Radar

Ik heb na een nieuwe bezoek aan de hypotheekadviseur nu twee opties waar ik uit wil kiezen. Het gaat om een basis spaarhypotheek bij Syntrus Achmea en een bankspaarhypotheek SKP Delta Lloyd Zeker Plus. Het laatste product is volgens mij een product van de Hypotheker. Qua kosten en opbrengsten zijn beide hypotheken voor mij ongeveer gelijk (Delta Lloyd is 15 euro per maand goedkoper). De rente bij Syntrus Achmea is net iets lager voor 10 jaar, maar daar moet ik een verplichte ORV afsluiten dat de helft dekt van mijn doelkapitaal. Al met al komen dan de kosten ongeveer gelijk. Qua voorwaarden moet ik er nog even goed induiken maar volgens mij zijn er niet echt grote verschillen.

Waar het mij om gaat is dat ik een keuze wil maken en dit ook afhangt van mijn gevoel dat ik heb bij de hypotheekverstrekker. Syntrus Achmea is heel transparant met de rentes (op de website één soort rente en voor bestaande klanten dezelfde rente als voor nieuwe klanten). Bij Delta Lloyd kan ik de rente die ik aangeboden krijg niet vinden op de website. Verder gaat het om een korting van 0,4% die ik kan krijgen via de hypotheekadviseur (10 jaar vast).

Kan iemand iets zeggen over beide hypotheekverstrekkers? Is zo`n product via een tussenpersoon (SKP Delta Lloyd) een risico? Wat kan ik verwachten als mijn rentevaste periode afloopt? Loop ik enig risico gedurende de looptijd? Heeft iemand goede of slechte ervaringen met één van deze partijen?

Bedankt alvast!

Beste Pompie,

het SKP product van Delta Lloyd is inderdaad een product van De Hypotheker. Op zich weinig mis mee, maar ook Syntrus is een prima partij.

Als de kosten en het rendement gelijk zijn, en toch is Delta lloyd goedkoper neem ik aan dat het verschil in de overlijdensrisicoverzekering zit.

Belangrijk! heb je die dekking nodig? maw mocht jij komen te overlijden heb je dan nog een parter of kinderen die met de woning en de hypotheek achterblijven? Zo ja, dan is een overlijdensdekking meestal geen overbodige luxe.

Qua rente, die 0,4% korting van Delta lloyd geldt alleen voor de 1e rentevaste periode, die vervalt daarna. Syntus heeft, als gevolg van de wijze waarop zij aan hypotheekgeld komen, niet altijd gunstige tarieven, dit is toekomstkijken, en dat kan ik helaas niet.

Ten slotte, kijk goed of je in beide partijen gelijkwaardig kapitaal opbouwd, maw beiden beide partijen echt een spaarproduct met gegarandeerd rendement of zit er wellicht toch een beleggingselement in?

Succes

Dank je voor de reactie. Er zit niets van beleggingen in dat weet ik zeker. SKP Delta Lloyd is iets goedkoper, inderdaad vanwege de ORV die ontbreekt (maar die heb ik niet nodig). Het valt mij wel op dat Syntrus al 1,5 jaar erg lage rentes geeft dus ik vraag mij af wat je bedoelt met dat Syntrus ongunstige tarieven heeft.

Zijn er nog risico`s aan zo`n Hypotheker product, bv als één van de partijen failliet gaat of er mee stopt? Misschien moet ik het dan maar laten afhangen van de details in de voorwaarden.

Bij het product van de Hypotheker loop je het vrij grote risico dat ze over 10 jaar met een andere aanbieder in zee zijn gegaan. De Hypotheker kiest volgens mij om de paar jaar een aanbieder uit met wie ze in zee gaan voor hun 'eigen merk' product, dus er is grote kans dat ze over 10 jaar een andere geldverstrekker hebben voor nieuwe hypotheken. Dan is het natuurlijk de vraag wat er met de bestaande hypotheken gebeurt, hoe het verlengingsvoorstel eruit ziet. Krijg je dan een voorstel van de aanbieder die ze op dat moment hebben voor nieuwe mensen? Of krijg je een voorstel van Delta Lloyd? Je loopt in elk geval het risico dat je een veel ongunstiger rente krijgt, omdat ze je al 'binnen' hebben.

Syntrus Achmea is op zich best een betrouwbare partner. Syntrus doet aan pensioenbeheer en het geld dat ze hebben zal dus waarschijnlijk komen uit kapitaal dat bewust door pensioenfondsen voor de lange termijn in hypotheken wordt gestopt. De pensioenfondsen zijn daarbij meer op zoek naar een zeker en stabiel rendement dan naar persé het hoogste rendement. Dus in principe hoeft dat niet ongunstig te zijn. Maar het zou natuurlijk wel kunnen zijn dat de pensioenfondsen over 10 jaar een iets ander beleggingsbeleid zouden willen. Al denk ik niet dat ze heel gek zullen doen met de tarieven.

Beide aanbieders hebben dus hun nadelen en risico's. Maar ik zou zelf eerder voor een 'universeel' product kiezen dan voor een huismerk, ook al omdat je dan in de toekomst, als je mogelijk een keer zou willen verhuizen, niet vast zit aan de hypotheker.

Bedankt voor de reacties. Zelf heb ik inmiddels ook een iets beter gevoel bij Syntrus Achmea. Deze lijkt mij iets transparanter en ik ben inderdaad vrij zelf mijn tussenpersoon te kiezen als ik wat wil later.

Kan je mij wat premies en opbrengsten van dat bankspaarproduct PB-en? Ik wil dat graag voor je doorrekenen met m'n eigen software, kijken wt er uit komt en wat de verborgen kosten zijn.

Bedenk verder dat er nog een groot verschil is tussen een bankspaarproduct en de spaarhypotheek: bij banksparen staat het kapitaal in Box1, bij de spaarhypotheek heb je de keuze tussen box 1 of box 3.

Verder bij overlijden komt het bankspaarproduct aan de erven toe, bij de spaarhypotheek gaat het kapitaal naar de begunstigde.