Radar

vandaag bericht ontvangen dat aegon mijn spaarloonrekening gaat opheffen, terwijl ik nog het geblokkeerde deel om fiscale reden wil laten staan. Gaat mij geld kosten. kan dat zo maar? Klantvriendelijkheid is ver te zoeken. Om fiscale vrijstelling te compenseren moet je ten opzichte huidige rentevergoeding 3,5 tot 4% rente ontvangen op een gewone rekening.

Bedoel je hiermee te zeggen dat het vrijgevallen bedrag nu deel uitmaakt van je vermogen in box 3, waarbij je boven de vrijstelling bent gekomen, en dus belasting moet betalen ?

Ja, dat bedoel ik. Over vrijgekomen spaarloon kan ik 1,2% belastingen gaan betalen.

Ik denk dat het niet uitmaakt of Aegon de rekening opheft of niet.

Door een wettelijke maatregel is het geld immers altijd vrij opneembaar en maakt dus deel uit van je box 3 vermogen.

Of dit nu op het oude rekeningnummer van de spaarloon staat of op een ander rekeningnummer van een normale spaarrekening is irrelevant.

En je hebt gelijk. Je hebt in het verleden 42% of 52% procent voordeel genoten en moet nu ongeveer 1,2% per jaar retourneren.
Nu weet ik niet om hoeveel geld het gaat maar aangezien het een spaarloon betreft kan het nooit om veel geld gaan, en is 1,2% hiervan dus ook niet veel geld.

Er is overigens een simpele methode om onder deze 1,2% uit te komen en die heet : opmaken.

Inmiddels een bericht van aegon ontvangen. Zeer verrassend. Ik krijg een vergoeding. Wel erg omslchtig. Levert wel ruim 40 euro op. Zie hieronder.


Uw saldo per 1 januari 2012 geven wij in 2013 door aan de belastingdienst als spaarloonsaldo, waarvoor een fiscale vrijstelling geldt. In verband met deze fiscale vrijstelling wensen sommige deelnemers hun spaarloon geblokkeerd te laten staan. Nu is het mogelijk dat door de vrijval uw box 3 vermogen hoger is op 1 januari 2013, 1 januari 2014 en 1 januari 2015, waardoor u (meer) belasting betaalt. In dat geval kunt u ons na uw belastingaangifte over 2013 daarvan een bewijs sturen en dan vergoeden wij dit bedrag aan u voor al deze jaren. Het gaat over 1,2% over het spaarloonbedrag dat op die betreffende data nog geblokkeerd zou staan. Bijvoorbeeld als u nog het maximale spaarloonbedrag op uw rekening zou hebben staan:
Saldo 1/1/2013: €1.839,- x 1,2% vermogensrendementsheffing = € 22,07
Saldo 1/1/2014: €1.226,- x 1,2% vermogensrendementsheffing = € 14,71
Saldo 1/1/2015: € 613,- x 1,2% vermogensrendementsheffing = € 7,36
U ontvangt in dit voorbeeld € 22,07+ € 14,71+ € 7,36= € 44,14.

Koop van het bedrag een lijfrente bespaar je weer belasting is het geld weg en de lijfrente telt niet mee in box3

Leo The Emperor schreef:
Door een wettelijke maatregel is het geld immers altijd vrij opneembaar en maakt dus deel uit van je box 3 vermogen.

Volgens mij kan je er voor kiezen om het geld wel geblokkeerd te laten staan (en dus buiten box 3 te houden). Alleen biedt Aegon die mogelijkheid niet en geeft daarom een bepaalde vergoeding.

In dat geval kunt u ons na uw belastingaangifte over 2013 daarvan een bewijs sturen en dan vergoeden wij dit bedrag aan u voor al deze jaren.

Dus moet je in 2014 nog weten dat je dat moet gaan bewijzen aan Aegon. Slimme zet van Aegon: mensen die het betreft zijn het tegen die tijd toch vergeten. Of...zou Aegon soms verantwoordelijkheid nemen en al haar spaarloonrekeninghouders tegen die tijd aanschrijven met een reminder of wellicht zelfs een paar paginagrote oproepen in de dagbladen? Wedje leggen dat dat niet zal gebeuren?

Daarbij: hoeveel mensen zullen bereid zijn om hun hele financiële plaatje aan een bank/verzekeraar te verstrekken?

Nee. Als ik Aegon-klant zou zijn dan zou ik niet blij worden van deze 'oplossing'.

@Gerborgh: slimme zet?
Aegon verdient niks aan deze oplossing hoor. Sterker nog, het kost ze zo geld. Ze moeten nu de 1,2% heffing betalen, die anders niet van toepassing zou zijn geweest.

Niks geen truukjes of wat dan ook. Aegon is hierin gewoon eerlijk. Tsja, je moet zelf wat onthouden om over 3 jaar te doen.

Maar dat een truukje noemen, is jezelf bestempelen neerzetten als zwakke consument die geen invloed heeft op zijn (slechte) financiële situatie.

@loveyou234 "het kost ze zo geld"
Ben benieuwd naar je onderbouwing van deze stelling.

In mijn ogen heeft Aegon een eenvoudige kosten/baten analyse gemaakt: "wat kost het om nog 4 jaar een rekening te moeten administreren waarop een laag saldo aanwezig is en geen nieuwe stortingen meer zullen volgen" versus "wat kost het als we de rekeningen er nu uitgooien en we claims krijgen van rekeninghouders die door onze actie vermogensrendementsheffing moeten betalen."

Geloof me: het nog 4 jaar administreren van een rekening kost Aegon echt wel meer dan die 4 tientjes die ze als maximale vermogensrendementsheffing voorrekenen. Nee, dan maar meteen heel het spaarloon eruit gooien. Kunnen de medewerkers die zich daar mee bezighielden ook meteen de ww in, mooie kostenbesparing.

Maar dat een truukje noemen, is jezelf bestempelen neerzetten als zwakke consument die geen invloed heeft op zijn (slechte) financiële situatie.

Ik heb het geen 'truukje' genoemd, slechts mijn mening gegeven over hoe Aegon omgaat met haar rekeninghouders. Als Aegon een toezegging zou doen dat het vervolg ook goed geregeld is (ik versta daaronder het in 2014 nogmaals informeren van rekeninghouders dat zij hun eventuele fiscale nadeel kunnen claimen) dan zou Aegon het netjes doen. Nu er gesteld wordt dat de actie volledig bij de consument ligt "In dat geval kunt u ons na uw belastingaangifte over 2013 daarvan een bewijs sturen" vind ik het typische arrogante gedrag dat we de afgelopen jaren van Aegon al vaker hebben gezien.

@benvld, als je door vrijval spaarloon nu ineens vermogensbelasting gaat betalen zit je denk ik op de grens. In dat geval zijn er dusdanig veel fiscale middelen om minder belasting te betalen dat die € 44,-- belastingnadeel over 3 jaar wel op te vangen zijn. Nadeel hiervan is dat je belastingadviseur nodig zal hebben en die kosten iets meer dan € 44,-- .