Radar

Vandaag een gesprek gehad met een adviseur van de SNS bank i.v.m. oversluiten van bestaande aflossingsvrije hypotheek naar een bankspaarhypotheek. ( Bij dezelfde bank )
Aan onze bestaande hypotheek zit een levensverzekering met belegging gekoppeld.Deze brengt zoals bij veel mensen niet het bedrag op wat we nodig hebben om ons huis af te lossen .
De bestaande beleggingsverzekering willen wij wel gewoon door laten lopen maar daarnaast willen wij wat extra bijsparen door middel van banksparen. Het omzetten van de aflossingsvrije hypotheek naar een bankspaarhypotheek zou ons 1250 euro gaan kosten. Wij vinden dit behoorlijk veel.
Zijn deze kosten gebruikelijk ?

Kort antwoord: ja.

Voor die omzetting moet nl. weer een heleboel worden getoetst en moet er van de toezichthouders e.d. een hoop dossier worden gevormd. Dat kost veel tijd. En tegenwoordig moeten de kosten daarvan rechtstreeks aan de klant worden doorberekend in plaats van dat het door de bank/verzekeraar wordt betaald en je het indirect, via hogere rente, betaalt.

Onzin natuurlijk hoeft dit niet veel te kosten. Er hoeft niet opnieuw een adviesgesprek gevoerd te worden het betreft enkel een administratioeve omzetting die je bij de meeste banken gewoon telefonisch kan regelen en bij sommige gratis is maar bij de meeste 150-250 euro zal kosten.

Een los bank spaar product kopen en koppelen in juiste Box voor belasting als aanvulling op de huidige is voordeliger.
Enkele banken bieden dit aan dus bij SNS blijven hoeft niet omdat U slechts wilt aanvullen.

Dan zijn er geen kosten, en alleen als je van huidige belegging polis af wilt komen er kosten.
Maar, als de beurs herstelde en je teveel spaarde word het wel belast dus spaar niet teveel.

Hoewel het er voorlopig slecht uit ziet, je weet nooit wanneer het herstel kost, en het is geen Bijbel, die spraken voor 7 goede en slechte jaren, alleen het aantal 7 klopt nooit maar ooit zal de beurs weer beter zijn dan de spaarders.

Over afgelopen 80 jaren is beleggen nog altijd beter geweest dan sparen op langere termijn.
U moet dan tenminste een periode van 15 en nog liever 20 jaren nemen.
En omdat de meeste 30 jaren lopen is beleggen ondanks de afgelopen jaren gezien het verleden nog altijd beter geweest.

Alleen moet je wel op de kosten letten en vele fondsen verspillen teveel waardoor zelfs goede rendementen uit het verleden minder goed werden.

Of gewoon extra aflossen op je aflossingsvrije hypotheek. Dat kost je niets en je maakt je schuld per direct minder. Je hebt wellicht wel wat minder renteaftrek, maar dat zal op termijn toch nog wel verder uitgekleerd worden.

Dirko schreef:Onzin natuurlijk hoeft dit niet veel te kosten. Er hoeft niet opnieuw een adviesgesprek gevoerd te worden het betreft enkel een administratioeve omzetting die je bij de meeste banken gewoon telefonisch kan regelen en bij sommige gratis is maar bij de meeste 150-250 euro zal kosten.

Één van de zegeningen van het provisieloze tijdperk en een andere van de regels voor hypotheekadvies.
Verdiep je eerst in de materie voordat je wat roept Dirko.

Goh laat ik naar alle waarschijnlijkheid beter in de materie zitten dan u zelf vraag en antwoord en het dagelijks uit de praktijk meemaken.

stofzuigertje schreef:Een los bank spaar product kopen en koppelen in juiste Box voor belasting als aanvulling op de huidige is voordeliger.

Dam ga je voorbij aan de koppeling van leenrente aan de spaarrente die je bij een 'gewone' bankspaarhypotheek hebt. Daardoor ben je al vrij snel voordeliger uit met een bankspaarhypotheek in plaats van een losse rekening of polis, ook als je de eenmalige kosten meerekent.

Dirko schreef:Goh laat ik naar alle waarschijnlijkheid beter in de materie zitten dan u zelf vraag en antwoord en het dagelijks uit de praktijk meemaken.

Ik weet niet of het je werk is, maar als dat zo is, krijg je de AFM liever niet op bezoek.

kweenie schreef:

stofzuigertje schreef:Een los bank spaar product kopen en koppelen in juiste Box voor belasting als aanvulling op de huidige is voordeliger.

Dam ga je voorbij aan de koppeling van leenrente aan de spaarrente die je bij een 'gewone' bankspaarhypotheek hebt. Daardoor ben je al vrij snel voordeliger uit met een bankspaarhypotheek in plaats van een losse rekening of polis, ook als je de eenmalige kosten meerekent.

Bedankt al voor de reacties

Dit is inderdaad het geval spaarrente levert weinig op ,terwijl mijn leenrente op 5.2 % ligt voor de komende 13 jaar .
Maar zoals ik het dus begrijp is 1250 euro een gangbaar bedrag en dus het overwegen waard .

Groet

Leg me dan maar eens uit waar je voor moet betalen als meneer alleen maar zijn aflossingsvrije hypotheek om wil zetten naar een bankspaar. Daar komt geen advies bij kijken en zoals ik eerder al zei kan dit vaak rechtstreeks bij het beheer van een bank geregeld worden.

Beste Dirko,

wel advies dus, hoe kom je er bij, dat het niet zo is.

Dit is een heel gangbaar tarief.
Laat je wel adviseren door een Financieel Planner of Hypothecair Planner die weten net wat meer.

Werkzaamheden voor die 1250,--
- Volledige inventarisatie 1 uur
- Nieuw advies maken op basis van doelstellingen en wetgeving 3 uur
- Gezondheidsverklaringen en aanvraagformulieren 1 uur
- Logistiek alles monitoren 2 uur
- Motivatieverslag maken 20 min
- Afspraak voor tekenen 1 uur
- Eventuele belastingaangifte aanpassen 1 uur
- Fiscale doorstorting regelen en monitoren. 1 uur
- Vragen beantwoorden 30 min
- Alles administratief verwerken in CRM pakket 2 uur

13 uur werk ongeveer.

Het is eigenlijk heel simpel. Als deze kosten zijn vastgelegd in de voorwaarden van je huidige hypotheek, dan kun je je afvragen of de 1250 euro bij hypotheek oversluiten een gangbaar bedrag is maar dan kun je er uberhaupt niet onderuit.
Meestal ligt in de voorwaarden vast welke boete je moet betalen als je je hypotheek wilt oversluiten naar een andere bank, maar niet de kosten die je moet betalen als je slechts de hypotheekvorm wijzigt bij dezelfde bank.

Tillie


[Commerciële link verwijderd door TROS Radar]