Radar

Situatie: wij hebben 4 juni huis gekocht. Huidige huis staat nu in verkoop.
Hypotheek was voor volle salaris van mijn man + 8.000 euro moesten wij bij betalen.

Nu mijn man vanaf 1 juli verdient 900 euro per jaar meer. Wij willen bouwdepot aansluiten.
Gebeld naar ING, onze adviseur zegt- geen probleem 10.000 euro kan maar hij gaat op vakantie en iemand anders kan het regelen.
Gebeld, die zegt bel algemene nummer dan kan je aanvragen.
Gebeld die zeggen kan niet want jullie huidige huis is minder dan 15% vraag prijs wordt verkocht dan hypotheek.
De vervangen zegt het uit te zoeken. Ok belt na 4 dagen en zegt dat wij maximaal 7.500 euro kunnen lenen voor bouwdepot maar dat wij nog moeten betalen van 1.200 euro notaris kosten + nog iets en het is 5.6% rente . Het is hoger dan onze hypotheek rente.
Hij zegt- sluit beter loopkrediet voor 1 jaar.

Wat is de waarheid hier
Moeten wij echt 1.200 euro betalen als wij bouwdepot boven hypotheek willen aansluiten
Moeten zijn ons echt rente van nu geven en kunnen - moeten rente van 4.6% geven van onze hypotheek

Graag ervaringen...
Wij hebben op dit moment echt 7.000 te kort voor verbouwing. Loopkrediet is geen optie wij hebben geen geld maandelijks het binnen 1 jaar af te lossen.
Misschien kunnen wij bouwdepot bij andere bank aansluiten of andere opties er voor

Is het een idee om te wachten tot jullie eigen adviseur terug is en het dan na te vragen?

Ik kan me goed voorstellen dat ze dat doen tegen de huidige rentetarieven en niet de rentetarieven van de hypotheek. De bank is er vrij in te bepalen tegen welke condities (zoals rente) ze dit willen uitlenen en dan is het aan de consument te bepalen of deze daarmee akkoord gaat.

Dit zal ook vast weer via een notariële akte moeten dus notariskosten is niet helemaal aan te ontkomen. Maar is dat echt alleen 1200 notariskosten of is dat ook aflsuitprovisie?

Ik weet niet of het mogelijk is om een bouwdepot te nemen bij een andere bank. Maar als je dit in een hypotheekconstructie wil gieten, zul je ook langs de notaris moeten (met kosten vandien) en zal ook die bank een claim op het onderpand krijgen bij niet voldoen van de verplichting. Dan is het nog maar de vraag of je huidige bank daar akkoord mee gaat of dat het zomaar mag binnen de voorwaarden van je huidige hypotheek.

Eerlijk gezegd denk ik dat het beter is te wachten tot het oude huis verkocht is. Dan kun je beter inschatten wat de financiële positie is. Daarbij als ik het verhaal eens lees vraag ik me af of je er verstandig aan doet deze verhoging te nemen.
Je kunt ook eens kijken wat je opties zijn voor wat betreft de verbouwing. Zijn er zaken die eventueel uitgesteld kunnen worden, zodat je daarvoor eerst kunt sparen. Dit is op de lange termijn een heel stuk voordeliger.

het probleem is dat ik heb inkomen van eigen zaak maar pas 1 april 2012 kunnen wij mee tellen (volle boekeing jaar)
Mijn onderneming is 1 augustus 2008 gestaard maar die tellen zij dan niet mee omdat op 1 augustus zal ik geen volle jaar cijfers hebben.

Ik heb ook andere inkomen (huur woning buitenland) die ruim is maar die tellen zijn ook neit mee
Ik heb ook een andere huis buitenland die al jaren in box 1 gaan.. tellen ook niet me

Wij hebben al ruim 40.000 aan spaargeld in verbouwing geïnvesteerd, maar komen die stomme 7.000 te kort alleen voor de keuken apparatuur en dubbele beglazing, de rest is al gedaan.
Wij hebben al 5.000 van ouders geleend en betalen nu al 400 euro per maand voor 1 jaar.

De andere huis is geen probleem dat kunnen wij betalen die hypotheek. Het probleem is dat zij kijken alleen naar cijvers van mijn man en niet de mijne, terwijl wij kunnen wij 2 hypotheken betalen en zeker nog die stomme 7.000 euro het is maar 25 euro per maand extra voor 27 jaar...

Zij zeggen via telefoon verschillende dingen, nu zeggen zijn dat er geen notaris nodig is, andere zegt dat bouwdepot kan maar minimaal 10.000 euro en niet minder en met de salaris van mijn man kan het max. 9.850 euro. Echt!


Iemand bekend van de doorlopende of voordelige kredieten dan van de ING bank. Misschien kunnen wij daar iets meer, wel 150 euro per maand 5 jaar betalen maar het is niet anders...
Sparen kunnen wij wel maar dat betekend dat wij 7.000 euro pas over 1 jaar kunnen sparen en dan wij zonder koelkast, wasmachine, kraan en dat soort dingen 1 jaar moeten leven...

Opnemen in de hypotheek zal waarschijnlijk voordeliger zijn dan een doorlopend krediet van een paar jaar ofzo. Het is wellicht beter om een afspraak te maken met een adviseur en eens langs te gaan voor een goed gesprek / advies. Of vraag of het kan wachten tot je eigen adviseur terug is.

Misschien is het toch een idee om eens creatief te bedenken wat andere mogelijke oplossingen kunnen zijn. Als je er maar een jaartje of anderhalf over hoeft te sparen is het zo gek lang nog niet. Je kunt ook een poosje koken op een elektrisch kookplaatje en je wordt handig in 1 en 2 pans gerechten en salades eet je koud. Er zijn mensen die vanalles kunnen maken in een waterkoker. Een extra waterkoker kost maar 2 tientjes. Zolang het maar droog is, kun je buiten koken. Koelkastje is misschien nog wel ergens te leen bij iemand die er eentje over heeft of voor een prikkie een showroommodelletje of op marktplaats. Wat vaker bij vrienden en familie gaan eten. Als je je bezwaard voelt, spreek dan af dat je de boodschappen doet of dat je zelf voor ze kookt.

Ik heb ooit een verhaal gelezen van iemand die had zich voorgenomen om een poosje van 1 euro per dag te leven. En dat lukte ook nog. Ze werd meester in het aflopen van gratis proeverijen en proefmonsters verzamelen. Beetje extreem dit, maar geeft aan dat best veel mogelijk is.

Mogelijk verkoop je in de tussentijd het oude huis wel veel eerder en blijft er daar nog wat over voor de nieuwe keuken.