Radar

De Rabobank biedt ons een rente aan van 4,8% aan voor 10 jaar + 4 maanden geen rente betalen of
4,6% voor 10 jaar vast zonder rentekorting voor de eerste 4 maanden
Wat is voordeliger??

salspaar schreef:De Rabobank biedt ons een rente aan van 4,8% aan voor 10 jaar + 4 maanden geen rente betalen of
4,6% voor 10 jaar vast zonder rentekorting voor de eerste 4 maanden
Wat is voordeliger??

Dat laatste. 4 maanden is 1/30 van 10 jaar. 1/30 van 4,8% = 0,16%. da's minder dan die 0,2% rentekorting.

Maar i.c.m. een bankspaarproduct zal het misschien andersom zijn; de vergoeding op je bankrekening is nl. hoger in het eerste geval' i.e. lagere premie.

Fiesiekus schreef:

salspaar schreef:De Rabobank biedt ons een rente aan van 4,8% aan voor 10 jaar + 4 maanden geen rente betalen of
4,6% voor 10 jaar vast zonder rentekorting voor de eerste 4 maanden
Wat is voordeliger??

Dat laatste. 4 maanden is 1/30 van 10 jaar. 1/30 van 4,8% = 0,16%. da's minder dan die 0,2% rentekorting.

Maar i.c.m. een bankspaarproduct zal het misschien andersom zijn; de vergoeding op je bankrekening is nl. hoger in het eerste geval' i.e. lagere premie.

Onduidelijk voor TS:
4 maanden geen rente betalen= 1/3 van 1 jaar à 4,8% = 1,6% korting; nu per direkt te ontvangen en zonder inflatie
lagere rente à 0,2% = 2% minder rente uitgesmeerd over 10 jaar tijd

Echter voor je spaarpremie en jouw hoog/laag inleg betekent de lagere rente ook 4,- per maand meer premie = 500,- in 10 jaar tijd = 0,5%
dat mag je dus weer van die 2,0% rentekorting aftrekken = eigenlijk dus maar 1,5%
Dit is nog maar het "bruto" verhaal (rente is aftrekbaar/spaarpremie niet)
4 maanden rentekorting = ± 1,0% netto minder betaald
2% korting = ± 0,7% netto minder betaald
(in jouw geval een verschil van ± 300,- tussen beide varianten)

Daarbij kun je die 4 maanden geen rente betalen consumeren of aan de kant zetten voor je 2de hoog inleg o.i.d.; wat ook eventueel nog wat rendement zou opleveren

Jonis wat stel je voor: 4,8%+ startersactie of 4,6%??

En wat bedoel je met: Daarbij kun je die 4 maanden geen rente betalen consumeren of aan de kant zetten voor je 2de hoog inleg o.i.d.; wat ook eventueel nog wat rendement zou opleveren[/quote]

Onduidelijk voor TS:
4 maanden geen rente betalen= 1/3 van 1 jaar à 4,8% = 1,6% korting; nu per direkt te ontvangen en zonder inflatie
lagere rente à 0,2% = 2% minder rente uitgesmeerd over 10 jaar tijd

Echter voor je spaarpremie en jouw hoog/laag inleg betekent de lagere rente ook 4,- per maand meer premie = 500,- in 10 jaar tijd = 0,5%
dat mag je dus weer van die 2,0% rentekorting aftrekken = eigenlijk dus maar 1,5%
Dit is nog maar het "bruto" verhaal (rente is aftrekbaar/spaarpremie niet)
4 maanden rentekorting = ± 1,0% netto minder betaald
2% korting = ± 0,7% netto minder betaald
(in jouw geval een verschil van ± 300,- tussen beide varianten)

Daarbij kun je die 4 maanden geen rente betalen consumeren of aan de kant zetten voor je 2de hoog inleg o.i.d.; wat ook eventueel nog wat rendement zou opleveren[/quote]

Een hogere hypotheekrente heeft een lagere inleg tot gevolg.
M.a.w. als je een volledige (bank)spaarhypotheek heeft zo'n klein renteverschil nauwelijks invloed op je netto maandlast.

Ik zou dus kiezen voor de hypotheek met de beste voorwaarden. En die vind je niet bij Rabo en ook niet bij Syntus en Argenta (die beide 4,60% rente voeren).
Bij beide verstrekkers lever je b.v. korting in bij verlenging van je hypotheek over 10 jaar. Verder zijn er Rabo wat onduidelijkheden rond het vroegtijdig beëindigen van je bankspaarrekening en kennen beide andere verstrekkers alleen een ouderwetse spaarpolis, wel goede, met weinig kosten. Ook zal Rabo je dit tarief alleen maar aanbieden als je ook een actieve betaalrekening opent en aanhoudt en wellicht zelfs (dure) verzekeringen.

Ik zou dus liever gaan voor kwalitatief hoogwaardiger aanbieders, zoals Obvion, Florius of Aegon.

salspaar schreef:Jonis wat stel je voor: 4,8%+ startersactie of 4,6%??

Die keuze ligt bij jou, want ik kan/wil niet bij jou in de beurs kijken.
Maar het is in elk geval niet zo dat lagere rente altijd beter/goedkoper is en uiteindelijk maakt het in de aankoop van een huis van XXX.XXX,- in maandelijkse bedragen op een paar enkele euro's verschil uit.
Dus dan is het ook de vraag nog of de voorwaarden voor beide varianten ook helemaal gelijk zijn en zul jij uiteindelijk diegene zijn die een beslissing neemt.
Op de laatste enkele euro zou ik een beslissing niet laten afhangen van financieel voordeel maar iets waar je je goed bij voelt.
Bedenk mogelijk ook nog dat je misschien die 1ste 10 jaar rentevastperiode ook wel eens niet zou kunnen uitzitten ; dan heb je bijv met verrekening korting per direkt alle korting al ontvangen, daar waar je met 10 jaar vast met de lagere rente de rit moet uitzitten om alle voordeel er uit te halen.
(misschien doet zich wel eens een leuk moment voor om gunstig over te sluiten; dat heb ik in het verleden zelf ook gehad; nieuwe rente + boeterente was lager dan oude rentetarief)

een vraag, een antwoord schreef:Ook zal Rabo je dit tarief alleen maar aanbieden als je ook een actieve betaalrekening opent en aanhoudt en wellicht zelfs (dure) verzekeringen.

Saillant detail: ik wilde een 24 maands-spaardeposito openen bij de Rabo om wat geld weg te zetten. Kon alleen als ik een totaal pakket incl. betaalrekening + -pasje zou nemen. Nou heb ik dat allemaal al bij een andere (prima) bank, dus dat wilde ik niet. Ik stapte op en toen ik de deurknop in handen had, riep de medewrker: "kom maar terug, we openen een spaardeposito zonder extra's voor u".

Zo werkt men daar dus.

Verder zijn de verschillen heel gering; kijk ook naar de flexibilteit; kan je halverwege een RVP overstappen naar een langere RVP bij/met lagere rente, kan je een tijd variabele rente kiezen tussen twee RVP in, hoe zit het met een verplichte ORV ..... dat soort zaken bepalen mede hoe lang je én prettig én bij diezelfde geldverstrekker blijft zitten.

een vraag, een antwoord schreef:Een hogere hypotheekrente heeft een lagere inleg tot gevolg.
M.a.w. als je een volledige (bank)spaarhypotheek heeft zo'n klein renteverschil nauwelijks invloed op je netto maandlast.

Ik zou dus kiezen voor de hypotheek met de beste voorwaarden. En die vind je niet bij Rabo en ook niet bij Syntus en Argenta (die beide 4,60% rente voeren).
Bij beide verstrekkers lever je b.v. korting in bij verlenging van je hypotheek over 10 jaar. Verder zijn er Rabo wat onduidelijkheden rond het vroegtijdig beëindigen van je bankspaarrekening en kennen beide andere verstrekkers alleen een ouderwetse spaarpolis, wel goede, met weinig kosten. Ook zal Rabo je dit tarief alleen maar aanbieden als je ook een actieve betaalrekening opent en aanhoudt en wellicht zelfs (dure) verzekeringen.

Ik zou dus liever gaan voor kwalitatief hoogwaardiger aanbieders, zoals Obvion, Florius of Aegon.

Nauwelijks = 300,- totaal in 10 jaar


Hoogwaardige aanbieders:

Aegon: vraag eens aan "jammer"
Obvion: die goochelen met vaste opslag in hun voorwaarden die alleen vast is als het hun uitkomt.

Dure verzekeringen Rabo; zal best; maar als je op tijd begint met een ORV valt daar maar echt weinig op te besparen.... 1tje van 5,- + 1tje van 15,-

Daarbij: als je er al een betaalrekening had......dan zou ik niet naar een andere gaan. (dus ik ben niet "pro-Rabo" o.i.d.)

Voor TS voor wie het allemaal misschien niet geheel duidelijk is, is persoonlijk contact misschien ook nog wel een punt...i.p.v aan een lijntje gehouden worden door een "help-desk".

Dus denk jij maar "gerust" ergens anders "hoogwaardig" te zitten; maar dat zal zeker een illusie zijn, voor iedere verstrekker zijn er voor en tegens te verzinnen, maar er is er geen die met kop en schouders "hoogwaardig" boven alles uitsteekt.

jonis schreef:Dus denk jij maar "gerust" ergens anders "hoogwaardig" te zitten; maar dat zal zeker een illusie zijn, voor iedere verstrekker zijn er voor en tegens te verzinnen, maar er is er geen die met kop en schouders "hoogwaardig" boven alles uitsteekt.

Hetgeen ik volledig en 100% beaam. Elke club wil winst maken, iedere club heeft z'n trucs daarvoor. Is het niet door een éénmalige starterskorting, dan wel door een 3% boete bij verhuizen en aflossen. Nog afgezien van vermaledijde koppelingen met ORV's .

Fiesiekus schreef:

jonis schreef:Dus denk jij maar "gerust" ergens anders "hoogwaardig" te zitten; maar dat zal zeker een illusie zijn, voor iedere verstrekker zijn er voor en tegens te verzinnen, maar er is er geen die met kop en schouders "hoogwaardig" boven alles uitsteekt.

Hetgeen ik volledig en 100% beaam. Elke club wil winst maken, iedere club heeft z'n trucs daarvoor. Is het niet door een éénmalige starterskorting, dan wel door een 3% boete bij verhuizen en aflossen. Nog afgezien van vermaledijde koppelingen met ORV's .

Tis alleen dat jij het "wat negatiever" benadert dan ik

Consumenten gedragen zich tegenwoordig ook als een varken: "gratis is al niet meer goedkoop genoeg"

jonis schreef: Tis alleen dat jij het "wat negatiever" benadert dan ik

Ik ben ook een mens met een negatieve levensattitude. Vandaar.

Ik kreeg net te horen van een tussenpersoon dat ik nooit bij een bank een hypotheek moet afsluiten en al helemaal niet bij de Rabobank. Volgens hem is het nadelig bij rabo als je RVP afloopt, klopt dit????

Vraag dat eens na bij de Rabo-bank .

Rabo zegt zelf van niet maar dat hebben ze niet zwart of wit. Wie moet ik nou geloven???

Fiesiekus schreef:Vraag dat eens na bij de Rabo-bank .

salspaar schreef:Ik kreeg net te horen van een tussenpersoon dat ik nooit bij een bank een hypotheek moet afsluiten en al helemaal niet bij de Rabobank. Volgens hem is het nadelig bij rabo als je RVP afloopt, klopt dit????

Wellicht zegt de tussenpersoon dit omdat Rabobank niet met tussenpersonen werken en dat hier dus geen provisie uit voort zal vloeien voor de tussenpersoon.

Als je alle banken al uitsluit voor je hypotheek maak je volgens mij de keuze wel heel erg klein, maar goed dat is natuurlijk aan jou.

salspaar schreef:Ik kreeg net te horen van een tussenpersoon dat ik nooit bij een bank een hypotheek moet afsluiten en al helemaal niet bij de Rabobank. Volgens hem is het nadelig bij rabo als je RVP afloopt, klopt dit????

Dat komt omdat deze "adviseurs" denken dat je dan na de 1ste RVP bijv een hogere rente krijgt bij dezelfde rentevastperiode + denken zij dat je beter een produkt bij hun kunt afsluiten omdat zij dan "een boterham" verdienen.

Persoonlijk ga ik er gedeeltelijk in mee dat verlengingstarieven niet de meest concurrerende zijn.
Maar als na 10 jaar jouw RVP afloopt pak je gewoon hetzelfde renteniveau maar wel een paar jaar korter rentevast als dat niet uitkomt met dezelfde looptijd, dus i.p.v. 10 jaar vast bijv 5-6-7 jaar rentevast. (en dan ben je al bijna 15-16-17 jaar verder voordat je een 3de keuze moet gaan maken) Men doet alsof dit een "groot probleem" is, maar een 0% rente betalen optie is er sowieso toch niet niet.Dus als je je 30-jaarspaarplan afsluit zul je van te voren met je spaarplan en maandbedragen moeten bedenken hoeveel rente en renteniveau betaalbaar is en hoeveel je wilt betalen; dan doet een rentevastperiode er niet zoveel toe hoe lang die is, 5-6-7-10 jaarvast is niet het allerbelangrijkste maar bijv een renteniveau à 4,6-4,8% voor je eindkapitaal te vergaren is ook niet onbelangrijk, zeker niet als je met een startbedrag wilt beginnen te sparen.


Mijn 10 jaar rentevast periode afgesloten 1-2000 was de hoogste rente wat ik betaalt heb en die was 10 jaar vast à 4,9%
Ik zit nu gemiddeld over alle jaren inclusief boeterente (na ± 5 jaar) 4,4% en een aktuele rente van 4,2% 3 jaar vast....bij de Rabo
Maar met Europa en de euro zal het nog wel even duren voordat 1 jaar rentevast op 5% staat.

Dan kan nog de opmerking komen waarom nu lagere rente% + boeterente; maar als starter wilde ik ook een stukje zekerheid, maar door veranderde omstandigheden/werkgever was het financiële plaatje gewijzigd.

salspaar schreef:Ik kreeg net te horen van een tussenpersoon dat ik nooit bij een bank een hypotheek moet afsluiten en al helemaal niet bij de Rabobank. Volgens hem is het nadelig bij rabo als je RVP afloopt, klopt dit????

Als de RVP bij Rabo afloopt, kan je eventueel naar een andere bank/hypotheeknemer overstappen. Althans, aan Rabo laten weten dat je dat gaat doen als hun rentevoorstel voor jou hoger is dan voor nieuwe Raboklanten.

Toen ik de deurknop van de uitgang van het Rabofiliaal in handen had, kon er ook van alles wat eerst niet kon.

Toen ik de deurknop van de uitgang van het Rabofiliaal in handen had, kon er ook van alles wat eerst niet kon.

Doet me denken aan de autohandel. Valt me tegen van de RABO.

Ach, ook Rabobankmedewerkers zijn mensen, net als hypotheekadviseurs. Je moet je altijd uiterst vriendelijk, volledig correct en bikkelhard opstellen.