarhypotheek: dat maakt je in de toekomst minder afhankelijk van de hoogte van de hypotheek% op één willekeurig moment.
Het meefinancieren van die € 4.000 roodstand/dk is zonder al te veel kosten binnen de hypotheek uitsluitend mogelijk als je indertijd voor een hogere inschrijving hebt gekozen dan € 155.000. Anders wegen de extra kosten niet op tegen de lastenvermindering die je in je hoofd hebt en bovendien moet je in alle gevallen de hele aanvraagprocedure doorlopen. Laat je niet door de Hypotheker verleiden de hele "zaak" daar weg te halen en ergens anders in zijn geheel over te sluiten. Daar word je alleen maar armer van.
Los die € 4.000 zo snel mogelijk uit eigen middelen af en meld die bank van die € 3.000 d.k. dan schriftelijk dat je van dat d.k. geen gebruik meer wenst te maken met verzoek dat krediet als algeheel afgelost te laten registreren bij het BKR.
Mijn oma zei het al: "eigen geld is goedkoper dan geleend geld".

[Eva369]

Als je nu een hypotheek hebt met NHG krijg je zonder verdere vragen een verlengingsvoorstel van je bank. Meestal voor dezelfde looptijd als de aflopende periode, maar vaak kun je ook uit andere looptijden kiezen afhankelijk van het "assortiment" van de bank. Als je bij de spaarhypotheek kiest voor een hoger % dan het huidige dan gaat de spaarpremie omlaag, kies je voor een lager hypotheekrente% dan gaat de spaarpremie omhoog. Rente is bruto, spaarpremie is netto dus laat die Hypotheker dat maar even uitrekenen voor je.
Als het aflossingsvrije gedeelte ook gelijktijdig moet worden verlengd dan is het raadzaam voor een andere looptijd te kiezen dan voor de spaarhypotheek: dat maakt je in de toekomst minder afhankelijk van de hoogte van de hypotheek% op één willekeurig moment.
Het meefinancieren van die € 4.000 roodstand/dk is zonder al te veel kosten binnen de hypotheek uitsluitend mogelijk als je indertijd voor een hogere inschrijving hebt gekozen dan € 155.000. Anders wegen de extra kosten niet op tegen de lastenvermindering die je in je hoofd hebt en bovendien moet je in alle gevallen de hele aanvraagprocedure doorlopen. Laat je niet door de Hypotheker verleiden de hele "zaak" daar weg te halen en ergens anders in zijn geheel over te sluiten. Daar word je alleen maar armer van.
Los die € 4.000 zo snel mogelijk uit eigen middelen af en meld die bank van die € 3.000 d.k. dan schriftelijk dat je van dat d.k. geen gebruik meer wenst te maken met verzoek dat krediet als algeheel afgelost te laten registreren bij het BKR.
Mijn oma zei het al: "eigen geld is goedkoper dan geleend geld".

op het moment dat je geld uit de hypotheek haalt voor iets anders dan het huis, is de rente daarover niet meer aftrekbaar. dus elk jaar moet er dan berekend worden welk deel van de rente van de hypotheek nog aftrekbaar is.

Jouw oma is een wijze vrouw.

[courier]

Eva: Voor de duidelijkheid: ik heb niet beweerd om geld uit de hypotheek te halen en te gebruiken voor iets anders dan het huis.
Ik heb bedoeld te zeggen dat ALS je indertijd een hogere INSCHRIJVING hebt genomen bij het kadaster, dat surplus mag benutten voor consumptieve doeleinden. Vaak in de vorm van een hypotheekkrediet en die rente is dan niet aftrekbaar.
Een zichzelf respecterende hypotheekverstrekker zal ook niet toestaan een bestaande hypotheeklening te vermengen met een consumptieve lening, juist om ellenlange discussies met de Belastingdienst (de renseigneringsplicht) te vermijden.

[hypotheekadviseur501]

Beste Pim60

Laat je adviseren door je eigen bank, je oorspronkelijk tussenpersoon en vraag een derde om een second opinion.

Let dan ook op het kostenplaatje en de wijze van betaling van de behandelaar (uurtarief of provisie).

[Fiesiekus]

Bedankt voor de reacties.
120.000 zal mijn huis niet waard zijn.

6 jaar geleden was mijn huis 146.000 waard. Ik heb een hypotheek dat bestaat uit 2 onderdelen, stukje sparen en stukje beleggen.
(totaal hypotheek 155.000 )

Je huis is gedaald van 146.000,- naar < 120.000? Of begrijp ik het niet goed?

In dat geval zal oversluiten van dat hypotheekbedrag naar een andere bank katsonmogelijk zijn. Wat is het verlengingsvoorstel van je huidige bank?

[kweenie]

Die 120.000 slaat waarschijnlijk op mijn reactie, waarin ik aangaf dat het lastig wordt om over te sluiten als de waarde van de woning bijvoorbeeld maar 120.000 zou zijn.

Maar als je een hypotheek van 155.000 had op een huis van 146.000, dan was dat natuurlijk wel een redelijk hoge lening. Maar ik neem aan dat de huidige waarde niet extreem veel lager is dan 6 jaar geleden?

[Fiesiekus]

Bedankt voor de reacties.
120.000 zal mijn huis niet waard zijn.

Dan heb ik het verkeerd begrepen, je huis is meer waard (?).