HET FAILLIET VAN EFFECTEN LEASE
In de tijd dat de bomen tot in de hemel groeiden hebben veel particuliere beleggers risicovolle effecten lease overeenkomsten gesloten. In totaal zijn er meer dan honderd verschillende varianten van effecten lease producten ontwikkeld onder mooie namen zoals de WinstVerdrieDubbelaar, het Sprintplan en het Overwaarde Effect.
De constructie:Alhoewel ieder product z'n eigen eigenschappen heeft, is de constructie vaak als volgt. De bank leent een klant een bedrag dat dient als aankoopsom voor de aankoop van effecten. Gedurende een periode van een aantal jaren betaalt de klant maandelijks een bedrag aan rente voor deze lening. De maandelijkse rentebetalingen worden in de effecten lease overeenkomsten veelal aangeduid als ‘leasetermijnen’. Aan het eind van de overeengekomen looptijd worden de met het geleende geld aangekochte effecten verkocht. Uit de opbrengst wordt de hoofdsom van de lening bij de bank afgelost. Een eventuele winst komt toe aan de klant. Een veelvoorkomende variant op deze constructie is dat er eigen geld ofwel geleend geld (bijvoorbeeld door een tweede hypotheek op het huis) ingelegd wordt in een depot. De gelden in het depot zijn eveneens belegd in effecten(fondsen). Uit dat depot worden dan de maandelijkse leasetermijnen voldaan.
De verborgen risico’s op een groot verlies:Veel van deze beleggers zijn inmiddels in de problemen geraakt omdat de beurzen zijn gekelderd. De waarde van de geleasde effecten is meestal nog maar een fractie van de waarde bij aanschaf. Het gevolg van de dramatische waardedaling is dat de effecten lease producten niet meer werken. In plaats van zonder zorgen geld te verdienen, moet er nu worden bijbetaald. Bijvoorbeeld omdat de looptijd van het contract is afgelopen en de hoofdsom van de geldlening moet worden terugbetaald aan de bank. Ofwel omdat het depot waaruit de maandelijkse leasetermijnen betaald werden leeg is en het restant aan te betalen leasetermijnen dus uit eigen middelen voldaan moet worden. Bovendien is het in het laatste geval maar de vraag of de waarde van de geleasde effecten aan het eind van de looptijd voldoende is om de lening(en) aan de bank af te lossen.
Aangezien de leningen veelal in versluierde taal door de banken verstrekt zijn, realiseren veel beleggers zich nu pas dat ze niet alleen hun inleg kwijt zijn, maar ook nog eens een (vaak aanzienlijke) schuld aan de bank moeten terugbetalen.
Juridische mogelijkheden:Beleggen in effecten is geen ‘loterij zonder nieten’. Er moet dus voor lief genomen worden dat er risico’s verbonden zijn aan beleggen. Bij effecten lease producten is er echter in veel gevallen nogal wat in te brengen tegen de wijze waarop deze producten aan de man zijn gebracht.
Hierbij kan worden gedacht aan verkoop:
in strijd met de regels die gelden voor kredietcolportage;
die misleidend is geweest omdat de belegger niet of onvoldoende duidelijk is gemaakt dat hij met geleend geld belegde en/of de belegger niet of onvoldoende op de risico’s is gewezen (prospectus aansprakelijkheid);
in strijd met specifieke effectenrechtelijke regelgeving die van toepassing is op de totstandkoming van effecten lease overeenkomsten;
waarbij verzuimd is toestemming te vragen aan de echtgeno(o)te van de belegger;
waarbij de bank haar de zorgplicht verzaakt heeft;
door tussenpersonen die de beleggers op een onrechtmatige wijze benaderden c.q. productpresentaties bij klanten hielden die een wel heel mooie voorspiegeling van zaken gaven.
De Vakgroep Bankrecht:De vakgroep Bankrecht heeft een uitgebreide know how opgebouwd met betrekking tot diverse effecten lease producten. De advocaten van de Vakgroep Bankrecht staan individuele gedupeerden bij in hun actie tegen de banken en/of tussenpersonen. Verder treedt de Vakgroep op als juridisch adviseur van de Vereniging Pay Back, een belangenvereniging van gedupeerden van diverse leaseproducten.
Werkzaamheden ten behoeve van gedupeerden worden op voorschotbasis verricht tegen de daarvoor geldende uurtarieven, vermeerderd met 6% kantoorkosten, 19% BTW en eventuele belaste en onbelaste verschotten. Indien u zich wilt aansluiten bij de Vereniging Pay Back, verwijzen wij u naar de website van deze Vereniging: www.pay-back.nl
Hebt u vragen, dan kunt u per e-mail contact opnemen met één van de advocaten van de Vakgroep Bankrecht:
Mr. H.C.E.P.J. Janssen
Mevrouw mr. C.H.D.W. van den Borne
Mevrouw mr. M.C.P. van Dongen
Mevrouw mr. drs. E.J.C. Vreeburg
E-mail: [email protected]
| LET OP: Dit topic is meer dan drie jaar geleden geplaatst. De informatie is mogelijk verouderd. |
