Radar

Beste forum-leden,

Graag advies in het volgende (heb al gezien dat hier leden zijn met heel wat meer financieel inzicht dan ik dat heb...

Volgend jaar september (ja, ben er in ieder geval op tijd bij!) verloopt onze RVP van onze hypotheek. Deze heeft een looptijd van 10 jaar en is onderverdeeld in de volgende:

50.000 euro - spaarhypotheek
40.000 euro - aflossingsvrije hypotheek
10.000 euro - annuiteiten hypotheek; deze is later afgesloten (bouwdepot) voor termijn van 15 jaar (ja, stom daar stonden wij toen niet bij stil) en loopt dus nog zo'n 6 jaar door (weet de exacte gegevens zo niet uit mijn hoofd).

We hebben dus een totaal hypotheek van 100.000 euro waarvoor wij bruto 547 euro betalen per maand. Ik schat de waarde van ons huis op zo'n 140.000 euro. Onze situatie; samenwonend en allebei een vaste fulltime baan.

Wat vinden jullie van de huidige samenstelling van onze hypotheek; ik heb het idee dat we nl relatief veel betalen voor genoemde hypotheekbedrag (misschien zit ik wel fout hoor, maar daarom vraag ik dus ook advies ) En gaat die annuiteiten hypotheek problemen geven, mochten we over willen stappen naar een andere hypotheekvorm/verstrekker?? Zo ja, hoe zouden we dat het beste kunnen oplossen.

Mochten er aanvullende gegevens nodig zijn, voor gerichter advies dan hoor ik dat graag.
Alvast bedankt!!

angel76 schreef: We hebben dus een totaal hypotheek van 100.000 euro waarvoor wij bruto 547 euro betalen per maand. Ik schat de waarde van ons huis op zo'n 140.000 euro. Onze situatie; samenwonend en allebei een vaste fulltime baan.

Zit er ergens NHG op?
Is die €547 alleen de rente of zit daar ook premie&aflossing bij.?
De RVP van die €10.000,- loopt dus nog hoeveel jaar door? Zo ja: tegen welk rente-%?

angel76 schreef:Volgend jaar september (ja, ben er in ieder geval op tijd bij!) verloopt onze RVP van onze hypotheek. Deze heeft een looptijd van 10 jaar en

Hypotheek met een looptijd van 10 jaar? Of de RVP van 10 jaar loopt af?

Fiesiekus schreef:

angel76 schreef: We hebben dus een totaal hypotheek van 100.000 euro waarvoor wij bruto 547 euro betalen per maand. Ik schat de waarde van ons huis op zo'n 140.000 euro. Onze situatie; samenwonend en allebei een vaste fulltime baan.

Zit er ergens NHG op?
Is die €547 alleen de rente of zit daar ook premie&aflossing bij.?
De RVP van die €10.000,- loopt dus nog hoeveel jaar door? Zo ja: tegen welk rente-%?

Ja, er zit NHG op de hypotheek.
Hierbij de exacte gegevens (heb nu de papieren bij de hand):

Spaarhypotheek: 52.390 euro 5.6% nominaal, 5.8% effectief per jaar
RVP 10 jaar (verloopt per 1-8-2012)
Rentebedrag 244,49 per maand
Hoofdsom wordt afgelost met de uitkering van de gemengde verzekering aan einde looptijd.
Gemengde verzekering looptijd van 30 jaar, premie 70,31 euro per maand.

Aflossingsvrije hypotheek: 36.300 euro (5.4% nominaal, 5.6% effectief op jaarbasis)
RVP 10 jaar (verloopt per 1-8-2012)
Rentebedrag 163,35 per maand

Later opgenomen hypotheek bedraagt 11.000 euro, waarvan:

6000 euro Lineair (5,6% nominaal, 5,8% effectief op jaarbasis)
Aflossing 16,67 per maand
Rentebedrag 28 euro per maand
5000 euro Aflossingsvrij (5,6% nominaal, 5,8% effectief op jaarbasis)
Rentebedrag 23,33 per maand
Looptijd 15 jaar (loopt af op 1-9-2018)

angel76 schreef:Volgend jaar september (ja, ben er in ieder geval op tijd bij!) verloopt onze RVP van onze hypotheek. Deze heeft een looptijd van 10 jaar en

Hypotheek met een looptijd van 10 jaar? Of de RVP van 10 jaar loopt af?

De RVP loopt dus af, de looptijd zelf is 30 jaar...Vraag mij dus af of wij 'zomaar' over kunnen stappen naar een andere vorm of verstrekker??

Alles overziend, zie ik geen gekke dingen, wel een beetje een mengelmoesje van alle hypotheek vormen de er bestaan; behalve dan de annuïteitenvariant/bankspaar (maar die laatste was er denk ik toen nog niet).

Anyway, de rentes zullen destijds wat hoger dan nu zijn geweest? Zonder de verlengingsvoorstellen te zien van je huidige hypotheekverstrekker (zorg dat je die op tijd krijgt, of bekijkt op hun site), kan je niet adviseren om naar een andere geldverstrekker of vorm over te stappen. Ga je naar een andere hypotheeknemer toe, dan zul je via de notaris en de taxateur gaan, plus afsluitkosten. Bij overzetten van die spaarhypotheek naar een bankspaarproduct (zou je dat al willen) komt afkoop en eventueel de fiscus om de hoek kijken.

Dus vooralsnog aafwachten wat het aanbod voor verlenging is en verder de ontwikkeling(en) van de rentes bij concurrenten in de peiling houden.

Hallo Fiesiekus,

Bedankt voor je reactie!

We zullen inderdaad de rentestanden goed in de gaten houden en op tijd actie ondernemen met onze hypotheekverstrekker (Direktbank). Aangezien we willen proberen om onze hypotheek wat op te hogen (ivm verbouwing aan het huis e.d.) zullen we waarschijnlijk toch tegen kosten aanlopen denk ik (taxatie, akte etc) en kan het misschien wel uit om over te stappen naar een ander verstrekker, mocht die van ons een niet-gunstig aanbod doen...

Nu bij de Direktbank: 10 jaar vast 5.35 % met NHG.

Niet echt een concurrerend tarief. Zat aanbieders < 5,0% voor zo'n RVP.

Hmmmm inderdaad en dan maar afwachten of ze uberhaupt een aanbod doen met % genoemd op de site...Hoor in ieder geval vaak dat hypotheekverstrekkers bij 'vaste' klanten hoger gaan zitten dan bij nieuwe klanten.
Dus wellicht toch handig om eens verder te kijken? Ben alleen wel benieuwd wat voor consequenties (financieel) er dan om de hoek komen kijken, lees tenminste wel eens over dat het moeilijk is om over te stappen als je eenmaal een spaarhypotheek hebt afgesloten...

De spaarhypotheek bestaat, naast de hypothecaire lening, uit een verzekeringsproduct bij een verzekeringsmaatschappij . Als de hypothecaire lening wordt overgesloten bij een andere hypotheeknemer (met alle kosten van dien), zal i.h.a. ook het verzekeringsproduct van verzekeringsmaatschappij naar een andere maatschappij toe moeten, afhankelijk van de eisen die de nieuwe hypotheeknemer stelt.

Dat kan in principe, zonder fiscale gevolgen en zonder de oude verzekering af te moeten kopen.

Nog iets heel belangrijks (wat geen adviseur je zal vertellen): de Box waarin je die kapitaalverzekering plaatst. Waarschijnlijk zit ie in Box1 (lees even de polis na s.v.p.), maar gezien jullie hypotheekbedrag (en jullie zijn met z'n tweeën??), is Box 3 veel gunstiger. Kijk als je overstapt, of je de verzekering dan ook naar Box 3 kunt overhevelen.

dat zal ik even nakijken, heb geen idee eigenlijk! We zijn inderdaad met zijn 2-en (werken ook allebei...). Zal de raad zeker ter harte nemen, bedankt nog!!